Cynyddodd dyled cardiau credyd yn aruthrol yn ystod tri mis olaf 2022, wrth i Americanwyr siopa eu ffordd trwy'r gwyliau ac o bosibl i drafferthion ariannol.
Roedd balansau cardiau credyd cyfunol Americanwyr yn gyfanswm o $986 biliwn ar ddiwedd y llynedd, i fyny $61 biliwn o'r chwarter blaenorol, yn ôl y Adroddiad dyled cartref chwarterol Banc y Gronfa Ffederal o Efrog Newydd. Ar y cyfan, tyfodd dyled cartref yr UD - gan gynnwys morgais, ceir, benthyciad myfyriwr, a dyled cerdyn credyd - i $ 16.90 triliwn ar ddiwedd 2022.
Y cynnydd hwnnw o $61 biliwn mewn dyled cardiau credyd, fodd bynnag, oedd y naid chwarterol mwyaf a gofnodwyd yn hanes data NY Fed, sy'n dyddio'n ôl i 1999. Yn ogystal, roedd cyfanswm y ddyled cerdyn credyd cronedig yn fwy na'r record cyn-bandemig o $927 biliwn.
“Tyfodd balansau cardiau credyd yn gadarn yn y pedwerydd chwarter, tra tyfodd balansau morgais a benthyciadau ceir ar gyflymder mwy cymedrol, gan adlewyrchu gweithgaredd a oedd yn gyson â lefelau cyn-bandemig,” meddai Wilbert van der Klaauw, cynghorydd ymchwil economaidd yn New York Fed, yn datganiad.
Edrychwch ar y siart rhyngweithiol hwn ar Fortune.com
Er bod lefel uchel y ddyled ychydig yn frawychus ei hun, mae'r ffaith bod cyfraddau tramgwyddo hefyd yn codi'n sylweddol yn peri mwy o bryder. Dywed ymchwilwyr, er bod maint y ddyled sy'n trosglwyddo i dramgwyddaeth ddifrifol (mwy na 90 diwrnod yn ddiweddarach) yn dal i ymddangos yn gymharol fach, mae'r duedd yn dechrau cynyddu.
“Er bod diweithdra hanesyddol o isel wedi cadw sylfaen ariannol defnyddwyr yn gyffredinol gryf, gall prisiau ystyfnig o uchel a chyfraddau llog cynyddol fod yn profi gallu rhai benthycwyr i ad-dalu eu dyledion,” meddai van der Klaauw.
Roedd canran y balansau cardiau credyd a symudodd i dramgwyddaeth cyfres yn Ch4 yn 2021 tua 3.2%. Cynyddodd hynny i tua 4.01% ar ddiwedd 2022, darganfu Ffed NY. Yn gyffredinol, roedd 18.3 miliwn o fenthycwyr ar ei hôl hi o ran taliadau cerdyn credyd yn 2022 o gymharu â 15.8 yn 2019.
Mae Americanwyr iau yn fwy tebygol o gael trafferth gyda dyled cerdyn credyd
Wrth edrych ar nifer y benthycwyr sy'n dod yn dramgwyddus, canfu ymchwilwyr NY Fed mai Americanwyr iau sy'n ei chael hi'n anodd fwyaf. Mae'r rhai yn eu 20au a'u 30au yn methu taliadau cerdyn credyd ac yn trosglwyddo i dramgwyddaeth ddifrifol ar gyfraddau uwch nag yr oeddent cyn-bandemig.
Fel y nododd van der Klaauw, mae'r frwydr ymhlith Americanwyr iau i gadw i fynd - ac allan o ddyled ddifrifol - yn debygol o ganlyniad i gyfuniad o chwyddiant a chyfraddau llog uwch yn torri i mewn i gyllidebau misol. Yn gyffredinol, nid yw codiadau cyflog wedi cadw i fyny â chwyddiant, sy'n golygu bod incwm gwario gwirioneddol i Americanwyr wedi gostwng mewn gwirionedd yn 2022. Mae hynny'n golygu y gallai llawer o Americanwyr fod yn rhoi cost gynyddol nwy a nwyddau ar eu cardiau credyd dim ond i wynebu taliadau uwch diolch i gyfraddau llog cynyddol, nododd ymchwilwyr NY Fed.
Wedi dweud hynny, hyd yn oed wrth i gyfraddau tramgwyddaeth cardiau credyd gynyddu, nid yw’r duedd eto wedi cyrraedd lefel “gofidus” ar ei phen ei hun, yn rhannol, oherwydd bod yr Unol Daleithiau yn dod oddi ar gyfnod o isafbwyntiau hanesyddol cyn y pandemig, yn ôl ymchwilwyr. Ond gallai fod yn faner goch, yn enwedig o ystyried bod benthycwyr iau yn fwy tebygol o fod â dyled benthyciad myfyriwr sydd ar hyn o bryd yn destun saib talu.
Unwaith y bydd taliadau'n ailddechrau, efallai y bydd y rhai sydd eisoes yn cael trafferth talu eu biliau cerdyn credyd misol mynd ymhellach ar ei hôl hi pan fydd angen iddynt hefyd jyglo ad-daliadau benthyciad.
Mae adroddiadau bygythiad o ddirwasgiad yn bryder hefyd. Yn nodweddiadol, mae dirywiad yn sbarduno naid mewn cyfraddau diweithdra. Ar hyn o bryd, mae cyfraddau tramgwyddaeth yn codi er gwaethaf marchnad lafur eithaf cryf, mae'r ymchwilwyr yn nodi. Felly os bydd y gyfradd ddiweithdra yn codi'n sydyn, mae tramgwyddau hefyd yn debygol o godi. Ond os bydd y gyfradd ddiweithdra yn aros ar y lefelau hanesyddol isel iawn hyn, a fydd tramgwyddau yn parhau i godi?
Am y tro, mae ymchwilwyr yn gwylio'n agos.
Cafodd y stori hon sylw yn wreiddiol ar Fortune.com
Mwy o Fortune:
5 prysurdeb ochr lle gallwch ennill dros $20,000 y flwyddyn - i gyd wrth weithio gartref
Gwerth net cyfartalog Millennials: Sut mae cenhedlaeth waith fwyaf y genedl yn pentyrru yn erbyn y gweddill
Y 5 ffordd orau o ennill incwm goddefol
Dyma faint o arian sydd angen i chi ei ennill yn flynyddol i brynu cartref $600,000 yn gyfforddus
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/americans-drowning-credit-card-debt-160830027.html