Mae Awdurdod Ariannol Hong Kong (HKMA) a Chanolfan Arloesi BIS wedi lansio Prosiect Dynamo, sy'n anelu at ddefnyddio cyllid datganoledig (DeFi), technoleg blockchain, a chontractau smart i wella mynediad at gyllid ar gyfer mentrau bach a chanolig heb eu hariannu a'u tanariannu.
Bydd llunwyr polisi a'r sector gwasanaethau ariannol yn cael yr offer sydd eu hangen arnynt i gael dealltwriaeth ddyfnach o sut a sut y gallai technolegau newydd leihau costau trafodion a benthyca, gwella benthyca cynhyrchiol, a hyrwyddo cynhwysiant ariannol.
Prosiect Dynamo: Ariannu BBaChau yn yr Oes Ddigidol
Mae sawl astudiaeth wedi dangos bod busnesau bach a chanolig yn hynod hanfodol i gynnydd economïau. Yn ôl y Banc y Byd, BBaChau yw 90 y cant o gwmnïau ac maent yn cyfrif am tua 50 y cant o gyfleoedd cyflogaeth mewn economïau.
Fodd bynnag, mae'n wybodaeth gyffredin bod busnesau bach yn cael trafferth gydag ariannu, yn enwedig ar delerau fforddiadwy, gan adael tua hanner y cwmnïau hyn heb unrhyw fynediad at gredyd ffurfiol.
Dywed y Gorfforaeth Gyllid Ryngwladol (IFC) fod angen tua $5.2 triliwn o gyllid yn flynyddol. Mae hynny’n awgrymu bod y cyllid a ddarperir ond yn mynd i’r afael ag ychydig dros 40% o’r hyn sydd ei angen ar BBaChau. Fe wnaeth pandemig COVID-19 hefyd gymhlethu’r sefyllfa’n fwy, gan adael miliynau o fusnesau ar drothwy methdaliad.
Mae adroddiadau Hwb Arloesi BIS wedi cadarnhau, yn ogystal â Project Dynamo, ei fod hefyd yn bwriadu dechrau ymchwil i bynciau cysylltiedig eraill.
Dywed yr adroddiad:
“Yn ogystal â Project Dynamo, bydd yr ymchwil yn ymestyn i bynciau cysylltiedig fel dynodwyr datganoledig a rhyngweithrededd dulliau talu digidol fel stablau ac arian cyfred digidol banc canolog. Mae’r defnydd o ddeallusrwydd artiffisial a data mawr i wella asesiad risg credyd busnesau bach a chanolig ac atebion ariannu cadwyn gyflenwi arloesol hefyd o ddiddordeb i ni.”
Mae'r sefydliad hefyd wedi galw am gydweithio â chwmnïau sydd â diddordeb yn y sectorau perthnasol.
A fydd Technoleg Blockchain yn Cyflymu Twf BBaChau?
Mae arolwg Menter Banc y Byd yn nodi diffyg mynediad at gyllid fel un o'r rhwystrau mwyaf i fusnesau bach a chanolig yn y rhan fwyaf o economïau. Gall hyn effeithio'n negyddol ar eu gweithrediadau a'u twf. Y galw am gyllid BBaCh mewn economïau sy'n datblygu yw $8.9 triliwn, tra bod y cyflenwad credyd presennol yn $3.7 triliwn.
Mae’r bwlch ariannu hwn, ynghyd ag effeithiau sydd ar ddod o ran awtomeiddio a phrinder sgiliau, yn dangos realiti amlwg i lawer o BBaChau. Fodd bynnag, gall technoleg Blockchain helpu busnesau bach a chanolig i adeiladu, tyfu ac addasu i lawer o'r heriau hyn.
Mae ehangu busnesau bach a chanolig yn llawn anawsterau. Wrth geisio ehangu neu fynd yn fyd-eang, maent yn cael trafferth cael cyllid, tyfu eu gweithrediadau, prosesu taliadau, a llogi gwasanaethau ategol eraill.
Mae Blockchain yn cynnig ateb i'r problemau hyn. Mae'n bosibl y caiff y materion sy'n ymwneud ag ariannu a chyllid masnach, yn ogystal â llawer o'i faterion aneffeithlonrwydd, eu datrys gyda'r dechnoleg hon. Hanfodion Blockchain yw tryloywder a datganoli.
Gyda hyn, gall entrepreneuriaid sicrhau bod yr holl drafodion yn ddiogel ac yn ddibynadwy, y gall contractau smart a chyfnewid data diogel wella cadwyni cyflenwi a chynyddu boddhad cwsmeriaid trwy wasanaethau awtomataidd. Mae yna hefyd risg gyfyngedig o dwyll oherwydd bod cadwyni bloc yn defnyddio rhwydwaith digyfnewid datganoledig, cyfriflyfr, gan ei gwneud hi'n anodd i un endid gael rheolaeth lwyr ar y rhwydwaith.
Ffynhonnell: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/