Cynllunio ariannol yw’r broses o greu cynllun ar gyfer rheoli eich arian a’ch asedau. Mae cynllunio ariannol gwerth net uchel wedi'i anelu'n benodol at unigolion a theuluoedd sydd wedi cronni mwy o gyfoeth. Os ydych chi'n unigolyn â gwerth net uchel (HNWI), mae'n bwysig deall yr heriau unigryw a all fynd law yn llaw â chreu cynllun ariannol cynhwysfawr. Ni waeth beth yw eich gwerth net, a cynghorydd ariannol gall eich helpu i wneud penderfyniadau gyda'ch arian.
Beth Yw Gwerth Net Mewn Cynllunio Ariannol?
Mae gwerth net yn mesur y gwahaniaeth rhwng asedau a rhwymedigaethau rhywun. Yn symlach, dyma'r gwahaniaeth rhwng yr hyn sy'n eiddo i chi a'r hyn sy'n ddyledus gennych. O ran persbectif, gwerth net canolrif yr aelwyd yw $121,700 a'r gwerth net cymedrig yw $748,800, yn ôl y Arolwg o Gyllid Defnyddwyr.
A unigolyn gwerth net uchel yn cael ei ddiffinio'n gyffredinol fel rhywun sydd â $1 miliwn i $10 miliwn mewn asedau hylifol. Mae gan unigolion gwerth net uchel iawn fwy na $10 miliwn mewn asedau ond yn nodweddiadol llai na $50 miliwn. Unwaith y byddwch chi'n cyrraedd y marc $50 miliwn, rydych chi i mewn gwerth net uwch-uchel tiriogaeth.
Mae'n bwysig cofio nad yw'r ffigurau hynny wedi'u gosod na'u gosod mewn carreg. Er enghraifft, gall rhai arbenigwyr ariannol osod y toriad rhwng gwerth net uchel a gwerth net uchel iawn ar $5 miliwn yn lle $10 miliwn. Os nad ydych yn siŵr ble rydych yn glanio ar y sbectrwm, gallwch ddefnyddio a cyfrifiannell gwerth net ar-lein i redeg y rhifau.
Beth Yw Cynllunio Ariannol Gwerth Net Uchel?
Cynllunio ariannol ar gyfer pobl yr ystyrir bod ganddynt werth net uwch yw cynllunio ariannol gwerth net uchel. Mae'n cynnwys strategaethau sy'n cydnabod anghenion unigryw pobl gyfoethocach o ran pethau fel buddsoddi, cynllunio treth ac yswiriant.
Er enghraifft, efallai y bydd rhywun sydd â gwerth net uwch yn ceisio cyngor ariannol ar:
Strategaethau buddsoddi ac arbedion ymddeol uwch
Cadw cyfoeth a sut i drosglwyddo mwy o'u hasedau i etifeddion
Diogelu asedau a chynllunio ymddiriedolaeth
Sut i leihau trethi trwy roi elusennol
Yswiriant bywyd a chynllunio yswiriant gwerth uchel
Mae cynghorwyr ariannol sy'n arbenigo mewn gweithio gyda chleientiaid gwerth net uchel yn deall y mathau hyn o anghenion a sut i fynd i'r afael â nhw. Gallant hefyd gynnig help gyda rhai o'r materion mwy arferol ym maes cynllunio ariannol, megis cyllidebu, ad-dalu dyled neu gynllunio coleg.
Pwy Sydd Angen Cynllunio Ariannol Gwerth Net Uchel?
Yn gyffredinol, gallai pobl sydd â gwerth net o $1 miliwn neu fwy ystyried chwilio am gynghorydd sy'n gweithio gyda chleientiaid gwerth net uchel. Os yw eich gwerth net yn llawer is na'r nifer hwnnw neu hyd yn oed yn negyddol, yna mae'n debyg nad yw cynllunio ariannol gwerth net uchel yn rhywbeth sydd ei angen arnoch, o leiaf ddim eto.
Fodd bynnag, gallech weithio gyda chynghorydd ariannol i forthwylio cynllun ar gyfer cyrraedd nod gwerth net o $1 miliwn neu fwy. Gallai eich cynghorydd eich helpu i lunio strategaeth ar gyfer talu dyledion a mireinio eich portffolio buddsoddi felly gallwch chi ymuno â'r clwb gwerth net uchel yn y pen draw.
Strategaethau Cynllunio Ariannol ar gyfer Unigolion Gwerth Net Uchel
Gall cynghorwyr ariannol ddefnyddio dulliau gwahanol wrth reoli anghenion cleientiaid gwerth net uchel. Fodd bynnag, mae rhai pethau sydd fwy neu lai yn ystyriaethau cyffredinol wrth helpu pobl sydd â gwerth net uwch i wneud y gorau o'u cyfoeth.
Gall cynllunio ariannol ar gyfer unigolion gwerth net uchel rychwantu’r meysydd hyn:
Diogelu asedau. Os ydych chi wedi cronni asedau sylweddol, rydych chi am eu hamddiffyn. Gall cynghorydd ariannol eich arwain ar sut i wneud hynny, a allai gynnwys prynu yswiriant gwerth net uchel neu bolisi yswiriant bywyd sylweddol.
Cynllunio treth. Gall trethi amharu ar eich cyfoeth ac mae'n fanteisiol i chi ddysgu sut i'w lleihau. Mae rhai o’r ffyrdd y gallai eich cynghorydd eich annog i wneud sy’n cynnwys dyngarwch a rhoi elusennol, cyfrannu at gyfrifon ymddeol â manteision treth a cynaeafu colledion treth i wrthbwyso enillion cyfalaf.
Cynllunio ystadau. Ar ryw adeg, byddwch chi'n trosglwyddo'r cyfoeth rydych chi wedi'i gronni i'ch etifeddion. Gall eich cynghorydd ariannol gynnig cyngor ar sut i wneud hynny drwy greu ewyllys. Gallant hefyd drafod manteision sefydlu gwahanol fathau o ymddiriedolaethau i gadw eich etifeddiaeth ariannol cymaint â phosibl.
Cynllunio buddsoddiad. Mae buddsoddi yn ganolog i adeiladu cyfoeth ac mae sawl ffordd o fynd ati, yn dibynnu ar eich nodau a goddefgarwch risg. Gall cynghorydd ariannol eich helpu i greu portffolio amrywiol fel eich bod chi'n gallu cyflawni'r lefel twf rydych chi ei eisiau.
Rhoi elusennol. Gall rhoi peth o'ch cyfoeth i elusen fod yn un o'ch nodau ariannol. Gall eich cynghorydd eich helpu i benderfynu ar y ffyrdd gorau o wneud hynny, boed hynny drwy greu ymddiriedolaeth elusennol, cronfeydd rhoddwyr neu sylfaen breifat.
Cynllunio yswiriant. Gall yswiriant fod yn amhrisiadwy i’ch cynllun ariannol ac mae gwahanol fathau o bolisïau y gallech fod eu hangen. Gall cynlluniwr ariannol eich helpu i benderfynu pa fath o sylw sydd ei angen arnoch ac ym mha swm i amddiffyn eich cartref, eiddo a lles ariannol eich teulu.
Cynllunio diwedd oes. Gall rhai dogfennau fod yn hanfodol i gynllun ystad os ydych chi'n poeni bod eich dymuniadau'n cael eu cadarnhau os cewch ddiagnosis o gyflwr terfynol neu os ydych chi'n profi salwch neu anaf difrifol. Gall cynllunio ariannol gwerth net uchel hefyd gynnwys pethau fel creu cyfarwyddeb gofal iechyd ymlaen llaw, enwi atwrneiaeth feddygol neu roi hwb i gynllun angladd a chladdu.
Gall cynllunio ariannol gwerth net uchel hefyd ymestyn i gynllunio olyniaeth os ydych yn berchen ar fusnes teuluol. Er enghraifft, efallai y bydd angen cyngor arnoch ar brynu yswiriant dyn allweddol i'ch yswirio os byddwch yn marw cyn trosglwyddo'r busnes yn ffurfiol i'ch etifeddion.
Sut i ddod o hyd i Gynghorydd Ariannol Gwerth Net Uchel
Dod o hyd i gynghorydd ariannol yn dechrau gyda deall eich anghenion fel unigolyn gwerth net uchel. Unwaith y bydd gennych syniad o'r hyn sydd angen help arnoch, gallwch ddechrau chwilio am gynghorydd.
Mae'n syniad da cyfarfod â chynghorwyr lluosog i ddod o hyd i'r un sy'n gweddu orau i'ch anghenion. Wrth fetio cynghorwyr, mae'n bwysig gofyn y cwestiynau hyn:
Pwy yw eich cleient nodweddiadol a pha ystod gwerth net ydych chi'n gweithio gyda nhw?
Beth yw eich hoff arddull buddsoddi?
Faint ydych chi'n ei godi a sut mae'ch ffioedd wedi'u strwythuro?
Ydych chi'n gynghorydd ariannol ymddiriedol?
Beth yw eich hoff ddull cyfathrebu?
Pa mor aml fyddwn ni'n cyfarfod?
Efallai y byddwch hefyd am wneud rhywfaint o ymchwil rhagarweiniol gan ddefnyddio Offeryn BrokerCheck FINRA. Gallwch ddefnyddio'r offeryn i adolygu cofnod brocer cofrestredig i weld a ydynt erioed wedi cael unrhyw gwynion moesegol neu gyfreithiol wedi'u ffeilio yn eu herbyn.
Y Llinell Gwaelod
Gall tyfu eich gwerth net fod yn un o'ch nodau ariannol ac os ydyw, mae'n bwysig cael y cymorth cynllunio ariannol cywir. Hyd yn oed os ydych yn dal yn y camau cynnar o gynyddu eich gwerth net, efallai y byddai o fudd i chi chwilio am gynghorydd ariannol neu gynllunydd i'ch helpu i arwain eich taith.
Awgrymiadau Cynllunio Ariannol
Dim cynghorydd eto? Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. SmartAsset yn offeryn am ddim yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol wedi’u fetio sy’n gwasanaethu’ch ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy’n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Os oes gennych chi ddiddordeb mewn cynllunio ariannol DIY neu os ydych chi ar gyllideb dynn ac yn methu â fforddio llogi cynghorydd ariannol, efallai y byddwch chi'n ystyried buddsoddi gyda chynghorydd robo. Gall llwyfannau Robo-advisor werthuso eich nodau, goddefgarwch risg a gorwel amser ar gyfer buddsoddi, yna creu portffolio amrywiol i chi. Gallwch fuddsoddi bob mis yn awtomatig ac mae'r cynghorydd robo yn gwneud y gweddill. Wrth gymharu'r gwasanaethau cynghori robo gorau Gall eich helpu i ddod o hyd i un sy'n iawn i chi.
Credyd llun: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Mae'r swydd Cynllunio Ariannol Gwerth Net Uchel yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html