Er bod chwyddiant ac anweddolrwydd y farchnad yn tyfu dros economi UDA, mae arolwg newydd gan y Prif Grŵp Ariannol yn dangos bod 59% o ymatebwyr yn bwriadu arbed mwy na $20,000 ar gyfer ymddeoliad eleni yn unig. Gadewch i ni ddadansoddi'r hyn y mae'r arolwg yn ei ddweud a sut mae ymatebwyr yn ymdopi â chwyddiant ac ansefydlogrwydd y farchnad cyn rhoi chwe awgrym y gallwch eu dilyn i wneud y mwyaf o arbedion ymddeoliad.
A cynghorydd ariannol gallai eich helpu i greu cynllun ariannol i hybu cynilion a sicrhau incwm ar gyfer eich ymddeoliad.
Beth mae Arolwg Cynilwyr Gwych Blynyddol y Pennaeth yn ei Dangos
Mae rhifyn 2022 o arolwg blynyddol y Prif Grŵp Ariannol ar gyfer Cynilwyr Gwych yn dangos bod bron i chwech o bob 10 o ymatebwyr (59%) yn bwriadu arbed mwy na $20,000 ar gyfer ymddeoliad eleni.
Mae'r cwmni rheoli buddsoddi byd-eang ac yswiriant yn dweud bod y ganran hon i fyny o 51% yn 2021. Ac mae'n priodoli'r cynnydd i fwyafrif o ymatebwyr (82%) sy'n hyderus y gallent ddioddef dirwasgiad a gwneud toriadau angenrheidiol i gostau dyddiol felly y gallent uchafu cyfraniadau ymddeoliad.
“O barhau i gynilo trwy gyfnod chwyddiant i sefydlu nodau ariannol hirdymor, mae Super Savers yn ymgorffori rhai o’r arferion gorau ar gyfer cynilo ar gyfer ymddeoliad sy’n rhoi’r cryfder meddyliol ac emosiynol iddynt gadw at eu cynlluniau hyd yn oed ar adegau o ansicrwydd yn y farchnad,” meddai Sri Reddy, uwch is-lywydd, Atebion Ymddeol ac Incwm yn y Pennaeth, mewn datganiad i'r wasg.
Mae’r arolwg hefyd yn nodi bod yn well gan bron i saith o bob 10 o ymatebwyr (67%) wneud newidiadau i’w ffordd o fyw yn hytrach na newidiadau i fuddsoddiadau. delio â chwyddiant. Mae'r rhain yn cynnwys addasu gwariant adloniant a theithio, yn ogystal ag adolygu arferion gwario a chyllidebau misol.
Ac er mai talu dyled oedd y brif flaenoriaeth ariannol yn arolwg 2021, mae ymatebwyr yn 2022 yn canolbwyntio ar gynyddu arbedion ymddeoliad: dywedodd 29% eu bod am arbed mwy mewn IRA a 25% eisiau cynyddu cyfraniadau i gynlluniau ymddeol a noddir gan gyflogwyr.
Sut mae Gwahanol Genhedloedd yn Paratoi ar gyfer Ymddeoliad
Cynhaliodd y Pennaeth arolwg ar-lein o dair cenhedlaeth o gyfranogwyr y cynllun ymddeol, gan wneud cyfanswm o 1,120. Roedd y grwpiau oedran yn cynnwys Gen X (46-57), Millennials (27 i 45) a Gen Z (18 i 26).
Cyfrannodd y cyfranogwyr o leiaf $17,550 at ymddeoliad yn 2021 neu ohirio isafswm o 15% o'u cyflog i gynlluniau ymddeol. Ond roedd eu proffiliau yn wahanol, yn seiliedig ar gerrig milltir ariannol cyffredinol.
Roedd cyfranogwyr Gen X yn berchen ar forgais ar gartref, yn ennill dros $100,000, wedi cynyddu cyfraniadau ymddeol ac yn bwriadu arbed hyd yn oed mwy ar gyfer ymddeoliad yn 2022.
Mewn cymhariaeth, roedd Millennials hefyd yn berchen ar forgais ar gartref, ond yn ennill llai na $100,000 ac yn blaenoriaethu cynilo mwy mewn IRA. Roedd cynlluniau ariannol ar gyfer 2022 yn cynnwys mynd ar wyliau.
Ar y llaw arall, roedd cyfranogwyr Gen Z yn rhentu eu cartrefi, yn gwneud llai na $75,000, yn cael benthyciadau car a myfyrwyr, ac yn cynilo ar gyfer pryniant mawr fel cartref, car neu wyliau. Eu prif flaenoriaeth ariannol: lleihau gwariant.
Roedd grwpiau cenhedlaeth yn amrywio'n bennaf o ran Nawdd Cymdeithasol. Dywed yr arolwg fod 60% o Gen X yn dal i gyfrif ar Nawdd Cymdeithasol fel ffynhonnell incwm ymddeol, tra mai dim ond 37% o Millennials a 23% o Gen Z oedd yn credu'r un peth.
Yn gyffredinol, buddsoddwyd cynilwyr o bob un o’r tri grŵp oedran mewn cynlluniau ymddeol a noddir gan gyflogwyr (96%), ac yna cyfrifon cynilo traddodiadol (59%) a IRAs Roth (51%). Roedd cynhyrchion ariannol eraill a ddefnyddiwyd i gynilo ar gyfer ymddeoliad yn cynnwys broceriaethau traddodiadol (47%), cyfrifon cynilo iechyd neu HSAs (46%), IRAs traddodiadol (32%) a chyfrifon cynilo cynnyrch uchel (28%).
Sut Mae Americanwyr yn Ymdopi ag Anweddolrwydd y Farchnad
Hyd yn oed gyda stociau'n gostwng ar Wall Street eleni, dywedodd bron i hanner ymatebwyr yr arolwg (45%) nad oeddent wedi gwneud unrhyw newidiadau i'w buddsoddiadau. Ond cymerodd y rhai a wnaeth, gamau gwahanol.
Cadarnhaodd y ganran fwyaf hynny dyraniadau asedau wedi'u halinio â risg buddsoddi (34%), ac yna'r rhai a wnaeth yn siŵr bod dyraniadau asedau ar ôl ymddeol cafodd cyfrifon eu hamrywio (25%).
Cymerodd yr ymatebwyr gamau ychwanegol hefyd yn dibynnu ar amgylchiadau ariannol penodol:
Buddsoddodd rhai mewn buddsoddiadau mwy ymosodol (13%).
Symudodd eraill arian o fuddsoddiadau mwy diogel i fuddsoddiadau mwy ymosodol (11%).
Symudodd y rhai a brofodd ostyngiad arian i fuddsoddiadau mwy diogel yn lle hynny (7%).
Symudodd grŵp arall arian t0 mwy o asedau hylifol fel arian parod, bondiau neu gryno ddisgiau (6%).
Nodyn ychwanegol: Wrth adolygu eich strategaeth fuddsoddi, ystyriwch eich goddefgarwch risg ac gorwel amser cyn ychwanegu buddsoddiadau at eich portffolio.
6 Awgrym y Gellwch eu Dilyn i Fwyhau Arbedion Ymddeoliad
Gallai arbed mwy na $20,000 ar gyfer ymddeoliad yn 2022 fod allan o gyrraedd llawer o Americanwyr. Fodd bynnag, dywed y Pennaeth y gall y chwe chyngor ymarferol hyn droi “bron unrhyw un” yn arbedwr gwych:
Gwnewch y mwyaf o'ch cynllun 401(k)/403(b), neu anelwch at gadw 10% o'ch cyflog. Os yw hyn y tu hwnt i'ch gallu ariannol, cymerwch gamau cynyddrannol i gyrraedd eich cyfateb cyflogwr a chynyddu cyfraniadau bob blwyddyn neu bob tro y byddwch yn cael codiad cyflog.
Gwnewch yn siŵr eich bod yn creu a chynnal a cronfa brys. Mae cael digon o arian i dalu biliau annisgwyl yn rhan hanfodol o'ch cynllun ariannol. Ond os nad oes gennych chi ddigon o arian i adeiladu cronfa ar unwaith, gallwch chi ddechrau'n fach a thyfu'ch balans dros amser.
Ceisiwch fyw o fewn neu o dan eich modd. Ar yr wyneb, gall hyn swnio fel syml cyngor: Gwario llai na'r hyn yr ydych yn ei ennill. Er enghraifft, mae ymatebwyr o arolwg y Pennaeth yn torri costau adloniant a theithio ac yn adolygu cyllidebau misol. Cyfrifiannell cyllideb am ddim SmartAsset gallai eich helpu i gadw golwg ar eich treuliau.
Talu balans eich cerdyn credyd bob mis. Yn ddelfrydol, dim ond yr hyn y gallwch fforddio ei dalu bob mis y dylech ei godi. Gallai talu eich bil cerdyn credyd yn llawn bob tro o fudd i'ch sgôr credyd.
Gwnewch ymrwymiad gydol oes i ehangu eich llythrennedd ariannol. Er bod llawer o wybodaeth ariannol ar gael heddiw, nid yw llythrennedd ariannol yn gwella. Mae arolwg yn 2022 yn dangos bod bron i un o bob pedwar Cafodd Americanwyr dri chwarter o gwestiynau llythrennedd ariannol yn anghywir.
Gall marchnadoedd fynd i fyny ac i lawr ond dylech ganolbwyntio ar nodau hirdymor. Bydd llawer o arbenigwyr ariannol yn dweud wrthych na allwch reoli'r marchnadoedd, ond gallwch reoli sut y byddwch yn ymateb i siglenni ar i fyny ac i lawr. Gallai gwerthu buddsoddiadau yn ystod cyfnod cyfnewidiol gostio enillion sylweddol i chi yn y pen draw—enillion cyfartalog treigl 15 mlynedd yn hofran yn ddibynadwy tua 10%.
Un siop tecawê olaf: Roedd y cyfranogwyr yn dibynnu'n bennaf ar sefydliadau ariannol i gyflawni nodau ymddeoliad hirdymor. Dywedodd bron i hanner (48%) mai gweithwyr proffesiynol ariannol oedd eu prif ffynhonnell ar gyfer gwybodaeth ariannol, tra bod 40% yn ymgynghori â gwefannau cwmnïau ariannol ac apiau symudol, ac yna 37% a oedd yn gweithio gyda darparwyr gwasanaethau cynllun ymddeol.
Llinell Gwaelod
Mae chwyddiant ac anweddolrwydd y farchnad yn 2022 yn atal llawer o Americanwyr rhag cyrraedd eu nodau cynilo ar gyfer ymddeoliad. Fodd bynnag, nod y rhai sy'n cymryd rhan yn arolwg blynyddol y Prif Gynilwyr yw arbed mwy na $20,000 mewn cynilion ymddeoliad eleni. Os yw hyn y tu allan i'ch galluoedd ariannol, gallwch ddilyn camau cynyddol i geisio sicrhau bod eich cyflogwr yn cyfateb i'r eithaf ar eich cynllun ymddeoliad, talu dyled cerdyn credyd a chynyddu eich llythrennedd ariannol.
Syniadau i Gynilwyr Ymddeol
A cynghorydd ariannol eich helpu i greu cynllun ariannol i ddiogelu eich cynilion ymddeoliad a buddsoddiadau rhag chwyddiant, anweddolrwydd y farchnad a heriau ariannol eraill. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Os oes angen help arnoch i gyfrifo faint fydd eich cynilion ymddeoliad yn tyfu dros amser, mae SmartAsset am ddim 401(k) cyfrifiannell gall eich helpu i gael amcangyfrif.
Credyd llun: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages
Mae'r swydd 6 Awgrymiadau Mae Americanwyr yn eu Dilyn i Fwyhau Arbedion Ymddeoliad: Ydych Chi'n Cadw ar Gyflymder? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html