Ceidwaid Crypto Cronfeydd 'Commingling' Achosi Anrhefn

Mae'r sector crypto yn parhau i wrthdaro penaethiaid â rheoleiddwyr dros fesurau rheoleiddio llym. Y tro hwn, y pwnc trafod yw commingling arian defnyddwyr sydd wedi'u cloi mewn ceidwaid crypto. Mae rheoleiddwyr yn ceisio cyrraedd y tir canol i wneud y gofod yn fwy diogel. 

Wrth i'r gofod crypto ddenu mwy o fuddsoddwyr, mae rheoleiddwyr yn dechrau mireinio deddfau diogelu defnyddwyr. Mae cyfreithiau diogelu defnyddwyr yr Unol Daleithiau yn cael eu rheoleiddio'n bennaf ar lefel y wladwriaeth. Fodd bynnag, mae hyn yn debygol o newid yn fuan.

Nawr, mae asiantaethau ffederal fel y Biwro Diogelu Ariannol Defnyddwyr (CFPB) ac Adran Gwasanaethau Ariannol Efrog Newydd (NYDFS) yn dechrau pwyso a mesur polisïau rheoleiddio sydd wedi'u cynllunio i ddiogelu a hysbysu defnyddwyr yn well. Fodd bynnag, nid yw hyn yn rhy hwyr i'r llu o gwsmeriaid sydd wedi colli eu harian oherwydd arferion cysgodol cwmnïau crypto yn ystod y flwyddyn ddiwethaf.

Achosodd Ceidwaid Crypto Anrhefn

Un o'r arferion cysgodol hyn yn arbennig a arweiniodd at y colledion hyn oedd dyfodiad cronfeydd defnyddwyr a ddelir gan geidwaid crypto. Pan ddechreuodd pethau fynd tua'r de a gwarcheidwaid yn cael eu hunain yn fethdalwr, daeth cronfeydd cwsmeriaid yn anhygyrch. Silvergate, banc crypto blaenllaw, oedd siwio gan fuddsoddwyr am wneud hyn yn union yn dilyn cwymp y gyfnewidfa FTX. Yna lledaenodd yr effaith heintiad a ddilynodd i gwmnïau mawr eraill.

Gemini cyfnewid crypto lent Gwerth $900 miliwn o arian defnyddwyr i mewn trwbwl cwmni Genesis Capital i drosoli ei raglen Ennill. Nawr, mae Cameron Winklevoss wedi cyhuddo perchennog y Digital Currency Group o gyfuno arian a methu ag ad-dalu dim o'r arian i Gemini oherwydd ei fod yn anhylif. Nawr, Binance, y cyfnewidfa crypto mwyaf, yn wynebu'r un craffu. Yr oedd Datgelodd bod y gyfnewidfa wedi cymysgu $1.30 biliwn o arian cwsmeriaid â'i docynnau B.

Mewn marchnadoedd ariannol traddodiadol, ystyrir bod hyn yn dor-ymddiriedaeth. Tystiodd Prif Swyddog Gweithredol FTX, John Ray, cyn Cyngres yr UD fod FTX a'i chwaer gwmni masnachu Alameda Research rhedeg cyfrifon cymysg. Mae cyrff gwarchod rheoleiddio yn rhoi rhybuddion difrifol am yr arfer hwn.

Un corff llywodraeth o'r fath yw Adran Gwasanaethau Ariannol Efrog Newydd (NYDFS), a gyffyrddodd â'r pwyntiau hyn mewn datganiad i'r wasg yn ddiweddar. rhannu gyda BeInCrypto. 

Canllawiau diogelu cwsmeriaid

Awgrymodd uwcharolygydd NYDFS, Adrienne Harris, fesurau i ddiogelu cronfeydd defnyddwyr rhag arferion fel cyfuno arian gan gwmnïau dalfa crypto. Yma, cyhoeddodd yr NYDFS ganllawiau rheoleiddio ar gyfer dalfa gadarn a datgeliadau ar gyfer cwmnïau dalfa cripto:

‘Fel stiwardiaid asedau eraill, mae’n rhaid i endidau arian rhithwir sy’n gweithredu fel gwarcheidwaid, gan gynnwys, heb gyfyngiad, storio, dal, neu gynnal cadwraeth neu reolaeth dros arian rhithwir ar ran eraill, fod â phrosesau cadarn ar waith, yn debyg i wasanaeth ariannol traddodiadol. darparwyr,' ychwanegodd. 

Rhaid i geidwaid crypto ddilyn yr un peth mesurau cyfrifo a wneir gan gymheiriaid cyllid traddodiadol:

Mae Diogelu Buddsoddwyr yn Allweddol 

Gall y camau hyn, ar ôl eu hymgorffori, arwain at lwybr diogel a thryloyw i ddefnyddwyr fuddsoddi'n ddiogel yn y gofod crypto. Gall polisïau a phrotocolau diogelu defnyddwyr da helpu busnesau a chleientiaid cript-benodol i amddiffyn eu hunain a rhoi mantais gystadleuol i adeiladu ymddiriedaeth cwsmeriaid, teyrngarwch brand, ac enw da cadarn.

Mae datgeliadau yn ymwneud â thryloywder a darparu'r wybodaeth sydd ei hangen arnynt i gwsmeriaid. Yn bennaf i benderfynu a ydynt am wneud busnes gyda chwmni penodol ai peidio. Un o'r enghreifftiau mwyaf cyffredin yw'r dogfennau telerau gwasanaeth. Dylai'r datgeliadau hyn gynnwys manylion ar sut mae cwmni'n ymdrin â chasglu data, polisïau preifatrwydd, ffioedd trafodion, a pholisïau gwrth-wyngalchu arian a chydymffurfio sy'n adnabod eich cwsmer.

Nid yw buddsoddi mewn arian cyfred digidol heb ei risgiau. Bydd polisi diogelu defnyddwyr rhesymol yn helpu i sicrhau bod hyn yn rhywbeth y mae ei gwsmeriaid yn ei ddeall yn llawn. Mae hysbysiad risg yn cyfeirio at gamau busnesau i hysbysu cwsmeriaid o'r risgiau posibl sy'n gysylltiedig â phrynu, dal, gwerthu, a thrafod arian cyfred digidol fel arall. Gall hysbysiad risg crypto gwmpasu popeth o'r cynhenid anweddolrwydd o arian cyfred digidol i'w atyniad posibl i droseddwyr ariannol. 

Gwneud Man Crypto Diogelach

Mae hysbysiadau risg hefyd yn gyfle i rybuddio cwsmeriaid am cripto cyffredin sgamiau. Mae hyn yn cynnwys, ond nid yw'n gyfyngedig i, IRS, cymdeithasol diogelwch, rhamant, a sgamiau camfanteisio ariannol yr henoed. Dylai cwsmeriaid hefyd ddeall bod trafodion crypto yn anghildroadwy ac yn dal i fod heb eu rheoleiddio i raddau helaeth o'u cymharu â sefydliadau ariannol traddodiadol. 

Yn olaf, adfer cwynion - sicrhau bod rhywun ar gael i dderbyn a mynd i'r afael â chwynion cwsmeriaid mewn modd amserol. Oherwydd natur unigryw'r gofod crypto, gall enw da cwmni am wasanaeth cwsmeriaid fod yn ffactor penderfynol i lawer o ddarpar gleientiaid.

Dim ond yn y blynyddoedd i ddod y bydd y pwyslais ar amddiffyn defnyddwyr cryptocurrency yn debygol o gynyddu. Ond ar yr un pryd, gallai gormod o reoliadau rwystro arloesedd a natur ddatganoledig y gofod crypto.