Gyda record o 16% o ddefnyddwyr America talu o leiaf $1,000 y mis ar gyfer eu ceir, nid yw'n syndod bod gyrwyr yn dechrau mynd ar ei hôl hi gyda'u biliau.
Mae canran y benthycwyr sydd o leiaf 60 diwrnod yn hwyr ar eu taliadau car yn uwch heddiw nag yr oedd yn ystod anterth y Dirwasgiad Mawr yn 2009.
Peidiwch â cholli
Mae sawl ffactor yn gyrru'r duedd hon. Mae costau ariannu ceir yn cynyddu wrth i'r Gronfa Ffederal barhau â'i hymgyrch ymosodol o godiadau cyfraddau llog i frwydro yn erbyn chwyddiant parhaus.
Ar yr un pryd, mae gwerthoedd ceir ail-law yn gostwng, gan adael dyledwyr mewn perygl o fod mewn dyled o fwy o arian na gwerth eu ceir mewn gwirionedd.
Wrth i'ch costau car misol gynyddu, gallwch osgoi diffyg dyled trwy osgoi dau gamgymeriad benthyciad ceir cyffredin.
Taliadau hwyr, adfeddiannau ar gynnydd
Cynyddodd prisiau ceir ail-law yn ystod y pandemig oherwydd heriau cadwyn gyflenwi, a orfododd brynwyr i wneud hynny cymryd benthyciadau mwy — gydag APRs uwch — ar gyfer eu cerbydau.
Er gwaethaf y ffaith bod prisiau ceir wedi dechrau oeri erbyn diwedd 2022, mae tuedd sy'n peri pryder o ran diffyg benthyciadau ceir ac adfeddiannu ceir wedi dechrau dod i'r amlwg.
Canran y benthycwyr ceir subprime a oedd o leiaf 60 diwrnod yn hwyr ar eu biliau taro 5.67% ym mis Rhagfyr, gan drechu 5.04% ym mis Ionawr 2009 ar anterth y Dirwasgiad Mawr, yn ôl yr asiantaeth statws credyd Fitch Ratings.
Dywedodd Ally Financial (NYSE: ALLY), un o’r darparwyr ariannu ceir mwyaf yn yr Unol Daleithiau, fod ei ganran o fenthyciadau ceir a oedd yn fwy na 60 diwrnod yn hwyr wedi codi i 0.89% yn Ch4 2022, i fyny o 0.48% flwyddyn ynghynt.
Mae cerbydau'n cael eu hadfeddiannu hefyd yn ôl pob sôn ar gynnydd ar ôl cwymp sydyn ar ddechrau'r pandemig pan gafodd Americanwyr hwb gan wiriadau ysgogi ac roedd benthycwyr yn fwy parod i droi llygad dall at daliadau hwyr.
“Mae’r adfeddiannau hyn yn digwydd ar bobl a allai fforddio’r taliad hwnnw o $500 neu $600 y mis ddwy flynedd yn ôl, ond nawr mae popeth arall yn eu bywyd yn ddrytach,” meddai Ivan Drury, cyfarwyddwr mewnwelediadau yn Edmunds, yn y swyddfa. Adroddiad Ionawr gan Edmunds.
Mae yna ffyrdd o arbed arian wrth i gost perchnogaeth car dyfu'n fwy beichus.
Er enghraifft, gallwch edrych ar eich polisi yswiriant ceir cyfredol. Os ydych chi wedi cael yr un un ers tro, efallai ei bod hi'n bryd gwneud hynny chwiliwch o gwmpas am bris gwell i helpu i ostwng y biliau misol hynny.
Os dewiswch gael benthyciad ceir, dyma ddau gamgymeriad cyffredin i'w hosgoi.
Darllenwch fwy: Gallech fod yn landlord Walmart, Whole Foods a CVS (a chasglu incwm wedi'i hangori mewn siopau groser braster bob chwarter)
Byddwch yn wyliadwrus o ecwiti negyddol
Os oes arnoch chi fwy ar eich benthyciad ceir nag y mae gwerth eich cerbyd - a elwir yn “wyneb i waered” - yna mae gennych ecwiti negyddol.
Er enghraifft, os oes gennych $15,000 ar ôl i'w dalu ar eich benthyciad ceir a bod eich car bellach yn werth $10,000, mae hynny'n golygu bod gennych ecwiti negyddol o $5,000 y mae'n rhaid i chi ei dalu o hyd.
Yn ôl Edmunds, y swm cyfartalog a oedd yn ddyledus ar fenthyciadau wyneb i waered yn Ch4 2022 oedd $5,341 o’i gymharu â $4,141 yn Ch4 2021.
Bydd delio ag ecwiti negyddol yn gofyn am rywfaint o gynllunio ac mae'n debygol y bydd yn cymryd rhan fwy o'ch cyllideb fisol. Os na allwch dalu'ch hen fenthyciad ceir allan o boced, bydd yn rhaid i chi rolio'r ecwiti negyddol drosodd i'ch benthyciad newydd. Mae hyn yn cynyddu eich risg o ddiffygdalu gan y byddwch yn delio â'r gost fisol uwch o dalu am ddau gar ar unwaith.
“Wrth i ni symud tuag at amgylchedd gyda llai o werthoedd ceir ail-law a chyfraddau llog cynyddol dros yr ychydig fisoedd diwethaf, mae defnyddwyr wedi dod yn llai ynysig rhag y penderfyniadau benthyca mwy peryglus hynny,” ychwanegodd Drury.
“Dim ond blaen y mynydd iâ ecwiti negyddol rydyn ni’n ei weld.”
Peidiwch â mynd am y tymor benthyciad hiraf
Yn ôl gwefan prynu ceir Edmunds, y gyfradd ganrannol flynyddol gyfartalog (APR) ar gerbydau newydd a ariennir wedi dringo i 6.5% ym mhedwerydd chwarter (Ch4) 2022 o gymharu â 5.7% yn Ch3 2022 a 4.1% yn Ch4 2021.
Ar gyfer benthyciadau ar geir ail law, roedd cyfraddau llog hyd yn oed yn uwch, gan gyrraedd APR cyfartalog o 10% yn Ch4 2022 o gymharu â 7.4% yn Ch4 2021.
Po hiraf tymor y benthyciad, yr isaf fydd y taliadau misol ond y mwyaf o log y byddwch yn ei dalu.
Wrth i gostau ceir newydd a cheir ail law gynyddu, mae mwy o Americanwyr yn ceisio telerau benthyciad dros 60 mis, neu bum mlynedd.
Mewn gwirionedd, mae'r benthyciad ceir cyfartalog bellach tua 70 mis, neu'n agosach at chwe blynedd, yn ôl Edmunds, sy'n golygu bod pobl yn ariannu eu ceir am gyfnod hwy hyd yn oed os yw'n costio mwy yn ddiweddarach.
Ar wahân i dalu mwy o log ar eich benthyciad, mae rhwystrau eraill i ymestyn y tymor.
Po hynaf yw eich car, y mwyaf tebygol yw hi y bydd yn rhaid i chi wario arian ar atgyweirio a chynnal a chadw yn ychwanegol at eich taliadau benthyciad misol.
Gallech hefyd fynd yn sâl o'ch car yn ystod tymor benthyciad hir, gan eich gadael yn sownd â blynyddoedd o daliadau y mae'n gas gennych eu gwneud neu gydag ecwiti negyddol y bydd yn rhaid i chi ei gario drosodd os ydych am brynu car arall.
Beth i'w ddarllen nesaf
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/tip-negative-equity-iceberg-record-173000474.html