Wrth i gyfraddau llog godi, mae llawer o fanciau wedi dod yn fwy proffidiol oherwydd bod y lledaeniadau rhwng yr hyn y maent yn ei ennill ar fenthyciadau a buddsoddiadau a'r hyn y maent yn ei dalu am gyllid wedi ehangu. Ond mae yna bob amser eithriadau.
Isod mae sgrin o fanciau sy'n mynd yn groes i duedd y diwydiant o ehangu elw llog net, ac yna rhestr arall o fanciau y mae eu helw wedi ehangu fwyaf dros y flwyddyn ddiwethaf.
Ar Fawrth 8, Grŵp Ariannol SVB
SIVB,
-60.41%
gwerthu $21 biliwn mewn gwarantau am golled o $1.8 biliwn. SVB yw cwmni daliannol Silicon Valley Bank of Santa Clara, Calif, ac roedd ganddo $212 biliwn mewn asedau ar 31 Rhagfyr.
Dywedodd y banc ei fod yn ail-leoli i “gynyddu sensitifrwydd asedau, i fanteisio ar y potensial ar gyfer cyfraddau tymor byr uwch, costau ariannu cloi i mewn yn rhannol, amddiffyn incwm llog net (NII) ac ymyl llog net (NIM) yn well, a gwella proffidioldeb.”
Yng ngoleuni'r golled ar y gwerthiannau gwarantau, bydd GMB yn codi $2.25 biliwn mewn cyfalaf newydd trwy ddau gynnig a lleoliad preifat. Arweiniodd y posibilrwydd o wanhau i safleoedd perchnogaeth cyfranddalwyr at gyfranddaliadau’r cwmni yn llithro cymaint â 62% ar Fawrth 9.
Roedd yn ymddangos bod y diwydiant bancio cyfan yn mynd ag ef ar yr ên ar Fawrth 9, gyda Mynegai Banc KBW Nasdaq
BKX,
-7.70%
suddo 8%.
Gweler sylw Tomi Kilgore am mwy o fanylion am gynigion GMB, y gwerthiant gwarantau ac ymateb.
Baneri ymyl coch
Cyn i SVB Financial benderfynu cymryd cam mor ddramatig, roedd symudiad ei ymyl llog net yn arwydd nad oedd y banc mewn sefyllfa dda ar gyfer y cyfuniad o gyfraddau llog cynyddol ac arafu twf benthyciadau yn y gofod cyfalaf menter.
Ymyl llog net banc yw'r lledaeniad rhwng ei gynnyrch cyfartalog ar fenthyciadau a buddsoddiadau a'i gost gyfartalog ar gyfer adneuon a benthyciadau. Mae hwn yn gyfrifiad blynyddol. Dyma sut symudodd yr NIM ar gyfer SVB Financial dros y flwyddyn ddiwethaf:
| Banc | Ticker | NIM – Ch4 2022 | NIM – Ch3 2022 | NIM – Ch2 2022 | NIM – Ch1 2022 | NIM- Ch4 2021 |
| Grŵp Ariannol SVB | SIVB,
-60.41% | 2.00% | 2.28% | 2.24% | 2.13% | 1.91% |
| Ffynhonnell: FactSet |
Cwympodd elw llog net SVB yn sylweddol yn ystod y pedwerydd chwarter, a dim ond ychydig y lledodd o'r chwarter blaenorol.
Felly nawr y cwestiwn yw pa fanciau eraill a allai wynebu pwysau oherwydd bod eu helw llog net wedi crebachu, neu oherwydd mai ychydig yn unig y mae eu helw wedi ehangu?
Gan ddechrau gyda rhestr o fanciau yn yr UD gyda chyfanswm asedau o $10 biliwn o leiaf, a chael gwared ar fanciau buddsoddi purach, fel Goldman Sachs Group Inc.
GS,
-2.06%
a Morgan Stanley
MS,
-3.86%,
edrychasom ar 108 o fanciau.
Nid yw set unffurf o elw llog net ar gyfer y pum chwarter diwethaf ar gael gan FactSet ar gyfer y grŵp llawn—dim ond ar gyfer 56 o’r banciau y mae ar gael. Felly yn lle hynny, fe wnaethom sgrinio ar gyfer incwm llog net (cyfanswm incwm llog llai cyfanswm cost llog) wedi'i rannu â chyfanswm cyfartalog asedau.
Erbyn y sgrin hon, dangosodd 102 o 108 o fanciau elw cynyddol ar gyfer y pedwerydd chwarter o flwyddyn ynghynt.
Dyma’r 10 sy’n dangos elw contractio dros y flwyddyn ddiwethaf, neu’r ehangiadau lleiaf mewn elw:
| Banc | Ticker | Dinas | Incwm llog net/cyf. asedau – Ch4 2022 | Incwm llog net/cyf. asedau – Ch3 2022 | Incwm llog net/cyf. asedau – Ch4 2021 | Crebachiad neu ehangiad blwyddyn |
| Cwsmeriaid Bancorp Inc. | CUBI,
-8.93% | Gorllewin Reading, Pa. | 2.61% | 3.10% | 4.03% | -1.42% |
| Banc Gweriniaeth Gyntaf | FRC,
-16.51% | San Francisco, Calif. | 2.28% | 2.53% | 2.50% | -0.22% |
| Sandy Spring Bancorp Inc. | SASR,
-7.13% | Olney, Md. | 3.10% | 3.34% | 3.29% | -0.19% |
| Bancorp Cymunedol Efrog Newydd Inc. | NYCB,
-6.33% | Hicksville, Efrog Newydd | 2.10% | 2.06% | 2.20% | -0.11% |
| Sefydliad Cyntaf Inc. | FFWM,
-8.80% | Dallas, Texas | 2.35% | 2.98% | 2.41% | -0.07% |
| Mae Ally Financial Inc. | YN UNIG,
-7.00% | Detroit, Mich. | 4.04% | 4.20% | 4.09% | -0.05% |
| Dime Community Bancshares Inc. | DCOM,
-2.15% | Hauppauge, NY | 2.98% | 3.20% | 2.95% | 0.03% |
| Premier Premier Bancorp Inc. | PPBI,
-7.50% | Irvine, Calif. | 3.34% | 3.34% | 3.27% | 0.07% |
| Mae Ffyniant Bancshares Inc. | PB,
-4.51% | Houston, Texas | 2.72% | 2.78% | 2.65% | 0.07% |
| Mae Columbia Financial Inc. | CLBK,
-3.54% | Lawnt Ffair, NJ | 2.69% | 2.78% | 2.60% | 0.09% |
| Ffynhonnell: FactSet |
Cliciwch ar y ticwyr i gael rhagor o wybodaeth am bob banc.
Darllen Canllaw manwl Tomi Kilgore i'r cyfoeth o wybodaeth sydd ar gael am ddim ar dudalen dyfynbris MarketWatch.
Roedd SVB Financial yn safle 11 gwaethaf yn y sgrin, gydag incwm llog net / asedau cyfartalog o 1.93% yn y pedwerydd chwarter, i fyny o 1.83% yn y chwarter blwyddyn yn gynharach.
Gwelliant mwyaf ymyl
I gloi ar nodyn cadarnhaol, dangosodd y banciau hyn yr ehangiad ehangaf o elw, yn seiliedig ar incwm llog net wedi'i rannu ag asedau cyfartalog:
| Banc | Ticker | Dinas | Incwm llog net/cyf. asedau – Ch4, 2022 | Incwm llog net/cyf. asedau – Ch3, 2022 | Incwm llog net/cyf. asedau – Ch4, 2021 | Ehangu blwyddyn |
| Mae Comerica Inc. | CMA,
-8.01% | Dallas, Texas | 3.54% | 3.31% | 1.91% | 1.63% |
| Roedd First Horizon Corp. | FHN,
-1.97% | Memphis, Tenn. | 3.57% | 3.21% | 2.24% | 1.33% |
| M&T Banc Corp. | MTB,
-4.80% | Buffalo, NY | 3.68% | 3.34% | 2.37% | 1.31% |
| Mae Stellar Bancorp Inc. | STEL,
-4.11% | Houston, Texas | 4.16% | 3.95% | 2.85% | 1.31% |
| Gwasanaethau Ariannol Menter Corp. | EFSC,
-5.28% | Clayton, Mo. | 4.28% | 3.78% | 3.08% | 1.20% |
| Berkshire Hills Bancorp Inc. | BHLB,
-5.69% | Boston, Offeren. | 3.61% | 3.26% | 2.43% | 1.18% |
| Dwyrain Gorllewin Bancorp Inc. | EWBC,
-8.36% | Pasadena, Calif. | 3.77% | 3.50% | 2.61% | 1.16% |
| Mae Texas Capital Bancshares Inc. | TCBI,
-4.51% | Dallas, Texas | 3.22% | 3.01% | 2.08% | 1.14% |
| Mae Wintrust Financial Corp. | WTFC,
-5.73% | Rosemont, Ill. | 3.51% | 3.17% | 2.41% | 1.10% |
| WSFS Financial Corp. | WSFS,
-5.59% | Wilmington, Del. | 3.90% | 3.50% | 2.81% | 1.09% |
| Ffynhonnell: FactSet |
Peidiwch â cholli: 20 o stociau adeiladu incwm y mae'r niferoedd yn dweud y gallent ddod yn Aristocratiaid Difidend elitaidd
10 banc a allai wynebu trafferthion yn sgil helynt Grŵp Ariannol SVB
Wrth i gyfraddau llog godi, mae llawer o fanciau wedi dod yn fwy proffidiol oherwydd bod y lledaeniadau rhwng yr hyn y maent yn ei ennill ar fenthyciadau a buddsoddiadau a'r hyn y maent yn ei dalu am gyllid wedi ehangu. Ond mae yna bob amser eithriadau.
Isod mae sgrin o fanciau sy'n mynd yn groes i duedd y diwydiant o ehangu elw llog net, ac yna rhestr arall o fanciau y mae eu helw wedi ehangu fwyaf dros y flwyddyn ddiwethaf.
Ar Fawrth 8, Grŵp Ariannol SVB
-60.41%
SIVB,
gwerthu $21 biliwn mewn gwarantau am golled o $1.8 biliwn. SVB yw cwmni daliannol Silicon Valley Bank of Santa Clara, Calif, ac roedd ganddo $212 biliwn mewn asedau ar 31 Rhagfyr.
Dywedodd y banc ei fod yn ail-leoli i “gynyddu sensitifrwydd asedau, i fanteisio ar y potensial ar gyfer cyfraddau tymor byr uwch, costau ariannu cloi i mewn yn rhannol, amddiffyn incwm llog net (NII) ac ymyl llog net (NIM) yn well, a gwella proffidioldeb.”
Yng ngoleuni'r golled ar y gwerthiannau gwarantau, bydd GMB yn codi $2.25 biliwn mewn cyfalaf newydd trwy ddau gynnig a lleoliad preifat. Arweiniodd y posibilrwydd o wanhau i safleoedd perchnogaeth cyfranddalwyr at gyfranddaliadau’r cwmni yn llithro cymaint â 62% ar Fawrth 9.
Roedd yn ymddangos bod y diwydiant bancio cyfan yn mynd ag ef ar yr ên ar Fawrth 9, gyda Mynegai Banc KBW Nasdaq
-7.70%
BKX,
suddo 8%.
Gweler sylw Tomi Kilgore am mwy o fanylion am gynigion GMB, y gwerthiant gwarantau ac ymateb.
Baneri ymyl coch
Cyn i SVB Financial benderfynu cymryd cam mor ddramatig, roedd symudiad ei ymyl llog net yn arwydd nad oedd y banc mewn sefyllfa dda ar gyfer y cyfuniad o gyfraddau llog cynyddol ac arafu twf benthyciadau yn y gofod cyfalaf menter.
Ymyl llog net banc yw'r lledaeniad rhwng ei gynnyrch cyfartalog ar fenthyciadau a buddsoddiadau a'i gost gyfartalog ar gyfer adneuon a benthyciadau. Mae hwn yn gyfrifiad blynyddol. Dyma sut symudodd yr NIM ar gyfer SVB Financial dros y flwyddyn ddiwethaf:
Cwympodd elw llog net SVB yn sylweddol yn ystod y pedwerydd chwarter, a dim ond ychydig y lledodd o'r chwarter blaenorol.
Felly nawr y cwestiwn yw pa fanciau eraill a allai wynebu pwysau oherwydd bod eu helw llog net wedi crebachu, neu oherwydd mai ychydig yn unig y mae eu helw wedi ehangu?
Gan ddechrau gyda rhestr o fanciau yn yr UD gyda chyfanswm asedau o $10 biliwn o leiaf, a chael gwared ar fanciau buddsoddi purach, fel Goldman Sachs Group Inc.
-2.06%
-3.86% ,
GS,
a Morgan Stanley
MS,
edrychasom ar 108 o fanciau.
Nid yw set unffurf o elw llog net ar gyfer y pum chwarter diwethaf ar gael gan FactSet ar gyfer y grŵp llawn—dim ond ar gyfer 56 o’r banciau y mae ar gael. Felly yn lle hynny, fe wnaethom sgrinio ar gyfer incwm llog net (cyfanswm incwm llog llai cyfanswm cost llog) wedi'i rannu â chyfanswm cyfartalog asedau.
Erbyn y sgrin hon, dangosodd 102 o 108 o fanciau elw cynyddol ar gyfer y pedwerydd chwarter o flwyddyn ynghynt.
Dyma’r 10 sy’n dangos elw contractio dros y flwyddyn ddiwethaf, neu’r ehangiadau lleiaf mewn elw:
Cliciwch ar y ticwyr i gael rhagor o wybodaeth am bob banc.
Darllen Canllaw manwl Tomi Kilgore i'r cyfoeth o wybodaeth sydd ar gael am ddim ar dudalen dyfynbris MarketWatch.
Roedd SVB Financial yn safle 11 gwaethaf yn y sgrin, gydag incwm llog net / asedau cyfartalog o 1.93% yn y pedwerydd chwarter, i fyny o 1.83% yn y chwarter blwyddyn yn gynharach.
Gwelliant mwyaf ymyl
I gloi ar nodyn cadarnhaol, dangosodd y banciau hyn yr ehangiad ehangaf o elw, yn seiliedig ar incwm llog net wedi'i rannu ag asedau cyfartalog:
Peidiwch â cholli: 20 o stociau adeiladu incwm y mae'r niferoedd yn dweud y gallent ddod yn Aristocratiaid Difidend elitaidd
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-10-banks-that-may-face-trouble-in-the-wake-of-the-svb-financial-group-debacle-50d6e49e?siteid=yhoof2&yptr=yahoo