Gyda chwyddiant yn rhydd, rydym wedi troi at arbenigwyr am bedair strategaeth i'ch helpu i guro prisiau cynyddol, o leiaf yn eich portffolio. Fel mae'n digwydd, nid oes angen i chi roi'r gorau i stociau gwrych yn erbyn chwyddiant yn gyfan gwbl.
Yn lle hynny, gallwch symud rhywfaint o arian o'r sectorau sydd gennych yn awr i'r rhai sy'n debygol o elwa o amgylchedd chwyddiant.
Chwyddiant a'r effaith ar nwyddau defnyddwyr.
Getty Images
1. Stociau mewn Cwmnïau sy'n Darparu Cyflenwadau Sylfaenol
Un ardal i cysgodi eich portffolio rhag chwyddiant mewn cwmnïau sy'n darparu cyflenwadau sylfaenol. Mae galw amdanynt bob amser, sy'n ei gwneud yn bosibl i gyflenwyr godi prisiau yn unol â chwyddiant.
“Mae chwyddiant ar ei uchafbwynt hanesyddol yn y tymor agos ac mae buddsoddwyr yn chwilio am y ffyrdd gorau o amddiffyn rhag hynny,” nododd Sankar Sharma, Awdurdod Buddsoddi a Sylfaenydd RiskRewardReturn.com. “Lle mae problem mae yna ateb. Gall buddsoddwyr fuddsoddi yn styffylau defnyddwyr, ynni, cyfleustodau, mewnbynnau amaethyddol a stociau gwrtaith i helpu.”
Fodd bynnag, dylai buddsoddwyr fod yn ymwybodol y gallai cwmnïau sy'n darparu cyflenwadau sylfaenol fod yn ddrama tymor hwy.
“Mae meysydd arwain dros y tymor hwy, y byddem yn awgrymu canolbwyntio arnynt, yn cynnwys y sector ynni, sy’n cael ei yrru gan olew a nwy naturiol, adnoddau sylfaenol, pecynnu, gwasanaethau gofal iechyd, staplau defnyddwyr, a chaledwedd technoleg,” ysgrifennodd Cyfrannwr Forbes, Randy Watts. “Er bod (rhai dangosyddion technegol) yn awgrymu bod mwy o risg yn agored i ecwiti, ar hyn o bryd… symudwch yn ofalus.”
2. Stociau Difidend gyda Chofnod o Gynyddu Difidendau
Difidend stoc yn debygol o gadw i fyny â chwyddiant, o leiaf o ddydd i ddydd. Er enghraifft, nid yw stoc sy'n talu difidend o 5% yn cadw i fyny â chyfradd chwyddiant o 8+%. Ond y prif siop tecawê yw bod gan stociau difidendau hanes o fynd y tu hwnt i chwyddiant yn y tymor hir. Ac er eu bod yn ymateb i amrywiadau yn y farchnad stoc, maent yn tueddu i ddirywiad yn y tywydd yn llawer gwell na'r farchnad gyffredinol.
“Buddsoddwch mewn stociau sy’n gymwys fel ‘codwyr difidend parhaol’ – stociau sy’n codi eu difidendau o swm ystyrlon bob blwyddyn,” mae Marc Lichtenfeld, Prif Strategaethydd Incwm a CMT yn Clwb yr Rhydychen. “Fel hyn mae’r incwm rydych chi’n ei gasglu o leiaf yn cynnal neu hyd yn oed yn cynyddu eich pŵer prynu, sy’n anodd ei gyflawni gyda’r rhan fwyaf o fuddsoddiadau yn ystod cyfnodau chwyddiant uchel. Mae eu llif arian fel arfer yn tyfu ac yn weddol ragweladwy felly maen nhw’n perfformio’n well na’r farchnad yn y tymor hir.”
“Edrychwch ar stociau fel AbbVie
Os ydych yn buddsoddwr dechreuwyr ac nid yw'n gyfforddus yn dewis stociau unigol sy'n bodloni'r meini prawf difidend cynyddol, gallwch chi bob amser fuddsoddi ynddynt cronfeydd stoc difidend, yn enwedig y rhai sy'n buddsoddi yn yr hyn a elwir Aristocratiaid Difidend. Dyna grŵp o fwy na 60 o gwmnïau a ddewiswyd o'r S&P 500 sydd â hanes o cynyddu eu difidendau am y 25 mlynedd diwethaf o leiaf.
Er enghraifft, ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL
“Mae chwyddiant yn un o'r newidynnau sydd bob amser ar frig y meddwl, ond mae o'r blaen a'r canol ar hyn o bryd; un o fy hoff fathau o fuddsoddi yn yr amgylchedd hwn yw Twf Difidend,” dywedodd Jonathan Bednar, CFP® yn WhatTheWealth.com. “Mae’r strategaeth hon yn canolbwyntio ar fod yn berchen ar gwmnïau sydd â hanes o godi eu difidend, llawer ohonynt ers sawl degawd a llawer o gylchoedd marchnad. A yw hyn yn helpu i ddiogelu rhag y pryderon chwyddiant uchel ac uniongyrchol? Na, bydd y farchnad yn parhau i drai a thrai yn seiliedig ar ddigwyddiadau cyfredol, sydd allan o'n rheolaeth. Yr hyn sydd yn ein rheolaeth yw ein strategaeth a’n cysondeb.”
3. Stoc Nwyddau i'r Achub
Efallai mai nwyddau yw'r hoff ymateb i chwyddiant. Nid yn unig y mae hanes o nwyddau yn darparu enillion ffafriol ar adegau o chwyddiant, ond rydym yn gweld canlyniad o'r fath ar hyn o bryd.
“Yn ystod yr ymgyrch chwyddiant hir iawn a ddigwyddodd rhwng 2001 a 2007, cododd chwyddiant yn araf o 1.0% i 6.0%,” adrodda KC Mathews, Is-lywydd Gweithredol a Phrif Swyddog Buddsoddi yn Banc UMB. “Yn ystod y cylch chwyddiant hir hwn, cododd nwyddau ar gyfradd flynyddol o 13%, mwy na dwbl cyfradd y S&P 500 wrth amddiffyn un rhag chwyddiant.”
Mae ynni yn enghraifft wych o berfformiad nwyddau mewn amgylchedd chwyddiant. ETF Archwilio a Chynhyrchu Olew a Nwy yr UD iShares (IEO
Os ydych yn chwilio am ddull mwy amrywiol o ymdrin â nwyddau, mae Cronfa Tracio Mynegai Nwyddau Invesco DB (DBC
Byddwch yn ymwybodol y gall enillion nwyddau newid i'r cyfeiriad arall unwaith y bydd chwyddiant yn oeri, neu os bydd cyfraddau llog cynyddol yn dechrau lleihau'r defnydd.
4. I Mae Bondiau Cynilo Cyfres yn Talu Bron i 10%!
I Bondiau Cynilo Cyfres gall fod yn ffordd o ddiogelu cornel fach o'ch portffolio rhag chwyddiant gan ddefnyddio cydran bond. Fe'u gelwir yn gyffredin fel “I Bonds”, ac fe'u cyhoeddir gan Drysorlys yr UD, gan eu gwneud yn un o'r buddsoddiadau mwyaf diogel sydd ar gael. Ond maen nhw hefyd yn un o'r ffyrdd gorau oll o amddiffyn eich arian rhag chwyddiant. Ac maen nhw'n ei wneud gydag ychydig iawn o risg anfantais.
“Ar gyfer Bondiau I a gyhoeddwyd ar ôl Mai 1, 2022 mae’r gyfradd llog yn agoriad llygad o 9.62%,” adrodda Tom Diem, CFP®, ChFC yn Rheoli Cyfoeth Diem. “Mae'r cynnyrch hwn yn ailosod bob 6 mis ac yn gysylltiedig â chwyddiant yr Unol Daleithiau. Er bod y rhain yn fondiau 5 mlynedd, gall rhywun ddiddymu Bondiau I ar ôl blwyddyn gyda chosb sy'n hafal i log y 3 mis blaenorol. Dylai'r senario hwn gyda diddymiad ar un flwyddyn net y buddsoddwr dros 5% o log yn un o'r buddsoddiadau mwyaf diogel o gwmpas. "
Mae Diem yn cynghori ymhellach y gellir prynu Bondiau I yn uniongyrchol o Drysorlys yr UD neu gallwch gyfarwyddo ad-daliad treth i brynu Bondiau I hyd at $5,000. Mae cyfanswm pryniannau wedi'u cyfyngu i $10,000 y pen fesul blwyddyn galendr.
“Wedi'i gyflwyno gyntaf yn 1998, mae bondiau I yn cael eu cyhoeddi gan lywodraeth yr UD,” eglura Cyfrannwr Forbes, Rob Berger. “Mae buddsoddwyr yn prynu bondiau I yn uniongyrchol gan y llywodraeth trwy gyfrwng y Gwefan TreasuryDirect.gov…Mae bondiau I wedi'u cynllunio i amddiffyn cynilwyr rhag difrod chwyddiant. Maent yn cyflawni hyn trwy addasu'r gyfradd llog ddwywaith y flwyddyn (Mai a Thachwedd) yn seiliedig ar newidiadau yn y CPI. Dau ffactor sy'n pennu'r gyfradd llog ar fond I: Cyfradd Sefydlog a Chyfradd Chwyddiant. Mae cyfuno’r ddwy gyfradd hon yn rhoi’r hyn a elwir yn Gyfradd Gyfansawdd i ni.”
I Mae bondiau ar gael trwy Trysorlys Uniongyrchol mewn enwadau o $25 neu uwch os prynir yn electronig, a $50, $100, $200, $500, $1,000, a $5,000 ar gyfer bondiau papur. Buont yn ennill llog am hyd at 30 mlynedd neu pryd bynnag y byddwch yn eu cyfnewid, pa un bynnag ddaw gyntaf. Nid oes cosb adbrynu cynnar os cedwir y bondiau am o leiaf bum mlynedd. Ac os bydd chwyddiant yn parhau i godi, felly hefyd y gyfradd adenillion ar y Bondiau I.
“Yng ngoleuni’r cyfraddau chwyddiant presennol, rwyf wedi cynghori buddsoddwyr i ystyried ychwanegu elfen Bond I at eu portffolio,” meddai Anthony Montenegro, sylfaenydd Grŵp Blackmont. “Os bydd chwyddiant yn parhau i fod yn gyfyngedig, mae'n ddigon posib y bydd buddsoddwyr eleni yn ennill y digidau dwbl. I Mae Bondiau’n gwneud cyfraniad gwerthfawr i’r portffolio, gan ennill cyfradd llog gystadleuol fel sefyllfa geidwadol, gan eu gwneud yn ased priodol i unrhyw fuddsoddwr yn ystod tymhorau o chwyddiant uwch.”
Llinell Gwaelod
Nid oes unrhyw sicrwydd y bydd y rhain nac unrhyw strategaethau buddsoddi ymladd chwyddiant eraill yn gweithio. Mae chwyddiant yn wir amrywiol; gall godi a chwympo, gan ei gwneud hi'n anodd addasu ar hyd y ffordd. Ond gan ei fod yn un o'r prif ffactorau sy'n effeithio ar fuddsoddiadau heddiw, mae'n werth gwneud rhai addasiadau i'ch portffolio i oroesi'r storm yn well.
Dewiswch un neu fwy o'r strategaethau uchod i'w hychwanegu at eich portffolio. Efallai na fydd yn amddiffyn eich portffolio cyfan rhag y don gyfredol o chwyddiant, ond dylai leihau'r difrod.
Ffynhonnell: https://www.forbes.com/sites/jrose/2022/05/26/4-expert-inflation-protection-strategies-to-implement-now/