Sut mae Colegau'n Cuddio Eu Gwir Brisiau

Yn y rhan fwyaf o ddiwydiannau, byddai gwthio benthyciad ar ddefnyddwyr naïf heb egluro ei fod, mewn gwirionedd, yn fenthyciad, yn gwahodd dicter a gwrthdaro rheoleiddiol posibl. Mewn addysg uwch, mae'n fusnes fel arfer.

Yr wythnos hon, cyhoeddodd Swyddfa Atebolrwydd y Llywodraeth (GAO) a adrodd gan ddatgelu bod colegau yn rhoi gwybodaeth aneglur ac weithiau dwyllodrus i ddarpar fyfyrwyr mewn llythyrau cynnig cymorth ariannol. Gall y cynigion cymorth gamarwain myfyrwyr i feddwl y byddant yn talu llawer llai am goleg nag y byddant mewn gwirionedd. Mae’r diffyg tryloywder prisiau hwn nid yn unig yn annidwyll, ond mae’n galluogi colegau i ddianc rhag codi prisiau uwch nag y gallent mewn marchnad sy’n gweithredu’n dda.

Mewn byd delfrydol, mae coleg yn anfon cynnig cymorth ariannol at fyfyriwr yn manylu ar gost lawn presenoldeb, gan gynnwys hyfforddiant, ffioedd, llyfrau, ac amcangyfrif o gostau byw os yw'n berthnasol. Yna mae'r llythyr yn rhestru ffynonellau cymorth grant nad oes angen eu had-dalu, gan gynnwys ysgoloriaethau sefydliadol a chymorth y llywodraeth fel Grantiau Pell ffederal. Mae'r llythyr yn tynnu cymorth grant o gostau i arenillion pris net. Mae'n rhoi opsiynau i fyfyrwyr ariannu'r costau hynny sy'n weddill, gan gynnwys benthyciadau o bosibl.

Yn ymarferol, ychydig o golegau sy'n cyrraedd y ddelfryd. Ar gyfer ei ddadansoddiad, casglodd GAO 522 o gynigion ai ariannol o sampl gynrychioliadol cenedlaethol o 176 o golegau dienw. Yna penderfynodd GAO a oedd colegau'n cydymffurfio â rhestr dderbyniol o arferion gorau mewn cymorth ariannol. Nid oedd un ysgol yn bodloni pob maen prawf.

Mae'r rhan fwyaf o gynigion cymorth ariannol yn gamarweiniol ar y gorau

Elfen bwysicaf cynnig cymorth ariannol yw pris net. Yn syml, dyma'r hyn y mae angen i fyfyrwyr ei dalu ar ôl cymhwyso'r holl grantiau ac ysgoloriaethau. Dylai'r ffigur hwn fod yn amlwg ar unrhyw gynnig.

Ond nid oedd 41% o gynigion cymorth ariannol yn cynnwys y pris net o gwbl. Mae GAO yn dyfynnu un enghraifft sy'n rhestru grantiau a benthyciadau yn syml, ond nid oedd yn cynnwys unrhyw wybodaeth am gostau ar ôl cymorth. Roedd 50% arall o gynigion yn rhestru pris net, ond yn ei danddatgan trwy gynnwys benthyciadau (y mae'n rhaid i fyfyrwyr eu had-dalu, mewn egwyddor o leiaf) neu fethu â chynnwys holl gostau'r coleg. Dim ond 9% oedd yn cynnwys pris net cywir.

GAO yn amlygu cynnig cymorth a ddywedodd wrth y myfyriwr sy'n derbyn y byddai angen iddo dalu dim ond $351 yn semester y gwanwyn a dim byd yn y cwymp. Ond roedd y pecyn “cymorth” yn cynnwys $5,400 mewn benthyciadau ffederal i'r myfyriwr a $35,500 mewn benthyciadau i'w rieni. Y pris net gwirioneddol ar gyfer y myfyriwr hwn oedd dros $40,000.

Fel pe na bai hynny'n ddigon, roedd y myfyriwr dan sylw yn gymwys ar gyfer hynny Grantiau Cyfle Addysgol Atodol, sy'n golygu bod yr Adran Addysg wedi penderfynu bod ganddo ef neu hi angen ariannol eithriadol. Ac eto roedd y coleg yn dal i weld yn dda i wthio $40,000 mewn benthyciadau ar y myfyriwr incwm isel hwn a'i deulu. A dim ond am flwyddyn oedd hynny.

Roedd gan y coleg hwnnw o leiaf y gwedduster i labelu'r benthyciadau hynny fel benthyciadau. Ni all rhai ysgolion hyd yn oed drafferthu i wneud hynny. Fesul GAO, nid yw 24% o golegau yn gwahaniaethu rhwng grantiau a benthyciadau ar gynigion cymorth, sy'n golygu na all myfyrwyr ddweud yn hawdd y gwahaniaeth rhwng arian a roddir iddynt ac arian y bydd yn rhaid iddynt ei ad-dalu. Rhestrwyd un llythyr tri math gwahanol o fenthyciadau ffederal yn syml fel “is,” “unsub,” a “PLUS.” Nid yw'r gair “benthyciad” yn ymddangos ar y llythyr hwnnw yn unman - ac eto gwthiodd yr ysgol bron i $25,000 mewn benthyciadau ffederal ar y myfyriwr hwn.

Mae didreiddedd pris wedi torri'r farchnad addysg uwch

Fel y noda GAO, mae'r llywodraeth ffederal yn ei gwneud yn ofynnol i forgeisi, cardiau credyd, a hyd yn oed benthyciadau myfyrwyr preifat ddod â datgeliadau safonol sy'n hysbysu defnyddwyr faint y maent yn ei fenthyca a faint y mae'n rhaid iddynt ei ad-dalu. Nid oes gofyniad o'r fath yn bodoli ar gyfer benthyciadau myfyrwyr ffederal.

Y canlyniad rhagweladwy yw nad yw myfyrwyr yn aml yn ymwybodol faint y maent yn ei fenthyca. Ymchwilwyr yn Sefydliad Brookings dod o hyd bod bron i hanner myfyrwyr coleg yn tanamcangyfrif eu dyledion 20% neu fwy. Nid oedd tua un o bob saith yn sylweddoli bod ganddynt ddyled myfyrwyr o gwbl.

Mae diffyg tryloywder pris o'r fath yn galluogi colegau i godi prisiau ar y slei. Mewn marchnad sy'n gweithredu'n dda, gall defnyddwyr gymharu prisiau a chwilio am y fargen orau. Ond pan fydd colegau'n ei gwneud hi'n anodd neu'n amhosibl i fyfyrwyr ddeall faint maen nhw'n ei dalu, mae'r mecanwaith hwnnw'n chwalu. Gall colegau godi prisiau ymhell uwchlaw'r hyn y gallent ei godi mewn marchnad wirioneddol gystadleuol.

Mae llythyrau cymorth dryslyd yn un agwedd yn unig ar system a gynlluniwyd i cuddio gwir brisiau gan fyfyrwyr a'u teuluoedd. Y rhan fwyaf o'r amser, mae'n rhaid i fyfyrwyr wneud cais i goleg cyn iddynt wybod eu pris net, sy'n cyfyngu ar eu gallu i siopa cymhariaeth. Mae colegau'n llogi ymgynghorwyr drud i amcangyfrif yn union faint o hyfforddiant y gallant ei wasgu allan o fyfyrwyr cyn iddynt gerdded i ffwrdd. Mae ysgolion yn denu myfyrwyr gyda chymorth grant hael yn ystod y flwyddyn newydd, dim ond i dorri ysgoloriaethau unwaith y bydd y dynion ffres hynny'n dod yn sophomores caeth.

Sut i wneud prisiau'n dryloyw

Ddydd Llun, cyflwynodd y Cynrychiolwyr Virginia Foxx (R-NC) a Lisa McClain (R-MI) y Deddf Tryloywder Costau Coleg a Gwarchod Myfyrwyr, Sy'n anelu at gywiro'r diffygion a nodwyd GAO. Mae'r bil yn ei gwneud yn ofynnol i golegau a ariennir gan ffederal gadw at set o reolau wrth gyfathrebu cynigion cymorth ariannol i fyfyrwyr.

O dan y bil, ni all ysgolion gynnwys benthyciadau wrth gyfrifo'r costau parod a nodwyd. Rhaid i fyfyrwyr gadarnhau eu bod yn deall faint y maent yn ei fenthyca trwy deipio swm y benthyciad cyn iddynt ei dderbyn. Rhaid i gynigion cymorth hefyd gynnwys taliadau benthyciad amcangyfrifedig ac enillion misol ar ôl graddio fel y gall myfyrwyr fesur fforddiadwyedd eu benthyciadau cyn iddynt fenthyca. Mae myfyrwyr yn llawer mwy tebygol o ad-dalu eu benthyciadau pan fo eu dyledion yn is o gymharu â'u henillion.

Nid yw'r bil yn ei gwneud yn ofynnol i golegau ddefnyddio llythyr cynnig cymorth ariannol safonol, fel y mae llawer o eiriolwyr ei eisiau, ond byddai'n cymryd camau breision tuag at ddarparu tryloywder ar gostau colegau a ROI.

Gallai llunwyr polisi ystyried diwygiadau ychwanegol i hyrwyddo tryloywder prisiau. Gallai'r llywodraeth ffederal gasglu a chyhoeddi data gwell ar brisiau net fel bod gan fyfyrwyr syniad cadarnach o faint y byddant yn ei dalu cyn iddynt wneud cais hyd yn oed. Gellid annog ysgolion i ddatgelu’r pris “cyfunol” y bydd angen i fyfyrwyr ei dalu i ennill eu graddau, yn hytrach na phennu hyfforddiant fesul blwyddyn.

Prisiau yw'r sylfaen y mae marchnadoedd yn gweithredu arni. Heb dryloywder prisiau, ni all marchnadoedd weithredu, ac ychydig o farchnadoedd sy'n fwy camweithredol nag addysg uwch. Mae GAO wedi taflu goleuni ar ymdrechion digywilydd gan golegau i guddio eu gwir gostau. Rhaid i'r llwybr at osod addysg uwch ddechrau gyda gwneud prisiau'n dryloyw.