Yn ystod cwymp 2008, pan oedd marchnadoedd stoc byd-eang yn imploding, roeddwn yn digwydd bod yn Efrog Newydd. Fe wnes i droi'r teledu ymlaen yn fy ystafell yn y gwesty a gweld y sylwebydd ariannol Suze Orman ar Larry King Live. Cymerodd alwadau gan y cyhoedd.
Orman: Ydw. Rwy'n meddwl ei fod yn mynd i ostwng tua 20% arall.
Galwr: Felly a ddylwn i gyfnewid fy 401(k) nawr?
Orman: Na!
Galwr: Ond pam lai?
Orman: Achos os gwnewch chi fyddwch chi byth yn dod yn ôl i mewn.
Cyfartaledd Diwydiannol Dow Jones
DJIA,
+ 2.15%
ar y pryd? Ychydig i'r gogledd o 10,000. A thros y 6 mis nesaf fe ddisgynnodd dipyn mwy nag 20%. Erbyn dechrau mis Mawrth roedd yn disgyn o dan 6,500.
Ble mae hi heddiw? O, 31,000. Hyd yn oed ar ôl y plymio eleni.
Taflwch ddifidendau i mewn, ac os yw'r galwr hwnnw'n dilyn cyngor Orman mae hi wedi gwneud tua 300% ar ei harian dim ond trwy ei adael lle'r oedd.
Hyd yn oed rhywun a brynodd y S&P 500
SPX,
+ 1.92%
ar y brig rhag-argyfwng, ym mis Tachwedd 2007, i fyny heddiw tua 250%.
Marchnadoedd fel y rhain yw'r rhai a all wneud neu dorri cynlluniau ymddeol: Cynlluniau ymddeol Americanwyr Main Street arferol, gweithgar. Dyma'r rheswm pam nad yw cymaint o falansau 401 (k) ac IRA mor uchel ag y dylent fod. Mae cythrwfl, yn ddealladwy, yn dychryn pobl i ffwrdd.
Yn dilyn sioc yr adroddiad chwyddiant diweddaraf, erbyn hyn mae ofn a digalondid bron yn gyffredinol yn y byd buddsoddi. Banc America
BAC,
+ 7.04%
mae strategwyr yn meddwl y bydd y S&P 500 yn gostwng 20% arall eleni. (Dylai arolwg rheolwyr cronfa'r banc, sydd i'w gyhoeddi yr wythnos nesaf, adrodd stori ddigalon.) Y cawr buddsoddi BlackRock
BLK,
+ 1.99%
yn dweud bod dyddiau hapus y 40 mlynedd diwethaf bellach drosodd, ac rydym yn ôl i'r cyfnod cyn canol yr 1980au: Cyfnod o dwf arafach, chwyddiant uwch, ac anwadalrwydd uwch. Mae’r brenin bondiau sydd wedi ymddeol, Bill Gross, yn dweud wrth bobl am symud eu holl arian i nodiadau’r Trysorlys am flwyddyn tra bod chwyddiant yn mynd yn ei flaen yn dilyn dirwasgiad.
Ond nid y broblem wirioneddol i gynilwyr ymddeoliad hirdymor yw'r hyn y bydd y farchnad stoc yn ei wneud dros y 12 mis nesaf, ond dros y 12 mlynedd nesaf.
Sut mae cadw ein ffocws ar y tymor hir yn ystod yr holl banig hwn? Mae Sarah Newcomb, cyfarwyddwr seicoleg ariannol yn y cwmni dadansoddi buddsoddi Morningstar Inc., yn rhannu rhai mewnwelediadau. (Mae gan Newcomb Ph.D. mewn seicoleg ymddygiad.)
“Pan fyddaf yn cynnal arolwg o bobl, hoffwn ofyn iddynt pa mor bell ymlaen y maent yn tueddu i feddwl a chynllunio o ran eu cyllid: Dyddiau, wythnosau, misoedd, blynyddoedd, degawdau, neu genedlaethau,” meddai wrthyf. “Mae’r rhan fwyaf o bobl yn meddwl ychydig o flynyddoedd i ddod ar y mwyaf, felly rydyn ni eisoes dan anfantais feddyliol o ran cyllid oherwydd mae’r penderfyniadau ariannol gorau fel arfer yn cael eu gwneud gyda degawdau neu genedlaethau mewn golwg.”
Hyd yn oed yn waeth, mae'n nodi: Ar adegau o straen neu banig mae pobl yn tueddu i ganolbwyntio mwy ar y tymor byr, nid llai. “Pan fydd ansicrwydd yn cynyddu, mae’r gallu i gynllunio ymlaen llaw yn lleihau hyd yn oed ymhellach. Rwyf wedi clywed pobl sydd fel arfer yn gynllunwyr hirdymor yn dweud pethau fel, “Pwy a ŵyr sut beth fydd y flwyddyn nesaf?””
Mae ganddi gynllun pum pwynt gwych i helpu buddsoddwyr i ymdopi:
1. Cymerwch stoc o'ch rhwyd ddiogelwch, yn ariannol ac yn emosiynol. Gall cofio bod yna bobl a fydd yn caru chi er gwaethaf rhwystrau ariannol eich helpu i ymdawelu a meddwl yn gliriach.
2. Ceisiwch droi pob un “beth-os?” i mewn i "beth felly?" Er enghraifft, yn hytrach na phoeni am yr hyn y byddwn i'n ei wneud pe bawn yn colli fy swydd a'm cynilion a'm cartref yn sydyn, rwy'n gwneud cynllun: byddwn yn symud i mewn gyda fy mam. Byddwn yn treulio amser gyda hi, yn casglu yswiriant diweithdra, ac yn dechrau ailadeiladu. Efallai y byddaf hyd yn oed yn dilyn llwybr gyrfa gwahanol. Mae hyn yn gwneud y “beth os?” cymaint yn llai brawychus. A fyddai'n anodd? Oes. A fyddai'n ddiwedd i mi? Nid gan ergyd hir. Er mor wrthreddfol ag y gallai ymddangos, gall gwneud cynlluniau realistig ar gyfer y senarios gwaethaf fod yn dawel eich meddwl. Dyma bwrpas yswiriant anabledd ac yswiriant bywyd hefyd: rhoi copi wrth gefn i ni a'n hanwyliaid mewn achos o drychineb.
3. Cofiwch “prynwch yn isel, gwerthwch yn uchel”? NID yw hwn yn amser i werthu, ond mae'n amser gwych i brynu. Chwiliwch am gyfranddaliadau mewn cwmnïau gwych a oedd yn rhy ddrud chwe mis yn ôl ond sy'n fforddiadwy nawr. Gwnewch eich ymchwil, wrth gwrs, ond os yw hanfodion y cwmni yn gryf, gallwch brynu cyfranddaliadau o'r ansawdd uchaf am brisiau disgownt.
4. Canolbwyntiwch ar y pethau y gallwch chi eu rheoli. Ychydig iawn (os o gwbl) sydd gennych chi dros y marchnadoedd, materion y byd ac economïau byd-eang. Yr hyn y gallwch chi ei reoli yw eich sylw (canolbwyntio ar gyfleoedd), eich cynilo, a'ch gwariant (deialwch ef i lawr).
5. Cofiwch, rydych chi'n fwy na'ch arian. Cymerwch amser i wneud y pethau sy'n gwneud eich bywyd yn werth chweil. Cysylltwch ag anwyliaid, tyfu rhywbeth, mynd allan, chwarae gyda'ch ci, cysgu. Os ydych chi'n cael eich dirwyn i ben yn emosiynol, nid ydych chi mewn gofod meddwl gwych ar gyfer gwneud penderfyniadau.
Efallai y byddaf yn ychwanegu: Cofiwch y gallai'r ddamwain hon fod yn gyfle prynu hirdymor gwell fyth na 2008, oherwydd mae bron popeth i lawr. Ysgrifennais yn 2008 a dechrau 2009, os oeddech chi eisiau ymateb i'r ddamwain, roedd yn amser gwych i arallgyfeirio. Mae'r un peth yn sicr yn wir heddiw.
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/a-psychologists-5-steps-to-stop-panicking-about-your-401-k-11657903676?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
5 cam seicolegydd i roi'r gorau i banig am eich 401(k)
Yn ystod cwymp 2008, pan oedd marchnadoedd stoc byd-eang yn imploding, roeddwn yn digwydd bod yn Efrog Newydd. Fe wnes i droi'r teledu ymlaen yn fy ystafell yn y gwesty a gweld y sylwebydd ariannol Suze Orman ar Larry King Live. Cymerodd alwadau gan y cyhoedd.
Orman: Ydw. Rwy'n meddwl ei fod yn mynd i ostwng tua 20% arall.
Galwr: Felly a ddylwn i gyfnewid fy 401(k) nawr?
Orman: Na!
Galwr: Ond pam lai?
Orman: Achos os gwnewch chi fyddwch chi byth yn dod yn ôl i mewn.
Cyfartaledd Diwydiannol Dow Jones
+ 2.15%
DJIA,
ar y pryd? Ychydig i'r gogledd o 10,000. A thros y 6 mis nesaf fe ddisgynnodd dipyn mwy nag 20%. Erbyn dechrau mis Mawrth roedd yn disgyn o dan 6,500.
Ble mae hi heddiw? O, 31,000. Hyd yn oed ar ôl y plymio eleni.
Taflwch ddifidendau i mewn, ac os yw'r galwr hwnnw'n dilyn cyngor Orman mae hi wedi gwneud tua 300% ar ei harian dim ond trwy ei adael lle'r oedd.
Hyd yn oed rhywun a brynodd y S&P 500
+ 1.92%
SPX,
ar y brig rhag-argyfwng, ym mis Tachwedd 2007, i fyny heddiw tua 250%.
Marchnadoedd fel y rhain yw'r rhai a all wneud neu dorri cynlluniau ymddeol: Cynlluniau ymddeol Americanwyr Main Street arferol, gweithgar. Dyma'r rheswm pam nad yw cymaint o falansau 401 (k) ac IRA mor uchel ag y dylent fod. Mae cythrwfl, yn ddealladwy, yn dychryn pobl i ffwrdd.
Yn dilyn sioc yr adroddiad chwyddiant diweddaraf, erbyn hyn mae ofn a digalondid bron yn gyffredinol yn y byd buddsoddi. Banc America
+ 7.04%
+ 1.99%
BAC,
mae strategwyr yn meddwl y bydd y S&P 500 yn gostwng 20% arall eleni. (Dylai arolwg rheolwyr cronfa'r banc, sydd i'w gyhoeddi yr wythnos nesaf, adrodd stori ddigalon.) Y cawr buddsoddi BlackRock
BLK,
yn dweud bod dyddiau hapus y 40 mlynedd diwethaf bellach drosodd, ac rydym yn ôl i'r cyfnod cyn canol yr 1980au: Cyfnod o dwf arafach, chwyddiant uwch, ac anwadalrwydd uwch. Mae’r brenin bondiau sydd wedi ymddeol, Bill Gross, yn dweud wrth bobl am symud eu holl arian i nodiadau’r Trysorlys am flwyddyn tra bod chwyddiant yn mynd yn ei flaen yn dilyn dirwasgiad.
Ond nid y broblem wirioneddol i gynilwyr ymddeoliad hirdymor yw'r hyn y bydd y farchnad stoc yn ei wneud dros y 12 mis nesaf, ond dros y 12 mlynedd nesaf.
Sut mae cadw ein ffocws ar y tymor hir yn ystod yr holl banig hwn? Mae Sarah Newcomb, cyfarwyddwr seicoleg ariannol yn y cwmni dadansoddi buddsoddi Morningstar Inc., yn rhannu rhai mewnwelediadau. (Mae gan Newcomb Ph.D. mewn seicoleg ymddygiad.)
“Pan fyddaf yn cynnal arolwg o bobl, hoffwn ofyn iddynt pa mor bell ymlaen y maent yn tueddu i feddwl a chynllunio o ran eu cyllid: Dyddiau, wythnosau, misoedd, blynyddoedd, degawdau, neu genedlaethau,” meddai wrthyf. “Mae’r rhan fwyaf o bobl yn meddwl ychydig o flynyddoedd i ddod ar y mwyaf, felly rydyn ni eisoes dan anfantais feddyliol o ran cyllid oherwydd mae’r penderfyniadau ariannol gorau fel arfer yn cael eu gwneud gyda degawdau neu genedlaethau mewn golwg.”
Hyd yn oed yn waeth, mae'n nodi: Ar adegau o straen neu banig mae pobl yn tueddu i ganolbwyntio mwy ar y tymor byr, nid llai. “Pan fydd ansicrwydd yn cynyddu, mae’r gallu i gynllunio ymlaen llaw yn lleihau hyd yn oed ymhellach. Rwyf wedi clywed pobl sydd fel arfer yn gynllunwyr hirdymor yn dweud pethau fel, “Pwy a ŵyr sut beth fydd y flwyddyn nesaf?””
Mae ganddi gynllun pum pwynt gwych i helpu buddsoddwyr i ymdopi:
1. Cymerwch stoc o'ch rhwyd ddiogelwch, yn ariannol ac yn emosiynol. Gall cofio bod yna bobl a fydd yn caru chi er gwaethaf rhwystrau ariannol eich helpu i ymdawelu a meddwl yn gliriach.
2. Ceisiwch droi pob un “beth-os?” i mewn i "beth felly?" Er enghraifft, yn hytrach na phoeni am yr hyn y byddwn i'n ei wneud pe bawn yn colli fy swydd a'm cynilion a'm cartref yn sydyn, rwy'n gwneud cynllun: byddwn yn symud i mewn gyda fy mam. Byddwn yn treulio amser gyda hi, yn casglu yswiriant diweithdra, ac yn dechrau ailadeiladu. Efallai y byddaf hyd yn oed yn dilyn llwybr gyrfa gwahanol. Mae hyn yn gwneud y “beth os?” cymaint yn llai brawychus. A fyddai'n anodd? Oes. A fyddai'n ddiwedd i mi? Nid gan ergyd hir. Er mor wrthreddfol ag y gallai ymddangos, gall gwneud cynlluniau realistig ar gyfer y senarios gwaethaf fod yn dawel eich meddwl. Dyma bwrpas yswiriant anabledd ac yswiriant bywyd hefyd: rhoi copi wrth gefn i ni a'n hanwyliaid mewn achos o drychineb.
3. Cofiwch “prynwch yn isel, gwerthwch yn uchel”? NID yw hwn yn amser i werthu, ond mae'n amser gwych i brynu. Chwiliwch am gyfranddaliadau mewn cwmnïau gwych a oedd yn rhy ddrud chwe mis yn ôl ond sy'n fforddiadwy nawr. Gwnewch eich ymchwil, wrth gwrs, ond os yw hanfodion y cwmni yn gryf, gallwch brynu cyfranddaliadau o'r ansawdd uchaf am brisiau disgownt.
4. Canolbwyntiwch ar y pethau y gallwch chi eu rheoli. Ychydig iawn (os o gwbl) sydd gennych chi dros y marchnadoedd, materion y byd ac economïau byd-eang. Yr hyn y gallwch chi ei reoli yw eich sylw (canolbwyntio ar gyfleoedd), eich cynilo, a'ch gwariant (deialwch ef i lawr).
5. Cofiwch, rydych chi'n fwy na'ch arian. Cymerwch amser i wneud y pethau sy'n gwneud eich bywyd yn werth chweil. Cysylltwch ag anwyliaid, tyfu rhywbeth, mynd allan, chwarae gyda'ch ci, cysgu. Os ydych chi'n cael eich dirwyn i ben yn emosiynol, nid ydych chi mewn gofod meddwl gwych ar gyfer gwneud penderfyniadau.
Efallai y byddaf yn ychwanegu: Cofiwch y gallai'r ddamwain hon fod yn gyfle prynu hirdymor gwell fyth na 2008, oherwydd mae bron popeth i lawr. Ysgrifennais yn 2008 a dechrau 2009, os oeddech chi eisiau ymateb i'r ddamwain, roedd yn amser gwych i arallgyfeirio. Mae'r un peth yn sicr yn wir heddiw.
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/a-psychologists-5-steps-to-stop-panicking-about-your-401-k-11657903676?siteid=yhoof2&yptr=yahoo