Rhybuddiodd Cronfa Ffederal yr Unol Daleithiau, Corfforaeth Yswiriant Adneuo Ffederal (FDIC), a Swyddfa'r Rheolwr Arian (OCC) banciau am y risgiau sy'n gysylltiedig â crypto mewn datganiad ar y cyd ar Ionawr 3.
Nododd y datganiad fod y flwyddyn ddiwethaf wedi gweld anweddolrwydd uchel mewn prisiau crypto a gwendidau agored yn y sector. Felly, tynnodd yr awdurdodau rheoleiddio sylw at rai risgiau allweddol y dylai banciau fod yn wyliadwrus ohonynt wrth ddelio â crypto.
Nododd yr awdurdodau y gallai'r risg o dwyll a sgamiau ymhlith cwmnïau crypto effeithio o bosibl ar fanciau sy'n delio â chwmnïau o'r fath. Yn ogystal, gallai'r methdaliad diweddaraf o FTX a honiadau o dwyll yn erbyn ei sylfaenydd Sam Bankman-Fried (SBF), fod wedi ysgogi'r rheolyddion i rybuddio banciau rhag risgiau o'r fath.
Dywedodd y datganiad y dylai banciau hefyd fod yn ymwybodol o risgiau sy'n deillio o ansicrwydd cyfreithiol ynghylch gwasanaethau dalfa crypto, adbryniadau, a hawliau perchnogaeth.
Rhybuddiodd y rheoleiddwyr y gallai cwmnïau crypto ddarparu datgeliadau a sylwadau twyllodrus i fanciau. Gallai hyn gynnwys camliwiadau am yswiriant blaendal ffederal ac arferion “annheg, twyllodrus neu sarhaus” eraill a all niweidio defnyddwyr.
Roedd y rheoleiddwyr yn cyfeirio at ddatganiadau camarweiniol Voyager Digital, cyfnewidfa cripto sydd wedi darfod, am sylw FDIC. O ganlyniad, ar 28 Gorffennaf, 2022, FDIC Rhybuddiodd Voyager Digital i roi'r gorau i gamliwio ffeithiau am yswiriant FDIC o gronfeydd defnyddwyr.
Ar adeg ffeilio methdaliad, roedd gan Voyager sicr byddai defnyddwyr yn cael yn ôl y USD a adneuwyd gan Voyager gyda'r Banc Masnachol Metropolitan wedi'i yswirio gan FDIC. Fodd bynnag, y banc yn ddiweddarach eglurhad bod y blaendaliadau defnyddiwr wedi'u hyswirio gan FDIC, ond nid yw'r yswiriant yn amddiffyn cwsmeriaid yn achos methdaliad Voyager.
Yn y datganiad ar y cyd, cyfeiriodd rheoleiddwyr at anweddolrwydd sylweddol marchnadoedd crypto, a all effeithio ar lif adneuon cwmnïau crypto, fel risg i fanciau. Yn ogystal, rhybuddiodd y datganiad y gallai banciau sy'n dal cronfeydd wrth gefn stablecoin wynebu all-lifau blaendal sylweddol rhag ofn y bydd banc yn rhedeg ar y stablecoin.
Ar ben hynny, rhybuddiodd y rheoleiddwyr ffederal rhag risg heintiad yn y sector crypto. Mae’r risg heintiad yn deillio o ryng-gysylltedd cwmnïau crypto “trwy fenthyca afloyw, buddsoddi, ariannu, gwasanaeth a threfniadau gweithredol,” meddai’r rheolyddion.
Profodd yr effaith domino a welwyd ar ôl fiasco Terra-LUNA, a achosodd gyfres o fethdaliadau gan ddechrau gyda chronfa wrychoedd Three Arrows Capital, fod gan gwmnïau crypto gysylltiad cywrain. Amlygwyd hyn eto ar ôl cwymp FTX ac Alameda Research, ac ar ôl hynny glaniodd Genesis a'i riant gwmni Digital Currency Group mewn dŵr poeth.
Yn ôl y cyrff rheoleiddio, mae'r rhyng-gysylltedd hwn yn cyflwyno “risgiau canolbwyntio” ar gyfer banciau sy'n agored i arian cyfred digidol.
Ymhellach, nododd y datganiad fod arferion rheoli risg a llywodraethu'r sector crypto yn eu dyddiau cynnar ac yn brin o "aeddfedrwydd a chadernid." Yn ogystal, nid oes gan rwydweithiau datganoledig fecanweithiau llywodraethu, system oruchwylio, a chontractau a safonau sy'n sefydlu rolau, cyfrifoldebau a rhwymedigaethau.
Ar ben hynny, mae systemau datganoledig yn agored i haciau ac ymosodiadau seiber, toriadau, a risg bresennol o gyllid anghyfreithlon, rhybuddiodd yr awdurdodau, gan ychwanegu:
“Mae’n bwysig nad yw risgiau sy’n ymwneud â’r sector crypto-asedau na ellir eu lliniaru na’u rheoli yn mudo i’r system fancio.”
Dywedodd yr asiantaethau ffederal ymhellach eu bod yn gwerthuso unrhyw gynigion gan fanciau i gymryd rhan mewn gweithgareddau sy'n gysylltiedig â crypto. Maent hefyd yn goruchwylio banciau sydd ag amlygiad cripto yn agos. Ychwanegodd yr asiantaethau:
“O ystyried y risgiau sylweddol a amlygwyd gan fethiannau diweddar sawl cwmni crypto-ased mawr, mae’r asiantaethau’n parhau i gymryd agwedd ofalus a gofalus sy’n ymwneud â gweithgareddau a datguddiadau cyfredol neu arfaethedig sy’n ymwneud ag asedau crypto ym mhob sefydliad bancio.”
Fodd bynnag, eglurodd y datganiad nad yw banciau yn “waharddedig nac yn cael eu hannog i beidio” i ddarparu gwasanaethau i unrhyw fath penodol o gwmnïau, gan gynnwys busnesau sy'n gysylltiedig â crypto.
Mae asiantaethau ffederal yn parhau i werthuso a all neu sut y gall banciau gynnal gweithgareddau sy'n gysylltiedig â crypto. Yn ôl y datganiad, eu prif bryder yw y dylai gweithgareddau o’r fath fynd i’r afael yn ddigonol â “diogelwch a chadernid, amddiffyn defnyddwyr, a ganiateir yn gyfreithiol, a chydymffurfiaeth â chyfreithiau a rheoliadau cymwys.” Byddai hyn yn cynnwys banciau yn cadw at wyngalchu arian, cyllid anghyfreithlon, a chyfreithiau amddiffyn defnyddwyr wrth gymryd rhan mewn gweithgareddau sy'n gysylltiedig â crypto.
Nododd yr asiantaethau ymhellach:
“…mae’r asiantaethau’n credu bod cyhoeddi neu ddal fel prif asedau cripto sy’n cael eu cyhoeddi, eu storio, neu eu trosglwyddo ar rwydwaith agored, cyhoeddus a datganoledig, neu system debyg, yn debygol iawn o fod yn anghyson ag arferion bancio diogel a chadarn.”
Ffynhonnell: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/