4 peth syml i'w wneud â'ch arian nawr, felly byddwch chi'n dechrau 2022 i ffwrdd yn iawn

Angen cychwyn da i'ch addunedau Blwyddyn Newydd ariannol? Nid oes angen ei wneud yn gymhleth, meddai Ashley Feinstein Gerstley, awdur y llyfr canllaw cyllid personol sydd ar ddod “Financial Adulting - A 5-Step Guide to Adulting with Your Money.” Gall rhestr wirio gadarn eich helpu chi i symud ymlaen y pethau pwysig rydych chi efallai wedi bod yn eu gohirio. “Pan fyddwn yn gwneud addunedau Blwyddyn Newydd, gall fod tuedd i wneud nodau mawr sy’n gofyn am sifftiau coffaol yn ein hymddygiad,” meddai. “Peidiwch â fy nghael yn anghywir, rwy’n ffan o nodau mawr - ond er mwyn sicrhau mwy o lwyddiant rydym am rannu’r nodau hynny yn gamau bach, realistig a hydrin.” Dyma sut i ddechrau cael trefn ar eich cyllid yn 2022.

1. Dechreuwch gyda chyllideb

Ydy, efallai ei fod yn swnio'n snoozy, ond dywed Feinstein Gerstley ei fod yn offeryn angenrheidiol i olrhain eich gwiriad cyflog a sicrhau ei fod yn mynd i'r lleoedd lle mae angen iddo wneud. “Mae cyllidebau’n cael rap gwael ond dim ond cynllun ydyn nhw ar gyfer lle bydd ein harian yn mynd unwaith y daw i mewn,” meddai. “Meddyliwch am eich cyllideb fel ffordd i benderfynu sut i ddyrannu eich arian yn y ffyrdd a fydd yn eich gwneud y hapusaf yn y tymor byr a’r tymor hir.” Hynny yw, meddyliwch am eich cyllideb fel ffordd i fod yn gyfrifol am bob cant o'ch arian a enillir yn galed a gwnewch yn siŵr ei fod yn gweithio tuag at y pethau sy'n eich cadw'n ddiogel (eich biliau pwysig), yn ddi-ddyled (darllenwch ein canllaw ar sut i fynd allan o ddyled yma) ac yn hapus (eich nodau a'ch breuddwydion). Rhai apiau cyllidebu i'w hystyried: 

1. Cyfalaf Personol: Mae Forbes yn rhoi’r sgôr uchaf i’r ap olrhain a chyllidebu arian rhad ac am ddim hwn ymhlith “apiau cyllidebu gorau,” ar 4.5 allan o 5 seren, gan nodi ei fod yn arbennig o dda i fuddsoddwyr.

2. Mae Angen Cyllideb arnoch (YNAB): Mae'r ap hwn yn fwy prysur ar $ 14.99 / mis, ond mae'n cynnig golwg ddwfn ar eich gwariant a'ch cynilo. Mae CNBC yn nodi mai'r ap hwn yw'r un gorau i'r rhai sydd am fod o ddifrif ynglŷn â chyllidebu.

2. Adeiladu eich cronfa cynilion brys

Mae'r pandemig wedi dangos i ni holl bwysigrwydd cael arbedion hawdd eu cyrraedd ar ffurf diwrnod glawog neu gronfa argyfwng. Faint ddylech chi fod wedi'i storio? Mae Pam Capalad, cynllunydd ariannol a sylfaenydd Brunch and Budget, yn cynghori edrych ar eich biliau esgyrn noeth (fel bwyd, tai, cyfleustodau sylfaenol a chludiant) a chadw 3-6 mis o'r rhif hwnnw yn eich cynilion. Mae angen i chi gadw'r arian hwn mewn cyfrif sydd â hylifedd, fel cyfrif cynilo cynnyrch uchel, fel y gallwch gael mynediad iddo'n gyflym pan fo angen.

Nid oes angen aros nes bod eich cronfa argyfwng ar ben cyn i chi gynilo ar gyfer nodau eraill. Yr hyn sy'n bwysig yw bod yr arian yno pan fydd ei angen arnoch chi. 

3. Arbedwch fwy ar gyfer ymddeol 

Efallai y bydd llawer ohonom yn ei chael hi'n anodd buddsoddi ar gyfer ymddeol pan fydd gennym filiau i'w talu nawr. Mae Feinstein Gerstley yn argymell cychwyn yn fach ac arbed mwy wrth i'ch gwiriad cyflog gynyddu. Er enghraifft, os yw'ch cwmni'n cynnig rhaglen baru 401 (k), rhowch o leiaf hyd at yr hyn maen nhw'n ei baru neu rydych chi'n gadael arian ar y bwrdd. “Gorau po gyntaf i ni ddechrau, yr hiraf y byddwn yn rhoi i’n harian dyfu,” meddai. “Nid yw'r ffaith eich bod yn cyfrannu swm penodol yn awr yn golygu na fyddwch yn gallu cronni mwy yn ddiweddarach.”

Os nad oes gennych swydd sy'n cynnig 401 (k) i chi, gallwch chi bob amser agor a chyfrannu at IRA neu IRA Roth. Er y gall hynny ymddangos yn frawychus, mae apiau a gwasanaethau ffi isel newydd sy'n ei gwneud hi'n eithaf syml i ddechreuwyr. Mae'r rhain yn cynnwys:

1. Gwelliant, y mae Nerdwallet yn ei raddio gyda 5 seren yn nodi bod “Gwelliant yn arweinydd clir ymhlith robo-gynghorwyr.” Nid oes gan y gwasanaeth sylfaenol isafswm cyfrif ac mae'n codi 0.25% o'r asedau sy'n cael eu rheoli bob blwyddyn. Mae Betterment Premium yn darparu mynediad ffôn diderfyn i gynllunwyr ariannol ardystiedig am ffi 0.40% a lleiafswm cyfrif $ 100,000, ”noda'r wefan.

2. Mae Vanguard yn adnabyddus am ei gronfeydd mynegai cost isel. Mae Cynghorydd Digidol Vanguard yn cynnig ffioedd isel (ffi reoli 0.15% ac isafswm o $ 0) i ddechrau.

4. Adolygwch eich yswiriant 

Unwaith y flwyddyn mae'n bwysig mewngofnodi yswiriant, meddai Feinstein Gerstley, ac mae mis Ionawr yn amser da i'w wneud. Yn gyntaf, gwiriwch i mewn i weld a oes gennych chi ddigon o yswiriant car (gall y canllaw hwn eich helpu chi i benderfynu faint sydd ei angen arnoch chi), ac a allech chi gael cyfradd well. Canfu un astudiaeth y gall newid yswiriant car arbed $ 471 y flwyddyn i chi. Gallwch siopa cyfraddau yswiriant car wedi'u personoli yma.

Nesaf, tyllwch i mewn i'ch yswiriant perchnogion tai, gan sicrhau bod gennych chi ddigon o sylw, a chymharu cyfraddau i weld a allech chi dalu llai.

Peidiwch â bod yn berchen ar gartref? Yn dibynnu ar eich polisi a pha wladwriaeth rydych chi'n byw ynddo, gall polisi yswiriant rhentwr cymharol rad, rhai sy'n cychwyn mor isel â $ 12 y mis, eich amddiffyn rhag mwg, tân, ffrwydradau, lladrad, fandaliaeth a materion eraill.

Nesaf, edrychwch ar fudd-daliadau eich cyflogai a gwnewch yn siŵr eich bod chi'n hapus â'ch cwmpas anabledd ac os na, edrychwch i weld a yw'n gwneud synnwyr i lunio polisi unigol. 

Ac yn olaf, edrychwch i mewn i yswiriant bywyd os oes gennych anwyliaid sy'n dibynnu arnoch chi'n ariannol. Ddim yn siŵr faint o yswiriant sydd ei angen arnoch chi? Ystyriwch y dull DIME, sy'n sefyll am ddyled, incwm, morgais ac addysg. Adiwch y costau hynny ar gyfer y dyfodol (ar gyfer eich incwm blynyddol rydych chi'n ei luosi â sawl blwyddyn y bydd ei angen ar eich dibynyddion), a dyna'n fras faint o yswiriant bywyd y bydd ei angen arnoch chi.  "Mae gennym dueddiad i esgeuluso pob maes o'n harian. Rydym yn esgeuluswyr cyfle cyfartal! ” meddai Feinstein Gerstley. “Ond byddwn i’n dweud mai’r rhai mwyaf cyffredin yw’r rhai sydd angen cysondeb.”