Yn 2018, ysgrifennodd Awdurdod Ymddygiad Ariannol y Deyrnas Unedig (FCA) at benaethiaid banciau stryd fawr mwyaf y wlad i bwysleisio pwysigrwydd diwydrwydd dyladwy wrth ddelio â busnesau crypto. Mae'n ymddangos bod hynny wedi arwain at raddfeydd risg uchel eang a gwaharddiadau ar fancio sy'n gysylltiedig â crypto, gan effeithio ar fusnesau crypto sy'n gobeithio gweithredu yn y DU a buddsoddwyr fel ei gilydd.
Mae banciau, yn ddealladwy ac yn gyfrifol, yn ymwneud â sgamiau, ond mae'r sefyllfa bresennol yn creu ansicrwydd. Mae angen i fuddsoddwyr crypto allu symud eu harian o gwmpas fel y dymunant, ac mae angen mynediad ar fusnesau crypto i rheiliau talu am amrywiaeth o resymau eraill, megis talu staff a chyflenwyr.
Dal-22 sy'n niweidio cystadleuaeth yn y farchnad
Trwy wahardd busnesau crypto rhag cael mynediad at fancio “prif ffrwd”, mae sefydliadau'n cael eu gorfodi i ddefnyddio darparwyr gwasanaethau talu (PSPs), sy'n cael eu graddio'n risg uwch gan fanciau oherwydd eu bod hefyd yn cael eu defnyddio gan y diwydiant hapchwarae. Mae diffyg naws yn y broses hon, gyda banciau'n tueddu i rwystro trafodion cyffredinol trwy raglenni cymorth Bugeiliol.
Cysylltiedig: Mae rheoleiddwyr ffederal yn paratoi i roi dyfarniad ar Ethereum
O ran gwasanaethau penodol megis trin taliadau, mae gwrthod gwasanaeth crypto hefyd yn niweidio cystadleuaeth y farchnad. Mae yna ymdeimlad bod banciau'n gyndyn o ddirisg crypto a gwneud taliadau crypto-i-fanc yn haws oherwydd eu bod yn teimlo ei fod yn canibaleiddio eu marchnad eu hunain. Os yw hynny'n wir, yna mae angen i'r rheolydd gamu i mewn i gynnal cystadleuaeth yn y farchnad.
Cyfyngu ar ryddid unigolion
Mae cyfrifiadau risg-gwobr economaidd banciau yn golygu eu bod yn parhau i drochi eu traed wrth gynnig gwasanaethau bancio i ddarparwyr gwasanaethau crypto-ased, ond mae'r perthnasoedd hynny'n llawn. Er enghraifft, mae Barclays yn darparu gwasanaethau talu cyflymach i Coinbase, sy'n daeth i ben yn sydyn ar ôl tri mis. Mae'n debygol bod y risg wedi'i ystyried yn ormod yn gyfnewid am swm y cyllid.
Yn gynyddol, mae banciau yn rhwystro taliadau crypto yn gyfan gwbl neu'n sbarduno eu prosesau atal twyll lle mae cwsmeriaid yn cael eu galw i wirio bod trafodion yn cael eu gwneud gyda dealltwriaeth o'r “risgiau.” Mae hynny'n torri ar ryddid pobl gyffredin i wneud yr hyn y maent yn ei hoffi gyda'u harian, ac nid yw'r pwysiad risg a roddir i drafodion sy'n gysylltiedig â crypto wedi'i gyfiawnhau.
Mae banciau yn gwrth-ddweud eu hunain
Er bod busnesau crypto yn ei chael hi'n anodd agor cyfrifon banc a bod rhyddid buddsoddwyr yn cael ei gwtogi, yno is diddordeb sylweddol mewn cripto o bron bob banc stryd fawr. Ond dim ond ar un ochr i'r banc y mae hynny. Maent yn edrych a fydd crypto yn gweithio o safbwynt buddsoddi sefydliadol, ond nid yw'r parodrwydd a'r wybodaeth honno'n ei gwneud hi'n draws yr adeilad i'r bobl sy'n gwneud bancio trafodion—adwerthu a chorfforaethol. Ni allwch gael eich cacen a'i bwyta hefyd: Bydd mabwysiadu crypto fel math o fuddsoddiad sefydliadol yn cael ei rwystro gan yr un materion. Mae banciau'n dangos byrder golwg sy'n methu â throsi diddordeb mewn un maes yn brosesau ystyrlon ar draws meysydd eraill, gan niweidio pob agwedd.
Mae BCB, Revolut, Clear Junction a ClearBank i gyd yn cynnig perthnasoedd bancio neu gyfrifon banc y DU ar gyfer y rhai sy'n ymwneud â crypto. Mae'r ffaith bod nifer gyfyngedig o PSPs yn gallu gweithio gyda busnesau crypto neu fuddsoddwyr heb sancsiynau sylweddol gan reoleiddwyr, amlygiad mwy o risg na sefydliadau eraill a chyda thimau cydymffurfio tebyg i fanciau manwerthu mawr yn dangos ei bod yn bosibl. Mae banciau’n methu â gweld maint y cyfle hwn—cyfle sydd eisoes wedi’i gloddio’n llwyddiannus gan rai sefydliadau—i greu tirwedd fwy cystadleuol.
Cysylltiedig: Mae gweithredu CFTC yn dangos pam y dylai datblygwyr crypto baratoi i adael yr Unol Daleithiau
Mae sefydliadau sydd â delio lleiafrifol mewn crypto hefyd yn cael eu cosbi'n annheg gan ganfyddiadau banciau o crypto. Dyma lle mae crypto yn cynrychioli cyfran fach o'u busnes, a fyddai fel arall yn debygol o gael ei gymeradwyo gan y banciau manwerthu, ond maent yn cael eu gorfodi i ddod o hyd i ffyrdd newydd o gael mynediad at wasanaethau bancio a thaliadau, ochr yn ochr â phobl cripto. Trwy gamddealltwriaeth amrywiaeth y cryptosffer, mae cwmnïau cyfrifyddu a chyfreithiol sy'n ymwneud â crypto, ni waeth pa mor fach, yn ddarostyngedig i'r un gwaharddiadau cyffredinol â waledi a chyfnewidfeydd.
Bydd tryloywder graddfeydd risg yn helpu, yn ogystal ag ymyrraeth y llywodraeth
Mae angen ymyrraeth gan y llywodraeth, ac mae ei angen arnom yn awr. Mae mabwysiadu yn tyfu, ac nid yw crypto yn mynd i unman. A hyd yn oed yn fwy na hynny, yr Aelod Seneddol John Glen, yr ysgrifennydd economaidd ar y pryd, Awgrymodd y ym mis Ebrill bod uchelgais i’r DU “arwain y ffordd” ar crypto a blockchain. Mae’r sefyllfa bresennol rhwng banciau’r DU, cwmnïau crypto a buddsoddwyr crypto yn mynd yn groes i’r uchelgais hwnnw a dyma’r her unigol fwyaf i ffynnu yn yr economi newydd hon.
Yn ogystal â phwysleisio pwysigrwydd diwydrwydd dyladwy, mae llythyr FCA 2018 i fanciau hefyd yn dweud bod ganddynt gyfrifoldeb i uwchsgilio eu staff sydd â gwybodaeth ac arbenigedd i allu gwneud asesiadau risg o fusnes crypto. Nid yw hynny wedi digwydd. Ar yr ochr taliadau, ychydig o dystiolaeth a gafwyd o uwchsgilio nac o unrhyw ymdrechion i ddeall crypto ac, felly, asesu risg yn fwy cywir. Yn lle hynny, maen nhw wedi mynd am waharddiad cyffredinol tebyg i'r diwydiant hapchwarae yn seiliedig ar godau Dosbarthiad Diwydiannol Safonol.
Mae'r FCA wedi camu i'r adwy ac wedi cynnig trwyddedau i sefydliadau crypto, ar yr amod y gallant ddangos Gwrth-Gwyngalchu Arian a Gwybod Eich Cwsmer prosesau i allu gweithredu a thrafod yn y DU—felly mae angen perthnasoedd bancio effeithiol i alluogi hynny.
Mae'r diwydiant crypto yma i aros ac yn awyddus i dyfu, yn unol ag uchelgais y llywodraeth. Ond daw'r her unigol fwyaf i'r twf hwnnw o fanciau yn gwrthod gwasanaethu naill ai busnesau crypto neu fuddsoddwyr. Heb ymyrraeth frys i ddatgelu gwneud penderfyniadau a gorfodi cefnogaeth ar gyfer perthnasoedd bancio, mae cyfranogwyr crypto y DU yn cael eu gorfodi i naill ai ddefnyddio gwasanaethau bancio cyfyngedig trwy PSPs neu ailfeddwl eu bod wedi'u lleoli yn y Deyrnas Unedig. Mae hynny'n newyddion drwg i bawb.
Ian Taylor yw cyfarwyddwr gweithredol CryptoUK, corff diwydiant annibynnol ar gyfer diwydiant asedau digidol y Deyrnas Unedig.
Mae'r erthygl hon at ddibenion gwybodaeth gyffredinol ac ni fwriedir iddi fod ac ni ddylid ei chymryd fel cyngor cyfreithiol neu fuddsoddi. Barn yr awdur yn unig yw’r safbwyntiau, y meddyliau a’r safbwyntiau a fynegir yma ac nid ydynt o reidrwydd yn adlewyrchu nac yn cynrychioli safbwyntiau a safbwyntiau Cointelegraph.
Ffynhonnell: https://cointelegraph.com/news/the-uk-s-retail-banks-hate-crypto-and-lawmakers-should-act