7 baner goch sy'n nodi efallai ei bod hi'n bryd gadael eich cynghorydd ariannol

Yn y cyfnod ariannol anodd hwn, mae mwy o Americanwyr yn pwyso ar gynghorwyr ariannol am gyngor ariannol. Tra yn 2020, dywedodd 22% o Americanwyr mai cynghorydd ariannol oedd eu ffynhonnell fwyaf dibynadwy o gyngor ariannol, yn 2021, dywedodd 26%, yn ôl arolwg o oedolion Americanaidd o Northwestern Mutual. Ond, wrth gwrs, mae rhai cynghorwyr ariannol yn well nag eraill. Felly fe wnaethom ofyn i bum mantais nodi baneri coch a ddylai roi saib i chi wrth chwilio am gynghorydd ariannol i'ch arwain tuag at eich nodau. Os gwelwch unrhyw un o'r saith arwydd hyn, efallai ei bod hi'n bryd gadael i'ch cynghorydd presennol am un newydd. (Gall yr offeryn hwn eich paru â chynghorydd sy'n bodloni'ch anghenion.)

Nid ydynt yn gofyn am eich bywyd

“Osgowch gynghorydd sy'n siarad am eich portffolio, ond nid chi [a] eich bywyd,” meddai Rachel Elson, cynghorydd cyfoeth a chynllunydd ariannol ardystiedig yn Perigon Wealth Management. Mae’n nodi, er ei bod yn gyffredin i bobl ddod i mewn yn gofyn “faint sydd angen i mi ymddeol,” dylai cynghorydd ymateb trwy ddweud rhywbeth fel: “Dywedwch wrthym am eich bywyd, sut rydych yn gwario arian, am eich anghenion a’ch nodau. ” Yn wir, meddai, “ni allwch ateb dim byd felly mewn gwactod. Mae’n bwysig cael cynghorydd sy’n deall pwy ydych chi ac sy’n deall darlun llawn eich bywyd.” 

Nid ydynt yn gweithio er eich lles gorau

“Mae'n ofynnol yn gyfreithiol i ymddiriedolwr gadw golwg am eich budd gorau cyn eu budd eu hunain,” eglura Kashif Ahmed, cynllunydd ariannol ardystiedig a llywydd American Private Wealth. Nid yw pob cynghorydd yn ymddiriedolwr, ac nid yw pob un yn cael ei gadw i'r safon honno. Fel MarketWatch Picks yn ddiweddar nodi, efallai y byddwch hyd yn oed am i gynghorydd lofnodi llw ymddiriedol.

Maen nhw'n mynd i banig o dan bwysau 

“Rwy’n meddwl bod y sail i unrhyw un ystyried newid cynghorwyr yn dilyn y pandemig yn dibynnu ar hyn: a wnaeth eich cynghorydd gadw at ei wau a gweithredu ar strategaeth gadarn a oedd eisoes ar waith neu a wnaeth eich cynghorydd wefru o gwmpas mewn panig?” meddai Dave Yeske, cynllunydd ariannol ardystiedig a rheolwr gyfarwyddwr Yeske Buie. “Pe bai eich cynghorydd yn mynd i banig ac yn gadael y farchnad neu wedi cyrlio mewn pêl ffetws a mynd yn ddistaw ar y radio, mae'n debyg y bydd angen i chi chwilio am rywun sy'n gweithio o set o egwyddorion sefydledig ac sydd ag arddull mwy ymgysylltiol a rhagweithiol.” (Gall yr offeryn hwn eich paru â chynghorydd sy'n bodloni'ch anghenion.)

Rydych chi wedi tyfu'n rhy fawr i'ch gilydd 

“Os yw cynghorydd yn gweithio'n bennaf gyda phobl sydd â $10 miliwn ac uwch ac nad yw'n rhoi amser y dydd i chi oherwydd nad oes gennych chi ddigon o arian, yna mae'n debyg nad ydyn nhw'n ffit iawn. Yr un peth os oes gennych chi lawer o arian neu os oes gennych chi anghenion cynllunio cymhleth a'ch bod chi'n gweithio gyda rhywun yn gwneud pethau sylfaenol,” meddai Elson.

Efallai ei bod hi’n bryd gadael hefyd “os ydych chi’n teimlo bod eich anghenion wedi mynd y tu hwnt i’r hyn y gall eich cynghorydd ariannol ei ddarparu,” meddai Marguerita Cheng, Llysgennad Bwrdd CFP a Phrif Swyddog Gweithredol Blue Ocean Global Wealth. “Er enghraifft, efallai bod eich cynghorydd yn canolbwyntio ar reoli portffolio, ond rydych chi eisiau arweiniad ar iawndal ecwiti, strategaethau coleg neu strategaethau hawlio Nawdd Cymdeithasol.”

Nid ydynt yn deall eich gwerthoedd

Dylai cynghorydd ofyn i chi am werthoedd a chredoau arian a llunio cynllun ariannol yn unol â'r rheini, meddai Cait Howerton, prif gynllunydd ariannol a CFP yn Facet Wealth. “Mae gennym ni i gyd brofiadau amrywiol wrth dyfu i fyny, gwerthoedd amrywiol sy'n cael eu meithrin gyda ni o'n hamgylchedd, yna wrth i ni heneiddio, rydyn ni'n dechrau pennu ein gwerthoedd ein hunain. I rai, mae'n rhoi elusennol. Eraill, yn gwario arian ar brofiadau parhaus. Bwyta allan yn erbyn bwyta gartref. Mae'r rhain yn flaenoriaethau yn ein bywyd ond oddi tano eu bod yn gysylltiedig â gwerthoedd, megis hwyl yn erbyn rhagweladwyedd. Os byddwn yn cloddio ychydig yn ddyfnach, fel arfer gallwn ddatgelu gwerth. Ac os ydyn ni’n cloddio’n ddyfnach na hynny, fe allwn ni ddadgloddio cred ariannol, yr hyn sydd wedi’i gladdu yn fy isymwybod.” 

Nid ydynt yn dryloyw ynghylch ffioedd 

Sut bynnag maen nhw’n dewis cael eu talu, boed hynny drwy asedau sy’n cael eu rheoli neu ffioedd y flwyddyn, mae angen i gynghorydd esbonio sut maen nhw’n cael eu talu, pryd maen nhw’n cael eu talu a pham maen nhw wedi dewis y model cyflog penodol hwnnw, meddai’r rhai o’r blaid. Byddwch yn wyliadwrus hefyd o gyngor ariannol “am ddim”, gan nad yw fel arfer yn rhad ac am ddim.

Maen nhw'n siarad mewn jargon nad yw'n berthnasol i chi

“Os ydyn nhw'n defnyddio llawer o jargon dydy hynny ddim yn gwneud i chi deimlo eu bod nhw'n cwrdd â chi ble rydych chi. Os yw rhywun yn siarad drosoch chi / lawr i chi neu'n ceisio gwneud argraff arnoch gyda geiriau mawr, ddim yn ei gwneud yn glir pam eu bod yn cyflwyno strategaeth benodol,” meddai Howerton.

“Mae'n bwysig eu bod yn cymryd cysyniadau lefel uchel a'u rhoi mewn geiriau sy'n cwrdd â chi lle rydych chi yn eich llythrennedd ariannol,” ychwanega Howerton. “Os nad yw rhywun yn esbonio cysyniadau sy’n anodd eu deall, neu os nad ydyn nhw’n fodlon ymhelaethu ar strategaeth benodol, mae’n debyg nad ydyn nhw’n gynlluniwr da i chi.”