Efallai y bydd Americanwyr yn ofni edrych ar eu cyfrifon ymddeol diolch i anweddolrwydd y farchnad stoc, ond mae llawer o fuddsoddwyr yn dal i aros ar y cwrs, yn ôl data diweddaraf Fidelity Investments a ryddhawyd ddydd Iau.
Cyrhaeddodd y gyfradd arbedion ar gyfer cynlluniau 401 (k) y lefel uchaf erioed o 14%, dim ond un pwynt canran i ffwrdd o'r 15% a argymhellir y mae Fidelity yn ei awgrymu i gynilwyr ymddeoliad, yn ôl data chwarter cyntaf Fidelity 2022 o'i gyfranogwyr.
“Mae gennym ni fwy a mwy o gynilwyr ymddeoliad ddim yn gwneud newidiadau yn seiliedig ar ddigwyddiadau marchnad tymor byr,” meddai Mike Shamrell, llefarydd ar ran Fidelity Investments. “Maen nhw'n penderfynu aros ar y cwrs a chymryd agwedd hirdymor.”
Nid oedd y mwyafrif o gynilwyr ychwaith yn tinceri gyda'u dyraniad asedau, ac roedd y rhai a wnaeth yn fwy tebygol o fod yn gyfranogwyr hŷn yn nes at ymddeoliad, meddai Shamrell. O'r 5.6% o 401(k) o ddeiliaid cyfrif a wnaeth newid yn chwarter cyntaf 2022, dim ond un newid a wnaeth y rhan fwyaf (82%). Dim ond 4.4% o 403(b) o ddeiliaid cyfrif a wnaeth newid i'w cynlluniau yn y chwarter cyntaf, ac 87% o'r rhai a wnaeth un newid yn unig.
“Mae pobl yn dechrau deall bod hyn yn rhywbeth sy’n mynd i ddigwydd ac y gallai ceisio gwneud newidiadau yn seiliedig ar y digwyddiadau tymor byr hyn gael effaith negyddol ar eich gallu hirdymor i gynilo,” meddai Shamrell.
Gall cymhellion arbed ymddeoliad yn y gweithle, megis ymrestru awtomatig i gynlluniau ymddeol, fod yn un rheswm pam y gwnaeth llai o fuddsoddwyr newidiadau i ddyrannu asedau, meddai Shamrell. Mae gan lawer o gyfranogwyr, yn enwedig gweithwyr iau, eu cynilion mewn cronfa dyddiad targed, sy’n clymu ei dyraniad asedau â blwyddyn benodol, fel 2055 neu 2060.
Fodd bynnag, efallai na fydd pob cynilwr wedi gweld manteision eu cyfraddau cynilo uwch. Gostyngodd balansau cyfrif ymddeol o'r chwarter diwethaf, neu'r un adeg y llynedd. Er enghraifft, y balans cyfartalog o 401 (k) oedd $121,700 yn chwarter cyntaf 2022, i lawr o $130,700 yn y chwarter diwethaf a $123,900 yn chwarter cyntaf 2021; Balansau'r IRA oedd $127,100 y chwarter diwethaf, i lawr o $135,600 yn chwarter olaf 2021 a $130,000 o chwarter cyntaf 2021. Y balans cyfartalog o 403(b) oedd $107,600 yn chwarter cyntaf eleni, i lawr o $115,100 yn y chwarter blaenorol ond i fyny $300 o'r un amser y flwyddyn flaenorol.
Eto i gyd, mae balans o $1 miliwn yn parhau i fod yn gyraeddadwy - roedd 406,00 o 401 (k) o ddeiliaid cyfrif miliwnydd yn chwarter cyntaf 2022, a 346,800 o filiwnyddion yr IRA, meddai Shamrell.
Cymerodd llai o weithwyr fenthyciad o'u cyfrifon 401 (k) hefyd. Gostyngodd nifer y bobl a ddechreuodd fenthyciad newydd am y trydydd chwarter yn olynol - i ddim ond 2% yn y chwarter cyntaf - a gostyngodd canran y cyfranogwyr â balans benthyciad heb ei dalu hefyd am y pedwerydd chwarter yn olynol, i 16.6%.
Mae cysondeb wedi bod yn allweddol ymhlith cyfranogwyr cynllun ymddeol Fidelity. I bobl sydd wedi cyfrannu at yr un cynllun 401(k) am y pum mlynedd diwethaf, tyfodd y balans cyfartalog o $115,000 yn chwarter cyntaf 2017 i $257,400 yn 2022. Gwelodd y rhai sydd wedi bod yn yr un cynllun am y 10 mlynedd diwethaf mae eu balansau yn cynyddu o $85,100 yn chwarter cyntaf 2012 i $383,100 yn 2022. Ac roedd gan gyfranogwyr yr un cynllun am 15 mlynedd falans cyfrif cyfartalog o $64,900 yn chwarter cyntaf 2007 i $482,900 yn 2022.
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/americans-are-still-saving-for-retirement-and-becoming-401-k-millionaires-11652927362?siteid=yhoof2&yptr=yahoo