Gyda chwyddiant yn cyrraedd uchafbwynt 40 mlynedd o 7% y mis diwethaf, mae Cadeirydd y Gronfa Ffederal Jerome Powell wedi addo darparu sefydlogrwydd prisiau i ddefnyddwyr.
Ond mae llawer o arbenigwyr yn rhagweld y bydd prisiau uwch yn aros o gwmpas trwy gydol 2022, gan gyfrannu at flwyddyn o farchnadoedd cyfnewidiol. Ac mae hynny, wrth gwrs, yn gwneud pobl ychydig yn nerfus.
Dim ond tua 40% o Americanwyr sy'n dweud eu bod yn hyderus yn economi'r UD, i lawr o 69% cyn y pandemig, yn ôl y Mynegai Cyfoeth a Lles 2022 adroddiad a ryddhawyd gan Personal Capital.
Ond sut mae'r holl rannau symudol hyn yn effeithio ar fuddsoddiadau ac arbedion ymddeoliad cyfartalog America? Mae saith o gynllunwyr ariannol yn dweud Fortune bod y rhain yn gamau y gall pobl eu cymryd i liniaru effeithiau chwyddiant ar eu buddsoddiadau.
Adolygwch eich buddsoddiadau
Mae bob amser yn syniad da adolygu eich buddsoddiadau a'ch nodau ariannol o bryd i'w gilydd, ond yn yr amgylchedd presennol, mae'n werth gwneud hynny yn gynt yn hytrach nag yn hwyrach. Os ydych yn gweithio gyda chynghorydd ariannol, gofynnwch iddynt ail-redeg unrhyw amcanestyniadau nodau gan ddefnyddio cyfradd chwyddiant uwch. Mae'r rhan fwyaf o fodelau, er enghraifft, yn rhagdybio cyfradd chwyddiant o 3%, a all fod yn rhy isel os ydych chi'n bwriadu ymddeol yn yr ychydig flynyddoedd nesaf.
“Yn gyffredinol, dylai fod gan gleientiaid bortffolio a all wrthsefyll rhywfaint o chwyddiant,” meddai Seth Mullikin, CFP a sylfaenydd Lattice Financial o Ogledd Carolina. Os felly, efallai na fydd angen i chi newid llawer. Ond efallai y bydd buddsoddwyr sydd â phortffolios sy'n cael eu buddsoddi'n bennaf mewn incwm sefydlog er diogelwch eisiau ail-werthuso, meddai Mullikin.
Yn fwyaf tebygol, gallai hyn olygu gwneud mân addasiadau i'r dyraniad asedau cyffredinol i sicrhau bod yr enillion yn uwch na chwyddiant.
Peidiwch â rhoi'r gorau i'ch stociau
Mae stociau, yn hanesyddol, wedi bod yn rhagfantoli da yn erbyn chwyddiant, rhai sectorau yn fwy felly nag eraill, felly mae cynllunwyr ariannol yn cynghori yn erbyn cael gwared ar stociau neu gronfeydd seiliedig ar ecwiti.
Gall y buddsoddiadau hyn mewn gwirionedd helpu i leihau effaith chwyddiant. “A siarad yn hanesyddol, efallai bod bod yn berchen ar ddogn iach o stociau cryf wedi rhoi’r amddiffyniad gorau yn erbyn chwyddiant,” meddai Greg Giardino, CFP gyda JM Franklin & Company yn Efrog Newydd. Mae John Scherer, cynllunydd ariannol a sylfaenydd Trinity Financial Planning o Wisconsin, yn argymell buddsoddi mewn cronfeydd stoc cydfuddiannol.
“Mae cwmnïau yn y sefyllfa orau i addasu i chwyddiant,” meddai. Mae buddsoddi mewn stociau cwmni yn gwneud synnwyr felly oherwydd y rhan fwyaf o'r amser, gallant drosglwyddo'r cynnydd mewn costau i ddefnyddwyr a chadw maint eu helw yn gyfan a phrisiau eu cyfranddaliadau i fyny. “Felly mae buddsoddi mewn busnesau, wedi’i arallgyfeirio drwy ddefnyddio cronfeydd stoc cydfuddiannol, yn wrychyn chwyddiant gwych,” meddai Scherer.
“Y gwir amdani yw efallai y bydd angen i gleientiaid fod yn gyfforddus yn berchen ar fwy o stoc nag y byddent yn ei hoffi,” meddai Alec Quaid, CFP gyda American Portfolios Denver o Colorado. Mae angen buddsoddi rhan o'r portffolio mewn ecwitïau i guro chwyddiant.
“Mae'n bwysig cofio bod dwy ffordd o golli arian: mae eich $1 yn gostwng i 90 cents neu mae eich $1 ond yn prynu gwerth 90 cents o nwyddau yn y dyfodol,” meddai.
Pwyso a mesur buddsoddiadau bond yn ofalus
Mae bondiau'n arallgyfeirio ac yn cydbwyso portffolio ond yn nodweddiadol yn rhoi arenillion is. Mae'r rhan fwyaf o fuddsoddwyr yn eu hystyried yn bet mwy diogel, yn enwedig y rhai sy'n agosach at ymddeoliad nad ydynt am beryglu eu cynilion pan fyddant yn agos at y llinell derfyn.
Ar gyfer pobl sy'n arbennig o bryderus am chwyddiant, ac sydd ar fin ymddeol (neu eisoes wedi ymddeol), dywed Giardino y gall Gwarantau Chwyddiant a Ddiogelir gan y Trysorlys (TIPS) fod yn fuddsoddiad darbodus ar gyfer arian tymor byr neu ganolradd.
Mae'r bondiau hyn wedi'u strwythuro fel y bydd prif werth y bond yn cynyddu wrth i chwyddiant gynyddu, meddai Giardino. Fodd bynnag, mae'n werth nodi y gall TIPS fod yn ddrytach na'ch bond cyfartalog oherwydd eu bod yn cynnig rhywfaint o amddiffyniad rhag chwyddiant, felly mae'n werth ystyried yn ofalus a yw'r math hwn o fuddsoddiad yn cyd-fynd â'ch sefyllfa a'ch nodau buddsoddi.
Hepgor yr arian parod ac arallgyfeirio eich buddsoddiadau
Os bydd unrhyw ddosbarth o asedau yn fwyaf agored i niwed mewn cyfnodau o chwyddiant cynyddol, mae'n arian parod plaen, meddai Jon Ulin, CFP a sylfaenydd Ulin & Co. Wealth Management o Florida.
“Mae prisiau cynyddol yn erydu gwerth daliadau arian parod, gan danlinellu pwysigrwydd buddsoddi mewn portffolios amrywiol iawn p’un a ydych wedi ymddeol ai peidio,” meddai Ulin. Er enghraifft, mae'n cyfrifo y byddai'r gost o ddal $250,000 mewn arian parod yn gyfystyr â cholled o $17,500 mewn pŵer prynu y flwyddyn o ystyried cyfradd chwyddiant o 7%.
“I fuddsoddwyr, mae’n parhau i fod yn bwysig parhau i arallgyfeirio a dal asedau a all addasu i amgylcheddau chwyddiant esblygol, meddai Ulin. Mae gan lawer o ddosbarthiadau asedau y mae buddsoddwyr eisoes yn berchen arnynt yr eiddo hyn, gan gynnwys stociau, nwyddau ac eiddo tiriog. Dywed Ulin ei fod eisoes wedi defnyddio byfferau gwrth-chwyddiant a chyfraddau llog ym mhortffolios amrywiol strategol ei gleientiaid sy'n cynnwys buddsoddi mewn AWGRYMIADAU trethadwy a threfol, bondiau cyfradd arnawf, ac ETFs stoc a ffafrir fel y bo'r angen, yn ogystal â nwyddau, olew, materion ariannol, diwydiannau, a sectorau REIT.
Efallai y byddai hefyd yn werth ychwanegu mwy o ddewisiadau amgen i'ch portffolio, meddai Ashton Lawrence, CFP gyda Goldfinch Wealth Management yn Ne Carolina. “Mae ecwiti preifat a chredyd preifat bellach yn opsiynau diddorol y gall buddsoddwyr eu hychwanegu at eu portffolio ar gyfer arallgyfeirio ychwanegol,” meddai. Ychwanegodd fod nodiadau strwythuredig ac ETFs clustogog hefyd yn opsiynau y gall pobl eu hystyried os ydyn nhw'n poeni am farchnadoedd yn plymio, ond yn dal i fod eisiau cael y gallu i ddal rhai o'r enillion os yw marchnadoedd yn perfformio ar gyfraddau gwell na'r disgwyl.
Yn ogystal â gwneud newidiadau buddsoddi, dylai defnyddwyr hefyd fod yn edrych ar eu hincwm a gwariant, meddai Marco Rimassa, CFP a sylfaenydd CFE Financial o Texas. Mae hynny'n cynnwys gwneud symudiadau ariannol ehangach fel chwilio am ffyrdd o wneud mwy o arian, os yn bosibl, a chadw costau yn unol â hynny, megis gwneud dirprwyon ar gyfer opsiynau rhatach yn y siop groser a mynd ati i chwilio am y prisiau gorau.
“Dylai buddsoddwyr fod yn chwarae amddiffyniad gweithredol yn erbyn chwyddiant uchel mewn meysydd eraill o’u bywydau ariannol,” meddai Rimassa.
Cafodd y stori hon sylw yn wreiddiol ar Fortune.com
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html