Mae ACH a throsglwyddo gwifren yn dermau a ddefnyddir i ddisgrifio gwahanol ffyrdd o anfon arian yn electronig. Defnyddir y ddau yn eang, ond mae ACH yn fwy cyffredin pan fydd unigolion yn talu biliau, yn derbyn sieciau talu neu'n anfon arian at unigolion eraill. Mae trosglwyddiadau ACH yn llai costus, a hefyd yn haws eu gwrthdroi os bydd gwall. Wrth anfon arian yn rhyngwladol neu drosglwyddo symiau mawr, fodd bynnag, mae trosglwyddiadau gwifren yn aml yn cael eu ffafrio. Gofyn a cynghorydd ariannol sut y gallwch symud arian yn gyflym ac yn ddiogel heb orfod talu ffioedd gormodol.
ACH Sylfaenol
ACH yn sefyll am “Automated Clearing House,” sef rhwydwaith electronig y mae sefydliadau ariannol yn ei ddefnyddio i symud arian rhwng cyfrifon eu cwsmeriaid. Mae degau o driliynau o ddoleri yn llifo trwy rwydwaith ACH bob blwyddyn, gan gynnwys adneuon cyflogres uniongyrchol, Nawdd Cymdeithasol buddion, taliadau morgais a mwy. Mae unigolion yn defnyddio ACH i anfon arian at ei gilydd yn ogystal â phrynu gan fusnesau.
Mae taliad ACH yn fath o drosglwyddiad arian electronig (EFT). Mae trosglwyddiadau a wneir trwy apiau talu fel Venmo a PayPal, dros y ffôn a thrwy beiriannau rhifo awtomataidd (ATMs) hefyd yn EFTs. Mae taliadau ACH yn hawdd ac yn syml i'w cychwyn ac maent wedi dod yn bennaf i gymryd lle sieciau papur ar gyfer talu biliau a defnyddiau eraill.
Hanfodion Trosglwyddo Gwifren
A trosglwyddo gwifren, a elwir weithiau'n wifren banc, hefyd yn fath o drosglwyddiad cronfa electronig rhwng banciau. Yn hytrach na'r rhwydwaith Tai Clirio Awtomataidd, mae banciau yn yr Unol Daleithiau fel arfer yn rhedeg trosglwyddiadau gwifrau trwy'r Rhwydwaith Wire Reserve Federal (Fedwire). Mae'r rhwydwaith hwn a weithredir gan 12 cangen y Gronfa Ffederal yn delio â miliynau o drafodion gwerth degau o driliynau o ddoleri bob mis.
Er mwyn defnyddio trosglwyddiad gwifren mae angen i rywun gyfarwyddo ei fanc i gyfarwyddo banc y parti arall i bostio credyd i'w cyfrif yn swm y trosglwyddiad. Ni ellir defnyddio trosglwyddiad gwifren i gyfarwyddo banc i ddebydu neu dynnu arian o gyfrif, fel y gall trosglwyddiad ACH.
Gwahaniaethau Allweddol
Mae gan drosglwyddiadau ACH a gwifren wahanol nodweddion sy'n eu gwneud yn ddefnyddiol at ddibenion penodol. Mae gwahaniaethau mawr yn cynnwys:
Sut i drosglwyddo - Gall anfonwr gychwyn trosglwyddiad ACH heb fwy o wybodaeth na rhif ffôn neu gyfeiriad e-bost y derbynnydd. Mae anfon trosglwyddiad gwifren yn gofyn am roi mwy o wybodaeth i'r banc, gan gynnwys enw, cyfeiriad a rhif cyfrif y derbynnydd yn ogystal ag enw, cyfeiriad a rhif llwybro eu banc.
amser - Nid yw trosglwyddiadau gwifren i fod i gymryd mwy na dau ddiwrnod pan fydd yr arian yn trosglwyddo o un banc yn yr UD i fanc arall yn yr UD. Yn ymarferol, maent fel arfer yn cael eu cwblhau y diwrnod nesaf neu hyd yn oed yr un diwrnod. Mae trosglwyddiadau ACH yn cael eu cynnal ar ddiwedd pob dydd, yn hytrach nag mewn amser real, ond yn gyffredinol byddant yn dal i gael eu cwblhau o fewn 24 awr ac, weithiau, yr un diwrnod ag y cânt eu cychwyn.
Cost - Mae trosglwyddiadau gwifren yn ddrutach, gyda ffioedd am anfon gwifren ddomestig yn amrywio o $10 i $30. Gall gwifrau rhyngwladol gostio $75. Gall banciau hefyd godi tâl ar dderbynnydd trosglwyddiad gwifren. Mae trosglwyddiadau ACH, ar y llaw arall, fel arfer yn rhad ac am ddim i ddefnyddwyr sy'n anfon neu'n derbyn, er y gall defnyddwyr busnes dalu ffi fach.
Yn gildroadwy, neu ddim - Unwaith y bydd trosglwyddiad gwifren wedi'i ariannu, mae'n derfynol ac ni all yr anfonwr adalw'r arian. Os anfonir trosglwyddiad ACH trwy gamgymeriad, fodd bynnag, efallai y bydd modd ei wrthdroi. Mae hyn yn golygu bod gwifrau'n gynhenid â mwy o risg na throsglwyddiadau ACH.
Defnydd rhyngwladol – Defnyddir trosglwyddiadau gwifrau fel arfer wrth drosglwyddo arian i rywun mewn gwlad arall. Rhwydwaith yr Unol Daleithiau yw ACH ac, er y gellir defnyddio ACH i anfon arian yn rhyngwladol gan ddefnyddio rhwydweithiau partner, nid yw trosglwyddiadau ACH rhyngwladol ar gael i bob gwlad.
Terfynau - Gall banciau gyfyngu ar y swm y gall deiliad cyfrif ei anfon bob dydd neu bob mis gan ddefnyddio ACH. Nid oes gan drosglwyddiadau gwifren gyfyngiadau tebyg ac fe'u nodir yn aml wrth drosglwyddo symiau mawr ar gyfer trafodion fel cau eiddo tiriog.
Y Llinell Gwaelod
Mae trosglwyddiadau ACH a throsglwyddiadau gwifren yn ddwy ffordd gyffredin o symud arian trwy drosglwyddiad arian electronig. Mae trosglwyddiadau ACH fel arfer yn rhad ac am ddim, yn haws i'w cychwyn a gallant hefyd fod yn wrthdroadwy rhag ofn y bydd gwall. Mae trosglwyddiadau gwifren yn costio llawer mwy ac yn galw am roi llawer o wybodaeth i'r banc am y derbynnydd. Yn gyffredinol, defnyddir trosglwyddiadau gwifren ar gyfer trosglwyddiadau rhyngwladol ac wrth anfon symiau mawr. Mae trosglwyddiadau ACH yn fwy tebygol o gael eu defnyddio ar gyfer adneuon uniongyrchol o sieciau talu, ad-daliadau treth, budd-daliadau'r llywodraeth ac ar gyfer taliadau person-i-berson.
Awgrymiadau Trosglwyddo Arian
Gall cynghorydd ariannol eich helpu gyda chwestiynau am y ffordd orau o drosglwyddo arian a materion ariannol eraill. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Mae sgamiau ar-lein yn aml yn cynnwys pobl yn gofyn am arian trwy drosglwyddiad gwifren. Arian gwifrau yn fwy peryglus oherwydd ni ellir dadwneud y trafodion. Unrhyw bryd y bydd cyswllt ar-lein yn cynnig bargen ddeniadol ar rywbeth a fydd yn cael ei dalu trwy drosglwyddiad gwifren, mae'n werth bod yn hynod ofalus cyn anfon unrhyw arian.
Credyd llun: ©iStock.com/Nattakorn Maneerat, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/arsenisspyros
Mae'r swydd ACH vs Trosglwyddo Gwifren: Gwahaniaethau Allweddol yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/ach-vs-wire-transfer-must-140036773.html