10 buddsoddiad syml a all droi eich portffolio yn ddeinamo incwm

Yn gyntaf, y berthynas gwrthdro

Cyn edrych ar ETFs sy’n cynhyrchu incwm, mae un cysyniad y bydd yn rhaid inni fynd allan o’r ffordd—y berthynas rhwng cyfraddau llog a phrisiau bondiau.

Mae stociau'n cynrychioli unedau perchnogaeth mewn cwmnïau. Offerynnau dyled yw bondiau. Mae llywodraeth, cwmni neu endid arall yn benthyca arian gan fuddsoddwyr ac yn cyhoeddi bondiau sy'n aeddfedu ar ddyddiad penodol, pan fydd y cyhoeddwr yn eu hadbrynu am y swm wyneb. Mae gan y rhan fwyaf o fondiau a gyhoeddir yn UDA gyfraddau llog sefydlog ac maent yn talu llog bob chwe mis.

Gall buddsoddwyr werthu eu bondiau i fuddsoddwyr eraill ar unrhyw adeg. Ond os yw cyfraddau llog yn y farchnad wedi newid, bydd gwerth y bondiau ar y farchnad yn symud i'r cyfeiriad arall. Y llynedd, pan gododd cyfraddau llog, gostyngodd gwerth bondiau, fel y byddai eu cynnyrch yn cyfateb i gyfraddau llog bondiau newydd eu cyhoeddi o'r un ansawdd credyd.

Roedd yn anodd gwylio gwerthoedd bond yn gostwng y llynedd, ond roedd buddsoddwyr na werthodd eu bondiau yn parhau i dderbyn eu llog. Gellid dweud yr un peth am stociau. Y meincnod S&P 500
SPX,
-0.20%
Gostyngodd 19.4% yn ystod 2022, gyda 72% o’i stociau’n dirywio. Ond ychydig o gwmnïau sy'n torri difidendau, yn union fel ychydig o gwmnïau a fethodd ar eu taliadau bond.

Gwelodd un cwpl wedi ymddeol yr wyf yn eu hadnabod werth eu cyfrif broceriaeth sy’n seiliedig ar incwm yn gostwng tua 20% y llynedd, ond cynyddodd eu hincwm buddsoddi—nid yn unig y parhaodd yr incwm difidend i lifo, roeddent yn gallu buddsoddi ychydig yn fwy oherwydd bod eu hincwm yn uwch. eu treuliau. Fe wnaethon nhw “brynu mwy o incwm.”

Po hiraf yw aeddfedrwydd bond, y mwyaf yw ei anweddolrwydd pris. Yn dibynnu ar yr amgylchedd economaidd, efallai y gwelwch fod portffolio bondiau tymor byrrach yn cynnig “man melys” sy'n ystyried anweddolrwydd prisiau ac incwm.

A dyma chi arian—os ydych chi'n ystyried newid eich portffolio i gyfeiriadedd incwm nawr, mae'r gostyngiad ym mhrisiau bond yn golygu bod cynnyrch yn llawer mwy deniadol nag yr oedden nhw flwyddyn yn ôl. Gellir dweud yr un peth am gynnyrch difidend llawer o stociau.

Diogelu anfantais

Beth sydd o'n blaenau ar gyfer cyfraddau llog? Gyda'r Gronfa Ffederal yn parhau â'i hymdrechion i frwydro yn erbyn chwyddiant, gall cyfraddau llog barhau i godi trwy 2023. Gall hyn roi mwy o bwysau ar fondiau a phrisiau stoc.

Mae Ken Roberts, cynghorydd buddsoddi gyda Four Star Wealth Management yn Reno, Nev., yn pwysleisio’r “amddiffyniad anfantais” a ddarperir gan incwm difidend yn ei drafodaethau gyda chleientiaid.

“Arallgyfeirio yw’r offeryn rheoli risg gorau sydd yna,” meddai yn ystod cyfweliad. Cynghorodd hefyd fuddsoddwyr newydd—hyd yn oed y rhai sy’n ceisio incwm yn hytrach na thwf—i ystyried cyfanswm yr enillion, sy’n cyfuno’r incwm a’r gwerthfawrogiad pris dros y tymor hir.

Mae ETF sy'n dal bondiau wedi'i gynllunio i ddarparu incwm mewn llif cyson. Mae rhai yn talu difidendau bob chwarter a rhai yn talu'n fisol. Mae ETF sy'n dal stociau sy'n talu difidend hefyd yn gyfrwng incwm; gall dalu difidendau sy'n is na thaliadau cronfa bond a bydd hefyd yn cymryd mwy o risg o amrywiadau ym mhris y farchnad stoc. Ond mae buddsoddwyr sy'n defnyddio'r dull hwn yn gobeithio am gyfanswm enillion uwch dros y tymor hir wrth i'r farchnad stoc godi.

“Gydag ETF, mae eich arian yn cael ei arallgyfeirio. A phan fydd y farchnad yn mynd trwy gyfnodau o ansefydlogrwydd, rydych chi'n parhau i fwynhau'r incwm, hyd yn oed os yw'ch prif falans yn gostwng dros dro,” meddai Roberts.

Os gwerthwch eich buddsoddiadau i mewn i farchnad sy’n dirywio, gwyddoch y byddwch yn colli arian—hynny yw, byddwch yn gwerthu am lai nag yr oedd gwerth eich buddsoddiadau yn flaenorol. Os ydych chi'n mwynhau llif o incwm o'ch portffolio, efallai y byddai'n haws i chi aros trwy farchnad i lawr. Os edrychwn yn ôl dros yr 20 mlynedd galendr diwethaf—cyfnodau mympwyol—cynyddodd yr S&P 500 yn ystod 15 o’r blynyddoedd hynny. Ond ei gynnydd pris blynyddol cyfartalog oedd 9.1% a chyfanswm ei enillion blynyddol cyfartalog, gyda difidendau'n cael eu hail-fuddsoddi, oedd 9.8%, yn ôl FactSet.

Gweler hefyd: Pryd alla i werthu fy I-bondiau? A yw bondiau I yn cael eu trethu? Atebion i'ch cwestiynau am fondiau Cyfres I.

Mewn unrhyw flwyddyn benodol, gall fod newidiadau pris aruthrol. Er enghraifft, yn ystod 2020, gwthiodd cyfnod cynnar pandemig Covid-19 yr S&P 500 i lawr 31% trwy Fawrth 23, ond daeth y mynegai i ben y flwyddyn gydag enillion o 16%.

Dau ETF gydag ymagweddau eang at stociau difidend

Mae Pennaeth Ffactorau a Strategaethau Craidd Invesco, Nick Kalivas, yn credu y dylai buddsoddwyr “archwilio stociau sy’n cynhyrchu mwy fel ffordd o gynhyrchu incwm a diogelu rhag chwyddiant.”

Rhybuddiodd yn ystod cyfweliad y gallai dewis stoc yn seiliedig ar gynnyrch difidend uchel yn unig roi buddsoddwr mewn “trap difidend.” Hynny yw, gallai cynnyrch uchel ddangos bod buddsoddwyr proffesiynol yn y farchnad stoc yn credu y gallai cwmni gael ei orfodi i dorri ei ddifidend. Mae'n debyg bod pris y stoc eisoes wedi gostwng, i anfon y cynnyrch difidend i lawr ymhellach. Ac os bydd y cwmni'n torri'r difidend, mae'n debyg y bydd y cyfranddaliadau'n gostwng hyd yn oed ymhellach.

Dyma ddwy ffordd y mae Invesco yn hidlo grwpiau eang o stociau i'r rhai sydd â chynnyrch uwch a rhywfaint o ddiogelwch:

• Mae'r ETF Invesco S&P 500 Anweddolrwydd Isel Difidend Uchel
  Sphd,
  -0.33%
  yn dal cyfranddaliadau o 50 o gwmnïau ag arenillion difidend uchel sydd hefyd wedi dangos anweddolrwydd pris isel dros y 12 mis blaenorol. Mae'r portffolio wedi'i bwysoli tuag at y stociau sy'n cynhyrchu uchaf sy'n bodloni'r meini prawf, gyda chyfyngiadau ar amlygiad i stociau neu sectorau unigol. Fe'i hailgyfansoddir ddwywaith y flwyddyn ym mis Ionawr a mis Gorffennaf. Ei gynnyrch SEC 30 diwrnod yw 4.92%.

• ETF Cyflawnwyr Difidend Ecwiti Cynnyrch Uchel Invesco
  PEI,
  -0.70%
  yn dilyn dull sgrinio gwahanol ar gyfer ansawdd. Mae'n dechrau gyda chydrannau Mynegai Cyfansawdd Nasdaq
  COMP,
  + 1.39%,
  yna culhau'r rhestr i 50 o gwmnïau sydd wedi codi taliadau difidend am o leiaf 10 mlynedd yn olynol, y mae eu stociau â'r cynnyrch difidend uchaf. Nid yw'n cynnwys ymddiriedolaethau buddsoddi eiddo tiriog ac mae wedi'i bwysoli tuag at stociau sy'n cynhyrchu mwy sy'n bodloni'r meini prawf. Ei gynnyrch 30 diwrnod yw 4.08%.

Mae'r cynnyrch 30 diwrnod yn rhoi syniad i chi o faint o incwm i'w ddisgwyl. Mae'r ddau ETF hyn yn talu'n fisol. Nawr gwelwch sut y gwnaethant berfformio yn 2022, o'i gymharu â'r S&P 500 a'r Nasdaq, pob un â difidendau wedi'u hail-fuddsoddi:

8 ETF arall ar gyfer incwm (a rhai ar gyfer twf hefyd)

Mae cronfa gydfuddiannol yn gyfuniad o arian llawer o fuddsoddwyr i ddilyn nod neu set benodol o nodau. Gallwch brynu neu werthu cyfranddaliadau o'r rhan fwyaf o gronfeydd cydfuddiannol unwaith y dydd, ar gau'r farchnad. Gellir prynu neu werthu ETF ar unrhyw adeg yn ystod oriau masnachu'r farchnad stoc. Gall ETFs gael treuliau is na chronfeydd cydfuddiannol, yn enwedig ETFs a reolir yn oddefol i olrhain mynegeion.

Dylech ddysgu am y treuliau cyn prynu. Os ydych yn gweithio gyda chynghorydd buddsoddi, gofynnwch am ffioedd—yn dibynnu ar y berthynas rhwng y cynghorydd a rheolwr cronfa, efallai y cewch ddisgownt ar ffioedd cyfun. Dylech hefyd drafod risg anweddolrwydd gyda'ch cynghorydd, i sefydlu lefel cysur a cheisio paru eich dewisiadau buddsoddi incwm â'ch goddefiant risg.

Dyma wyth ETF arall sydd wedi'u cynllunio i ddarparu incwm neu gyfuniad o incwm a thwf:

Cliciwch ar y ticwyr i gael rhagor o wybodaeth am bob ETF.

Darllen: Canllaw manwl Tomi Kilgore i'r cyfoeth o wybodaeth sydd ar gael am ddim ar dudalen dyfynbris MarketWatch.

Diffiniadau

Gall y diffiniadau canlynol eich helpu i gael gwell dealltwriaeth o sut mae'r ETFs a restrir uchod yn gweithio:

Cynnyrch SEC 30 diwrnod — Cyfrifiad safonol sy'n ystyried incwm a threuliau cronfa. Ar gyfer y rhan fwyaf o gronfeydd, mae'r cynnyrch hwn yn rhoi syniad da o faint o incwm y gellir disgwyl i fuddsoddwr newydd ei dderbyn yn flynyddol. Ond nid yw'r cynnyrch 30 diwrnod bob amser yn dweud y stori gyfan. Er enghraifft, efallai y bydd ETF galwad dan do gyda chynnyrch isel o 30 diwrnod yn gwneud dosraniadau difidend rheolaidd (chwarterol neu fisol) sy'n sylweddol uwch, gan y gall y cynnyrch 30 diwrnod eithrio incwm opsiwn galwadau dan orchudd. Gweler gwefan y cyhoeddwr am ragor o wybodaeth am unrhyw ETF a allai fod o ddiddordeb.

Cynnyrch sy'n cyfateb i drethadwy - Cynnyrch trethadwy a fyddai'n cymharu â llog a enillwyd o fondiau trefol sydd wedi'u heithrio rhag trethi incwm ffederal. Gan adael trethi incwm y wladwriaeth neu drethi lleol o'r neilltu, gallwch gyfrifo'r cynnyrch sy'n gyfwerth â threth trwy rannu'ch cynnyrch sydd wedi'i eithrio rhag treth ag 1 yn llai eich braced treth incwm ffederal graddedig uchaf.

Graddfeydd bond — Graddau ar gyfer risg credyd, fel y'u pennir gan asiantaethau graddio. Yn gyffredinol, ystyrir bondiau fel gradd Buddsoddiad os cânt eu graddio'n BBB- neu'n uwch gan Standard & Poor's a Fitch, a Baa3 neu uwch gan Moody's. Mae ffyddlondeb yn torri i lawr y hierarchaeth statws asiantaethau credyd. Mae gan fondiau â graddfeydd gradd buddsoddi islaw risg uwch o ddiffygdalu a chyfraddau llog uwch na bondiau gradd buddsoddi. Cânt eu hadnabod fel bondiau cynnyrch uchel neu “sothach”.

Opsiwn galw — Contract sy'n caniatáu i fuddsoddwr brynu gwarant am bris penodol (a elwir yn bris streic) hyd nes y daw'r opsiwn i ben. Mae opsiwn rhoi i'r gwrthwyneb, sy'n caniatáu i'r prynwr werthu gwarant am bris penodol nes bod yr opsiwn yn dod i ben.

Opsiwn galwad dan do — Opsiwn galwad y mae buddsoddwr yn ei ysgrifennu pan fydd eisoes yn berchen ar warant. Mae'r strategaeth yn cael ei defnyddio gan fuddsoddwyr stoc i gynyddu incwm a darparu rhywfaint o amddiffyniad anfanteision.

Y stoc a ffefrir — Stoc a roddwyd gyda'r arenillion difidend datganedig. Mae gan y math hwn o stoc ffafriaeth os bydd cwmni'n cael ei ddiddymu. Yn wahanol i gyfranddalwyr cyffredin, nid oes gan gyfranddalwyr a ffefrir hawliau pleidleisio.

Mae'r erthyglau hyn yn cloddio'n ddyfnach i'r mathau o warantau a grybwyllwyd uchod a diffiniadau cysylltiedig:

Peidiwch â cholli: Mae'r 15 stoc Aristocrat Difidend hyn wedi bod yn adeiladwyr incwm gorau