Crypto

Yn gatalydd ar gyfer mabwysiadu crypto prif ffrwd

08/14/2022
Newyddion Bitcoin Ethereum

Am Satoshi Nakamoto, crëwr Bitcoin (BTC), roedd y cymhelliant i greu ecosystem taliadau newydd o'r dechrau yn 2009 yn deillio o'r anhrefn economaidd a achoswyd gan arferion benthyca rhy afieithus a pheryglus y sector bancio wedi'u cymysgu ynghyd â'r swigod tai yn byrlymu mewn llawer o wledydd ar y pryd. 

“A phwy, yn eich barn chi, a gododd y darnau ar ôl y canlyniad? Y trethdalwr, wrth gwrs, ”meddai Durgham Mushtaha, rheolwr datblygu busnes cwmni dadansoddeg blockchain Coinfirm, mewn cyfweliad unigryw â Cointelegraph.

Roedd Satoshi yn cydnabod yr angen am system ariannol newydd yn seiliedig ar degwch a thegwch—system sy’n rhoi pŵer yn ôl i ddwylo’r bobl. System ddi-ymddiried gyda chyfranogwyr dienw, yn trafod rhwng cymheiriaid a heb fod angen endid canolog.

Darn o'r papur gwyn Bitcoin. Ffynhonnell: bitcoin.org

Fodd bynnag, gwnaeth dirywiad dilynol yn y farchnad - a ysgogwyd gan y darn arian cychwynnol yn cynnig byrstio swigod - i'r diwydiant crypto sylweddoli'r angen i adeiladu hygrededd, awdurdod ac ymddiriedaeth trwy weithio'n rhagweithiol gyda rheoleiddwyr a deddfwyr. Rhowch weithdrefnau Atal Gwyngalchu Arian (AML) a Gwybod Eich Cwsmeriaid (KYC).

Dechreuodd Mushtaha y drafodaeth trwy dynnu sylw at sut, yn wahanol i arian fiat, mae trafodion mewn darnau arian a thocynnau wedi'u hadeiladu ar dechnoleg blockchain yn llawer haws i'w holrhain gan ddefnyddio offer dadansoddeg ar-gadwyn ac AML. At hynny, arweiniodd cyflwyno gweithdrefnau KYC i nodi a chyfreithloni defnyddwyr ar draws cyfnewidfeydd crypto mawr at system ariannol lawer mwy cadarn a ddaeth yn fwy anhydraidd i wyngalchu arian a gweithgarwch anghyfreithlon arall.

O ganlyniad, fe wnaeth i bob pwrpas atgyfnerthu delwedd y sector a denu mwy o bobl i ymddiried yn eu harian caled yn y farchnad. “Rwy’n gweld y farchnad deirw nesaf yn troi’n drobwynt, lle mae’r llu yn plymio i crypto wrth i ofnau chwalu a’r sector dyfu’n esbonyddol,” meddai.

Effaith KYC ac AML ar esblygiad cyllid

Mae trafodaethau cynnar a gweithredu deddfwriaeth AML a KYC byd-eang yn dyddio'n ôl bum degawd, a nodwyd gan sefydlu'r Ddeddf Cyfrinachedd Banc (BSA) yn 1970 a'r Tasglu Gweithredu Ariannol byd-eang (FATF) ym 1989. “Datblygodd y dangosyddion senario risg yn Mae cyllid traddodiadol dros y 50 mlynedd diwethaf wedi’i fabwysiadu i sectorau crypto a niche o’r diwydiant, gan gynnwys cyllid datganoledig,” ychwanegodd Mushtaha:

delwedd

“Mae ein prosesau dadansoddi cadwyn yn wahanol i gyllid traddodiadol. Nid oes unrhyw gadwyni bloc mewn cyllid traddodiadol, felly maen nhw’n colli rhan enfawr o’r jig-so gan nad yw’r sector cadwyni bloc yn cael ei seilo.” 

Gan rannu mewnwelediad i sut olwg sydd ar weithrediad KYC ac AML heddiw o safbwynt darparwr, datgelodd Mushtaha fod gan Coinfirm dros 350 o ddangosyddion senario risg sy'n ymdrin â gwyngalchu arian, ariannu terfysgaeth, sancsiynau, masnach gyffuriau, ransomware, sgamiau, twyll buddsoddi a mwy. 

Gydag AML yn mynd yn fwy soffistigedig yn y cyllid datganoledig (DeFi) gofod, “Gallwn ddweud wrthych yn awr a oedd eich waled yn uniongyrchol gysylltiedig â gweithgareddau anghyfreithlon neu a yw wedi etifeddu risg o gyfeiriad arall trwy dderbyn asedau o enillion anhylaw.” Yn ogystal, mae technoleg wedi esblygu ochr yn ochr â'r ecosystem crypto i ddarparu proffiliau risg ar gyfeiriadau waledi a thrafodion yn seiliedig ar ddadansoddeg cadwyn.

Gostyngiad yn y defnydd o arian cyfred digidol wrth wyngalchu arian

Flwyddyn ar ôl blwyddyn, mae adroddiadau niferus wedi gadarnhau gostyngiad cyson yn y defnydd o wyngalchu arian - gyda thrafodion yn cynnwys cyfeiriadau anghyfreithlon yn cynrychioli dim ond 0.15% o gyfaint trafodion arian cyfred digidol yn 2021. Mae Mushtaha yn credu bod y canfyddiad hwn yn sefyll i reswm. 

“Byddai'r rhai sy'n ymwneud â gweithgaredd anghyfreithlon yn ddoeth i gadw'n glir o asedau sy'n gysylltiedig â blockchain a chadw at y ddoler brofedig. Doler yr Unol Daleithiau yw’r arian sy’n cael ei ddefnyddio a’i ffafrio fwyaf ar gyfer gwyngalchu arian o hyd, ”meddai wrth ychwanegu, mewn crypto, unwaith y bydd cyfeiriad waled wedi’i nodi fel un sy’n dal asedau a enillwyd trwy weithgarwch anghyfreithlon, ychydig y gall y troseddwr ei wneud.

Gyda chraffu rheoleiddiol heddiw yn sicrhau bod cyfnewidfeydd crypto yn cydymffurfio â KYC, mae actorion drwg yn ei chael hi'n anodd symud asedau crypto oddi ar y ramp i fiat neu eu gwario mewn marchnadoedd agored. Wrth siarad am y gwahanol ddulliau a ddefnyddir amlaf i drosglwyddo arian anghyfreithlon, dywedodd Mustaha:

“Yn sicr, gallant geisio defnyddio technegau anhysbysu, fel cymysgwyr, tymblerwyr a darnau arian preifatrwydd, ond yna bydd eu hasedau’n cael eu fflagio a’u llygru ar gyfer eu defnyddio.”

Wrth i arian cyfred digidol ddod yn fwy derbyniol a chyffredinol yn fyd-eang, bydd troseddwyr yn troi at farchnad ddu er mwyn gwerthu asedau sydd wedi'u hanwybyddu. O ystyried argaeledd marchnadoedd lle gellir gwario arian heb KYC, bydd yn ddyletswydd ar asiantaethau gorfodi'r gyfraith yn y dyfodol i fynd i'r afael â safleoedd o'r fath.

Gall offer KYC ac AML bellach gyfateb cyfeiriadau IP â chyfeiriadau waled, ac mae algorithmau clystyru yn gwneud gwaith anhygoel wrth nodi cyfeiriadau cysylltiedig. Byddai mesurau o'r fath yn anodd, hyd yn oed i actorion ar lefel y wladwriaeth, eu gwyngalchu trwy gyfnewidfeydd y tu allan i'w ffiniau. Ychwanegodd Mushtaha, “Mae gan y Swyddfa Rheoli Asedau Tramor (OFAC) restrau o gyfeiriadau a nodwyd sy'n perthyn i bersonau ac endidau sydd wedi'u cosbi. Mae'r asedau yn y cyfeiriadau hynny yn rhy boeth i unrhyw un eu trin. ”

Rôl y CBDCs wrth atal gwyngalchu arian

Arian cyfred digidol banc canolog (CBDCs) Gallai hyn gynnig lefel o reolaeth i fanciau canolog na welwyd erioed mewn arian cyfred fiat. Dychmygwch yr holl faterion gyda fiat, fel trin y llywodraeth a chwyddiant, ond nawr gyda phŵer dadansoddeg ar-gadwyn. Bydd CBDCs yn caniatáu craffu mwy gronynnog ar arferion gwario defnyddwyr a banciau canolog i rewi daliadau, eu cyfyngu, gosod dyddiadau dod i ben, trethu pob trafodiad yn awtomatig neu hyd yn oed benderfynu beth y gellir ac na ellir ei brynu gyda nhw. “Byddai angen i bob masnachwr, sefydliad ariannol a chwsmer manwerthu hefyd gydymffurfio â KYC, a thrwy hynny atal gwyngalchu arian,” meddai Mustaha.

Libra, stabl arian parod wedi'i ganiatáu a lansiwyd gan riant gwmni Facebook, Meta, methu ag ennill tyniant pan gafodd ei lansio yn 2019. O ganlyniad, fe wnaeth sgyrsiau prif ffrwd am fentrau crypto Meta gataleiddio nifer o lywodraethau i roi cynnig ar CBDCs, gyda Tsieina ymhlith y cyntaf i lansio ei CDBC.

Trosolwg o fenter CBDC ledled y byd. Ffynhonnell: atlanticcouncil.org

Nid y posibiliadau ar gyfer rheoli arian cyfred yw'r unig gymhellion ar gyfer y don hon o arloesi a noddir gan y llywodraeth. Wrth dynnu sylw at y ffaith nad yw llywodraethau bellach yn dilyn y safon aur, tynnodd Mustaha sylw at chwyddiant heddiw o ganlyniad uniongyrchol i asiantaethau ffederal a chanolog yn argraffu arian ar ewyllys.

“Argraffodd yr Unol Daleithiau fwy o ddoleri nag erioed o’r blaen. A chanlyniad hynny yw chwyddiant rhemp sydd oddi ar y siartiau.” 

Ar ben hynny, dadleuodd Mustaha y byddai cynyddu’r cyfraddau llog yn ormodol, yn rhy gyflym, yn achosi i raeadr trychinebus o sefydliadau ariannol gor-estynedig sy’n llawn dyled i ddymchwel. O ganlyniad, mae CBDCs yn sefyll allan fel ateb i fanciau canolog, gan ychwanegu "Am y tro cyntaf, gallai banciau canolog ddinistrio arian yn ogystal â'i greu."

Esblygiad AML, KYC a datblygiadau technolegol

Yn seiliedig ar ei brofiad helaeth yn y sector AML/KYC, dywedodd Mushtaha fod technoleg yn addasu i esblygiad rheoliadau ac nid fel arall. Mae gan lwyfannau masnachu cychwyn sy'n penderfynu integreiddio offer AML yr opsiwn i wneud cais am ddarparwr gwasanaeth asedau rhithwir (VASP) a thrwyddedau gwarantau. “Mae cydymffurfio yn golygu bod cronfa enfawr o gyfleoedd yn agored i chi. Dim ond i’r rhai sy’n canolbwyntio ar gydymffurfiaeth y mae cyllid ar gael yn y gofod hwn.” O ganlyniad, mae darparwyr datrysiadau AML yn cael eu hunain yn pontio'r bwlch rhwng y byd crypto a'r system ariannol sy'n cydymffurfio.

Rhannodd Mushtaha enghraifft yn gweithio gyda chwmni cychwynnol sy'n datblygu a tocyn nonfungible (NFT)datrysiad KYC yn seiliedig ar ddefnyddio Proflenni dim gwybodaeth. “Daw’r clyfar o’u cydnabyddiaeth nad oes angen i NFTs a ddefnyddir ar gyfer KYC ddatrys y broblem gwariant dwbl, felly gellir ymddieithrio o’r blockchain yn llwyr. Mae hyn wedyn yn caniatáu i ddata biometrig preifat gael ei storio ar yr NFT ac anfon zk-Proof i bob platfform lle mae’r unigolyn eisiau agor cyfrif.”

Er bod yr ateb wedi'i gynllunio i berfformio fel endid canolog ar gyfer storio gwybodaeth NFT "yn fwyaf tebygol ar gadwyn a ganiateir (anhygyrch i'r cyhoedd)," mae Mushtaha yn cadarnhau ei fod yn gam i'r cyfeiriad cywir gan fod NFTs yn gwasanaethu achosion defnydd KYC dros y degawd nesaf fel digideiddio. yn parhau i dreiddio ar draws fertigol y diwydiant.

O ran AML, mae offer a datblygiadau newydd yn dod allan bob mis oherwydd y gyfradd arloesi cyflymach. Yn ôl Mushtaha, mae teclyn mewnol yn caniatáu i Coinfirm ddadansoddi pob cyfeiriad waled sy’n cyfrannu asedau at gronfa hylifedd smart a reolir gan gontract, gan ychwanegu “Gallwn ddarparu proffiliau risg ar gyfer degau o filoedd o gyfeiriadau ar y tro.”

Bydd arloesiadau AI sy'n canolbwyntio ar gydnabyddiaeth patrwm ymddygiad defnyddwyr sy'n seiliedig ar drafodion a gynhyrchir yn algorithmig yn duedd allweddol. “Mae’r blockchain yn dal cyfoeth o ddata sy’n ymwneud ag ymddygiad, y gellir ei ddefnyddio i ddadansoddi patrymau gwyngalchu arian, ac yna allosod proffiliau risg ar gyfer cyfeiriadau waledi sy’n ymddwyn yn y ffyrdd hyn,” esboniodd Mushtaha.

Bydd offer dysgu peiriant, sydd wedi casglu cronfeydd mawr o setiau data dros y blynyddoedd ar draws y dirwedd crypto, hefyd yn cael eu defnyddio i ragfynegi canlyniadau masnach posibl.

Llywodraethau yn monitro trafodion crypto trawsffiniol

Mae adroddiadau Cyhoeddodd FATF ei ganllawiau diwygiedig ym mis Hydref y llynedd, lle maent yn labelu pob ased crypto sy'n cadw preifatrwydd neu nad yw'n cynnwys cyfryngwr o ryw fath fel risg uchel. Nid yw hyn yn syndod gan mai mandad penodol y FATF yw dileu “unrhyw fygythiadau i gyfanrwydd y system ariannol ryngwladol,” y mae'n ystyried cryptocurrencies yn un ohonynt. Felly, cyflwyno'r Rheol Teithio yn 2019 yn ei gwneud yn ofynnol i bob VASP drosglwyddo gwybodaeth benodol i'r sefydliad ariannol nesaf mewn trafodiad. 

Pan fydd y rheol yn cael ei chymhwyso i gyfeiriadau waledi heb eu lletya a ddelir gan unigolion preifat, fodd bynnag, “Mae'n ymddangos bod y FATF yn gosod y sylfaen i gymhwyso'r Rheol Teithio i'r waledi hyn os bydd trafodion cymar-i-gymar yn cynyddu yn yr ychydig flynyddoedd nesaf, o bosibl gorfodi hawliau preifatrwydd,” meddai Mushtaha.

Dull mwy darbodus, yn ôl Mustaha, fyddai cysoni’r dulliau gweithredu sy’n dameidiog yn bennaf o’r Rheol Teithio bresennol ar draws awdurdodaethau, gan wneud trafodion trawsffiniol yn symlach tra hefyd yn canolbwyntio ar gydymffurfiaeth VASP.

Rôl entrepreneuriaid crypto wrth frwydro yn erbyn gwyngalchu arian

O ystyried argaeledd datrysiadau AML parod sydd wedi'u cynllunio i gyd-fynd â gofynion penodol pob VASP, mae Mustaha yn credu “nad oes esgus bellach mewn gwirionedd” dros esgeuluso cydymffurfiaeth. Mae hefyd yn ddyletswydd ar VASPs i sefydlu deunyddiau addysgol cynhwysfawr ar gyfer eu defnyddwyr wrth i'r byd baratoi ar gyfer mabwysiadu màs di-ffrithiant.

Mae Mushtaha yn credu bod entrepreneuriaid crypto mewn sefyllfa unigryw i helpu i ysgrifennu pennod nesaf y system ariannol fyd-eang, a dylent ddeall nad yw cydymffurfiaeth AML yn rhwystr i'w llwyddiant - ond yn gatalydd. “Mae’r rhan fwyaf o fuddsoddwyr manwerthu eisiau llywio’r gofod hwn yn ddiogel, gan reoli eu risgiau wrth drafod,” argymhellodd. “A dylai rhoi tawelwch meddwl i’r buddsoddwyr hyn fod yn flaenoriaeth i VASP.” 

Gweithio tuag at ddyfodol rheoleiddiol

Mae KYC ac AML yn elfennau angenrheidiol o macro-economi heddiw ac maent yn gydrannau pwysig o'r gofod crypto. Mae Mustaha yn anghytuno â'r gred bod rheoliadau yn erydu anhysbysrwydd. 

“Bydd rheoliadau yn ysgogi mabwysiadu torfol, ond mae'n ddyletswydd ar y chwaraewyr yn y gofod hwn i fynd ati'n rhagweithiol i gyflwyno'r fframwaith ar gyfer rheoleiddio sy'n annog arloesedd tra'n digalonni gweithgarwch anghyfreithlon. Mae angen taro cydbwysedd lle gall un fonitro gwyngalchu arian tra'n cynnal preifatrwydd defnyddiwr. Nid yw'r rhain yn nodau sy'n annibynnol ar ei gilydd; gallwch chi gael y ddau.” 

Ac, i fuddsoddwyr, dywedodd Mustaha wrth yr hen ddywediad, “gwnewch eich ymchwil eich hun.”