Mae'r Bwrdd Gwarchodfa Ffederal wedi gwadu cais aelodaeth Custodia Bank, Inc., sefydliad adneuo pwrpas arbennig siartredig y wladwriaeth sy'n canolbwyntio ar y sector crypto-asedau.
Cyfeiriodd y bwrdd at bryderon am ffactorau pwerau rheolaethol, ariannol a chorfforaethol Custodia fel rhesymau dros y gwadu. Roedd y banc wedi gwneud cais am aelodaeth yn y System Gwarchodfa Ffederal o dan adran 9 o Ddeddf y Gronfa Ffederal, gan geisio dod yn “bont cydymffurfio” rhwng system dalu doler yr Unol Daleithiau a’r ecosystem crypto-ased.
Ffactor rheolaethol: Diffyg system rheoli risg a rheolaethau
Datgelodd adolygiad Bwrdd y Gronfa Ffederal o gais aelodaeth y Dalfeydd ddiffygion sylweddol yn ei system rheoli risg a rheolaethau ar gyfer gweithgareddau bancio craidd.
Mae'r diffygion hyn yn cynnwys cydymffurfiaeth annigonol â'r Ddeddf Cyfrinachedd Banc (BSA) a sancsiynau UDA, technoleg gwybodaeth annigonol, archwilio mewnol, rhagamcanion ariannol, ac arferion rheoli risg hylifedd.
Mae Custodia wedi cynnig ehangu ei weithrediadau i ganolbwyntio bron yn gyfan gwbl ar weithgareddau newydd sy'n gysylltiedig ag asedau crypto yn fuan ar ôl cymeradwyo aelodaeth.
Fodd bynnag, nid yw'r banc eto wedi datblygu fframwaith rheoli risg digonol ar gyfer ei weithgareddau crypto-asedau arfaethedig.
Yn ogystal, mae rhai cynhyrchion yr amcangyfrifir eu bod yn ffynonellau refeniw sylweddol yn dal i fod yn y “cyfnod cysyniadol,” ac mae polisïau, gweithdrefnau a phrosesau sy'n ymwneud â gweithgareddau cripto-asedau a gynlluniwyd yn parhau i fod yn y camau cynnar o ddatblygiad, yn enwedig ym maes cydymffurfio. .
O'r herwydd, nid yw Cutodia wedi gallu dangos y gallai gynnal busnes heb ei arallgyfeirio sy'n canolbwyntio ar weithgareddau sy'n ymwneud ag asedau cripto mewn modd diogel a chadarn ac yn unol â gofynion yr Asiantaeth Safonau Bwyd a'r Swyddfa Rheoli Asedau Tramor (OFAC).
Ffactor ariannol: Diffyg arallgyfeirio a dibyniaeth ar farchnadoedd crypto-asedau
Mae model busnes arfaethedig Custodia yn dibynnu bron yn gyfan gwbl ar fodolaeth marchnad weithredol a bywiog ar gyfer crypto-asedau, gan ei gwneud yn agored i anweddolrwydd sylweddol.
Mae digwyddiadau diweddar, gan gynnwys methdaliadau cyfryngwyr crypto-ased Celsius, Voyager, BlockFi, a FTX, wedi tynnu sylw at y ffaith nad oes gan y sector cripto-asedau byd-eang ac sydd i raddau helaeth heb ei reoleiddio neu nad yw'n cydymffurfio â sefydlogrwydd, ac y gall dadleoliadau yn y sector arwain at straen mewn sefydliadau ariannol. canolbwyntio ar wasanaethu'r sector crypto-asedau.
Yn ogystal, er ei bod yn ymddangos bod gan Custodia ddigon o gyfalaf ac adnoddau i gynnal gweithrediadau cychwynnol, mae ei datganiadau ariannol pro fforma yn rhagdybio y byddai'n cael cymryd rhan mewn nifer o weithgareddau cripto-ased newydd.
Fodd bynnag, byddai'r Bwrdd yn gwahardd y Dalfeydd rhag cymryd rhan mewn nifer o'r gweithgareddau hynny oherwydd nad yw Custodia wedi dangos y gall gynnal y gweithgareddau mewn modd diogel a chadarn ac, mewn rhai achosion, hefyd oherwydd na fyddai'r gweithgareddau'n cael eu caniatáu i fanc cenedlaethol.
Heb y gallu i gynnal y gweithgareddau crypto-asedau hyn, mae'r cyflwr ariannol, gan gynnwys rhagolygon enillion y sefydliad yn y dyfodol, yn ansicr.
Byddai model busnes arfaethedig Custodia yn canolbwyntio bron yn gyfan gwbl ar y sector crypto-asedau ac yn anelu at greu cysylltiadau pellach rhwng cyfryngwyr ariannol traddodiadol a'r ecosystem crypto-asedau trwy gymryd rhan mewn gweithgareddau sy'n gysylltiedig ag asedau crypto sy'n newydd ac yn ddigynsail ar gyfer aelod-fanciau'r wladwriaeth.
O ystyried natur hapfasnachol a chyfnewidiol yr ecosystem crypto-ased, nid yw'r Bwrdd yn credu bod y model busnes hwn yn gyson â dibenion y Ddeddf Cronfa Ffederal.
Hefyd, pe bai'r Bwrdd yn cymeradwyo cais aelodaeth y Custodia, byddai'n gwahardd Custodia rhag cymryd rhan mewn nifer o'r gweithgareddau newydd a digynsail y mae'n bwriadu eu cynnal - o leiaf hyd nes y bydd y gweithgareddau a gynhelir fel prif rai yn rhai a ganiateir i fanciau cenedlaethol a Custodia. yn gallu dangos ei fod yn gallu cynnal y gweithgareddau mewn modd diogel, cadarn sy'n cydymffurfio.
Ffynhonnell: https://www.cryptopolitan.com/custodia-bank-denied-membership-by-the-fed-over-crypto-ties/