Ar un adeg, roedd gweddwon a phlant amddifad yn wynebu dyfodol ansicr ac angen enbyd am incwm. Nodwch “stociau gweddw ac amddifad” - yn y bôn cyfranddaliadau mewn cwmnïau o'r radd flaenaf sydd â hanes cadarn o elw a difidendau.
Fe wnaethon nhw addo dibynadwyedd ac incwm i fuddsoddwyr agored i niwed trwy gwmnïau sefydledig a phroffidiol sy'n llai sensitif i enillion cylchol. Nid ydych chi'n cael y twf a gynigir gan stociau mwy peryglus, ond rydych chi'n cael sicrwydd cymharol ac incwm cyson.
Mae bron i ganrif wedi mynd heibio ers i’r term “stociau gweddw ac amddifad” ymddangos gyntaf, ac mae llawer wedi newid ers hynny, meddai David Christianson, cynllunydd ariannol ardystiedig a rheolwr portffolio ar gyfer National Bank Financial Wealth Management yn Winnipeg, Canada.
“Roedd [y term] yn fwy defnyddiol yn ôl pan oedd pobl yn meddwl bod y farchnad stoc yn lle i ddyfalu, o bosibl ei tharo'n gyfoethog ... gwneud elw mawr, cyflym trwy fetio ar y peth mawr nesaf,” meddai Christianson.
A heddiw? Yn y farchnad gyfnewidiol hon, gallai pawb elwa o drin eu hunain fel gweddwon ac amddifaid.
Anfonwch y newyddion cyllid personol diweddaraf yn syth i'ch mewnflwch gyda'r Cylchlythyr MoneyWise.
Y saws cyfrinachol yn y strategaeth hon
Er bod y term yn hen ffasiwn, dywed Christianson fod yr egwyddor y tu ôl iddo wedi parhau - mewn gwirionedd, mae wedi dadleoli strategaethau eraill i ddod yn ddull gweithredol o fuddsoddi.
“Yn gyffredinol, mae’r hyn a arferai gael ei alw’n stociau gweddw ac amddifad yn gyffredinol wedi perfformio’n well na’r dosbarth arall sef… stociau twf,” meddai Christianson.
Nid yw'n anodd chwilio am y stociau diogel a chyson yr oedd gweddwon ac amddifaid yn tueddu i'w ffafrio. Meddyliwch am y banciau mawr, y nwyddau neu’r cyfleustodau—busnesau sy’n darparu gwasanaethau hanfodol neu gynhyrchion sydd eu hangen o hyd waeth beth fo cyflwr yr economi.
Yn dibynnu ar sut rydych chi'n ei ddiffinio, gall rhai enghreifftiau gynnwys Verizon (VZ), WalMart (WMT) a chwmni ynni Exxon Mobil (XOM).
Ond byddai arbenigwyr yn eich atgoffa hyd yn oed gyda “stociau risg isel,” nid oes byth risg sero yn gysylltiedig â’r farchnad stoc.
“Rwy’n meddwl ei bod yn bwysig iawn nodi … eich bod [chi] yn dal i fuddsoddi yn y farchnad stoc,” meddai Ryan Gubic, cynllunydd ariannol ardystiedig a sylfaenydd MRG Wealth Management yn Calgary, Canada. “Does dim sicrwydd dychwelyd. Gall y mathau hyn o stociau fod â hanes o fynd i lawr llai na rhai o’r dewisiadau amgen risg uwch, ond fe allwch chi golli arian o hyd.”
Mwy gan MoneyWise
Dewiswch eich portffolio yn ddoeth
Mae’r strategaeth gweddw-ac-amddifad yn ddiflas, ond mae ganddi hanes o weithio.
Mae Gubic yn cynghori ei gleientiaid a buddsoddwyr DIY sy'n dilyn y dull hwn i gofio cadw ato. Peidiwch â dilyn eich perfedd na'ch greddf ynglŷn â pha ffordd rydych chi meddwl bydd y farchnad yn mynd. Yn lle hynny, gwerthuswch eich nodau, faint o risg rydych chi'n fodlon ei chymryd o'i gymharu â faint o risg y gallwch chi fforddio ei chymryd. Yna - a dim ond wedyn - a ddylech chi ddewis eich buddsoddiadau.
“Dewch i ni ddweud bod rhywun ... yn dweud, rwy'n gyfforddus gyda thunnell o risg. Ac maen nhw, er enghraifft, efallai yn fam sengl gyda thri o blant gartref a nifer o ffactorau eraill, efallai na fydd y gallu yn cyd-fynd â lefel eu cysur,” meddai Gubic.
“Mae cadw at gynllun a strategaeth dros y tymor hir wedi bod yn rysáit profedig i helpu pobl i gyflawni eu nodau, yn erbyn ceisio amseru’r farchnad,” meddai Gubic. “A dwi’n meddwl bod hwnnw’n gamgymeriad mawr cyffredin y mae rhai buddsoddwyr yn ceisio’i wneud.”
Anfonwch y newyddion cyllid personol diweddaraf yn syth i'ch mewnflwch gyda'r Cylchlythyr MoneyWise.
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
— Gyda ffeiliau Samantha Emann
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/widow-orphan-stocks-old-timey-150000960.html