Yn fras, rhaid i bolisïau tai ganolbwyntio ar ganiatáu cynhyrchu tai er elw i gwrdd â chymaint o alw â phosibl. Yna, ar y lefelau incwm hynny sy’n dal i ganfod na allant reoli costau tai ynghyd â chostau byw eraill, yr ateb gorau yw cymorthdaliadau arian parod uniongyrchol ar gyfer y gwahaniaeth rhwng y safon normadol ar gyfer rhent, 30% o incwm misol gros a chostau gwirioneddol. . Beth am berchentyaeth? A oes model a all fynd i'r afael â phroblem pobl sy'n gweithio, ond sy'n dal i fethu â rheoli taliad i lawr neu daliad morgais misol? Yr wyf yn ofalus obeithiol y gallai polisi tai cynhwysfawr sy’n cael ei yrru gan y farchnad gynnwys y model ymddiriedolaeth tir cymunedol (CLT), mecanwaith o sicrhau tir mewn ymddiriedolaeth, yna sybsideiddio perchnogaeth tŷ ar dir ymddiriedolaeth.
Model yr Ymddiriedolaeth Tir Cymunedol (CLT). yn strategaeth arloesol i ddal gwerth tir a thai a sicrhau ei fod ar gael i deuluoedd sy'n gweithio ac ar incwm isel a chanolig. Trwy gaffael tir, gall YTCau roi'r cyfle i brynu tai sy'n is na phris y farchnad yn gyfnewid am sicrhau llai o elw am werthfawrogiad o'r tŷ. Mae perchennog y tŷ yn arwyddo prydles tymor hir gyda'r YTC sy'n parhau i fod yn berchen ar y tir gyda gwelliannau i'r tŷ sy'n eiddo i'r teulu. Effaith y model CLT yw tynnu gwerth y tŷ oddi ar y farchnad, gan ganiatáu i'r pris gael ei osod i'w brynu gan deuluoedd ag incwm aelwyd o 50 i 80 y cant o Incwm Canolrif Ardal (AMI). Pan fydd y tŷ yn cael ei werthu, mae'r brydles yn cyfyngu ar gipio gwerth y gwerthiant, gan drosglwyddo'r cynilion i'r teulu nesaf.
Mae manteision lluosog i dai YTC i deuluoedd a'r economi tai ehangach.
- Cyfle perchnogaeth i bobl sy'n gweithio ond yn ennill llai – Gall pobl weithio am flynyddoedd i adeiladu momentwm ariannol i brynu cartref a dal i fod yn brin; Mae YTCau yn helpu i roi hwb ychwanegol i berchnogaeth.
- Credyd adeiladu – Mae credyd yn dal i fod yn fesur pwysig o graffter ariannol; Gall CLT helpu cartref i adeiladu ac ehangu'r gallu i fenthyca'n ddoeth.
- Sefydlogrwydd – Gall bod yn berchen ar gartref ganiatáu i blant fynychu’r un ysgolion trwy raddio ac annog ymgysylltiad a chyfranogiad yn y gymuned.
- Y fantais o gynyddu ecwiti asedau – Wrth i’w hased cartref gynyddu dros amser, gall teuluoedd ddal y gwerth hwnnw ar gyfer y dyfodol.
- Yn atal pwysau hapfasnachol ar berchnogion – Pan fydd cartref YTC allan o'r farchnad, nid oes pwysau i'w werthu pan fydd gwerth asedau'n codi.
- Er bod enillion ar y buddsoddiad yn gyfyngedig, maent yn creu cyfoeth cenhedlaeth – Er bod buddion gwerthiannau wedi’u capio, mae yna gymhelliant i deulu reoli eu buddsoddiad yn dda trwy ddiwedd y benthyciad neu’r gwerthiant.
- Caniatáu i deuluoedd ag incwm cyfyngedig i gynilo – Pan fo costau tai yn llai, gall teulu sicrhau arbedion ar gyfer defnyddiau eraill gan gynnwys gofal plant, addysg, ac adeiladu arian parod wrth gefn.
Y fantais i’r economi ehangach yw y gall teuluoedd a fyddai fel arall yn aros mewn unedau aml-deulu rhatach symud i berchnogaeth, gan ryddhau’r unedau hynny i deuluoedd eraill. Mae potensial i YTCs helpu i adeiladu ysgol dai efallai gan ddechrau gyda thalebau a chymorth uniongyrchol, i uned rhentu, ac yn olaf perchnogaeth. Mae perchnogaeth trwy YTC yn caniatáu i deuluoedd fuddsoddi mwy yn eu cymdogaeth a’u cymunedau lleol, ac i’r cymunedau a’r cymdogaethau hynny fuddsoddi ynddynt. Gall y cyfle perchentyaeth a grëir gan y model CLT alluogi teuluoedd i roi gwreiddiau i lawr a dod yn ddylanwadwyr yn economaidd ac yn wleidyddol.
A gall y model hwn hwyluso tai aml-deulu hefyd. Yn Seattle, Ymddiriedolaeth Tir Cymunedol Homestead yn adeiladu 38 o unedau condominium mewn dau safle gwahanol, un wedi'i roi a'r llall ar dir dros ben yn y Ddinas. Mae'r model ar gyfer perchnogaeth yr un fath â chartrefi un teulu. Mewn rhai ffyrdd, condominiums yw'r defnydd mwyaf rhesymegol o'r model gan fod condos cyfradd y farchnad wedi'u hymgorffori mewn ased cyffredin. Mae rhoi tir dros ben y Ddinas yn arbennig o bwysig gan fod hyn yn gyffredin ledled y wlad; yn aml mae gan ddinasoedd a llywodraethau lleol eraill ddarnau o dir na ellir eu defnyddio at eu diben gwreiddiol ond y gellid eu gweithredu fel tai.
Mae posibiliadau eraill i'r model CLT gael ei gymhwyso. Mae llawer o gymunedau yn caniatáu bythynnod iard gefn, isrannu, a thai “canol coll” a chyfleoedd i ehangu cyflenwad tai rhent gyda dwysedd ychwanegol. Y broblem gyda'r rhyddfrydoli hwn o barthau yw diffyg cyllid i'r rhan fwyaf o deuluoedd fanteisio ar ddwysedd cynyddol mewn cymdogaethau un teulu. Gallai CLT brynu lot wedi'i isrannu, adeiladu dau gartref arno, a gwerthu'r cartrefi am bris is. Byddai hyn o fudd i berchennog gwreiddiol y cartref, ac yn creu dau berchennog tŷ newydd ar yr hyn a oedd unwaith yn barsel sengl. Pasiodd California ddeddfwriaeth yn ddiweddar ni fydd hynny'n arwain at lawer o ddwysedd mewn parthau un teulu, ond gallai'r model CLT helpu i gyflawni'r nod hwnnw.
Nid oes gan y rhan fwyaf o deuluoedd, yn enwedig teuluoedd a allai fod yn berchen ar gartref ond sy'n dal i fod yn talu morgais, yr arian parod ar gyfer y math hwn o brosiect adeiladu. Mae banciau wedi bod yn frau wrth ariannu’r prosiectau hyn gan gynnig Llinellau Credyd Ecwiti Cartref (HELOC) yn unig, offeryn sy’n fygythiol ac yn aml yn anymarferol i deuluoedd. Gallai ymddiriedolaethau tir cymunedol dorri'r cyfyngder hwn gyda model ariannu profedig.
Mae rhai eiriolwyr wedi annog polisïau i gefnogi caffael eiddo rhent gan denantiaid. Unwaith eto, y broblem yma yw ariannu. Er enghraifft, ble mae tenantiaid mewn eiddo marchnad isel sydd angen ei gynnal a'i gadw ac sy'n wynebu gwerthiant yn cael yr arian parod i brynu eu hadeilad neu dŷ rhent? Mae’r rhan fwyaf o lunwyr polisi yn ystyried y model YTC yn ffafriol, ac mae defnyddio manteision y model hwn i ddatrys rhai o’r heriau hyn yn gyfle diddorol.
Un syniad efallai fyddai prynu eiddo bychan, isel ei farchnad ac yna defnyddio’r model CLT i greu condos am bris gostyngol y gellid ei brynu gan y tenantiaid presennol gyda chyllid ffafriol tra bod y CLT yn berchen ar y tir ac yn prydlesu i Gymdeithas Perchnogion Cartrefi. . Byddai hyn yn caniatáu i denantiaid aros yn eu lle tra'n rhoi llwybr iddynt berchnogaeth.
Beth yw'r dal gyda CLTs? Rwy'n dal i feddwl am y peth. Ond byddai’r wlad yn llawer gwell ei byd pe bai doler cymhorthdal yn mynd tuag at brynu tir ar gyfer CLTs na phrosiectau Credyd Treth Tai Incwm Isel (LIHTC) drud, sydd bellach yn cynyddu mewn costau i $1 miliwn fesul uned rhentu. Dychmygwch yr holl arian hwnnw i gael pobl ar lwybr cynaliadwy tuag at berchnogaeth. A oes problemau gyda pherchnogaeth? Ie, a Rwyf wedi trafod hynny.
Ond mae'r CLT yn wahanol. Mae'r model yn rhoi cyfle i bobl sy'n gweithio ac yn ei chael hi'n anodd prynu i mewn i'r farchnad dai bresennol mewn ffordd ariannol gynaliadwy. Efallai y gellid defnyddio'r syniad i drosglwyddo rhentwyr mewn unedau rhentu LIHTC di-elw i berchnogaeth. Cawn weld. Yr hyn rwy'n ei hoffi yw'r syniad bod CLT yn rhedeg tuag at realiti cyflenwad a galw nid ohono; mae'r model yn cydnabod dyfalu tir ac nid yw'n cwyno amdano ond yn hytrach yn creu harbwr diogel ohono ac yn creu ffordd i mewn i bobl â llai o arian. Rwy’n siŵr y byddaf yn dod o hyd i ddiffyg angheuol, ond hyd nes y gwnaf, rwy’n mynd i ddathlu’r model fel cam cadarnhaol arall ar gyfer tai.
Ffynhonnell: https://www.forbes.com/sites/rogervaldez/2022/10/10/am-i-dreaming-community-land-trust-model-could-be-part-of-housing-solution/