Mae tystysgrif blaendal ychwanegu, neu “CD ychwanegol,” yn fath arbenigol o dystysgrif adneuo. Mae ganddo'r un terfynau tymor a thynnu'n ôl â CD safonol. Mae'n wahanol yn yr ystyr y gallwch chi ychwanegu at y cyfrif hwn dros amser, tra gyda CD arferol dim ond buddsoddiad cychwynnol, cyfandaliad y gallwch chi ei wneud. Gall fod yn anodd dewis y buddsoddiadau neu gyfrifon cywir i arbed eich arian, ond a cynghorydd ariannol helpu i greu'r dyraniad asedau cywir os ydych chi'n cael trafferth gwneud y penderfyniad cywir.
Beth yw Tystysgrif Blaendal?
A tystysgrif blaendal, neu CD, yn gynnyrch buddsoddi a gynigir gan fanciau sy'n rhoi eich arian ar adnau gyda'r banc sy'n gwneud y cynnig. Mae'r banc yn ei gadw mewn cyfrif yn yr un ffordd ag y mae'n ei gadw gyda chyfrif gwirio neu gynilo. Fodd bynnag, ni allwch dynnu'r arian hwn yn ôl am gyfnod penodol o amser.
Er enghraifft, dywedwch eich bod yn prynu tystysgrif blaendal 60-mis am $1,000. Mae hyn yn golygu eich bod yn rhoi $1,000 mewn cyfrif arbenigol ac na allwch ei dynnu'n ôl am bum mlynedd, neu 60 mis. Os byddwch yn tynnu'r arian yn gynnar byddwch fel arfer yn talu ffi cosb.
Tystysgrif cyfrif cadw yn creu diddordeb yn union fel unrhyw un arall cyfrif banc. Dyma'r adenillion y mae'r banc yn eu talu yn gyfnewid am ddefnyddio'ch arian. Fodd bynnag, mae CD yn talu llog ychwanegol oherwydd eich bod wedi cytuno i adael yr arian ar y blaendal am gyfnod penodol o amser.
Er enghraifft, mae llawer o gyfrifon gwirio yn cynnig cyfraddau llog rhwng 0.01% a 0.1%. O bryd i'w gilydd fe welwch cyfrifon gwirio llog uchel gall hynny fynd mor uchel â 0.5%, ond mae'r rhain yn anghyffredin ac fel arfer yn cael eu cadw ar gyfer adneuon mawr. Mewn cyferbyniad, gallwch ddod o hyd i gryno ddisgiau sy'n talu cymaint â 3% o log ar eich blaendal. Ar ddiwedd y cyfnod adneuo, bydd eich CD yn aeddfedu. Byddwch yn derbyn yn ôl yr holl arian a fuddsoddwyd gennych ynghyd â llog mewn un cyfandaliad.
Mae tystysgrif blaendal yn cael ei hystyried yn gyffredinol fel cynnyrch diogelwch uchel, dychweliad isel. Ni allwch gymryd eich arian allan yn ôl ewyllys, felly nid yw hyn yn dda ar gyfer gwariant neu ddefnyddiau eraill sydd angen ased hylifol. Fodd bynnag, fel cynnyrch buddsoddi hirdymor, mae hyn yr un mor ddiogel ag y mae'n ei gael. Mae gennych gefnogaeth eich banc a'r FDIC i wneud yn siŵr eich bod yn cael yr arian hwn yn ôl.
Ond gall hwn fod yn gynnyrch dychwelyd isel iawn. Er y gall rhai CDs, yn wir, gynnig cyfraddau tua 3% neu uwch, mae banciau fel arfer yn cadw'r enillion hynny ar gyfer adneuon hirdymor (10 mlynedd neu fwy) mewn symiau uchel iawn ($ 100,000 neu fwy). Mae cyfraddau CD safonol yn gyffredinol isel, i'r pwynt lle gall y gwahaniaeth rhwng CD a chyfrif cynilo fod yn ddibwys. Er enghraifft, ar adeg ysgrifennu Bank of America cynnig cyfradd llog o 0.01% ar cyfrifon cynilo a thystysgrif blaendal pum mlynedd, $10,000 am 0.03%.
Mae'r gwahaniaeth o 0.02 pwynt canran yn gyfradd adenillion hynod o isel yn gyfnewid am gloi eich arian i ffwrdd am bum mlynedd.
Beth yw Tystysgrif Adneuo Ychwanegiad?
Mae CD ychwanegol yn gweithio ar y cyfan yn union fel tystysgrif adnau arferol. Rydych chi'n agor cyfrif gyda'r banc. Mae'r banc yn dal eich arian am isafswm o amser ac, yn gyfnewid, yn talu a cyfradd llog uwch nag arfer. Y gwahaniaeth yw y gallwch ychwanegu arian at y cyfrif hwn wrth i amser fynd rhagddo.
Mae CD arferol wedi'i strwythuro fel tystysgrif, fel mae'r enw'n awgrymu oherwydd ei fod yn ased unigol. Er bod yr arian yn cael ei gadw mewn cyfrif, rydych chi'n gwneud un lwmp-swm buddsoddiad. Mae'r banc yn ei ddal ac yn talu enillion gwarantedig i chi yn seiliedig ar eich buddsoddiad cychwynnol.
Mae CD ychwanegol yn gweithio'n debycach i gyfrif banc. Gallwch wneud adneuon ychwanegol i'r cyfrif hwn dros oes yr ased. Pan fydd y dystysgrif yn aeddfedu, byddwch yn derbyn yn ôl yr holl arian a fuddsoddwyd gennych dros oes yr ased ynghyd â'ch taliadau llog.
Enghraifft o CD Ychwanegiad
Gadewch i ni ddweud eich bod chi'n prynu tystysgrif blaendal 60-mis am $1,000. Dros y pum mlynedd y mae'r banc yn dal yr arian hwn, rydych chi'n rhoi $4,000 ychwanegol ychydig ar y tro. Pan fydd y CD yn aeddfedu byddwch yn derbyn y $5,000 a roesoch yn ôl (eich pennaeth) yn ogystal â'r llog a gronnwyd dros amser. Fel gyda pob CD, gosodir y gyfradd llog pan fyddwch yn agor y cyfrif. Ni all y banc ei newid yn seiliedig ar faint neu gyn lleied rydych chi'n ei adneuo. Fodd bynnag, dim ond ar arian sydd gennych ar hyn o bryd yn y cyfrif y bydd y llog yn cronni. Wrth i chi adneuo mwy o arian, bydd y CD yn cronni mwy o log.
Gall CD ychwanegol fod yn ased gwerthfawr i fuddsoddwyr nad oes ganddynt lawer o gyfalaf ymlaen llaw. Mae angen blaendal o leiaf rhwng $1,000 a $10,000 ar lawer o fanciau i agor tystysgrif blaendal draddodiadol. Efallai y bydd buddsoddwyr sydd heb gymaint â hynny wrth law yn dal i allu cael CD trwy agor ychwanegiad. Fodd bynnag, mae'r hyblygrwydd hwnnw'n torri'r ddwy ffordd. Bydd CD ychwanegol yn debygol o dalu cyfradd llog i chi yn seiliedig ar eich buddsoddiad cychwynnol, neu leiafswm. Os ydych chi'n bwriadu dal y cynnyrch hwn am gyfnod o flynyddoedd, efallai y byddai'n werth cynilo ac agor cyfrif gyda chyfraddau gwell yn nes ymlaen.
Yn olaf, mae CDs ychwanegol yn gynhyrchion cymharol anghyffredin. Maent yn bodoli ac yn gynnyrch cyfreithlon a gynigir gan sefydliadau prif ffrwd, ond efallai y bydd yn rhaid i chi chwilio am ychydig i ddod o hyd i un.
Y Llinell Gwaelod
Mae CDs ychwanegiad yn dystysgrifau adneuo sy'n eich galluogi i fuddsoddi arian ychwanegol yn ystod oes yr ased. Pan fydd eich CD yn aeddfedu, byddwch yn derbyn yn ôl yr holl arian a roddwch ynghyd â llog. Gall hwn fod y buddsoddiad cywir os yw eich sefyllfa ariannol bersonol a'ch nodau yn cyd-fynd â'r canlyniad posibl. Gall gweithio gyda chynghorydd ariannol eich helpu i benderfynu a yw'n ffit da, rhag ofn nad ydych chi'n siŵr.
Awgrymiadau ar gyfer Buddsoddi
Os ydych yn ystyried gwneud cynllun ariannol hirdymor yna dylech ystyried gweithio gyda chynghorydd ariannol. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Mae tystysgrifau blaendal yn cael eu hystyried yn un o'r buddsoddiadau mwyaf diogel sydd ar gael heddiw. Nawr cymerwch olwg ar naw ased arall i fuddsoddwyr sydd am warchod eu harian.
©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Mongkol Onnuan, ©iStock.com/tommaso79
Mae'r swydd Beth Yw CD Ychwanegiad? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/investors-time-add-cd-120000685.html