Mae'r cyfoethog yn mynd yn gyfoethocach a'r tlawd yn mynd yn dlotach. Mae'n hen aphorism, ond i lawer o Americanwyr - yn enwedig os ydyn nhw'n cael trafferth cadw i fyny â biliau - mae ganddo ystyr newydd.
Mewn 12 talaith ac Ardal Columbia, gall llywodraethau lleol atafaelu eiddo perchennog tŷ, ynghyd ag unrhyw ecwiti y gallent fod wedi'i gronni os na fyddant yn talu eu biliau treth eiddo.
Peidiwch â cholli
A astudiaeth ddiweddar gan Pacific Legal Foundation cloddio i niferoedd y mater hwn o “ladrad ecwiti cartref.” Canfu’r adroddiad fod 2014 o gartrefi wedi’u cymryd fel taliad ar ddyledion treth eiddo rhwng 2021 a 7,900. Er bod y dyledion yn cyfrif am tua 14% o werth y cartref, roedd llywodraethau a buddsoddwyr preifat yn hawlio dros $777 miliwn mewn arbedion bywyd.
Mae'r ymchwilwyr yn nodi bod ecwiti'r perchennog fel arfer yn llawer mwy na'r ddyled treth mewn llawer o'r achosion hyn. Mewn un enghraifft mae'r adroddiad yn ei nodi, collodd perchennog tŷ ym Michigan ei gartref dros dandaliad o $8.41.
Mae'n arswyd brawychus, ond yn un y gellir gobeithio ei osgoi gyda pheth ymwybyddiaeth a chynllunio ymlaen llaw. Dyma dair ffordd o amddiffyn eich hun a'ch arian.
Gwnewch y gyllideb honno, o'r diwedd!
Mae cymaint o erthyglau allan yna yn dweud wrth Americanwyr i greu cyllideb os ydyn nhw am aros ar ben eu gwariant a'u biliau. Ac eto faint ohonom sy'n ei wneud mewn gwirionedd? Yn ôl un astudiaeth, dim ond tua 32% o Americanwyr sydd â chyllideb fisol wedi'i pharatoi. Nid yw'r gweddill ohonom ond yn ffustio yn y gwynt.
In arolwg arall, o'r rhai sydd â chyllidebau yn eu lle, cyfaddefodd 73% nad ydynt yn cadw ato. A dyna'r allwedd - os ydych chi wir eisiau aros ar ben eich biliau a chadw'ch cartref o dan eich enw, yn gyntaf oll yw gwneud cyllideb a chadw ati.
Mae digon o offer cyllidebu gallwch chi ddechrau am ddim ar-lein, a gallwch chi forthwylio'r gweddill gyda'ch cynghorydd ariannol.
Talu dyledion
Er mwyn atal eich hun rhag mynd ar ei hôl hi gyda biliau misol, ar ôl i chi greu eich cyllideb, eich cam nesaf ddylai fod i dalu eich dyledion.
Mae gan lawer o Americanwyr sawl math o ddyled, yn amrywio o'r tymor hir fel benthyciadau myfyrwyr a morgeisi, i ddyled mwy tymor byr fel cerdyn credyd. Os ydych chi'n cario ychydig o falansau, gall fod yn llethol i benderfynu beth i'w flaenoriaethu.
Ffordd wych i sglodion i ffwrdd arno yw gosod eich dyledion o'r gyfradd llog uchaf i'r isaf. Yn eich cyllideb, dylai fod gennych adran yn benodol ar gyfer talu dyledion i lawr, sy'n adlewyrchu'r mwyaf y gallwch fforddio ei roi o'r neilltu bob mis.
Er y dylech bob amser fodloni isafswm taliadau eich benthyciadau eraill, cynlluniwch i roi gweddill yr hyn yr ydych wedi cyllidebu ar ei gyfer yn erbyn y benthyciad gyda'r gyfradd llog uchaf yn gyntaf.
Unwaith y bydd y benthyciad hwnnw wedi'i dalu i lawr, symudwch i'r nesaf ar y rhestr. Mewn dim o amser, byddwch yn teimlo'n llawer mwy sefydlog yn ariannol.
Darllen mwy: Dyma faint o arian mae'r cartref Americanaidd dosbarth canol cyffredin yn ei wneud - sut ydych chi'n pentyrru?
Creu cronfa argyfwng
Dylai llinell arall yn eich cyllideb fod ar gyfer cronfa argyfwng. Gallai’r gronfa hon gael ei defnyddio’n benodol i fynd i’r afael â mater fel talu trethi eiddo, a gallai fod y llinell rhwng colli eich cartref neu ddal gafael arno.
Yn ddelfrydol, dylai cronfa argyfwng gynnwys gwerth tua thri mis o gyflog. Tra bod 76% o Americanwyr yn dweud bod ganddyn nhw rywfaint o arian wedi’i neilltuo ar gyfer argyfyngau, mae gan 39% lai na mis o incwm mewn cynilion, yn ôl arolwg gan y Swyddfa Diogelu Ariannol Defnyddwyr.
Ac wrth gwrs gall y gronfa hon eich helpu chi allan o bob math o jamiau—nid trethi eiddo hwyr yn unig. Os byddwch chi'n colli'ch swydd, yn mynd trwy salwch, neu'n mynd i unrhyw fath arall o argyfwng, bydd gennych chi wrth law i'ch helpu chi trwy'r amseroedd anodd.
Nid oes rhaid i’ch cynilion eistedd mewn cyfrif cynilo yn unig—gallech ddewis buddsoddi bob amser gyda chymorth gan eich cynghorydd, gan greu hyd yn oed mwy o arian i'w ddefnyddio yn y dyfodol. Gwnewch yn siŵr ei fod yn hawdd ei gyrraedd os oes angen i chi dynnu unrhyw arian allan mewn argyfwng.
Mae'n debyg eich bod yn gordalu am hyn hefyd
Nid dyna'r unig bethau y gallwch chi eu gwneud i helpu i wella'ch arian.
Pris cyfartalog polisi yswiriant cartref yn 2022 yw $1,680 - bron i 40% yn uwch nag yr oedd 12 mlynedd yn ôl.
Os ydych chi am gael y fargen orau bosibl ar warchodaeth i'ch cartref - ni waeth ble rydych chi'n byw - bydd angen i chi siopa cymharu cwmnïau yswiriant cartref lluosog.
Fel arfer, mae siopa o gwmpas am ddyfynbrisiau yswiriant yn cymryd am byth ac mae'n drafferth derbyn galwadau ffôn lluosog gan wahanol asiantau yswiriant. Ond y dyddiau hyn gallwch ddod o hyd i'r prisiau isaf ar yswiriant cartref ar-lein, ac mae'n dim ond yn cymryd tri munud.
Mae perchnogion tai lleol yn nhalaith Washington, er enghraifft, yn aml yn arbed bron i $1,000 neu fwy y flwyddyn trwy chwilio o gwmpas am eu hyswiriant - yn ôl y grŵp defnyddwyr dielw Puget Sound Consumers' Checkbook.
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/home-equity-theft-study-says-140000535.html