Mae gen i 'ddealltwriaeth gadarn' o strategaethau buddsoddi. Felly Pam Dylwn i Dalu 1% i Gynghorydd Ariannol?

Susannah Snider, PPC

Susannah Snider, PPC

A yw'n werth talu cynghorydd ariannol i reoli cronfeydd ymddeoliad os ydych chi'n hyderus yn eich strategaethau buddsoddi ariannol eich hun? Rwy'n teimlo bod gennyf ddealltwriaeth gadarn o strategaethau buddsoddi hirdymor. Ac fel y cyfryw, teimlaf y byddai tua 1% o'r asedau a reolir y byddwn yn eu talu am unrhyw gyngor allanol yn fwy na'r enillion y gallwn eu gweld. Yn wir, mae'n bwysig cael barn allanol i gymharu arferion gorau â buddsoddiadau, ond mae'r bet buddsoddi enwog Warren Buffett - lle gosododd gronfa mynegai ffioedd isel yn erbyn portffolio o gronfeydd rhagfantoli a reolir yn weithredol - yn fy ngwneud yn awchus i ymddiried mewn unrhyw weithiwr proffesiynol. buddsoddwr. 

-Mike

Rydych yn llygad eich lle i ofyn y cwestiwn hwn. Os ydych chi'n teimlo'n gyfforddus yn buddsoddi ar eich pen eich hun, beth yw'r pwynt o weithio gyda chynghorydd ariannol y mae ei ffi o 1% o asedau dan reolaeth gallech chi dorri i ffwrdd ar eich enillion buddsoddi?

Estynnais at rwydwaith o gynghorwyr am eu barn ar yr ymholiad hwn. Roeddent yn gyflym i bwysleisio hynny y gwasanaethau yn gynghorydd ariannol Gall ddarparu cyfiawnhau'r gost. Ond awgrymodd llawer ohonynt hefyd y dylai cleientiaid ystyried a yw 1% ar gyfer rheoli buddsoddiad heb esgyrn yn werth y ffi.

“Dim ond rhan fach o’r hyn y mae cynghorwyr ariannol yn ei wneud i’w cleientiaid yw rheoli buddsoddiadau (neu dylai fod),” meddai George Gagliardi, cynghorydd ariannol yn Coromandel Wealth Management. “Os mai dim ond rheoli eich asedau ac yn codi tâl o 1% y mae eich cynghorydd, dewch o hyd i gynghorydd arall. Rydych chi'n gordalu."

Dyma sut i benderfynu a yw'n gwneud synnwyr i chi gweithio gyda chynghorydd ariannol.

(Sylwer: Mae'r cynghorwyr a ddyfynnir yn yr erthygl hon yn siarad drostynt eu hunain yn unig. Gall eich profiad eich hun amrywio, ac ni fydd pawb yn gweld gweithio gyda chynghorydd yn werth y gost, yn dibynnu ar eu sefyllfa.)

Rydych chi'n Hawl i Gwestiwn 1% ar gyfer Dim ond Rheoli Buddsoddiadau

Gofynnwch i Gynghorydd: Mae gen i 'ddealltwriaeth gadarn' o strategaethau buddsoddi. Pam ddylwn i Dalu 1% i Gynghorydd Ariannol?

Gofynnwch i Gynghorydd: Mae gen i 'ddealltwriaeth gadarn' o strategaethau buddsoddi. Pam ddylwn i Dalu 1% i Gynghorydd Ariannol?

Roedd y cynghorwyr y buom yn siarad â nhw'n cytuno'n gyffredinol nad yw talu 1% yn gwneud synnwyr os mai dim ond gwasanaethau rheoli buddsoddiad sylfaenol rydych chi'n eu cael.

“Mae'n debygol na fyddai llogi cynghorydd ariannol i reoli portffolio mynegrifol amrywiol pan fyddwch chi'n fuddsoddwr profiadol - heb unrhyw wasanaethau ychwanegol fel cynllunio ariannol a threth - yn werth y ffi,” meddai Brian Schmehil, cynllunydd ariannol ardystiedig a rheolwr gyfarwyddwr rheoli cyfoeth yn The Mather Group.

Ychwanegodd, dyna “oni bai bod y cynghorydd yn defnyddio cynaeafu colli treth, mynegeio uniongyrchol a lleoliad dosbarth asedau.”

Y Llawer o Wasanaethau A (Gallai) Gyfiawnhau'r Ffi

Gofynnwch i Gynghorydd: Mae gen i 'ddealltwriaeth gadarn' o strategaethau buddsoddi. Pam ddylwn i Dalu 1% i Gynghorydd Ariannol?

Gofynnwch i Gynghorydd: Mae gen i 'ddealltwriaeth gadarn' o strategaethau buddsoddi. Pam ddylwn i Dalu 1% i Gynghorydd Ariannol?

Fodd bynnag, os ydych yn chwilio am fwy gwasanaethau cynllunio ariannol cyfannol, eisiau rheoli trethi, rhoddion ac agweddau eraill ar eich cynllun ariannol neu gael trafferth rheoli eich emosiynau yn ystod cyfnodau o ansefydlogrwydd yn y farchnad, efallai y bydd eich calcwlws yn newid. Efallai y bydd cleientiaid yn gweld bod ffi o 1% yn werth chweil, yn dibynnu ar eu sefyllfa benodol a gwasanaethau'r cynghorydd. Dyma beth y gall cynghorydd ei gynnig.

Tawelwch Yn ystod Cyfnodau Anweddolrwydd

Mae hyd yn oed buddsoddwyr hyderus yn mynd i banig neu'n crwydro oddi wrth eu cynllun ariannol.

Efallai y bydd buddsoddwyr sy'n dadlwytho buddsoddiadau yn ystod marchnad arth, neu'n buddsoddi'n rhy geidwadol ar gyfer eu gorwel amser, yn colli allan ar enillion gwerthfawr.

“Mae cynghorydd ariannol yn helpu’r buddsoddwyr i gadw at y strategaeth a llywio’r penderfyniadau heb gydrannau emosiynol,” meddai Anna Sergunina, cynllunydd ariannol ardystiedig, llywydd a Phrif Swyddog Gweithredol MainStreet Financial Planning.

Strwythur a Chydgysylltu

Gall cynghorydd ariannol weithredu fel chwarter ôl i'ch tîm ariannol. Gallant gydlynu strategaethau cynllunio treth gyda cyfrifwyr, cadwch lygad tuag at strategaethau cynllunio ystadau gydag atwrneiod a chynorthwyo i ddiweddaru cynhyrchion rheoli risg ar y cyd ag amrywiol weithwyr yswiriant proffesiynol ac arbenigwyr ymddeol.

“Rydym yn helpu cleientiaid i benderfynu ar strategaeth Nawdd Cymdeithasol (a) sut i strwythuro Medicare,” meddai Crystal J. Cox, uwch is-lywydd yn Wealthspire Advisors. “Yn llythrennol mae cymaint rydyn ni'n ei wneud y tu allan i fuddsoddiadau.”

Penderfyniadau Buddsoddi sy'n Ymwybodol o Dreth

Mae buddsoddi'n ddoeth yn mynd y tu hwnt i benderfynu pa gronfa gydfuddiannol sy'n cwrdd â'ch anghenion ariannol.

Gall cynghorydd ariannol helpu i nodi ffyrdd mwy treth-effeithlon o fuddsoddi, rhoi a rheoli colledion buddsoddi.

“Cafodd un o’m cleientiaid ei synnu’n fawr o glywed effaith treth incwm buddsoddi mewn cronfa ymddeoliad dyddiad targed mewn cyfrif trethadwy,” meddai Tammy R. Wener, cynllunydd ariannol ardystiedig yn RW Financial Planning LLC. “O ystyried yr amseriad pan brynon nhw’r gronfa, y dosbarthiadau enillion cyfalaf a braced treth incwm y cleient, roedd yn wers ddrud.”

Profiad 

Efallai y bydd cynghorydd ariannol sydd ag agwedd dawel “wedi bod yno, wedi gwneud hynny” yn werth y ffi pan fydd marchnadoedd yn mynd yn arw.

“Does dim byd yn lle profiad chwaith,” meddai Kenneth B. Waltzer, cynllunydd ariannol ardystiedig, cyd-sylfaenydd a rheolwr gyfarwyddwr KCS Wealth Advisory. “Mae astudiaethau wedi dangos bod gweithwyr buddsoddi proffesiynol iau wedi gwneud yn waeth yn ystod yr argyfwng ariannol byd-eang na rhai hŷn, yn bennaf oherwydd nad oeddent eto wedi bod trwy farchnad arth ddifrifol.”

Ail Farn

“Mae cael ail farn wrthrychol o’ch portffolio o ran arallgyfeirio, rheoli risg a threth yn bwysig,” meddai Lisa AK Kirchenbauer, cynllunydd ariannol ardystiedig, sylfaenydd a llywydd Omega Wealth Management. “Mae gan bob un ohonom fannau dall a gall y rhai ohonom sy’n edrych ar ddarlun ariannol cyfan cleient ddarparu mewnwelediad gwerthfawr a gwrthrychedd i hyd yn oed y buddsoddwyr gorau.”

Gall ail farn hefyd helpu i dorri cysylltiadau ar anghydfodau ariannol rhwng priod. Neu gall ganiatáu i ddewisiadau priod sy'n llai hyderus o ran arian gael yr un sail mewn perthynas.

Llinell Gwaelod

Mae cynghorwyr yn gyflym i dynnu sylw at y gwasanaethau y gallant eu darparu yn ogystal â rheoli buddsoddiadau. Ond mae sawl un hefyd yn nodi bod 1% yn ffi uchel i dalu am wasanaethau nad ydynt yn mynd y tu hwnt i awgrymiadau buddsoddi. Os ydych chi'n chwilio am gyngor, cydlyniad a ffordd o wrthweithio penderfyniadau buddsoddi di-flewyn-ar-dafod, fodd bynnag, a cynghorydd ariannol gall fod yn werth y gost.

Cynghorion ar Fuddsoddi a Chynllunio Ymddeol

  • Os oes gennych gwestiynau sy'n benodol i'ch sefyllfa buddsoddi ac ymddeol, a gall cynghorydd ariannol helpu. Nid oes rhaid i ddod o hyd i gynghorydd ariannol fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol wedi’u fetio sy’n gwasanaethu’ch ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy’n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

  • Wrth i chi gynllunio ar gyfer incwm ar ôl ymddeol, cadwch lygad ar Nawdd Cymdeithasol. Defnydd Cyfrifiannell Nawdd Cymdeithasol SmartAsset i gael syniad o sut y gallai eich buddion edrych ar ôl ymddeol.

Susannah Snider, CFP® yw colofnydd cynllunio ariannol SmartAsset, ac mae'n ateb cwestiynau darllenwyr ar bynciau cyllid personol. Oes gennych chi gwestiwn yr hoffech ei ateb? Ebost [e-bost wedi'i warchod] ac efallai yr atebir eich cwestiwn mewn colofn yn y dyfodol.

Sylwch nad yw Susannah yn cymryd rhan yn y platfform SmartAdvisor Match a'i bod yn gyflogai i SmartAsset.

Credyd llun: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale

Mae'r swydd Gofynnwch i Gynghorydd: Mae gen i 'ddealltwriaeth gadarn' o strategaethau buddsoddi. Felly Pam Dylwn i Dalu 1% i Gynghorydd Ariannol? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.

Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-solid-understanding-investment-223445290.html