3 Stoc Banc Rhanbarthol i'w Prynu Ar ôl Cwymp GMB

Mae methiant Banc Silicon Valley (SIVB) wedi anfon tonnau sioc trwy ddiwydiant bancio'r Unol Daleithiau, gan effeithio'n arbennig ar fanciau llai. Mae ETF Bancio Rhanbarthol SPDR S&P (KRE) wedi gostwng dros 20% yn ystod yr wythnos ddiwethaf ar ofnau heintiad.

Ond nid yw pob banc mor agored i'r diwydiannau cryptocurrency a chychwyn, er bod y rhan fwyaf o stociau banc yn cael eu hysgubo yn y panig. Mae buddsoddwyr yn gwerthu stociau banc yn ddiwahân yn yr amgylchedd hwn, ond gallai hyn fod yn gyfle i fuddsoddwyr difidend.

Mae'r tri stoc banc rhanbarthol canlynol wedi dirywio ochr yn ochr â'r sector ariannol ehangach, ond mae'r enwau hyn yn cael eu rhedeg yn dda gyda photensial twf hirdymor a difidendau sicr.

Stoc Banc #1: Ewch i'r Gorllewin am Ddifidendau

Banc cymunedol rhanbarthol gyda 79 o ganghennau yng Ngogledd a Chanol California yw Westamerica Bancorporation (WABC). Gall y cwmni olrhain ei wreiddiau yn ôl i 1884. Mae Westamerica yn cynnig mynediad i gleientiaid i gyfrifon cynilo, siec a'r farchnad arian.

Mae portffolio benthyciadau'r cwmni yn cynnwys benthyciadau eiddo tiriog masnachol a phreswyl, yn ogystal â benthyciadau adeiladu. Westamerica yw'r seithfed banc mwyaf sydd â'i bencadlys yng Nghaliffornia. Mae ganddi refeniw blynyddol o bron i $270 miliwn.

Ar Ionawr 19, adroddodd Westamerica ganlyniadau enillion pedwerydd chwarter a blwyddyn lawn. Tyfodd refeniw 47.6% i $79.6 miliwn tra bod enillion GAAP fesul cyfran o $1.46 o gymharu â $0.81 yn y flwyddyn flaenorol. Ar gyfer 2022, gwellodd refeniw 23% i $267 miliwn tra bod EPS o $4.54 yn cymharu'n ffafriol â $3.22 yn y flwyddyn flaenorol.

Ar ddiwedd y chwarter, cyfanswm benthyciadau nad oeddent yn perfformio oedd $774 miliwn, i lawr 25% flwyddyn ar ôl blwyddyn ac yn is 20% o drydydd chwarter y flwyddyn. Cyfanswm y darpariaethau ar gyfer colledion credyd oedd $20.3 miliwn, gostyngiad o 13.7% o'r flwyddyn flaenorol ac i lawr 4.2% yn olynol. Gostyngodd cyfanswm y benthyciadau 12.2% i $964 miliwn, yn bennaf oherwydd gostyngiad serth mewn benthyciadau Rhaglen Diogelu Paycheck (PPP).

$69.2 miliwn oedd yr incwm llog net, sy'n cymharu â $60.8 miliwn ar gyfer trydydd chwarter 2022 a $43.1 miliwn ym mhedwerydd chwarter 2021. Roedd cyfanswm yr adneuon ar gyfartaledd yn ddigyfnewid ar $6.3 biliwn. Mae dadansoddwyr yn disgwyl y bydd y cwmni'n ennill $5.98 yn 2023.

Mae gan y cwmni hanes hir o dalu difidendau ac mae wedi cynyddu ei daliadau am 29 mlynedd yn olynol. Ar hyn o bryd mae'r cyfranddaliadau yn ildio 3.3%. Disgwyliwn dwf blynyddol EPS o 2% dros y pum mlynedd nesaf, tra bod y stoc hefyd i'w weld yn cael ei danbrisio'n sylweddol.

Stoc Banc #2: Mae 'Hiking' Da yn Arkansas

Mae Bank OZK (OZK) yn fanc rhanbarthol sy'n cynnig gwasanaethau fel gwirio, bancio busnes, benthyciadau masnachol a morgeisi i'w gwsmeriaid yn Arkansas, Florida, Gogledd Carolina, Texas, Alabama, De Carolina, Efrog Newydd a California.

Mae'r cwmni wedi cynyddu ei ddifidend am 27 mlynedd yn olynol, ac mewn gwirionedd mae wedi darparu codiadau difidend am 50 chwarter yn olynol, gan nodi ei fodel busnes cryf. Ar hyn o bryd mae'r cyfranddaliadau yn ildio 3.6%.

Yng nghanol mis Ionawr, adroddodd Bank OZK ganlyniadau ariannol ar gyfer pedwerydd chwarter cyllidol 2022. Tyfodd cyfanswm benthyciadau ac adneuon 13.5% a 6.4%, yn y drefn honno, dros chwarter y flwyddyn flaenorol. Cynyddodd incwm llog net 25% diolch i dwf benthyciadau a chyfraddau llog llawer uwch. Yn ogystal, gostyngodd y banc ei gyfrif cyfranddaliadau 8%. O ganlyniad, tyfodd EPS 14.5% a rhagorodd ar gonsensws y dadansoddwyr o $0.04. Mae Bank OZK wedi rhagori ar gonsensws y dadansoddwyr yn 10 o'r 11 chwarter diwethaf.

Roedd Bank OZK wedi cynyddu ei elw fesul cyfran bron bob blwyddyn ers yr argyfwng ariannol, a oedd yn gamp gref i fanc. Yn y darn rhwng 2011 a 2019, cynyddodd EPS bron i 11% y flwyddyn. Ar ben hynny, nid yn unig y mae Bank OZK wedi bod yn tyfu'n organig, ond dros y degawd diwethaf mae'r banc wedi gwneud caffaeliadau dro ar ôl tro i hybu twf.

Mae'r banc mewn sefyllfa dda yn ei farchnadoedd allweddol, oherwydd agor canghennau newydd a thwf anorganig. Bank OZK yw'r banc mwyaf yn ei dalaith gartref yn Arkansas. O ystyried hefyd hanes hir a pherfformiad cryf yn ystod yr argyfwng ariannol diwethaf, mae Bank OZK yn stoc ariannol ddeniadol.

Stoc Banc #3: Cofiwch y Maine

Mae Bar Harbour Bankshares (BHB) yn gwmni dal banc. Mae is-gwmni gweithredu'r cwmni, Bar Harbour Bank & Trust, yn fanc cymunedol sy'n cynnig ystod o adneuon, benthyciadau a chynhyrchion bancio cysylltiedig, yn ogystal â gwasanaethau broceriaeth a ddarperir trwy drefniant broceriaeth trydydd parti. Yn ogystal, mae'r cwmni'n cynnig gwasanaethau ymddiriedolaeth a rheoli buddsoddiad trwy'r is-gwmni hwn, yn ogystal â gwasanaethau rheoli cyfoeth trwy ei is-gwmni Bar Harbour Wealth Management.

Yn gweithredu dros 50 o leoliadau ar draws Maine, New Hampshire, a Vermont, mae Bar Harbour Bank & Trust wedi'i bencadlys yn Bar Harbour, Maine er 1887 ac mae ganddo fwy na $3.6 biliwn mewn asedau.

Bar Harbour Bank & Trust yw'r unig fanc cymunedol sydd â'i bencadlys yng Ngogledd New England gyda changhennau ym Maine, New Hampshire, a Vermont. Mae gan y banc hanes da o ran enillion a thwf difidendau ynghyd â chynnyrch difidend da sy'n gwneud y cyfranddaliadau'n ddeniadol i fuddsoddwyr difidend. Mae'r cwmni mewn sefyllfa dda ac mae wedi gallu creu llif benthyciadau cryf a thyfu ei bortffolio benthyciadau wrth gynnal ansawdd credyd.

Ar Ionawr 19, rhyddhaodd Bar Harbour ei ganlyniadau pedwerydd chwarter 2022 ar gyfer y cyfnod yn diweddu Rhagfyr 31, 2022. Am y chwarter adroddodd y cwmni refeniw o $41.2 miliwn, o'i gymharu â refeniw $38.7 miliwn yn Ch3 2022 a $34.97 miliwn yn Ch4 2022. Y canlyniad hwn wedi'i ysgogi gan dwf benthyciad masnachol blynyddol o 11% a thwf benthyciadau masnachol o 19% ar gyfer 2022, o'i gymharu â 2021. Roedd enillion craidd y pedwerydd chwarter fesul cyfran wanedig yn cyfateb i $0.83, o'i gymharu â $0.76 y chwarter diwethaf a $0.65 yn y cyfnod blwyddyn yn ôl.

Daeth elw Bar Harbwr ar asedau i mewn ar 1.20% yn erbyn 1.14% y llynedd, tra bod yr elw llog net yn hafal i 3.76% o'i gymharu â 2.79% y flwyddyn flaenorol. Y gymhareb asedau nad ydynt yn perfformio oedd 0.17% yn erbyn 0.27% yn 2021. Ar gyfer blwyddyn lawn 2022, $43.6 miliwn oedd yr incwm net, neu $2.88 fesul cyfran wanedig, o'i gymharu â $39.3 miliwn, neu $2.61 fesul cyfran wanedig ar gyfer 2021, sef cynnydd o 11%.

Yn ystod y pum mlynedd diwethaf, mae cymhareb talu difidend y cwmni wedi bod tua 42% ar gyfartaledd. Mae difidend Bar Harbwr wedi'i gwmpasu'n gyfforddus gan enillion. O ystyried y twf disgwyliedig mewn enillion, mae lle i’r difidend barhau i dyfu ar yr un cyflymder a chadw’r gymhareb talu tua’r un lefelau, sy’n ddiogel.

Ar hyn o bryd mae'r cyfranddaliadau yn ildio 3.9%.