Mae'r tymor ffeilio treth newydd agor ar gyfer ffurflenni 2022, ac mae'r IRS eisoes yn rhybuddio hynny gall ad-daliadau cyfartalog fod yn is gan fod y rhan fwyaf o fesurau rhyddhad economaidd pandemig wedi'u gorffen. Mae hynny'n golygu bod cynllunio treth yn ofalus yn bwysicach nag erioed os ydych am ostwng y swm sy'n ddyledus gennych.
Er ei bod yn rhy hwyr i fanteisio ar lawer o strategaethau treth yr oedd angen eu cyflawni cyn diwedd y flwyddyn dreth, mae rhai pethau y gallwch eu gwneud o hyd i gael canlyniad treth gwell ar gyfer 2022.
“Cael y didyniadau y mae gennych hawl iddynt,” dywed David Peters, CPA wedi'i leoli yn Richmond, Va.
Dyma beth all pobl hŷn ei wneud i wneud y gorau o'u didyniadau a'u credydau.
1. Byddwch yn ymwybodol o ddyddiadau trethdalwyr allweddol
I'r rhan fwyaf o bobl, Ebrill 18 yw'r dyddiad dyledus ar gyfer eich ffurflen dreth ffederal 2022. Dyna hefyd y diwrnod olaf i ofyn am estyniad a thalu unrhyw dreth sy'n ddyledus, y mae'n rhaid i chi ei wneud hyd yn oed os ydych chi'n ffeilio estyniad. Os ydych chi'n byw yn Maine neu Massachusetts, mae'n Ebrill 19, ac os ydych chi'n byw mewn gwladwriaeth sy'n datgan trychineb, efallai y bydd gennych chi hyd yn oed mwy o amser. Er enghraifft, mae Californians yr effeithir arnynt gan stormydd y gaeaf yn gymwys i gael estyniad i Fai 15, 2023 i ffeilio ffurflenni treth unigol a busnes.
Mae angen i chi ffeilio erbyn 16 Hydref os byddwch yn gofyn am estyniad ar eich Ffurflenni Treth 2022. Os oes angen help arnoch i gwrdd â'r terfynau amser hyn, gallwch wirio gyda'r IRS am ei awgrymiadau i bobl hŷn ffeilio eu trethi.
Awgrym ychwanegol: Ffeiliwch ffurflen electronig a dewiswch flaendal uniongyrchol ar gyfer unrhyw ad-daliad. Dyma'r ffordd gyflymaf i ffeilio a derbyn ad-daliad, yn ôl yr IRS. Ymhellach, ceisiwch osgoi ffeilio ffurflenni papur pryd bynnag y bo modd.
2. Gwneud cyfraniadau munud olaf
Bydd y rhan fwyaf o'ch sefyllfa dreth wedi'i setlo erbyn 31 Rhagfyr, ond mae rhai pethau y gallwch eu gwneud hyd at y terfyn amser treth i leihau eich baich treth. Efallai y byddwch chi'n cael yr effaith fwyaf gyda chyfraniad at IRA traddodiadol os ydych chi wedi ennill incwm o swydd, y gallwch chi ei wneud hyd at eich dyddiad cau ar gyfer ffeilio treth. “Mae hynny'n dal yn gyfle sydd ar y bwrdd,” meddai Peters.
Gallwch gyfrannu at IRA traddodiadol ar unrhyw adeg, gan fod y Cafodd y cyfyngiad oedran ei ddileu yn ystod y pandemig. Gallwch hyd yn oed wneud y cyfraniad hwn os ydych eisoes yn cymryd y dosbarthiadau lleiaf gofynnol o'r cyfrif. Ar gyfer 2022, y cyfanswm y gallwch chi ei gyfrannu yw $7,000 os ydych chi'n 50 neu'n hŷn, yn ôl y Gwasanaeth Refeniw Mewnol.
Os nad oes angen y didyniad ychwanegol o gyfraniad rhagtreth arnoch, gallech yn lle hynny gyfrannu hyd at y terfyn $7,000 yn 2022 i mewn i IRA Roth os ydych wedi ennill incwm, ac yna ni fyddai'r swm yn amodol ar RMDs a byddai'r twf yn di-dreth.
Os nad ydych wedi cofrestru eto yn Medicare, gallwch hefyd wneud cyfraniad pretax i gyfrif cynilo iechyd os oes gennych gynllun iechyd didynnu uchel sy'n gymwys, ond ni allwch mwyach unwaith y byddwch yn y rhaglen.
3. Pwyswch eich didyniad safonol vs. itemizing
Y didyniad safonol os ydych yn sengl neu'n briod ac yn ffeilio ar wahân yw $12,950 ar gyfer 2022, a chewch $1,750 ychwanegol os ydych yn 65 oed neu'n hŷn. Os ydych yn briod ac yn ffeilio ar y cyd y didyniad safonol yw $25,900; ar gyfer y rhai 65 a hŷn, y didyniad safonol ychwanegol yw $ 1,400 fesul person cymwys, yn ôl yr IRS.
Gall hynny wneud gwahaniaeth a ydych chi'n hawlio hynny neu'n rhestru didyniadau, megis treuliau meddygol uwchlaw terfyn yr IRS a chyfraniadau elusennol.
4. Ystyriwch unrhyw dreuliau y gallwch eu cymryd yn erbyn incwm “gig”.
Ydych chi'n ymgynghori ar ôl ymddeol neu'n troi hobi yn gig ochr? Gallwch chi dileu unrhyw dreuliau sy’n “gyffredin ac yn angenrheidiol” ac a ystyrir yn “rhesymol,” yn ôl yr IRS. “Mae yna lawer o ddidyniadau wedi’u methu,” meddai Peters, felly gwiriwch eich datganiadau banc a cherdyn credyd am ddidyniadau posibl yn erbyn incwm busnes.
Er enghraifft, os ydych wedi bod yn defnyddio'ch cerbyd i ennill yr incwm hwn, gallwch ddidynnu 58.5 canolfan y filltir i'w defnyddio rhwng Ionawr 1 a Mehefin 30, 2022. Cododd y gyfradd milltiroedd safonol i 62.5 cents y filltir o 1 Gorffennaf, 2022 trwy diwedd blwyddyn galendr 2022.
Cofiwch gadw cofnodion gofalus ar gyfer unrhyw ddidyniadau a gymerwch ar eich Ffurflen Dreth. “Yn gyffredinol mae'n rhaid i chi gael tystiolaeth ddogfennol, fel derbynebau, sieciau wedi'u canslo, neu filiau, i gefnogi'ch treuliau. Mae angen tystiolaeth ychwanegol ar gyfer teithio, adloniant, anrhegion a threuliau ceir,” dywed y IRS.
5. Aseswch eich baich treth Nawdd Cymdeithasol
Os ydych chi'n derbyn Nawdd Cymdeithasol, bydd angen i chi benderfynu a ydych chi treth incwm ffederal yn ddyledus arno, yn ogystal â threth incwm y wladwriaeth, a faint. Nid yw mwyafrif y taleithiau yn trethu incwm Nawdd Cymdeithasol ond mae 12 yn gwneud hynny: Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, a Gorllewin Virginia. Mae faint o dreth sy'n ddyledus gennych yn dibynnu ar eich “incwm cyfun,” y mae'r Gweinyddiaeth Nawdd Cymdeithasol yn diffinio fel cynnwys hanner eich budd-dal Nawdd Cymdeithasol ynghyd ag incwm arall.
6. Gwiriwch eich taliad RMD
Mae angen i chi dynnu eich dosbarthiad gofynnol (RMD) yn ôl os cawsoch eich geni ym 1950 neu'n gynharach erbyn 31 Rhagfyr, ond byddwch yn cyfrifo'r dreth ar yr incwm pan fyddwch yn cyflwyno'ch ffurflen dreth. Mae RMDs yn symiau lleiaf y mae'n rhaid i lawer o berchnogion cynlluniau ymddeol ac IRA eu tynnu'n ôl bob blwyddyn ar ôl iddynt gyrraedd 72 oed, yn ôl yr IRS. Bydd yr oedran y bydd RMDs yn dechrau yn cynyddu i 73 yn 2023. Os byddwch yn dechrau edrych ar y niferoedd ac yn sylweddoli nad ydych wedi cymryd y swm cywir, cywirwch mor gyflym ag y gallwch a siaradwch â gweithiwr treth proffesiynol am sut i gofyn am faddeuant am y gosb a'r ffioedd.
7. Cofiwch fod y taliad treth amcangyfrifedig cyntaf ar gyfer 2023 hefyd yn ddyledus
Os ydych fel arfer yn gwneud taliadau treth amcangyfrifedig chwarterol, mae taliad chwarter cyntaf 2023 yn ddyledus ar yr un diwrnod â’ch Ffurflen Dreth 2022. Fel arfer telir trethi amcangyfrifedig chwarterol gan y rhai sy'n bwriadu ffeilio unig berchennog Atodlen C gyda'u ffurflen 2023 neu sy'n bartner neu'n gyfranddaliwr corfforaeth S, ac yn disgwyl bod arnynt dreth neu $ 1,000 neu fwy pan fydd eu ffurflen yn cael ei ffeilio.
I gael naid ar eich trethi 2023, gallwch hefyd ddefnyddio'r Offeryn dal IRS yn ôl i'ch helpu i amcangyfrif faint o dreth ffederal yr ydych am ei chadw'n ôl o'ch incwm W-2 gan eich cyflogwr.
Source: https://www.marketwatch.com/story/7-tax-tips-for-seniors-to-make-the-most-of-your-deductions-1d19da38?siteid=yhoof2&yptr=yahoo