Wyneb Ariannol: A ddylech chi ddefnyddio'ch ad-daliad treth i brynu bondiau I neu crypto? Gallai un o'r opsiynau hyn gael enillion o 9.6%. Gadewch inni egluro.

Pam mae'n bwysig

Mae arian cyfred digidol yn bwnc llosg. Felly hefyd chwyddiant. Efallai eich bod yn dioddef o FOMO dros yr hyn sy'n ymddangos fel pawb a'u mam yn buddsoddi mewn crypto. Efallai bod chwyddiant yn rhoi math arall o FOMO i chi: ofn y bydd eich arian yn cael ei lethu gan brisiau uchel.

Er y gall pobl gael eu pennau wedi'u troi gan enwogion swllt arian cyfred digidol, nid yw ofn colli allan yn rheswm cymhellol i ddefnyddio'ch ad-daliad treth i brynu crypto, dywedodd Catherine Valega, cynllunydd ariannol ardystiedig a dadansoddwr buddsoddi amgen siartredig gyda Green Bee Advisory yn Winchester, Mass.

“Mae pawb ar y blaen iddyn nhw eu hunain oherwydd dyma'r ased poeth y mae pawb yn siarad amdano,” meddai Valega. “Mae pobl yn ei brynu cyn gwneud y tasgau cynllunio ariannol 101 eraill sy’n fwy diflas.” Peidiwch ag ystyried bachu crypto nes eich bod wedi ymdrin â hanfodion fel creu cronfa argyfwng, cynyddu eich cyfraniadau 401 (k), gofalu am yswiriant bywyd a sefydlu cynllun cynilo coleg os oes gennych blant, meddai.

Er bod Valega yn gweld dyfodol lle bydd gan bawb rai asedau digidol yn eu portffolio, mae'n ddyddiau cynnar eto. Mae yna filoedd o arian cyfred digidol ac mae'r rhai mwyaf poblogaidd yn ddrud ac yn gyfnewidiol. Bitcoin
BTCUSD,
-3.13%
gostwng bron i 8% mewn diwrnod yn gynharach yr wythnos hon i fasnachu o dan $40,000 am y tro cyntaf ers canol mis Mawrth; ether
ETHUSD,
-4.38%
plymio 9% mewn 24 awr i tua $2,998.

Mae bondiau I, mewn cyferbyniad, yn cael eu hystyried yn fuddsoddiad hynod o ddiogel y mae rhai yn ei alw y “leinin arian” i’n heconomi llawn chwyddiant. Eu cynnyrch, sef wedi'i begio'n rhannol i chwyddiant, ar 7.1% yng nghanol mis Ebrill. Dylent ailosod ar Fai 1 i 9.6%, yn seiliedig ar y Mynegai Prisiau Defnyddwyr mwyaf diweddar, yn ôl colofnydd MarketWatch Mark Hulbert. 

Ond i gael yr adenillion hwnnw, mae angen i chi gadw bondiau I am o leiaf blwyddyn, ac mae cosb o dri mis o log os byddwch yn cyfnewid arian cyn pum mlynedd. 

Ychydig o gafeatau eraill ar I fondiau: mae'n rhaid i chi sefydlu a rheoli'r cyfrif ar wefan TreasuryDirect.gov eich hun (ni all cynghorydd ariannol ei wneud ar eich rhan), meddai Valega, a'r broses gall fod yn drwsgl. Ystyriwch werth amser yr arian ac a fydd y gwaith o gadw golwg ar y cyfrif yn werth chweil i chi, meddai Valega.

Gall unigolyn brynu uchafswm o $15,000 y flwyddyn mewn bondiau I - $5,000 trwy ei ad-daliad treth a $10,000 gydag arian arall. Mae hynny'n llawer o arian i lawer o bobl, ond ar gyfer aelwydydd mwy cefnog, efallai na fydd yn ddigon i gyfiawnhau'r drafferth, meddai Valega, y mae gan ei gleientiaid fel arfer o leiaf $250,000 i $2 filiwn mewn asedau y gellir eu buddsoddi. “Yn eich cynllun ariannol cyffredinol, a oes gennych chi amser i’w reoli?” Meddai Valega. Efallai y bydd angen i chi dreulio'ch amser ar bryderon mwy dybryd fel cynyddu'ch incwm neu gynyddu cynilion coleg. Ond, “i unrhyw un sydd â'r amser, byddwn i'n dweud ei fod yn ddi-flewyn ar dafod,” meddai.

Y dyfarniad

Mae’r Wyneb Ariannol hon yn dipyn o gwestiwn anodd, oherwydd nid y naill opsiwn na’r llall yw’r ateb “cywir” mewn gwirionedd. Rwy’n dweud hynny oherwydd os ydych yn cael ad-daliad treth mawr, mae’n golygu bod gormod o dreth wedi’i thynnu o’ch sieciau cyflog drwy gydol y flwyddyn a’ch bod wedi bod yn rhoi benthyciad di-log i Uncle Sam. Mae hynny'n fater y mae angen ichi fynd i'r afael ag ef, meddai cynllunwyr ariannol wrthyf, cyn penderfynu beth i'w wneud â'r arian. (I unioni hyn, gallwch chi addasu eich ffurflen W-4 neu holwch pro treth am eich daliadau optimaidd siec talu.)

Cyn ystyried buddsoddi ad-daliad treth, gwnewch yn siŵr na fyddai'n well gwario'r arian ar dalu dyled cerdyn credyd i lawr, ei roi mewn cyfrif ymddeol, neu swmpio cronfa argyfwng, meddai George Gagliardi gyda Coromandel Wealth Management yn Lexington, Mass. .

“Mae buddsoddi yn briodol ar ôl mynd i’r afael â’r materion ariannol sylfaenol, sy’n golygu bod yr arian yn wirioneddol dros ben,” meddai wrth MarketWatch. “Nid yw’r broblem ynglŷn â ffurflen dreth fel arian annisgwyl y gellir ei wario neu ei fuddsoddi yn unrhyw le yn ei weld fel arian a enillwyd, fel yr oedd. Byddai pobl sy’n cael ad-daliadau treth yn llawer gwell o ystyried eu had-daliad fel cyflog newydd a’i drin yn unol â hynny.”

Ond os ydych chi'n derbyn ad-daliad sylweddol ac rydych chi'n ddigon ffodus i beidio â'i angen ar gyfer biliau neu dreuliau mwy uniongyrchol, rwy'n dweud ewch gyda I bonds. 

Fy rhesymau

Mae ansicrwydd yn gyffredin yn ein byd. Pwy all ddweud na i enillion gwarantedig o 9.6% ar fondiau I? Mae’n rhywbeth i edrych ymlaen ato. 

Ai fy rheithfarn sydd orau i chi? 

Ar y llaw arall, os yw eich tŷ ariannol mewn trefn ac yn gorlifo ag arian parod, fe allech chi ystyried trochi bysedd y traed i crypto gyda'ch ad-daliad treth.

“I fuddsoddwyr sydd â mwy o oddefgarwch risg, gallu risg a gorwelion amser hirach, yna mae crypto yn cynnig buddsoddiad diddorol, er braidd yn hapfasnachol,” meddai Hank Fox, cynrychiolydd CFP a chynghorydd buddsoddi yn Blue Bell Private Wealth Management LLC y tu allan i Philadelphia. “Rhaid i fuddsoddwyr allu derbyn gyradau pris a allai fod yn serth, fel y gwelwyd eleni. Hefyd, nid yw crypto yn darparu'r amddiffyniad a gynigir gan fondiau I, felly mae'n rhaid i fuddsoddwyr fod yn barod i dderbyn colli rhywfaint neu'r cyfan o'u buddsoddiad. ”

Dywedwch wrthym yn y sylwadau pa opsiwn ddylai ennill yn y Wyneb Ariannol hon. Os oes gennych chi syniadau ar gyfer colofnau Wyneb Ariannol yn y dyfodol, anfon e-bost ataf.

Gweler hefyd: Wyneb Ariannol: Pa anifail anwes sy'n gwneud synnwyr ariannol gwell, cath neu gi?

Peidiwch â cholli: Wyneb Ariannol: Prydlesu car yn erbyn prynu car — sut i benderfynu