Rwy'n 40 ac yn briod gyda 2 o blant. Pa mor ymosodol ddylwn i fuddsoddi fy arian ar hyn o bryd, ac a ddylwn i fod yn berchen ar crypto? Dyma beth ddywedodd 5 cynghorydd ariannol wrtho am ei wneud nawr.

Ateb: Mae pa mor ymosodol y dylai unrhyw un fod yn buddsoddi yn y farchnad yn un o swyddogaethau amrywiaeth o ffactorau megis faint y gallwch chi ei arbed, yr amser y gall y buddsoddiadau gynyddu, faint rydych chi'n bwriadu ei wario pan fyddwch chi'n ymddeol, a'ch parodrwydd i gymryd a dwyn risg. “Gall bod yn fwy ymosodol gyda’ch buddsoddiadau olygu cymryd mwy o risgiau, y gallech fod yn gallu eu gwneud neu beidio,” meddai Jay Zigmont, cynllunydd ariannol ardystiedig yn Live, Learn, Plan. (Gall yr offeryn hwn helpu i'ch paru â chynghorydd a allai ddiwallu'ch anghenion.)

Ond efallai mai cymryd risgiau cyfrifedig fydd yr hyn y mae'n rhaid i chi ei wneud os ydych chi am roi'r gorau i'ch swydd yn fuan. “Mae hyn yn golygu efallai y bydd angen i chi fod yn fwy ymosodol wrth ddyrannu eich asedau. Y term am hyn yn y byd buddsoddi yw 'nid oes dewis arall' (TINA),” meddai Matthew Jenkins, cynghorydd ariannol siartredig yn Noble Hill Planning, sy'n ychwanegu bod “cynyddu eich cyfradd cynilion yn hollbwysig” hefyd. Yn eich achos chi, efallai y bydd angen i'ch cyfradd cynilo fynd ymhell y tu hwnt i'r 10-15% a argymhellir yn draddodiadol.

Oes gennych chi gwestiwn buddsoddi? Ebost [e-bost wedi'i warchod] a byddwn yn gofyn i banel o CFPs ei ateb ar eich rhan. 

Felly sut olwg allai fod ar rywun 40 oed sydd am roi'r gorau i weithio mewn 10 neu 15 mlynedd? Yn gyntaf, meddyliwch am sut olwg fydd arnoch chi ar eich ffordd o fyw ôl-waith. Yn dibynnu ar ba mor foethus neu gymedrol, mae'r manteision yn dweud efallai y byddwch am anelu at gael rhywle rhwng 60% a 100% o'ch incwm cyn ymddeol ar gael i chi ym mhob blwyddyn o ymddeoliad; gallwch chi gynnwys Nawdd Cymdeithasol pan fyddwch chi'n dechrau cymryd hynny hefyd, a pheidiwch ag anghofio nodi costau gofal iechyd. Gan eich bod yn gobeithio rhoi'r gorau i weithio yn gynt, efallai y byddwch am gymryd yn ganiataol y byddwch yn tynnu'n ôl 2-3% y flwyddyn, yn hytrach na 4% y flwyddyn. 

Ac, meddai'r cynllunydd ariannol ardystiedig Lei Deng, byddwch chi am wneud eich holl nodau'n fwy pendant i helpu i gadarnhau'r niferoedd hyn. Gofynnwch bethau fel: “Pa oedran ydych chi'n meddwl am ymddeol? Faint o arian ydych chi'n disgwyl ei wario pan fyddwch chi'n ymddeol? Beth yw amcangyfrif bras o'ch disgwyliad oes? Gall y cwestiynau hyn eich helpu i ateb faint o arian y bydd ei angen arnoch pan fyddwch yn ymddeol,” meddai.

A ddylech chi ddefnyddio cynghorydd ariannol i helpu i fuddsoddi?

O ran sut i fuddsoddi'ch arian i gyrraedd y nodau hyn, mae llawer o bobl yn dewis cynlluniwr ariannol i'w helpu - gall yr offeryn hwn helpu i'ch paru â chynghorydd a allai ddiwallu'ch anghenion - er bod cost yn gysylltiedig â hynny. Efallai bod hyn yn dibynnu ar ba mor gyfforddus rydych chi'n teimlo wrth wneud hyn eich hun, a ph'un a ydych chi'n hoffi rhoi penderfyniadau ariannol ar gontract allanol i eraill. Dyma a arwain ar beth i'w ofyn i unrhyw gynghorydd y gallech ei logi, a dyma yr hyn y gallwch ddisgwyl ei dalu i gynghorydd (ond sylwch fod llawer o ffioedd cynghorydd yn agored i drafodaeth).

Os penderfynwch ddewis buddsoddiadau eich hun, hwn arweiniad ar arallgyfeirio a hwn Gall un sut i fuddsoddi os ydych am ymddeol yn gynnar, sy'n amlygu arallgyfeirio a chronfeydd cost isel fel allweddi i lwyddiant, helpu. “Arallgyfeirio ar draws sectorau, ychwanegu 15 i 20 mlynedd a gallech chi gael portffolio cynhyrchu incwm braf pan fyddwch chi'n ymddeol sy'n cyd-fynd â chwyddiant,” meddai'r cynllunydd ariannol ardystiedig John Piershale o John Piershale Wealth Management, sy'n ychwanegu y byddwch chi eisiau lefel uchel o arian. stociau sglodion glas o ansawdd sy'n talu difidend gyda hanes o gynyddu difidendau yn eich portffolio hefyd.

A ddylai crypto fod yn rhan o'ch strategaeth fuddsoddi?

Dywed llawer o gynghorwyr y dylai'r rhan fwyaf o bortffolios, os nad y cyfan, gynnwys rhai buddsoddiadau amgen. “Mae portffolio bondiau stoc 60/40 wedi bod dan bwysau yn ddiweddar ac mae ychwanegu buddsoddiadau amgen yn syniad da wrth geisio arallgyfeirio,” meddai Josh Chamberlain, cynllunydd ariannol ardystiedig gyda Chamberlain Financial Advisors. Ond, byddwch yn ofalus o fuddsoddi mewn unrhyw ased nad ydych yn ei ddeall, ac nid oes angen i'r rhan o'ch portffolio a roddwch mewn asedau amgen gynnwys crypto, er y gallai. Cofiwch y gall “siglenni i fyny ac i lawr crypto achosi vertigo,” meddai Chamberlain.

Gall gofyn i chi'ch hun beth sy'n ddeniadol am crypto, beth yw'r nod o gael crypto yn eich portffolio ac a yw ar gyfer arallgyfeirio neu ar gyfer y potensial dychwelyd, helpu i benderfynu a ddylech fuddsoddi ynddo. “Os ydych chi'n gredwr mawr mewn crypto a bod gennych chi bortffolio da eisoes ar waith i gyrraedd eich nod yna fe allech chi ddyrannu cyfran fach i crypto sy'n cwrdd â'ch lefel cysur,” meddai Deng. Yn y pen draw, gall crypto fod yn daith wyllt. “Mae arian i’w wneud ond bydd angen i chi wneud eich gwaith cartref a gwneud yn siŵr bod gennych ddŵr iâ yn llifo drwy’ch gwythiennau. Bydd yna ddigonedd o hwyliau ac anfanteision wrth symud ymlaen,” meddai Jenkins. (Gall yr offeryn hwn helpu i'ch paru â chynghorydd a allai ddiwallu'ch anghenion.)

Peidiwch ag anghofio ystyried trethi

Pethau eraill i'w hystyried yw cynllun treth, a lle i arbed arian. “Os ydych chi'n tynnu arian allan o gyfrifon ymddeol cyn 55 oed, ychydig iawn o opsiynau sydd gennych i osgoi'r gosb o 10% a threthi,” meddai'r cynllunydd ariannol ardystiedig Blaine Thiederman. Felly byddwch hefyd eisiau arian mewn cyfrifon dim ymddeol fel cyfrif broceriaeth. “Y rheswm yw, os ydych am dynnu'n ôl o'r cyfrifon hyn ymhell cyn yr oedran ymddeol arferol, ni chodir cosb arnoch am godi arian a gallwch barhau i elwa ar rai technegau arbed treth,” meddai Thiederman.

Oes gennych chi gwestiwn buddsoddi? Ebost [e-bost wedi'i warchod] a byddwn yn gofyn i banel o CFPs ei ateb ar eich rhan.