Mae Americanwyr yn delio â chwyddiant trwy droi at gredyd.
Nid yn unig maen nhw'n cronni balansau uwch ar eu cardiau credyd wrth i chwyddiant awyr-uchel a chyfraddau llog cynyddol daro waledi cartrefi, serch hynny. Mae astudiaeth a ryddhawyd ddydd Mawrth gan Ganolfan Data Micro-economaidd Banc y Gronfa Ffederal yn Efrog Newydd yn dangos cynnydd cronnol o flwyddyn i flwyddyn o 13% mewn balansau cardiau credyd. Dyna’r naid fwyaf ers 20 mlynedd, ers 2002.
Mae dyled cerdyn credyd yn $890 biliwn ar ddiwedd yr ail chwarter, yn ôl yr adroddiad chwarterol ar ddyled a chredyd cartref. Er bod balansau cardiau credyd fel arfer yn codi yn ystod yr ail chwarter, mae'r cynnydd o $46 biliwn yn golygu bod yr ail chwarter yn un o'r neidiau uchaf a gofnodwyd ers 1999. Y tro diwethaf i gyfanswm balansau cardiau credyd fod mor uchel â hyn oedd chwarter cyntaf 2020.
“Mae Americanwyr yn benthyca mwy, ond mae rhan fawr o’r benthyca cynyddol i’w briodoli i brisiau uwch,” ysgrifennodd ymchwilwyr New York Fed ddydd Mawrth. Nid yn unig y cynyddodd balansau, mae ymchwilwyr yn nodi, ond roedd nifer y cardiau credyd newydd i fyny hefyd.
Edrychwch ar y siart rhyngweithiol hwn ar Fortune.com
Cododd morgeisi, benthyciadau ceir, cardiau manwerthu, a benthyciadau defnyddwyr eraill yn eithaf cyflym hefyd. Yn gyfan gwbl, tyfodd dyled heblaw tai $103 biliwn yn ystod yr ail chwarter, y cynnydd mwyaf a gofnodwyd gan y New York Fed ers 2016.
Ar y cyfan, cynyddodd cyfanswm dyled cartref Americanwyr 2% i $16.15 triliwn yn ystod yr ail chwarter, yn ôl y New York Fed. Mae hynny'n rhoi balansau tua $2 triliwn yn uwch nag yr oeddent ar ddiwedd 2019, cyn i'r pandemig ddechrau.
“Dangosodd ail chwarter 2022 gynnydd cadarn mewn balansau morgais, benthyciad ceir, a cherdyn credyd, wedi’u gyrru’n rhannol gan brisiau cynyddol,” meddai Joelle Scally, gweinyddwr y ganolfan ar gyfer data micro-economaidd yn y New York Fed, mewn datganiad ddydd Mawrth. “Er ei bod yn ymddangos bod mantolenni aelwydydd yn gyffredinol mewn sefyllfa gref, rydym yn gweld tramgwyddau cynyddol ymhlith benthycwyr subprime ac incwm isel gyda chyfraddau yn agosáu at lefelau cyn-bandemig.”
Nid yw'n syndod bod Americanwyr yn pentyrru ar y ddyled yn sgil chwyddiant - a darodd 9.1% ym mis Mehefin—neu y Codiadau cyfradd llog y Gronfa Ffederal. Yr wythnos diwethaf, mae'r Ffed upped cyfradd llog meincnod o 0.75% arall mewn ymdrech i ffrwyno’r chwyddiant uchel presennol, ond mae hynny hefyd yn golygu y bydd y rhai sydd â dyled yn debygol o dalu mwy.
Mae'r gwyntoedd blaen economaidd hynny yn taro Americanwyr iau ac incwm is yn galetach. Cododd balansau cerdyn credyd Gen Z (y rhai dan 25 oed) 30% yn ystod yr ail chwarter, yn ôl data VantageScore a adroddwyd gan Reuters. Gwelodd y rhai â chredyd isel hefyd neidiau mawr yn y defnydd o gredyd, gyda balansau i fyny 25% ar gyfer y rhai â sgôr credyd o dan 660 (ystyriwyd sgôr credyd “gweddol” ac yn is na'r cyfartaledd).
Ac eto, hyd yn hyn, nid oes llawer o Americanwyr yn methu â chyflawni'r ddyled gynyddol honno. Dim ond yn gymedrol y cododd tramgwyddau ar gyfer dyledion cartrefi yn ystod yr ail chwarter ac maent yn parhau i fod yn hanesyddol isel, yn ôl y New York Fed.
Nid yw hynny'n syndod o ystyried iechyd ariannol eithaf cadarn Americanwyr. Ydy, mae llawer yn brwydro yn erbyn chwyddiant hanesyddol a chyfraddau llog cynyddol, ond fel arfer nid yw defnyddwyr yn talu credyd oherwydd bod pethau'n mynd yn ddrytach, meddai Richard Ramsden, arweinydd y grŵp ariannol yn ymchwil buddsoddi byd-eang Goldman Sachs.
Fel arfer, mae prisiau uwch yn golygu bod defnyddwyr yn dechrau gwneud newidiadau i'r hyn maen nhw'n ei brynu, gan symud i ffwrdd o'r eitemau “braf eu cael” i'r pethau sylfaenol “rhaid eu cael”, meddai Ramsden. “Fel arfer mae defnyddwyr yn methu pan fyddant yn colli eu swydd ac ni allant gael eu hailgyflogi. Ac ar hyn o bryd, yn amlwg, mae gennym ni farchnadoedd llafur tyn iawn, iawn,” meddai Ramsden.
“Er mwyn i ni weld diffygion defnyddwyr sylfaenol ehangach, byddai angen i chi weld diweithdra'n cynyddu ac mae angen i chi weld y farchnad lafur yn gwanhau'n sylweddol ac nid yw hynny, yn amlwg, yn rhywbeth yr ydym yn rhagweld o leiaf a fydd yn digwydd dros gydbwysedd. eleni,” meddai Ramsden.
Cafodd y stori hon sylw yn wreiddiol ar Fortune.com
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/americans-putting-inflation-credit-card-150000636.html