Nod rhaglen newydd banc mawr yn America yw helpu prynwyr lleiafrifol tro cyntaf i ariannu pryniant cartref heb unrhyw daliad i lawr na chostau cau. Mae'n hwb i brynwyr ar adeg pan fo cyfraddau llog cynyddol a rhestr eiddo isel o gartrefi wedi pentyrru yn eu herbyn.
Dyma hefyd yr ymateb diweddaraf i feirniadaeth hirsefydlog bod banciau yn ffafrio benthycwyr gwyn.
Banc America cynllun prawf wedi lansio yn Los Angeles, Dallas, Detroit a Charlotte ac wedi'i anelu at gymdogaethau lleiafrifol yn bennaf yn y dinasoedd hynny. Mae'n cynnig benthyciadau i brynwyr lleiafrifol heb fod angen taliad i lawr, costau cau neu yswiriant morgais preifat (PMI), cost ychwanegol sy'n arferol i brynwyr sy'n rhoi llai nag 20% o bris prynu'r cartref i lawr.
Yn hollbwysig, nid yw'r rhaglen hefyd yn gofyn am unrhyw isafswm sgôr credyd, gyda chymhwysedd yn canolbwyntio yn lle hynny ar hanes cadarn benthyciwr o daliadau rhent a biliau misol rheolaidd fel cyfleustodau a ffôn. Cyn gwneud cais, rhaid i brynwyr orffen cwrs ardystio prynwyr cartref sy'n eu cynghori ar gyfrifoldebau perchnogaeth ac ystyriaethau eraill.
Ond fe wnaeth y symudiad ddenu ymatebion cymysg yn gyflym ar-lein, gan fod Bank of America (a benthycwyr mawr eraill) wedi cael eu beirniadu yn y gorffennol am arferion benthyca rheibus - yn enwedig wrth fenthyca i grwpiau lleiafrifol.
Peidiwch â cholli
Dim arian i lawr benthyciadau - hwb amserol
I brynwyr yn ninasoedd prawf Bank of America, daw'r benthyciadau ar adeg dyngedfennol.
Mae cyfraddau llog cynyddol yn gwneud morgeisi yn ddrytach a rhoi pwysau i lawr ar fenthycwyr i sicrhau bod eu benthyciadau mor amharod i gymryd risg â phosibl. Mae rhaglen Bank of America i fod i dorri o hyn trwy ryddhau ymgeiswyr cymwys rhag taliadau i lawr, safonau sgôr credyd a chostau PMI.
Mae hynny’n lleihau llawer o’r rhwystrau rhag mynediad ar gyfer perchentyaeth i brynwyr mewn cymunedau sy’n ymladd yn erbyn benthyca sefydliadol sy’n aml yn ffafrio benthycwyr gwyn.
“Mae perchentyaeth yn cryfhau ein cymunedau a gall helpu unigolion a theuluoedd i adeiladu cyfoeth dros amser,” meddai AJ Barkley, pennaeth benthyca cymdogaeth a chymunedol Bank of America.
Roedd perchnogaeth tai ymhlith aelwydydd gwyn yn 72.1% yn 2020, yn ôl y Cymdeithas Genedlaethol Realtors — o gymharu â 51.1% ar gyfer Sbaenaidd a 43.4% ar gyfer aelwydydd Du.
Ac mae benthycwyr Du yn cael eu gwadu ddwywaith cyfradd y pwll benthycwyr cyffredinol, yn ôl a adroddiad diweddar gan LendingTree.
Mae cynllun Bank of America yn ychwanegu at ei Rhaglen $15 biliwn sy'n cynnig cymorth cost cau a chymorth talu is i brynwyr incwm is a menter arall gyda'r nod o ddarparu $15 biliwn mewn morgeisi i brynwyr incwm isel i gymedrol trwy ganol 2027.
Darllenwch fwy: 'Arhoswch allan o 'Financial La La Land': Dywed Suze Orman fod angen i'r mwyafrif o Americanwyr wneud hyn nawr i oroesi eu hargyfwng nesaf
Y risg ecwiti
Fodd bynnag, roedd beirniaid y rhaglen yn gyflym i nodi y gallai wrthdanio ac o bosibl niweidio'r cymunedau y mae wedi'u cynllunio i'w helpu.
Argyfwng tai 2008— a ysgogwyd yn drwm gan fenthyciadau peryglus i brynwyr heb gymhwyso — wedi dysgu gwersi anodd i fenthycwyr a oedd yn sownd â chartrefi a oedd wedi’u cau ymlaen llaw ar ôl i brynwyr roi’r gorau i wneud taliadau ar eiddo nad oeddent byth yn gallu ei fforddio.
Roedd y canlyniadau'n ddinistriol: Etifeddodd benthycwyr gartrefi wedi'u cau a phrynwyr yn gweld eu sgoriau credyd sinc.
Mae’n debygol y byddai o leiaf rhai o’r benthycwyr o dan raglen newydd Bank of America yn cael eu hystyried yn “subprime” o dan reolau benthyca cyffredin - gan ddwyn i gof ddyddiau hyllaf argyfwng 2008 a rhoi pwyntiau siarad hawdd i feirniaid. Mae asiantaeth gredyd Experian, er enghraifft, yn ystyried benthycwyr â sgorau credyd rhwng 580 a 669 fel subprime.
Ac er nad yw sgorau credyd bob amser yn faromedr cywir o bŵer prynu prynwr neu ei allu i wneud taliadau amserol, mae eiriolwyr yn poeni y gallai'r cyfraddau llog sydd eu hangen i wneud iawn am y bar isel y mae'r benthyciwr yn ei osod osod prynwyr lleiafrifol i fyny am fethiant.
Beth i'w ddarllen nesaf
Mae Americanwyr ifanc cyfoethog wedi colli hyder yn y farchnad stoc - ac yn betio ar y rhain 3 ased yn lle hynny. Ewch i mewn nawr i gael gwyntoedd cynffon hir dymor cryf
Erbyn 2027, gallai gofal iechyd gostio cyfartaledd o i Americanwyr $ 20,000 y pen
Chwyddiant bwyta i ffwrdd ar eich cyllideb? Dyma 21 o bethau y dylech chi peidiwch byth â phrynu yn y siop groser os ydych yn ceisio arbed arian
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/2008-over-again-bofa-offering-110000950.html