Mae bydysawd peryglus sgamiau crypto

Darganfu Lili ei bod wedi cael ei twyllo gan ei bod yn mwynhau ei phen-blwydd. Roedd y Llundeiniwr 52 oed a’i merch, un o weithwyr y gronfa berthnasau, yn cael te uchel pan aeth y sgwrs at fater ariannol rhwystredig. Ym mis Mawrth 2021, dechreuodd Lili - nid ei henw iawn - fasnachu arian cyfred digidol gyda chymorth ei chydnabod ar-lein.

Roedd hi unwaith yn y du o $1.4 miliwn. Ond yn ddiweddarach y flwyddyn honno, fe ddinistriodd masnach ofnadwy y mwyafrif o'i henillion. Eto i gyd, roedd ganddi yn agos at gyfanswm yr arian yr oedd wedi'i fuddsoddi - $ 300,000 - yn un o'i chyfrifon masnachu arian cyfred digidol. Roedd Lili yn barod i roi'r ffidil yn y to. Hysbyswyd Lili bod yn rhaid iddi wneud taliad treth er mwyn diddymu ei thocynnau a oedd yn weddill ac arian parod i mewn. Fodd bynnag, adlamodd yr arian yn ôl pan geisiodd ei wifro i'r safle masnachu.

Ar ôl clywed digon, daeth merch Lili yn bryderus. A sylweddolodd Lili fod ei chydnabod newydd a'i chwilota am arian cyfred digidol i gyd wedi bod yn rhan o dwyll soffistigedig. Roedd yr epiffani hwn yn nodi dechrau brwydr galed dros gyfiawnder. Wrth i fwy o bobl ennyn diddordeb mewn buddsoddiad arian cyfred digidol yn ystod yr achosion o Covid-19, cafodd miloedd o ddioddefwyr eu hysgubo i fyny mewn ton o dwyll, gan gynnwys Lili.

Yn ôl y sefydliad dadansoddeg blockchain Chainalysis, fe wnaeth sgamwyr ddwyn $6.2 biliwn gan ddioddefwyr yn fyd-eang yn 2021, cynnydd o tua 80% bob blwyddyn. O gymharu â 2020, roedd colledion o dwyll yn ymwneud ag arian cyfred digidol a adroddwyd i Action Fraud, canolfan adrodd genedlaethol y DU ar gyfer twyll, wedi mwy na dyblu i £190 miliwn. Yn ogystal, mae colledion erbyn diwedd mis Awst 25% yn fwy nag oeddent yn ystod yr un amser y flwyddyn flaenorol.

Hyd yn oed tra bod achosion o dwyll yn cynyddu, mae ymchwilwyr yn cael eu tanariannu i ymchwilio iddynt, yn enwedig o ystyried bod swm cyfartalog pob cynllun yn fach iawn. Yn ogystal, mae swyddogion y DU yn rhybuddio y gallai awyrgylch ffafriol arall i artistiaid twyllodrus fod ar y gorwel gan fod disgwyl i broblem costau byw waethygu. Dywed Nausicaa Delfas, prif weithredwr dros dro Gwasanaeth yr Ombwdsmon Ariannol, “Rydym yn pryderu, yn yr amgylchiadau economaidd presennol, y gallai defnyddwyr gael eu hudo i fuddsoddi mewn mentrau ffug.”

Mae brwydr Lili dros gyfiawnder ac iawndal yn amlygu'r gwahaniaeth mawr mewn mesurau diogelu defnyddwyr rhwng y rhai sy'n defnyddio sefydliadau ariannol rheoledig a'r rhai sy'n defnyddio arian digidol. Mae sgamiau sy'n cynnwys arian cyfred digidol yn digwydd y tu allan i fframwaith sefydliadau ariannol rheoledig a mesurau diogelu cyfreithiol sy'n amddiffyn defnyddwyr. Yn ogystal, mae swyddogion gorfodi'r gyfraith ac ymchwilwyr eraill yn cael anawsterau enfawr wrth olrhain y rhwydweithiau byd-eang o droseddwyr dienw sy'n gyfrifol am y twyll hwn.

Yn ôl Rich Drury, rheolwr ombwdsmon gyda’r FOS, sy’n delio â chwynion yn erbyn cwmnïau ariannol, “Yn anochel, oherwydd natur arian cyfred digidol - ei fod yn anghildroadwy, yn ddienw, ac yn fyd-eang - mae’n amlwg yn demtasiwn i dwyllwyr.”

Nid oedd y ddau “ffrind” a gyflwynodd Lili i cryptocurrency yn bodoli; dim ond trwy fisoedd o gyfathrebu ar-lein yr oeddent wedi ennill ei hymddiriedaeth tra roedd hi wedi'i hynysu yn ystod cyfnodau cloi. Mae'n debygol bod un sgamiwr wedi defnyddio'r ddau arallenw.

Gan rannu lluniau o'u ci gwyn blewog yn gwisgo sgarff Burberry ac yn sefyll o flaen cerbyd Bugatti Veyron, fe wnaethon nhw arddangos eu moethusrwydd. Fe wnaethant wthio Lili yn barhaus i fuddsoddi mwy o arian yn ei masnachau crypto proffidiol yn ôl pob golwg. Cododd arian ar gyfer buddsoddiadau drwy werthu un o'i dau fflat yn Llundain. Yn ddiweddarach, dysgodd Lili y wefan fasnachu ac roedd apiau yr oedd wedi'u llwytho i lawr gan ei 'ffrindiau' yn ffug.

Mae Lili wedi colli cyfran sylweddol o'i chynilion bywyd, ond mae hi a'r dioddefwyr eraill yn annhebygol o gael llawer o gymorth. Nid yw eu colledion yn cael eu hystyried yn ddigon mawr i warantu talu llu o atwrneiod ac ymgynghorwyr ar gyfer achosion troseddol neu sifil, nac i ddod yn flaenoriaeth uwch i arbenigwyr crypto heddlu sy'n gorweithio.

Mae cryptodroseddwyr yn manteisio ar y ffaith y gall mân sgamiau gyda sawl dioddefwr mewn gwahanol genhedloedd fynd heb i awdurdodau cenedlaethol sylwi arnynt. Mae'r arbenigwr adfer asedau Carmel King, cyfarwyddwraig Grant Thornton, yn honni y gall twyllwyr fanteisio ar arbedion maint. Gan nad yw wedi gwaethygu i'r pwynt lle byddai'n werth ymrwymo llawer iawn o adnoddau mewn ymchwiliad, rydych yn anweledig i bob awdurdod ledled y byd.

Mae hynny'n aml yn golygu nad oes gan y rhai sy'n profi colled ariannol ddinistriol unman i droi. Nid oes llawer o bosibiliadau os nad yw'ch colled yn fawr ar sail unigol, mae King yn parhau. “Nid yw’n gwneud unrhyw synnwyr gwario £300,000 i wneud $100,000 yn ôl.”

Cyfreithwyr llethu gan y galw

Er gwaethaf yr anawsterau y maent yn dod ar eu traws, mae gorfodi'r gyfraith ac atwrneiod wedi trechu troseddwyr cryptocurrency amlwg mewn nifer o achosion proffil uchel. Yn dilyn cyfres o benderfyniadau ers 2019, mae llysoedd Prydain, yn arbennig, wedi dechrau creu llyfr chwarae ar gyfer adennill arian cyfred digidol wedi'i ddwyn.

Mae llysoedd bellach yn barod i gyhoeddi gorchmynion eang i gyfnewidfeydd cryptocurrency i rewi ac yn y pen draw adfer arian a gafwyd yn anghyfreithlon yn ogystal â datgelu enwau artistiaid con honedig. Gall bargyfreithwyr gael gorchmynion rhewi y bore wedyn yn y llys os gall fforensig blockchain nodi cyfnewidfa yn gyflym fel ffynhonnell asedau wedi'u dwyn.

Os ydych chi'n ddioddefwr twyll asedau crypto, Cymru a Lloegr yw'r awdurdodaeth orau yn y byd, yn ôl y bargyfreithiwr Racheal Muldoon, sydd wedi trin yr achosion hyn.

Daeth Phoebe, gweithiwr gofal iechyd proffesiynol o Efrog Newydd a oedd wedi cael ei dwyllo gan artistiaid con oedd yn ymddwyn fel Cristnogion yn profi erledigaeth yn y Dwyrain Canol, o hyd i gysur yn y datblygiad yn y DU. Rhoddodd gannoedd o filoedd o ddoleri mewn arian cyfred digidol i'w helpu. “Roeddwn i ymhlith y rhai oedd yn credu na allwn i byth brofi hyn. Pa mor naïf y gall y bobl hyn fod, tybed. Fodd bynnag, mae'r artistiaid con yn eithaf medrus”, meddai Phoebe, a ofynnodd hefyd i beidio â defnyddio ei henw iawn. Byddent yn ennill eich ymddiriedaeth trwy gyfeirio at y Beibl cyn eich dwyn.

Er mwyn manteisio ar eu harbenigedd wrth adennill arian cyfred digidol wedi'i ddwyn, cysylltodd Phoebe ag atwrnai Prydeinig wrth i rai trafodion ddigwydd trwy fanciau'r DU. Yn y pen draw, daeth Phoebe i'r casgliad y byddai cymryd camau cyfreithiol preifat yn ddibwrpas, hyd yn oed gydag iawndal o $800,000.

Mae Muldoon ac atwrneiod eraill sy'n canolbwyntio ar arian cyfred digidol yn dweud eu bod yn derbyn nifer o geisiadau am gymorth, ond ni all y mwyafrif o ddioddefwyr fforddio'r strategaethau sydd wedi arwain at ychydig o achosion cyfreithiol llwyddiannus yn Lloegr. Ychwanega Muldoon, “Ni allaf helpu pawb. Yn aml, mae swm yr arian cyfred digidol mor fach fel na allaf argymell eu bod yn talu costau'r llys.

Mae cyfreithwyr yn honni nad yw hawliadau gyda cholledion o dan £1 miliwn fel arfer yn ymarferol yn ariannol.

Adroddodd Lili ei throsedd i'r heddlu hefyd, gan gynnwys Heddlu Metropolitan Llundain. Fodd bynnag, anfonodd y ditectif e-bost yn nodi bod proffiliau Facebook y sgamwyr wedi'u dileu a bod y llwybr cyfryngau cymdeithasol wedi sychu bron i wyth mis ar ôl i'r con ddod i ben.

Yn ôl cyfreithwyr a mewnfudwyr diwydiant, mae heddlu'r DU wedi datblygu cymhwysedd mewn crypto, sydd wedi arwain at ychydig o benddelwau gwerth miliynau o ddoleri. Fodd bynnag, nid oes ganddynt y gallu i ymdrin â'r nifer enfawr o achosion llai.

“Does gan y farchnad ddim ffydd o gwbl y gall yr heddlu fod o ddefnydd. Mae Sam Goodman, bargyfreithiwr a ffeiliodd rai o'r achosion cychwynnol yn ymwneud ag adferiad crypto yn llysoedd y DU, yn credu bod y mater yn ymwneud ag adnoddau yn hytrach na galluoedd.

Trosglwyddiad o bŵer

Mae rhywfaint o eironi yn y ffaith bod gobaith gorau Lili o adennill rhywfaint o'i harian wedi dod trwy erlyn banciau. Sefydlwyd y diwydiant arian cyfred digidol ar y rhagdybiaeth bod sefydliadau ariannol traddodiadol yn manteisio ar y dyn bach.

Pan fydd cwsmeriaid yn cael eu twyllo i anfon arian at artist twyll, twyll “taliad gwthio awdurdodedig”, gweithredodd sector gwasanaethau ariannol y DU ymdrechion i frwydro yn eu herbyn yn 2019. Mae deg o fanciau a chwmnïau talu mwyaf y DU wedi cytuno i dalu iawndal i dwyll dioddefwyr allan o'u pocedi eu hunain, gyda rhai eithriadau, megis pan fo cwsmer yn diystyru rhybudd. Efallai y bydd hefyd yn ofynnol i gwmnïau ad-dalu dioddefwyr os ydynt yn methu ag adnabod gweithgaredd amheus a chymryd camau i rybuddio'r cleient.

Mae'r system wedi dod ar dân am fod yn anghyson a dim ond anrhydeddu cyfran fach o hawliadau, sydd wedi ysgogi ceisiadau i dynhau'r safonau. Fodd bynnag, mae wedi rhoi rhwyd ​​ddiogelwch sylweddol i ddioddefwyr mân sgamiau, y mae eu hachosion yn annhebygol o gael eu harchwilio gan awdurdodau. Yn ôl y data diweddaraf gan y grŵp masnach ariannol UK Finance, talodd banciau £238 miliwn i ddioddefwyr yn 2021, neu dros hanner yr holl golledion oherwydd twyll APP.

Oherwydd bod trosglwyddiadau banc wedi’u defnyddio i anfon peth o’r arian a gollodd Lili i’r sgamwyr, mae’r ddau fanc oedd yn rhan o’i hachos wedi addo ad-dalu iddi am tua 30% o’i cholledion yn gyffredinol. Mae hi'n ymladd am fwy ac wedi cwyno i Wasanaeth yr Ombwdsmon Ariannol.

Oherwydd nad yw'r trafodiad cyntaf sy'n gadael cyfrif banc y dioddefwr yn teithio'n syth at y twyllwyr, mae Drury yn y Gwasanaeth Ombwdsmon yn nodi bod achosion cripto yn aml yn disgyn y tu allan i gyrraedd yr amddiffyniadau hyn. Yn lle hynny, maen nhw'n cyfeirio eu dioddefwyr i brynu arian cyfred digidol ar gyfnewidfa ddibynadwy, ac ar ôl hynny mae'r tocynnau'n cael eu hanfon i'w waled.

Yn ôl Drury, un o’r problemau gyda llawer o gwynion yw bod y cod yn gwrthod taliadau sydd ddim yn mynd i berson arall yn gyntaf. “Nid yw cael eich arian yn ôl byth yn hawdd, ond mae'n arbennig o anodd gyda cryptocurrency. Rydych bron bob amser yn dibynnu ar eich ffynhonnell talu am iawndal.”

Mae'r ffaith bod banciau'n amddiffyn rhag colledion i artistiaid yn amlygu pa mor gryf y mae'r strategaeth bresennol ar gyfer brwydro yn erbyn artistiaid yn erbyn twyll yn dibynnu ar sefydliadau ariannol rheoledig. “Rydych chi'n rheoli'r dynion canol fel mesur o ddiogelwch. Mae mater difrifol yn codi os nad ydynt yn bresennol. Diystyru cyllid yw craidd yr holl ymdrech [crypto]”, yn ôl Marc Jones, partner yn y cwmni cyfreithiol Stewarts sy’n arbenigo mewn achosion o dwyll.

Mae banciau yn fwyaf tebygol o gael eu disodli gan gyfnewidfeydd arian cyfred digidol, sy'n cynnig gwasanaethau syml ar gyfer prynu, storio a masnachu asedau digidol. Yr unig beth sydd yn awr yn pontio y rhaniad, Jones yn parhau, ydyw y cyfnewidiadau.

Fodd bynnag, mae atwrneiod ac ymchwilwyr twyll yn honni bod cydweithrediad cyfnewidfeydd wrth frwydro yn erbyn twyll yn wallgof a bod busnesau weithiau'n methu ag adnabod eu cwsmeriaid yn iawn. Yn y mwyafrif o achosion gwrth-sgam, mae adnabod y twyllwr trwy orchymyn llys i gyfnewid yn gam hanfodol.

“Mae’n wych ar adegau. Rydych chi'n cael pasbort go iawn neu gyfrif banc sy'n gysylltiedig”, meddai Goodman. “Yn aml iawn, mae'r wybodaeth yn sbwriel llwyr. Dyna i gyd ydyw: bil ynni ffug neu basbort.”

Mae gwiriadau adnabod eich cwsmer (KYC) yn anghenraid cyfreithiol ar gyfer y mwyafrif o sefydliadau ariannol, ac maent yn dod yn fwy cyffredin i gwmnïau arian cyfred digidol mewn llawer o awdurdodaethau, gan gynnwys y rhai sydd â phencadlys yn y DU. Oherwydd eu lleoliadau alltraeth, mae nifer o'r cyfnewidfeydd arian cyfred digidol mwyaf wedi'u heithrio o'r rheoliadau hyn. Er enghraifft, mae OKX yn caniatáu i ddefnyddwyr dynnu hyd at 10 bitcoin bob dydd heb gwblhau KYC, sydd dros $ 200,000.

Fodd bynnag, nid yw cyfnewidfeydd arian cyfred digidol sydd wedi'u lleoli mewn lleoliadau pellennig yn cael eu cadw i'r un gofynion llym â banciau. Felly, hyd yn oed pan allwch chi gael gwybodaeth KYC, mae'r ansawdd yn aml yn eithaf isel, yn ôl Goodman. Mewn e-bost a anfonwyd at bump o’r cyfnewidfeydd mwyaf ym mis Awst, mynegodd pwyllgor cyngresol o’r Unol Daleithiau bryder ynghylch “y diffyg gweithredu ymddangosiadol gan gyfnewidfeydd arian cyfred digidol i amddiffyn cwsmeriaid sy’n perfformio trafodion trwy eu platfformau.”

Mae cyfnewidwyr yn honni bod eu gweithdrefnau KYC yn ddibynadwy, eu bod yn gweithio'n agos gyda gorfodi'r gyfraith, a bod eu gallu i ganfod ac olrhain twyll yn well na llawer o sefydliadau ariannol confensiynol.

Mae Tigran Gambaryan, pennaeth cudd-wybodaeth ac ymchwiliadau byd-eang yn Binance a chyn asiant arbennig yng Ngwasanaeth Refeniw Mewnol yr Unol Daleithiau, yn honni bod “ansawdd y wybodaeth a’r gefnogaeth a ddarparwn gymaint yn fwy nag yr oeddwn erioed wedi gallu ei dderbyn gan fanc. .”

Mae'n parhau, "Rwy'n credu bod peth o'r feirniadaeth y mae cyfnewidfeydd bitcoin yn ei chael yn hen ffasiwn ac nid yw'n cael ei chefnogi gan ffeithiau."

Ditectifs ar y blockchain

Mae ymchwilwyr twyll yn cydnabod y cyfle ar gyfer canfod twyll symlach a ddarperir gan fwy o drafodion yn cael eu cofnodi ar gyfriflyfrau blockchain agored, digyfnewid.

Yn ôl Danielle Haston, cyn gyfreithiwr adennill asedau sydd bellach yn gweithio yn Chainalsyis, busnes sy’n creu offer olrhain blockchain, “Gyda chynlluniau sy’n seiliedig ar blockchain, mae gennych chi flwch offer unigryw sy’n hygyrch i chi.”

Er y gall gymryd wythnosau neu fisoedd hyd yn oed i olrhain arian parod drwy’r system ariannol, mae’n llawer haws gwneud hynny gydag asedau digidol. Mae'r tebygolrwydd y bydd achos yn dod yn flaenoriaeth ymchwiliad neu'n sail gref ar gyfer achos cyfreithiol cyfunol yn cynyddu os gall ditectifs blockchain gysylltu un dioddefwr â rhwydwaith o droseddwyr eraill sy'n gyfrifol am golled gyfunol sylweddol.

Mae Phoebe yn honni bod rhwydwaith o waledi sy'n rheoli miliynau mewn gweithgareddau anghyfreithlon yn gysylltiedig â'i harian wedi'i ddwyn. Mae hi'n meddwl mai dyna pam mae'r heddlu'n ymchwilio i'w hachos. Rydw i wedi bod yn gweithio ar hyn ers bron i flwyddyn bellach, meddai. Er yn annymunol, credaf fy mod wedi gwneud cynnydd.

Mae cysylltu waledi cryptocurrency gan ddefnyddio arian wedi'i ddwyn ag enwau gwirioneddol yn broblem i dditectifs. Dyma, yn ôl ymchwilwyr, pam mae rheoliadau gwirio KYC llymach mor bwysig. “Ar hyn o bryd, mae yna ryfel arwyddocaol iawn yn digwydd. Y rhagosodiad y dylech gadw pethau'n gyfrinachol o'r wladwriaeth yw sylfaen athronyddol cryptograffeg", yn ôl Goodman. “Byddai’n hynod fuddiol pe bai trefn mor llym â banciau.”

Mae'r rheoliad Marchnadoedd mewn Crypto-Asedau helaeth yn Ewrop, y rhagwelir y bydd yn dod i rym gan ddechrau'r flwyddyn nesaf, yn cynnwys gofynion llymach ar gyfer “darparwyr gwasanaethau asedau rhithwir,” megis cyfnewidfeydd. Er mwyn gwasanaethu cwsmeriaid yn yr UE, bydd angen i fusnesau hefyd fod yn bresennol yn gorfforol yno, gan atal cwmnïau arian cyfred digidol alltraeth rhag osgoi rheoleiddio.

Yn y DU, mae cynnydd wedi bod yn arafach. Pan oedd Boris Johnson yn brif weinidog, gwasanaethodd Rishi Sunak fel canghellor a John Glen fel gweinidog y ddinas, a dechreuodd y Trysorlys weithio ar reoleiddio crypto cynhwysfawr. Mae angen i gynllun gwneud iawn fod yn elfen o unrhyw fframwaith rheoleiddio yn y dyfodol, yn ôl Lisa Cameron, yr AS sy’n arwain grŵp seneddol y DU ar cryptocurrencies.

Er bod y llysoedd wedi symud ymlaen yn eu defnydd o'r gyfraith i faterion cryptocurrency, nid yw rheoleiddwyr, yn ôl cyfreithwyr fel Muldoon, yn cadw i fyny. “Mae barnwyr llychlyd sy’n ymddangos yn hen - pob parch dyledus iddyn nhw - yn cael eu pennau o’i gwmpas yn llawer cyflymach na phethau disglair ifanc yn yr FCA, Refeniw a’r llywodraeth,” meddai. “Mae angen iddo newid.”

Mae hi'n credu y bydd pwysau cyhoeddus a rheoleiddiol yn y pen draw yn gorfodi cyfnewidfeydd, fel banciau, i wneud mwy i fynd i'r afael â thwyll. “Bydd yn rhaid iddyn nhw wario mwy o arian ac amser,” meddai. “Ni all gario ymlaen fel y mae.”

I Lili, mae'r frwydr am adferiad wedi llusgo ymlaen cyhyd â'r twyll ei hun, heb fawr o obaith o gael ei ddatrys. Am fisoedd, nid oedd yn gallu siarad am y colledion heb dorri i mewn i ddagrau. Mae'r ffaith nad yw ei hachos wedi'i ddatrys yn ei gwneud hi'n anodd symud ymlaen.
“Rwy’n teimlo’n ofnadwy. Really, ofnadwy iawn. Ni allaf gredu fy mod wedi cael fy nhwyllo yn fy oedran,” meddai. Mae angen cyfiawnder ar frys ar bobl fel hi.

Perthnasol

Tamadoge - Chwarae i Ennill Meme Coin

• Ennill TAMA mewn Brwydrau Gyda Anifeiliaid Anwes Doge
• Cyflenwad wedi'i Gapio o 2 Bn, Llosgiad Tocyn
• Presale Cododd $19 miliwn mewn Dau fis
• ICO sydd ar ddod ar LBank, Uniswap