Collodd Americanwyr gyfartaledd o dros $1,800 i wallau ariannol yn 2022 - dyma 3 chamgymeriad arian efallai na fyddwch chi hyd yn oed yn sylweddoli eich bod chi'n ei wneud

Mae Americanwyr yn dysgu'r ffordd galed na allant bob amser fancio ar eu gwybodaeth ariannol eu hunain.

Ar gyfartaledd, collodd oedolion yr Unol Daleithiau $1,819 i wallau ariannol personol yn 2022, yn ôl adroddiad diweddaraf y Cyngor Addysgwyr Ariannol Cenedlaethol (NFEC).

Mae hynny'n golled lwyr o dros $436 biliwn o'i chynyddu ar gyfer pob un o'r 240 miliwn o oedolion Americanaidd.

“Mae anllythrennedd ariannol yn epidemig yn yr Unol Daleithiau, ac mae’n dod ar adeg pan mae’r hinsawdd economaidd yn newid yn gyflym,” meddai Vince Shorb, Prif Swyddog Gweithredol yr NFEC. “Mae hynny’n golygu nad yw addysg ariannol erioed wedi bod yn bwysicach nag y mae heddiw.”

Angen cwrs damwain cyflym? Dyma rai gwersi ariannol a all gael effaith uniongyrchol ar eich llinell waelod.

Peidiwch â cholli

Daw camgymeriadau arian am gost

Dywedodd dros 38% o unigolion fod eu diffyg gwybodaeth ariannol wedi costio mwy na $500 iddynt yn 2022, tra dywedodd 23% eu bod wedi colli dros $2,500, a dywedodd 15% ei fod wedi gosod $10,000 neu fwy yn ôl iddynt, yn ôl yr NFEC's. arolwg anllythrennedd ariannol diweddaraf.

Mae cost anllythrennedd ariannol wedi cynyddu’n raddol ers 2017 ac fe wnaeth y pandemig yrru’r costau hynny i uchelfannau newydd. Yn 2020, cynyddodd y costau hynny 27.7%, yn bennaf oherwydd panig pandemig. Yn 2022 gwelwyd cynnydd hyd yn oed yn fwy o 31.6% oherwydd chwyddiant uwch nag erioed a heriau economaidd eraill.

“Doedd pobl ddim yn barod am y cynnydd cyflym yng nghostau bwyd, nwy ac angenrheidiau eraill yn 2022,” meddai Shorb. “Mae llawer o bobl a oedd yn cael trefn ar eu harian yn ôl mewn trefn ar ôl amseroedd COVID bellach yn ôl i frwydro i gael dau ben llinyn ynghyd.”

Nododd yr NFEC sawl camgymeriad arian cyffredin sy'n costio biliynau o ddoleri i Americanwyr bob blwyddyn - dyma dri o'r gwallau mwyaf cyffredin - a chostus -:

Stori yn parhau

Gwir gostau cardiau credyd

Costiodd camgymeriadau a wnaed ynghylch cyfraddau llog a ffioedd cardiau credyd swm aruthrol o $120 biliwn i Americanwyr yn 2022.

Mae cwmnïau cardiau credyd yn codi cyfradd ganrannol flynyddol (APR) ar bobl am fenthyca arian. Mae gan y rhan fwyaf o gardiau APRs amrywiol a all fynd i fyny neu i lawr yn unol â meincnodau penodol, megis y gyfradd gysefin.

Gall cario balansau ar eich cardiau fod yn gostus iawn yn y tymor hir, yn enwedig ar hyn o bryd. Yr APR cerdyn credyd cyfartalog presennol yw 23.39%, yn ôl data LendingTree, ond gallai rhywun â sgôr credyd gwael wynebu APR sy'n agosach at 27%. .

Os na fyddwch chi'n cadw i fyny â'ch taliadau misol, fe allech chi dalu llog ar eich llog yn y pen draw, a gall eich balans fynd allan o reolaeth yn gyflym.

GWYLIO NAWR: Fideo: Mae Suze Orman yn adrodd stori rybuddiol am yr hyn sy'n digwydd pan na allwch gwmpasu eich argyfwng ariannol nesaf

Os byddwch yn gwneud eich taliadau ar amser neu'n eu talu'n llawn bob mis a bod eich sgôr credyd mewn cyflwr da, bydd gennych gyfraddau llog is pan fyddwch yn mynd i gael benthyciad car neu forgais - ond gall sgôr credyd anffafriol. gwneud benthyca o unrhyw fath yn ddrytach.

Gallwch chi fel arfer gwiriwch eich sgôr credyd am ddim a gallai cadw llygad barcud arno arbed llawer o arian i chi a sicrhau cyfraddau benthyca gwell yn y tymor hir

O ran ffioedd ychwanegol, bydd cwmnïau cardiau credyd yn codi tâl ar fenthycwyr am bethau fel taliadau hwyr ac am godi arian parod.

Mae'n werth rhoi cynnig ar ofyn i'ch cyhoeddwr cerdyn credyd am opsiynau ad-dalu.

“I’r rhai sydd mewn dyled, gall agor bil cerdyn credyd fod yn ddigalon a theimlo’n llethol,” meddai Shorb. “Gall yr ymateb emosiynol hwn i ddyled arwain pobl at ddiffyg gweithredu. I’r rhai sydd â dyled gylchol fwy sy’n cario drosodd o fis i fis, mae’n bwysig ceisio telerau cerdyn credyd gwell yn rheolaidd.”

O gael y cyfle, mae'r rhan fwyaf o gyhoeddwyr cardiau barod i drafod gyda chi yn hytrach na pheryglu eich bod yn diffygdalu ar y cyfrif a pheidio â thalu dim.

Gallwch hefyd wneud cais am a cerdyn trosglwyddo balans, sy’n caniatáu ichi drosglwyddo’ch balansau presennol i gerdyn gyda chyfnod APR rhagarweiniol o 0% — gan roi hyd at 21 mis i chi gael trefn ar eich arian heb dalu llog cyn i’r APR arferol gychwyn.

DARLLEN MWY: Edifeirwch Boomer: Dyma'r 5 pryniant 'arian mawr' gorau y byddwch (yn ôl pob tebyg) yn difaru ar ôl ymddeol a sut i'w gwrthbwyso

Moethau na allwch eu fforddio

Ni waeth pa mor bell y tanciau economi, y atyniad nwyddau moethus Mae siopwyr cryf ac uchelgeisiol yn dal i brynu bagiau llaw Chanel drud, siacedi Dior, ac oriorau Cartier.

Yn 2021, cynyddodd gwariant moethus yr Unol Daleithiau 47% o’i gymharu â chyn-COVID 2019, a neidiodd gwariant gemwaith 40%, yn ôl data Bank of America.

Er bod gwariant wedi arafu ychydig yn 2022 - yn rhannol oherwydd bod brandiau moethus yn codi eu prisiau - roedd gwerthiant yn dal i fod yn dda o'i gymharu â brandiau rhatach.

Mae apêl nwyddau moethus yn broblematig i’r rhai sydd heb wybodaeth ariannol, pwysleisiodd yr NFEC, yn enwedig os ydyn nhw’n gwario arian ar eitemau “nad ydyn nhw eu hangen mewn gwirionedd ac na allant eu fforddio yn aml”.

“Mae gan lawer ohonom fylchau yn ein gwybodaeth ariannol a all fod yn costio arian i ni,” meddai Shorb. “Nodwch feysydd sy’n mynd â chi ymhellach oddi wrth eich nodau ariannol a chysegrwch amser yn wythnosol i fynd i’r afael â’r meysydd hynny.”

Gorwneud pethau gyda ffioedd gorddrafft

Mae llawer o Americanwyr dioddef o ffioedd gorddrafft. Os ydych chi'n defnyddio'ch cerdyn debyd i brynu rhywbeth sy'n costio mwy nag sydd gennych chi yn eich cyfrif banc, efallai y bydd y trafodiad yn dal i fynd drwodd ond byddwch chi'n cael eich taro gan ffi.

Yn ôl y Swyddfa Diogelu Ariannol Defnyddwyr (CFPB), ffi gorddrafft nodweddiadol yw tua $34. Er y gall hynny ymddangos yn fach i rai, mae Shorb yn nodi “y gall ychydig o gostau adio dros amser”.

Mewn gwirionedd, mae'r CFPB yn amcangyfrif bod Americanwyr yn gwario $17 biliwn y flwyddyn ar ffioedd gorddrafft a chronfeydd nad ydynt yn ddigonol (NSF).

Wrth gwrs, disgwylir i chi dalu'r ffi yn ychwanegol at y swm yr ydych wedi'i ordynnu.

Gall ffioedd gorddrafft gael eu hanwybyddu’n hawdd ond mae ateb syml i’w hosgoi: rhowch sylw i falans eich cyfrif a gwnewch yn siŵr nad ydych yn gwario mwy na hynny.

Hefyd, cofiwch fod amddiffyniad gorddrafft yn nodwedd cyfrif y mae'n rhaid i chi optio iddi a thalu amdani. Os oes gennych amddiffyniad gorddrafft, gallech ofyn i’ch banc ddileu eich cynllun gorddrafft fel na allwch ordynnu eich cyfrif o gwbl - ond mae hyn yn golygu y gallai eich cerdyn ddirywio os byddwch yn ceisio prynu ac nad oes gennych ddigon o arian parod. yn y cyfrif.

Beth i'w ddarllen nesaf

Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.