5 arian i wneud yn awr i sicrhau llwyddiant ariannol yn y flwyddyn newydd

Mae diwedd y flwyddyn yn amser pwysig ar gyfer gwneud penderfyniadau ariannol a all gael effaith yn y flwyddyn i ddod—ac am flynyddoedd i ddod.

O'ch gwaith i'ch cynilion a'ch buddsoddiadau i wariant a rhoi yn ôl, dyma bum cam y dylech ystyried eu gwneud cyn 31 Rhagfyr a all helpu i'ch paratoi ar gyfer llwyddiant ariannol yn 2023:   

Nid ydych am ddirwyn i ben talu llog a chosbau neu fil treth mawr y flwyddyn nesaf oherwydd ni chymerwyd digon o dreth o'ch cyflog eleni. Hyd yn oed os cawsoch eich diswyddo yn ddiweddar, mae'n bwysig gwirio ddwywaith fel nad ydych yn cael ergyd treth annisgwyl. Ac, os ydych chi wedi ymddeol, gwnewch yn siŵr eich bod chi wedi talu'r dreth briodol ar eich tynnu'n ôl o ymddeoliad. 

Mae'r IRS yn dweud mai un ffordd o weld a ydych ar y trywydd iawn i dalu'r swm cywir o dreth incwm yw talu'r un swm ag y gwnaethoch yn 2021 neu, ar gyfer trethdalwyr incwm uwch, efallai ychydig yn fwy. Cofiwch, hyd yn oed os cawsoch ad-daliad treth y llynedd, heb unrhyw daliad ysgogi ar gyfer 2022 a didyniad llai hael ar gyfer rhoddion elusennol, rydych efallai y bydd yn derbyn ad-daliad llai yn 2023.

Mwy o Cyllid Personol:
Mae cyflogwyr yn dod â'r parti gwyliau traddodiadol yn ôl
Gweithwyr pryderus yn troi at 'glustogi gyrfa'
Defnyddio tryloywder cyflog i drafod cyflog gwell

Gallwch hefyd wneud “gwiriad siec gyflog” trwy fynd i'r Amcangyfrif Atal Treth ar wefan yr IRS i adolygu faint o dreth a ddaliwyd yn ôl o'ch cyflog. Efallai y bydd gennych amser i wneud newid i'ch daliad yn ôl ar gyfer cyfnod tâl olaf y flwyddyn trwy gyflwyno ffurflen W-4 newydd i'ch cyflogwr. Os yw'n rhy hwyr i wneud atgyweiriad dal yn ôl yn y ffordd honno neu os ydych yn hunangyflogedig, gallwch anfon amcangyfrif o daliad treth yn uniongyrchol i'r IRS. Y dyddiad cau ar gyfer taliadau pedwerydd chwarter yw dydd Mawrth, Ionawr 17, 2023. 

Mae cynllun cynilo ymddeol 401 (k) yn un o'r buddion gweithle mwyaf poblogaidd. Gallwch gyfrannu hyd at $20,500 i gynllun 401(k) yn 2022 - neu hyd at $27,000 os ydych chi'n 50 oed neu'n hŷn. 

Os na allwch fforddio cyfrannu'r uchafswm at eich 401(k), mae llawer o gynghorwyr ariannol yn dweud eu bod yn rhoi digon o arian o leiaf i gael cyfraniad cyfatebol eich cyflogwr, os caiff ei gynnig. Dyna arian am ddim! 

Gall hybu cyfraniadau i gynllun 401(k) traddodiadol gostwng eich incwm gros wedi'i addasu wrth badio eich cynilion ymddeoliad. Ond gydag un cyfnod tâl yn unig ar ôl ar gyfer 2022, dylech wneud newidiadau i gyfraniadau ar unwaith. 

Cael mynediad hawdd i arian parod i dalu costau annisgwyl yn hollbwysig hefyd. Ac eto mae arolwg newydd gan Gwelliant yn y Gwaith yn canfod mai dim ond 59% gweithwyr ar hyn o bryd â chronfa frys - gostyngiad o 7% ers y llynedd, gan adael 41% heb unrhyw fath o rwyd diogelwch.

Gyda diswyddiadau diweddar a phryderon am ddirwasgiad sydd ar ddod, gall cael swydd dros dro helpu llawer. Gall swydd ran-amser mewn manwerthu neu fwyty neu wneud ychydig o addurno gwyliau am ffi eich helpu i ddod o hyd i fwy o arian i'w arbed. 

Mae codiadau cyfradd llog y Gronfa Ffederal eleni wedi arwain at gyfraddau uwch ar lawer o gyfrifon cynilo ar-lein yn unig. Mae rhai cyfrifon o'r fath yn talu cymaint â 3.5% o log heb unrhyw isafswm balans, yn ôl bankrate.com.

Os na allwch fforddio cynilo mwy ar hyn o bryd, gwnewch yn siŵr nad ydych yn gorwario. Darganfyddwch sut rydych chi'n bwriadu talu am bryniant gwyliau cyn i chi ei brynu. Gall defnyddio arian parod yn lle credyd eich helpu i gadw at eich cyllideb ac aros allan o ddyled. Bydd rhai masnachwyr yn codi llai arnoch am dalu arian parod er mwyn osgoi ffioedd trafodion cerdyn credyd. Trwy dalu arian parod, fe allech chi mewn rhai achosion, dirwyn i ben gan dalu 3% yn llai na'r pris prynu. Gall apiau talu digidol - ApplePay, Venmo neu CashApp - hefyd weithio fel talu arian parod. 

Mae defnyddio cerdyn credyd yn rhoi mwy o amddiffyniadau i ddefnyddwyr na cherdyn debyd ac efallai y cewch wobrau hefyd: arian yn ôl, neu bwyntiau cwmni hedfan neu westy. Dewiswch gerdyn cyfradd isel neu gerdyn gyda chynnig rhagarweiniol llog o 0%, yn enwedig os credwch na allwch neu na fyddwch yn talu'ch balans yn llawn ar ddiwedd y cylch bilio.

Byddwch yn wyliadwrus o gardiau credyd siop. Mae'r mae cardiau credyd siop yn unig ar gyfartaledd yn codi llog o dros 28%., yn ôl CreditCards.com.

Hefyd, byddwch yn ofalus os ydych chi'n defnyddio prynu nawr, talu am gynhyrchion diweddarach, opsiwn poblogaidd ar gyfer siopa ar-lein mewn llawer o fanwerthwyr. Er y gallwch ledaenu taliadau am bryniannau heb unrhyw log, prynwch nawr, talwch fenthyciadau hwyrach nad ydynt yn ddarostyngedig i'r un rheoliadau ag sy'n berthnasol i gardiau credyd neu ddebyd. Mae llai o amddiffyniadau prynu hefyd, gan gynnwys y gallu i ddadlau yn erbyn tâl os gwnaethoch brynu nwydd neu wasanaeth na chafodd ei ddarparu fel yr addawyd. 

Efallai anos hawlio didyniad elusennol eleni nag yn y ddwy flynedd ddiwethaf. Ni allwch bellach drethu didyniad uwchben y llinell yn awtomatig ar gyfer rhoddion arian parod; rhaid i chi restru didyniadau ar eich Ffurflen Dreth 2022.

Ac eto, mae'n debygol y bydd y rhan fwyaf o bobl yn dewis peidio ag eitemeiddio oherwydd efallai na fydd gwneud hynny'n cynnig cymaint o seibiant treth â chymryd y didyniad safonol. Ar gyfer 2022, y didyniad safonol yw $12,950 ar gyfer ffeilwyr sengl, $19,400 ar gyfer trethdalwyr penteulu a $25,900 ar gyfer parau priod sy'n ffeilio ffurflen ar y cyd.