Colosws taliadau yw SWIFT. Mae'n gweithredu ar draws mwy na 200 o wledydd, mae ganddi 11,000 a mwy o gleientiaid sefydliadau ariannol ac mae'n trosglwyddo tua 8.4 biliwn o negeseuon ariannol bob blwyddyn. Mae'n arweinydd byd-eang mewn taliadau trawsffiniol o fanc-i-fanc ac yn ddiweddar chwaraeodd ran allweddol yn sancsiynau economaidd y Gorllewin ar Rwsia.
Nid yw hynny'n golygu bod y cwmni cydweithredol yng Ngwlad Belg yn imiwn i gryndodau tarfu, fodd bynnag. Mae beirniaid wedi hir cynnal mae’r system negeseuon rhwng banciau, a sefydlwyd yn y 1970au, yn “hen, anhyblyg, araf, ac yn gynyddol dueddol o gael ymosodiadau seibr.” Ym mis Mai, Prif Swyddog Gweithredol Mastercard, Michael Miebach bwrw amheuaeth ar Gallu SWIFT i oroesi'r pum mlynedd nesaf. Yn y cyfamser, mae'n parhau i gael ei fygwth gan y llanw cynyddol o rwydweithiau talu sy'n seiliedig ar blockchain ar un ochr a llifeiriant disgwyliedig o arian cyfred digidol banc canolog (CBDCs) ar y llall.
Ond, yr wythnos diwethaf, mewn arwydd y gall hyd yn oed rhwydweithiau etifeddol sydd wedi hen ymwreiddio (o bosibl) newid eu streipiau, SWIFT cadarnhau prosiect prawf-cysyniad gyda darparwr oracle blockchain Chainlink. Os aiff popeth yn iawn, gallai defnyddwyr banc SWIFT gael mynediad hawdd a throsglwyddo asedau digidol ar lwyfannau blockchain lluosog. Ddiwrnodau ynghynt, cyhoeddodd SWIFT hefyd ei fod yn defnyddio platfform blockchain menter cwmni fintech Symbiont i wella ei negeseuon ar gyfer digwyddiadau corfforaethol fel taliadau difidend a chyfuniadau.
Mae’r datblygiadau hyn yn codi cwestiwn diddorol: Yn hytrach na chymryd rhan mewn brwydr sero-swm i’r farwolaeth, a yw cwmnïau cyllid traddodiadol (TradFi) a chyllid datganoledig (DeFi) yn cydgyfeirio mewn gwirionedd - hy, yn symud tuag at dir canol cyffredin sy’n cynnwys asedau wedi’u tokenized, DeFi , rhyngweithredu ac, ie, rheoleiddio?
Cyfethol bygythiad dirfodol?
“Bydd yr holl nwyddau ariannol yn symud ar draws rhwydweithiau blockchain yn y dyfodol,” meddai Matthew Hougan, prif swyddog buddsoddi Bitwise Asset Management, wrth Cointelegraph. “Nid yw'n syndod gweld cwmnïau etifeddiaeth yn edrych i fabwysiadu a/neu gyfethol technoleg sy'n fygythiad sylfaenol i'w bodolaeth; mewn gwirionedd, dylid ei gymeradwyo.”
Wrth gwrs, dim ond rhaglen beilot yw hon. Ychwanegodd Hougan, “Nid yw fel bod SWIFT wedi cael crefydd blockchain dros nos ac yn trosi eu holl weithgareddau i DLT.” Ond, mae'n ddechrau, ac am hynny, dylid cymeradwyo'r rhwydwaith, awgrymodd.
Yn y byd technolegol hwn sy'n datblygu'n gyflym, “does dim lle i safbwyntiau deuaidd sy'n cofleidio meddylfryd 'Rwy'n ennill, rydych chi'n colli',” yn enwedig o fewn ei farchnadoedd cyfalaf a'i sector cyllid, dywedodd Mark Smith, Prif Swyddog Gweithredol a chyd-sylfaenydd Symbiont, wrth Cointelegraph , gan ychwanegu ymhellach:
“Yn y pen draw, yr hyn sy’n dod i fod y norm yw hybrid fel arfer, ac rydym yn bendant yn gweld ymdoddiad yn datblygu a fydd yn benthyca o’r gorau sydd gan TradFi a DeFi i’w gynnig.”
Fe wnaeth Jonathan Solé, cyfarwyddwr strategaeth SWIFT, wrth siarad yng nghonfensiwn Smartcon 2022 yn Efrog Newydd yr wythnos diwethaf, gydnabod “diddordeb diymwad” ar ran buddsoddwyr sefydliadol mewn asedau digidol “boed y rhain yn ddarnau arian sefydlog, CBDCs neu unrhyw beth y gallwch chi ei ddangos yn y brifddinas. gofod marchnadoedd” gan gynnwys soddgyfrannau a bondiau.
Mae banciau a sefydliadau TradFi eraill yn edrych i SWIFT i “bontio’r bwlch” rhwng eu gwasanaethwyr seilwaith, fel cyfnewidfeydd, ceidwaid a chlirio tai, “a’r holl gadwyni bloc newydd hyn sy’n mynd i ddarparu’r gwasanaethau hyn” ar gyfer asedau symbolaidd, ychwanegodd yn panel o’r enw “Pontio Cyllid Traddodiadol a DeFi.”
Cymedrolwyd y sesiwn gan Brif Swyddog Gweithredol Chainlink, Sergey Nazarov, a nododd fod SWIFT yn meddu ar “seilwaith allwedd preifat mwyaf y byd TradFi,” gan ychwanegu:
“Nid oes unrhyw reswm i gael gwared ar y seilwaith allwedd preifat hwnnw sydd eisoes yn llofnodi trafodion yn ddiogel i symud o gwmpas triliynau o ddoleri mewn gwerth. Yn syml, gellir ychwanegu at bob un o’r safonau hynny sy’n dweud: stwff blockchain.”
Ond, nid yw SWIFT “o reidrwydd eisiau adeiladu integreiddiad gyda phob cadwyn unigol ar y blaned,” ychwanegodd Nazarov, a dyna pam ei fod yn archwilio Protocol Rhyngweithredu Traws-Gadwyn Chainlink (CCIP) fel ffordd iddo “ddod yn rhyngweithredol ar draws holl amgylcheddau blockchain.”
Eiliwyd y pwynt hwn gan Stephen Prosperi, pennaeth rheoli cynnyrch a rheoli gwarantau digidol DTCC, sy’n darparu gwasanaethau clirio a setlo ar gyfer marchnadoedd gwarantau’r Unol Daleithiau—pwysau trwm TradFi arall. Bydd gwahanol arian cyfred digidol “yn byw ar draws gwahanol gadwyni,” ac nid yw cwmnïau fel DTCC eisiau adeiladu seilwaith ar wahân i gysylltu â phob un o'r 100 cadwyn bloc sy'n cynnal asedau digidol dymunol. Felly gallai pwynt mynediad canolog fel CCIP fod yn ddefnyddiol.
A yw pontydd trawsgadwyn yn ddiogel?
Fodd bynnag, ni wnaeth panelwyr Smartcon fynd i'r afael â rhai o'r heriau sy'n gysylltiedig â phontydd traws-gadwyn mewn gwirionedd, gan gynnwys pryderon diogelwch. “Oes, mae yna risgiau diogelwch gyda phrosiectau traws-gadwyn,” meddai Hougan, “a dyna pam mae angen prosiectau peilot fel hyn arnoch chi.”
Mae pontydd trawsgadwyn wedi'u cynllunio i ddatrys y broblem o ryngweithredu rhwng llwyfannau blockchain. Mae rhwydweithiau Blockchain heddiw - Bitcoin, Ethereum, Solana ac eraill - yn debyg i'r systemau rheilffyrdd yn y 19eg ganrif cyn i faint mesuryddion trac gael eu safoni. Bu'n rhaid dadlwytho teithwyr a nwyddau i drên arall pan gyfarfu llinellau rheilffordd anghydnaws.
Mae pontydd cadwyn blociau wedi'u cynllunio i ddatrys y mathau hyn o anghydnawsedd, ond y broblem yw eu bod yn ymddangos yn agored i haciau. Mae tua $2 biliwn wedi’i ddwyn o bontydd mewn 13 heist ar wahân, yn ôl i Chainalysis, y rhan fwyaf o hono eleni. Sylfaenydd Ethereum, Vitalik Buterin, hefyd, pontydd traws-gadwyn coch-baner yn ddiweddar, gan awgrymu y gallant alluogi ymosodiadau rhwydwaith 51%.
Ymddengys mai problem allweddol yw bod y “pontydd” yn tueddu i gronni llawer iawn o “asedau wedi'u cloi” o wahanol gadwyni bloc, rhai yn eithaf aneglur ac nid bob amser wedi'u hadeiladu gyda nodweddion diogelwch uwch, yn ôl Adroddiad Traws-Gadwyn Elliptic 2022 a ryddhawyd Hydref 4, a nododd:
“Mae hyn wedi gwneud pontydd yn darged deniadol i seiberdroseddwyr. […] Rhwng Ionawr a Gorffennaf 2022, cafodd gwerth $1.2 biliwn o asedau crypto eu dwyn ar draws wyth digwyddiad cyfaddawdu pontydd.”
Mae'n debyg bod Chainlink yn credu y bydd yn gwneud gwaith gwell gyda diogelwch nag y mae pontydd trawsgadwyn wedi'i wneud yn y gorffennol. Dywedodd Nazarov cymaint mewn cyfweliadau ôl-Smartcom. “Dyna mae CCIP yn ceisio ei ddatrys. Ac nid wyf yn meddwl ei bod yn broblem anhydrin. Rwy'n meddwl ei bod yn broblem y gellir ei datrys,” meddai Dywedodd Fortune.
A yw sefydliadau traddodiadol yn barod ar gyfer symboleiddio?
Ar wahân i'r angen am ryngweithredu, a oes nodweddion cyffredin eraill sy'n dod â darparwyr TradFi a blockchain yn agosach at ei gilydd? A yw'r marchnadoedd cyfalaf yn barod ar gyfer tokenization, er enghraifft, gofynnodd Nazarov panelwyr.
“Wel, mae yma yn bendant. Nid yw’n mynd i ddiflannu,” atebodd Solé. “Rydym wedi mabwysiadu ein holl safonau negeseuon fel y gallwn wneud yn siŵr ein bod yn gallu darparu ar gyfer y wybodaeth sydd ei hangen ar gyfer asedau symbolaidd.”
“Rydyn ni mewn gwirionedd yn edrych ar symboleiddio pob math gwahanol o asedau yn fewnol,” meddai Victor O'Laughlen, rheolwr gyfarwyddwr a phennaeth tocynnau menter yn Bank of New York Mellon (BNY), wrth y panel. Nid yw cleientiaid brocer-deliwr a rheolwr buddsoddi BNY “am wahanu a rheoli eu hasedau mewn gwahanol byllau. Maen nhw eisiau cael un profiad cleient.” Atyniad arall o asedau tokenized sy'n galluogi blockchain yw eu bod yn hygyrch 24/7. Ychwanegodd O'Laughlen:
“Y seilwaith sydd bob amser yn aros i fyny, iawn? Mae'r marchnadoedd crypto wir wedi gwthio'r marchnadoedd ariannol i feddwl am hynny. Ac, mae angen i ni allu cefnogi ein cleientiaid ar unrhyw barth amser, mewn unrhyw leoliad.”
Y tu hwnt i ryngweithredu a thoceneiddio, roedd rhywfaint o ddiddordeb ymhlith cynrychiolwyr TradFi mewn prosiectau DeFi iawn - ond gyda chafeatau. “Os yw gwasanaethau ariannol eisiau mynd i’r modd DeFi, mae angen rhyw fath o DeFi wedi’i reoleiddio,” meddai Solé, er y gallai rhai ystyried hynny fel gwrth-ddweud.
Adleisiodd Prosperi yr angen am ryw fath o “DeFi caniataol,” un a oedd yn cynnwys cydymffurfiaeth. “Ar ddiwedd y dydd, mae angen i sefydliadau deimlo nad ydyn nhw'n mynd i gael eu chwalu ar KYC, AML - eu bod yn gwybod pwy maen nhw'n trafod gyda nhw."
Fodd bynnag, gwelodd O'Laughlen gan BNY Mellon rai pethau cadarnhaol gyda phrotocolau DeFi. “Gallai DeFi fod o fudd i hylifedd o fewn y dydd, lle mae angen hylifedd i roi trefn ar yr olwynion.” Gallai sefydliadau ddechrau gyda benthyca neu fenthyca asedau neu arian parod, oherwydd “byddai rhai o’r mathau mwy fanila o drafodion [DeFi] sy’n digwydd rhwng gwrthbartïon a sefydliadau ariannol yn gam cyntaf gwych.”
Hwb i fabwysiadu cripto
Yn olaf, beth, os o gwbl, sydd gan hyn i gyd i'w wneud â mabwysiadu crypto / blockchain? Mae trafodaethau panel eciwmenaidd fel yr hyn a ddigwyddodd yn Smartcon yn galonogol, ond a fydd partneriaethau fel SWIFT-Chainlink mewn gwirionedd yn “cyflymu’r broses o fabwysiadu blockchains DLT ac o fudd i sefydliadau amrywiol ar draws y marchnadoedd cyfalaf,” fel yr awgrymodd Nazarov?
“Mae’n newyddion positif,” meddai Hougan wrth Cointelegraph. “Bob tro mae deiliad sydd wedi hen sefydlu yn cydnabod bod yn rhaid iddo feddwl am oblygiadau technoleg blockchain, mae'n ei gwneud hi'n haws i'r un nesaf wneud hynny. Dyma fricsen arall yn y wal.”
“Mae gan Chainlink sefyllfa gystadleuol gref o ran darparu oraclau a ffynonellau data di-ymddiriedaeth, ac mae’n tyfu trwy integreiddio’r offer hynny i fwy o farchnadoedd cyfalaf a rhwydweithiau taliadau,” meddai Lex Sokolin, prif economegydd yn ConsenSys, wrth Cointelegraph. “Mae dibenion cadwyni bloc yn wahanol ac yn amrywiol. Yn gyffredinol, rwy’n meddwl bod mwy o integreiddio yn awgrymu mwy o lwybrau at fabwysiadu.”
Mae Smith, o’i ran ef, yn gweld “aeddfediad gwirioneddol” o dechnoleg blockchain ar draws gwasanaethau ariannol, gan ei weld fel y “meinwe gyswllt” a fydd yn gwneud TradFi a DeFi yn llwyddiannus. Crëwyd technoleg Blockchain yn wreiddiol i ddarparu gwell system talu banc, a 13 mlynedd yn ddiweddarach, mae’n “parhau i gael ei dderbyn a’i fabwysiadu’n ehangach ymhlith banciau, rheolwyr asedau a marchnadoedd byd-eang,” meddai Smith.
Ffynhonnell: https://cointelegraph.com/news/is-payments-giant-swift-preparing-for-a-blockchain-bound-future