Mae pobl sydd â sgorau credyd eithriadol hefyd yn rhannu arferion ariannol tebyg o ran eu rhwymedigaethau dyled.
Dyna gasgliad diweddar BenthycaTree astudiaeth a ddadansoddodd adroddiadau credyd 100,000 o Americanwyr gyda sgorau credyd ar neu uwch 800. Mae sgôr FICO o 850 yn cael ei ystyried yn sgôr credyd perffaith.
I'r rhai sydd am gael gwell cyfraddau llog a thelerau ar fenthyciadau, mae canfyddiadau'r adroddiad yn cynnig map ffordd ar sut i wella'ch sgôr credyd. Dyma sut.
Maent yn gwneud taliadau ar amser—drwy'r amser
Roedd pob un o'r defnyddwyr â sgôr o 800 neu uwch yn talu eu biliau ar amser bob mis, yn ôl canfyddiadau LendingTree. Mae hynny'n allweddol oherwydd bod hanes talu yn cyfrif am 35% o'ch sgôr credyd. Yn ôl Experian, mae colli un taliad yn unig yn gallu amharu ar eich sgôr credyd data. Gall taliad hwyr hefyd aros ar eich adroddiad credyd am hyd at saith mlynedd.
“Y peth pwysicaf mewn credyd yw talu eich biliau ar amser, bob tro. Nid oes dim byd arall o bwys mwy na hynny, ”meddai Matt Schulz, prif ddadansoddwr credyd yn LendingTree, wrth Yahoo Finance.
“Dyna oedd y siop tecawê fwyaf mewn gwirionedd, nid yw talu eich biliau ar amser yn agored i drafodaeth os ydych chi eisiau sgôr credyd o 800.”
Maent yn cario dyled
Efallai y bydd rhai pobl yn meddwl nad oes gan bobl sydd â'r sgorau credyd gorau unrhyw ddyled. Ond mae'r gwrthwyneb yn wir. I gael sgôr credyd da, rhaid i chi ddangos eich bod yn gyfrifol am reoli taliadau dyled. Mae hynny'n gofyn am ddyled.
Ar gyfartaledd, roedd y rhai â sgoriau credyd bron yn berffaith yn cario $150,270 mewn dyled ar gyfartaledd, gan gynnwys morgeisi. Roedd hynny'n trosi i daliadau misol cyfartalog o $1,556 - a oedd fel y nodwyd yn flaenorol, yn cael eu talu ar amser bob mis.
“Os ydych chi'n delio â sawl math o fenthyciadau neu ddyledion yn llwyddiannus, dros nifer o flynyddoedd, bydd eich sgôr credyd yn gwella,” meddai Schulz. “Does dim amheuaeth amdano.”
Maen nhw wedi bod yn rheoli dyled ers amser maith
Y cyfrif gweithredol hynaf ar gyfer defnyddwyr â sgorau credyd uchel oedd 22 mlynedd ar gyfartaledd, yn ôl yr astudiaeth. Hyd eich hanes credyd yw'r trydydd ffactor pwysicaf wrth gyfrifo sgôr credyd, sef 15% o'ch sgôr.
Wrth gwrs, mae oedran yn ffactor. Er enghraifft, y cyfrif gweithredol hynaf ar gyfartaledd ar gyfer y genhedlaeth dawel oedd 28.2 mlynedd. Dilynodd baby boomers ar 24.8 mlynedd.
Ond nid oedran yw'r unig ffactor. Er enghraifft, y cyfrif gweithredol hynaf ar gyfartaledd ar gyfer y mileniwm oedd
llai na 15 mlynedd, tra bod y cyfartaledd yn 18 mlynedd ar gyfer y genhedlaeth ieuengaf - Gen Z.
Gallai hynny fod oherwydd bod rhieni a gwarcheidwaid yn fwy tebygol o fod wedi eu cynnwys fel defnyddwyr awdurdodedig ar eu cardiau tra oeddent yn blant dan oed er mwyn dechrau adeiladu eu credyd, nododd yr arolwg. Mae cyfran gynyddol o sefydliadau benthyca yn caniatáu i ddeiliaid cardiau ychwanegu plentyn 13 oed neu hŷn at gyfrif credyd fel defnyddiwr awdurdodedig, yn ôl LendingTree.
“Mae’n arf cadarnhaol pwerus iawn, ond gallai fod rhywfaint o risg iddo,” meddai Schulz. “Os yw'ch plentyn yn mynd yn wallgof wrth wario ar y cerdyn hwnnw, y rhieni neu'r gwarcheidwaid yw'r rhai sy'n gyfrifol am wneud y taliadau hynny. Felly mae angen i chi gael rhai sgyrsiau agored a gonest am ddisgwyliadau a chanlyniadau.”
Mae ganddyn nhw gyfrifon credyd lluosog
Roedd gan y defnyddiwr cyffredin â sgôr credyd o 800 neu uwch 8.3 o gyfrifon agored yn 2022. Roedd y rhai a oedd â chymysgedd da o gredyd ac yn talu ar amser hefyd yn debygol o fod â sgorau credyd uwch.
Mae cymysgedd credyd - fel benthyciadau personol, cardiau credyd, a morgeisi - yn cyfrif am 10% o'ch sgôr credyd. I'r rhai sy'n anelu at fynd i mewn i'r 800au, gall fod yn werth talu sylw iddo, nododd Schulz, er nad dyma'r agwedd bwysicaf ar sgorio credyd.
“Pan fyddwch chi'n cymysgu'ch llinellau credyd, gall hynny fod yn ddefnyddiol ar gyfer eich sgôr credyd. Fodd bynnag, nid yw'n rhywbeth y dylech fynd iddo'n ysgafn,” meddai Schulz. “Ni ddylech gael benthyciad nad oes ei angen arnoch dim ond oherwydd eich bod am wella eich cymysgedd credyd. Ond os ydych chi’n chwilio am fenthyciad ar gyfer rhywbeth fel cydgrynhoi dyled neu ailfodelu ac yn gallu defnyddio’r benthyciad hwnnw yn lle codi tâl ar eich cerdyn credyd, gallai fod yn ddefnyddiol.”
Nid ydynt yn neidio ar gynigion credyd
Roedd defnyddwyr â sgôr credyd dros 800 yn fwy gofalus ynghylch agor cyfrifon credyd newydd. Dim ond 1.8 oedd nifer yr ymholiadau credyd ar gyfartaledd—pan fydd benthyciwr yn tynnu adroddiad credyd i brosesu cais—am gardiau credyd newydd o fewn y ddwy flynedd ddiwethaf.
Gall cyfrifon credyd newydd fod yn 10% o'ch sgôr credyd, yn ôl Schulz, ac aros ar eich adroddiad credyd am ddwy flynedd. Yn gyffredinol, bydd eich sgôr credyd yn cael ergyd pan fyddwch yn gwneud cais am gredyd newydd, ond mae'r effaith yn lleihau ar ôl chwe mis.
“Mae’r canlyniadau’n dangos bod pobl yn gyffredinol yn ofalus wrth wneud cais am gredyd,” meddai Schulz. “Mae’r person cyffredin sydd eisiau adeiladu ei sgôr credyd yn unig yn agor cyfrifon credyd newydd yn ôl eu hangen - nid o reidrwydd am resymau eraill.”
Mae Gabriella yn ohebydd cyllid personol yn Yahoo Finance. Dilynwch hi ar Twitter @__gabriellacruz.
Darllenwch y newyddion ariannol a busnes diweddaraf gan Yahoo Finance
Lawrlwythwch ap Yahoo Finance ar gyfer Afal or Android
Dilynwch Yahoo Finance ar Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, a YouTube.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html