5 Camgymeriadau Cyffredin Gwerth Net Uchel yn eu Gwneud

Pan ddaw i gynghori cleientiaid gwerth net uchel, mae gan gynghorwyr ariannol lawer yn y fantol. Mae hynny'n arbennig o wir pan ddaw'n fater o helpu cleientiaid i gadw'n glir o gamgymeriadau a pheryglon cyffredin.

“Mae mynd i’r afael â chamgymeriadau cleient cyffredin yn edrych yn wahanol gyda chleientiaid gwerth net uchel oherwydd bod effeithiau camgymeriadau yn cynyddu,” meddai Craig Toberman, cynllunydd ariannol ardystiedig a sylfaenydd Toberman Wealth. “Gyda buddsoddwr gwerth net uchel, mae camgymeriadau sy’n ymddangos yn fach yn tueddu i waethygu dros amser, gan arwain at golledion mawr posibl mewn cyfoeth a wireddwyd.”

Er mwyn deall y camgymeriadau cyffredin y mae unigolion gwerth net uchel yn eu gwneud a sut i fynd i'r afael â nhw, siaradodd SmartAsset ag arbenigwyr yn y maes. Darllenwch ymlaen am eu mewnwelediadau.

Os ydych chi am dyfu eich busnes cynghori ariannol, edrychwch Llwyfan SmartAdvisor SmartAsset.

Edrych dros yr Isafswm Treth Amgen

Un camgymeriad cyffredin mae cleientiaid gwerth net uchel ac incwm uchel yn ei wneud yw peidio â gwybod pryd maen nhw'n destun y isafswm treth amgen (AMT).

“Gall cynghorwyr fod mewn cyfathrebu â’u cleientiaid (cyfrifon cyhoeddus ardystiedig) cyn diwedd y flwyddyn i benderfynu a allant ddisgyn i’r categori treth hwn,” meddai Crystal Cox, cynllunydd ariannol ardystiedig ac uwch is-lywydd yn WealthSpire Advisors. “Os felly, gallant gymryd camau rhagweithiol i leihau incwm trethadwy cleient.”

Gall y camau cynllunio treth hynny gynnwys sefydlu cronfa a gynghorir gan roddwyr (DAF) ar gyfer rhoi elusennol, lleihau enillion cyfalaf neu gyfrannu mwy at gyfrifon ymddeoliad cyn treth.

Ddim yn Ystyried Trosiadau Roth Rhwng Ymddeoliad ac Oedran RMD 

Camgymeriad cyffredin arall y mae Cox yn sylwi nad yw cleientiaid gwerth net uchel yn ei wneud yn ei ystyried Trosiadau Roth rhwng ymddeoliad a chychwyn y dosbarthiadau gofynnol (RMDs).

“Yn ystod y blynyddoedd hyn, efallai eu bod mewn braced treth is nag yr oeddent yn eu blynyddoedd gwaith a phan fydd yn ofynnol iddynt ddechrau cymryd RMDs,” meddai Cox. “Mae peidio ag ystyried gwneud addasiadau Roth yn ystod y blynyddoedd hyn yn gamgymeriad cyffredin arall. Gall cynghorwyr helpu drwy wneud rhai rhagamcanion ariannol i benderfynu a allai cleientiaid fod mewn braced treth is yn ystod y blynyddoedd hyn.”

Stori yn parhau

Hepgor y Ffurflen Dreth Rhodd 

Ni ddylai cleientiaid gwerth net uchel a'u cynghorwyr esgeuluso'r cam hanfodol o ffeilio ffurflenni treth rhodd pan fo angen.

Mae hynny'n arbennig o berthnasol os oes ganddyn nhw yswiriant bywyd mewn ymddiriedolaeth yswiriant, meddai Kevin Brady, cynllunydd ariannol ardystiedig ac is-lywydd WealthSpire Advisors. “Gan fod yr eithriad ffederal yn uchel, mae hyn fel arfer yn sefydlog gyda rhywfaint o gydlynu rhwng y cleient a’i (neu) ei atwrnai a/neu baratowr treth,” meddai Brady.

Ddim yn Cynnal Digon o Yswiriant

Dylai cleientiaid gwerth net uchel bob amser gynnal yswiriant digonol. Mae hynny'n wir p'un a yw'n yswiriant bywyd tymor ar gyfer priod (neu) blant, yswiriant anabledd ar gyfer proffesiynau risg uwch neu fedrus, neu yswiriant cysylltiedig ag eiddo ac anafusion fel perchnogion tai neu yswiriant atebolrwydd ymbarél,” meddai Brady.

Esgeuluso Diweddaru Cynlluniau Ystad

Mae angen i gleientiaid gwerth net uchel aros ar ben eu cynlluniau ystad a'u diweddaru pan fo angen. Gall peidio â gwneud hynny achosi dryswch a straen iddynt hwy eu hunain a'u teuluoedd ar hyd y ffordd.

Mae’n bosibl y bydd cleientiaid gwerth net uchel yn methu â diweddaru “dogfennau cynllunio ystad sydd wedi dyddio nad ydynt yn adlewyrchu ble mae eu teulu ar hyn o bryd, beth allai eu dymuniadau fod ac unrhyw ymdeimlad o strategaeth cynllunio etifeddiaeth teulu bwriadol,” meddai Lisa Kirchenbauer , sylfaenydd a llywydd Omega Wealth Management.

Llinell Gwaelod

O ran tyfu a chynnal eu cyfoeth, gall cleientiaid rhwyd-uchel fynd i gyfres o gamgymeriadau cyffredin. Dylai cynghorwyr ariannol gadw llygad ar y peryglon cyffredin hyn.

Awgrymiadau ar gyfer Tyfu Eich Busnes Cynghori Ariannol

• Gadewch inni fod yn bartner twf organig i chi. Os ydych chi am dyfu eich busnes cynghori ariannol, edrychwch Llwyfan SmartAdvisor SmartAsset. Rydym yn paru cynghorwyr ariannol ardystiedig â chleientiaid ffit iawn ar draws yr Unol Daleithiau

• Ehangwch eich radiws. SmartAsset yn arolwg diweddar yn dangos bod llawer o gynghorwyr yn disgwyl parhau i gwrdd â chleientiaid o bell yn dilyn COVID-19. Ystyriwch ehangu eich chwiliad. A gweithio gyda buddsoddwyr sy'n fwy cyfforddus gyda chynnal cyfarfodydd rhithwir neu wahanu cyfarfodydd personol.

Credyd llun: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

Mae'r swydd 5 Camgymeriadau Cyffredin Gwerth Net Uchel yn eu Gwneud yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.