Mae yswiriant yn allweddol ar gyfer sicrhau asedau pwysig yn ariannol. Ac eto, mae'r sector arian cyfred digidol - sef rhagweld i gyrraedd maint marchnad fyd-eang o $4.94 biliwn erbyn 2030 - fod ar ei hôl hi o ran yswirio asedau digidol.
Er enghraifft, nodwyd bod llai nag 1% o'r holl fuddsoddiadau crypto yn cael eu hyswirio ar hyn o bryd. Mae'r ystadegyn hwn yn frawychus, o ystyried y twf cyflym a phroffil risg uchel sy'n gysylltiedig â marchnad cryptocurrency heddiw.
Dywedodd Ben Davis, arweinydd tîm ar gyfer asedau digidol yn Superscript - cwmni newydd ym Mhrydain a brocer yswiriant trwyddedig Lloyd's o Lundain - wrth Cointelegraph fod crypto wedi'i ymyleiddio o ran datrysiadau yswiriant.
“Mae Superscript wedi treulio blynyddoedd yn canolbwyntio ar yswiriant ar gyfer meysydd technoleg newydd. Rwy’n arwain tîm sy’n canolbwyntio’n benodol ar crypto ac nid wyf erioed wedi gweld diwydiant yn fwy ymylol yn fy ngyrfa,” meddai. Er bod y sector cryptocurrency yn symud ymlaen, mae Davis yn credu ei fod yn parhau i fod yn brin o atebion yswiriant oherwydd ffocws ariannol cryf y diwydiant. Dwedodd ef:
“Mae Crypto yn mynd i’r afael â rhywbeth sylfaenol iawn, sef arian. Ond, fel cymdeithas, rydym yn dueddol o gilio oddi wrth y pwnc hwn. Pan fydd sector technoleg yn canolbwyntio ar gwestiynau caled yn ymwneud â gwerth a chyfnewid arian, mae tanysgrifenwyr yswiriant yn tueddu i symud i ffwrdd o'r sgwrs hon."
Angen cynyddol am yswiriant cripto
Er y gallai hyn fod, mae'r angen am atebion yswiriant o fewn y diwydiant crypto dod yn bwysicach nag erioed o'r blaen. Er mwyn llenwi'r bwlch hwn, esboniodd Davis fod Superscript yn cymryd agwedd ganolog i bontio'r rhaniad rhwng darparwyr yswiriant traddodiadol a chwmnïau crypto. “Rydym yn trosi’r risgiau sy’n gysylltiedig ag asedau digidol i’r gymuned yswiriant ehangach. Mae pawb yn ein tîm yn dal ac yn rhyngweithio â crypto, felly rydyn ni'n siarad yr iaith, ”meddai.
Fel brocer Lloyd's, ymhelaethodd Davis fod gan y cwmni brofiad o gael cwsmeriaid o flaen cwmnïau yswiriant lluosog. O'r herwydd, mae gan y cwmni ddull cyllid canolog (CeFi) trwy gyflwyno cwmnïau crypto i ddarparwyr yswiriant sy'n addas ar gyfer eu hanghenion. “Rydym yn gweithio gyda llawer o sefydliadau tocynnau anffyddadwy, neu gwmnïau crypto sy'n partneru ag enwau mawr ym myd adloniant, i helpu i sicrhau contractau gyda chwmnïau yswiriant traddodiadol. Rydym yn darparu yswiriant ar gyfer y sbectrwm llawn o fusnesau asedau digidol gan gynnwys llwyfannau tokenization, glowyr, ceidwaid, datblygwyr blockchain a mwy, ”meddai.
O ran y broses dan sylw, esboniodd Davis fod Superscript yn helpu i addysgu yswirwyr am bryderon risg sy'n ymwneud â cryptocurrency i sicrhau y gallant weithio gyda chwmnïau asedau digidol. Fel y mwyafrif o ddarparwyr yswiriant traddodiadol, tynnodd Davis sylw y bydd yswirwyr sy'n gweithio gyda crypto yn cymryd premiymau mewn arian cyfred fiat yn hytrach nag mewn crypto. “Ar hyn o bryd rydym yn edrych ar ffyrdd o arloesi trwy wneud y broses hon yn fwy di-dor i’n cleientiaid,” ychwanegodd Davis.
Er bod Superscript yn anelu at bontio'r bwlch rhwng yswirwyr traddodiadol a chwmnïau crypto, mae nifer o atebion yswiriant cyllid datganoledig (DeFi) hefyd wedi dwyn ffrwyth. Dywedodd Dan Thomson, prif swyddog marchnata InsurAce.io - protocol amddiffyn risg cyllid datganoledig - wrth Cointelegraph, er bod yswiriant crypto yn eang, ei fod yn sylfaenol yn golygu bod defnyddwyr crypto yn cael eu hamddiffyn rhag rhai risgiau a cholledion trychinebus i'w portffolios. “Mae’n arf yswiriant ariannol sy’n dod i’r amlwg yn sgil marchnad gwerth triliwn o ddoleri,” meddai.
O ystyried hyn, esboniodd Thomson fod InsurAce yn anelu at datrys y risgiau cynhenid gysylltiedig â phrotocolau DeFi. Er mwyn gwneud hynny, soniodd Thomson fod InsurAce yn gweithio trwy ddyrannu cyfalaf yn ei brotocol fel gallu yswiriant. Yna mae defnyddwyr DeFi yn gallu prynu'r gallu hwn i dalu am eu buddsoddiadau a'u hasedau sydd wedi'u gosod mewn amrywiol brotocolau. “Os bydd camfanteisio, er enghraifft, gall cwsmeriaid hawlio trwy ap InsurAce. Yna bydd y sefydliad datganoledig, neu DAO, yn pleidleisio ar gyfreithlondeb yr honiadau hyn, ”meddai Thomson.
Er bod y broses hon yn wahanol i atebion yswiriant traddodiadol, mae wedi profi i fod yn effeithiol. Yn ôl Thomson, digwyddodd taliad mwyaf InsurAce pan ddaeth y Cwympodd ecosystem Terra ym mis Mai 2022.
Diweddar: A yw'r Ethereum Merge yn cynnig cyrchfan newydd i fuddsoddwyr sefydliadol?
“Cawsom 180 o hawliadau i gyd. Talodd InsurAce $11.7 miliwn i 155 o ddioddefwyr TerraUSD Classic (USTC) yr effeithiwyd arnynt,” meddai. Gwnaethpwyd tua 8% o daliad USTC InsurAce mewn darnau arian sefydlog, tra bod 60% yn cynnwys tocynnau haen-1, a thalwyd y 4% sy'n weddill yn tocyn INSUR y platfform. Yn ôl Thomson, cymerodd y broses hon fis i'w chwblhau, sydd fel arfer yn gyflymach na thaliadau a brosesir gan gwmnïau yswiriant traddodiadol.
O ystyried natur ddatganoledig y sector crypto, ni ddylai fod yn syndod bod prosiectau eraill yn canolbwyntio ar yswiriant DeFi. Dywedodd Adam Hofmann, sylfaenydd a Phrif Swyddog Gweithredol protocol yswiriant decentrazlied Nimble, wrth Cointelegraph fod yn rhaid i asedau digidol gael eu cefnogi gan yswiriant er mwyn i'r sector crypto symud ymlaen. Ar ôl treulio 22 mlynedd yn y sector yswiriant traddodiadol, sefydlodd Hofmann ei gwmni ym mis Mehefin 2021 gyda'r nod o greu proses yswiriant fwy democrataidd.
Esboniodd Hofmann fod Nimble yn cymhwyso cysyniadau yswiriant traddodiadol i gyllid datganoledig. Er enghraifft, mae'r platfform wedi'i adeiladu ar y blockchain Algorand ac mae'n gweithio i yswirio prosiectau DeFi sy'n cael eu pweru gan Algorand. Ond fel darparwyr yswiriant traddodiadol, esboniodd Hoffman fod Nimble yn cynnwys tanysgrifenwyr, aseswyr hawliadau ac aseswyr colledion, pob un ohonynt yn cael eu tynnu at ei gilydd i helpu i hwyluso “cronfeydd risg.”
“Mae cronfa risg fel cronfa hylifedd, ond mae hyn yn golygu bod buddsoddwyr manwerthu a sefydliadol yn dyrannu arian i sybsideiddio’r risgiau ar yswiriant. Mae hyn yn creu proses yswiriant fwy democrataidd, ”meddai.
Ychwanegodd Hofmann fod Nimble yn gweithio'n uniongyrchol gyda chwsmeriaid i gasglu gwybodaeth bwysig sy'n angenrheidiol ar gyfer gwarantu. Yna caiff y data hwn ei ryddhau i'r porth Nimble, gan ganiatáu i ddefnyddwyr brynu yswiriant ar gyfer rhai platfformau DeFi.
“Os yw defnyddwyr yn cymryd swm o arian crypto ar blatfform rydyn ni'n ei gefnogi, yna gallant brynu'r yswiriant am gyfradd. Mae'r premiwm hwn yn mynd i mewn i'r gronfa risg ar gyfer y prosiect hwnnw ac mae cwsmeriaid yn derbyn tocyn anffyddadwy yn eu waled crypto sy'n cynrychioli'r polisi yswiriant hwnnw, ”esboniodd. Mewn achos o hac DeFi, soniodd Hofmann y bydd cwsmeriaid yn cael eu hysbysu ar unwaith ac yn derbyn taliadau crypto yn uniongyrchol i'w waledi ar ôl cymeradwyo contract cymunedol a smart.
Yn wir, ymddengys bod democrateiddio yn thema gyffredin ymhlith darparwyr yswiriant crypto. Er enghraifft, mae Nexus Mutual yn gwmni cydfuddiannol dewisol sy'n cwmpasu miliynau o ddoleri yn Ether ar hyn o bryd (ETH) ar gyfer amrywiol brosiectau DeFi.
Dywedodd Hugh Karp, sylfaenydd y cwmni, wrth Cointelegraph fod y platfform yn fersiwn awtomataidd o strwythur hen iawn lle mae aelodau'n rhannu risgiau gyda'i gilydd. “Y brif broblem y mae Nexus yn ei datrys yw rhannu risgiau newydd a newydd yn y gofod arian cyfred digidol lle nad oes sylw ar gael mewn marchnadoedd arferol.” Yn ôl Karp, mae Nexus yn gwneud hyn trwy ganiatáu i aelodau benderfynu sut y dylid prisio risgiau, ynghyd â sut y dylid gwneud taliadau hawlio.
Er y gallai'r dull hwn fod yn ffit da i'r diwydiant crypto, nododd Karp fod adeiladu ymddiriedaeth gyda chwsmeriaid i sicrhau y bydd hawliadau dilys yn cael eu talu yn parhau i fod yn her. “Dim ond gydag amser a hanes da y gellir cyflawni hyn. Mae hefyd yn heriol prisio risg yn briodol, ac rydym wedi gweld rhai platfformau yswiriant crypto eraill yn cael trafferth gyda hyn yn ddiweddar gyda chwymp Terra.”
Mae addysg yn hanfodol er mwyn i yswiriant DeFi a CeFi godi
Er bod rhai aelodau o'r ecosystem cryptocurrency weld dulliau canoli i yswirio asedau digidol fel rhywbeth niweidiol, mae'n amlwg bod angen atebion CeFi a DeFi. “Mae yswirwyr CeFi traddodiadol yn aml yn cael cynrychiolydd gwael, ond eleni yn unig rwyf wedi gweld yswirwyr mwy traddodiadol yn mynd i mewn i'r gofod crypto nag yr wyf wedi'i weld yn ystod pum mlynedd olaf fy ngyrfa,” meddai Davis.
Mae hyn wedi dod yn wir, yn enwedig fel buddsoddwyr mwy sefydliadol mynd i mewn i'r sector asedau digidol. “Mae angen i lawer o’r cwmnïau rydyn ni’n eu hyswirio gael cefnogaeth ariannol gan ddarparwyr yswiriant traddodiadol sy’n cael eu rheoleiddio,” dywedodd Davis. Mae'r syniad hwn hefyd yn dechrau atseinio gyda darparwyr DeFi. Er enghraifft, soniodd Hofmann fod Nimble yn y broses o gael trwydded yswiriant trwy Awdurdod Ariannol Bermuda er mwyn sicrhau amddiffyniad cyfalaf yswiriant DeFi ac yswiriant traddodiadol. Yn y cyfamser, mae Hofmann yn credu ei bod yn bwysig bod Sefydliad Algorand yn cefnogi Nimble trwy ddarparu ardystiad o'r platfform i ddefnyddwyr.
Hyd yn oed gydag ardystiadau a hygrededd, mae yswirio asedau crypto yn parhau i fod yn fusnes anodd. Er enghraifft, mae nifer o gyfnewidfeydd arian cyfred digidol wedi bod dan dân yn ddiweddar am wneud honiadau ffug o gael eu hyswirio.
Y mis diwethaf derbyniodd y brif gyfnewidfa arian cyfred digidol FTX lythyr gan y Gorfforaeth Yswiriant Adneuo Ffederal (FDIC) yn cyhuddo cyfnewid o awgrymu hynny ar gam roedd cronfeydd defnyddwyr wedi'u hyswirio gan FDIC.
Ar ben hynny, mae Celsius - y platfform benthyca arian cyfred digidol a aeth yn fethdalwr yn ddiweddar - yn wynebu achos cyfreithiol yn seiliedig ar honiadau ffug bod asedau digidol defnyddwyr wedi'u hyswirio. “Her y diwydiant yswiriant yw y gall fod yn ddryslyd. Weithiau nid yw pobl, ynghyd â sefydliadau, yn gwybod am beth y maent mewn gwirionedd,” meddai Davis. Oherwydd hyn, mae Davis yn credu y gall ymddiriedaeth o fewn sefydliad neu ddiwydiant cyfan gael ei erydu'n hawdd.
Diweddar: Mae'r Metaverse yn dod yn llwyfan i uno cymunedau ffasiwn
Er mwyn sicrhau datblygiad llyfn wrth symud ymlaen, mae arbenigwyr y diwydiant yn cytuno bod angen mwy o addysg. Ar gyfer Davis, mae hyn yn dechrau gydag addysgu broceriaid yswiriant traddodiadol ar sut i drin hawliadau crypto. Ar y llaw arall, rhaid i atebion sy'n canolbwyntio ar DeFi ganolbwyntio ar helpu buddsoddwyr i ddeall yr hyn a gwmpesir o'r cychwyn cyntaf.
“Er enghraifft, gall anweddolrwydd y farchnad greu dryswch. Nid yw InsurAce ychwaith yn gwsmeriaid KYC, ac eto roedd protocol yn rhestru bod eu hasedau wedi'u hyswirio trwom ni ar eu gwefan. Pan ddigwyddodd digwyddiad Terra, roedd cwsmeriaid yn ansicr ynghylch eu sylw,” meddai Thomson. O ystyried y cymhlethdod hwn, mae Thomson yn credu y bydd y mwyafrif helaeth o yswiriant yn cael ei ddarparu gan atebion cripto-frodorol.
“Mae’r risgiau’n newydd iawn ac yn gofyn am wybodaeth arbenigol ddofn, sydd gan ein haelodau. Mae rhai darparwyr traddodiadol wedi dechrau trochi eu traed yn y gofod, ond rwy’n amau y byddant yn cael ychydig o ddechreuadau ffug ac y bydd cynnydd yn cymryd cryn amser.”
Ffynhonnell: https://cointelegraph.com/news/crypto-insurance-market-expands-with-decentralized-and-centralized-options