A Roth 401(k) Wedi Cael Llawer Mwy Deniadol

A Roth 401 (k) yn opsiwn cadarn ar gyfer cynilwyr ymddeoliad, yn enwedig y rhai nad ydynt yn rhagweld y byddant mewn braced treth is pan fyddant yn ymddeol. Mae Roth 401(k) yn gweithio'n debyg i gyfrifon cynilo ymddeol eraill - rydych chi'n rhoi'ch arian ynddo, yn buddsoddi mewn amrywiol stociau a bondiau, ac yna'n tynnu arian allan pan fyddwch chi'n ymddeol. Y gwahaniaeth mawr, fodd bynnag, yw eich bod yn rhoi arian mewn cyfrif Roth ar ôl iddo gael ei drethu, sy'n golygu nad yw eich gwasgarwyr ar ôl ymddeol yn cael eu trethu. Er bod gan Roth fanteision eisoes, mae Deddf SECURE 2.0 a basiwyd yn ddiweddar yn ychwanegu rheswm arall i ystyried cyfrif Roth - gan ddileu'r dosbarthiadau lleiaf gofynnol, gan roi hyd yn oed mwy o reolaeth i chi dros eich arian.

Am fwy o help gyda chynilion ymddeoliad neu lywio'r newidiadau diweddar o'r DIOGEL 2.0 Act, ystyried gweithio gyda chynghorydd ariannol.

Hanfodion RMD

Dosbarthiadau gofynnol (RMDs) yn cael eu rhoi ar waith gan y llywodraeth i orfodi pobl sy’n ymddeol i ddechrau tynnu arian allan o’u cyfrifon ymddeol ar amser penodol. Roedd RMDs yn arfer dechrau yn 70 oed, ond ar ôl pasio’r Ddeddf SECURE gyntaf yn 2019, cafodd yr oedran hwnnw ei daro i fyny i 72. Mae Deddf SECURE 2.0, a basiwyd yn 2022, yn ei chodi i 73 ac yn y pen draw bydd yn cynyddu'r oedran i 75.

Mae RMDs ar waith oherwydd, gyda'r rhan fwyaf o gyfrifon ymddeol, nid yw'r arian erioed wedi'i drethu. Mae'r llywodraeth, yn ddealladwy, eisiau ei dorri - ac nid yw am i gynilwyr gelcio'r arian yn ddi-dreth yn rhy hir.

Mae yna bwrdd RMD sy'n dweud wrthych faint o arian y mae'n rhaid i chi ei gymryd bob blwyddyn yn seiliedig ar eich oedran. Wrth i chi fynd yn hŷn, mae'r swm y mae angen i chi ei dynnu'n ôl yn cynyddu. Gall methu RMD arwain at gosbau difrifol, felly os ydych yn cynilo mewn cyfrif sy'n destun RMDs, gwnewch yn siŵr eich bod yn cadw i fyny â faint sydd angen i chi ei gymryd bob blwyddyn.

Roth 401(k) Nid yw RMDs yn Mwy

Ar hyn o bryd, mae angen RMDs ar gyfer y rhan fwyaf o gyfrifon cynilo ymddeol gan gynnwys cynlluniau 401(k), IRAs traddodiadol a Roth 401(k) cynlluniau. Mae'n amlwg eu bod yn absennol o'r rhestr honno IRAs Roth. Fel y nodwyd uchod, mae cynllun Roth wedi'i lenwi ag arian sydd eisoes wedi'i drethu, ac nid yw codi arian yn cael ei drethu. Am y rheswm hwn, nid oes angen RMDs; Mae Ewythr Sam eisoes wedi cael ei dorri, felly gallwch chi ei gadw yn eich cynllun cyhyd ag y dymunwch.

Fodd bynnag, mae cynlluniau Roth 401 (k) ar hyn o bryd yn ddarostyngedig i'r un rheolau RMD â chynlluniau traddodiadol. Gan ddechrau yn 2024, fodd bynnag, ni fydd hynny'n wir mwyach - sy'n golygu os byddwch chi'n arbed arian sydd eisoes wedi'i drethu mewn Roth 401(k), gallwch chi adael iddo dyfu'n ddi-dreth cyhyd ag y dymunwch.

Y Llinell Gwaelod

Ar hyn o bryd, mae'n rhaid i ddefnyddwyr Roth 401 (k) gadw at y calendr dosbarthu gofynnol o hyd, er gwaethaf y ffaith eu bod eisoes wedi talu trethi ar yr arian sy'n llenwi eu cyfrif. Fodd bynnag, byddai rheol newydd yn Neddf SECURE 2.0 yn newid hynny, gan ganiatáu i gynilwyr Roth 401 (k) gadw eu harian i dyfu'n ddi-dreth cyhyd ag y dymunant.

Awgrymiadau Cynllunio Ymddeol

Gall cynghorydd ariannol eich helpu i wneud y gorau o'ch cynllun cynilo ymddeol. Nid oes rhaid i ddod o hyd i gynghorydd ariannol fod yn anodd. SmartAsset yn offeryn am ddim yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol wedi’u fetio sy’n gwasanaethu’ch ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy’n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Os yw'ch cwmni'n cynnig a cyfateb cyflogwr, gwnewch yn siŵr eich bod yn manteisio arno – fel arall rydych yn llythrennol yn trosglwyddo arian am ddim, rhywbeth nad oes neb eisiau ei wneud.

Mae'r swydd A Roth 401(k) Wedi Cael Llawer Mwy Deniadol yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.

Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-just-got-151048130.html