Mae symudiad fintech diweddaraf Apple wedi prynu nawr, talu diwydiant yn ddiweddarach ar ymyl

AMSTERDAM - Afalau ' mae symud i mewn i’r gofod gorlawn “prynu nawr, talu’n hwyrach” wedi codi’r fantol i’r cwmnïau fintech a arloesodd y duedd.

Gwneuthurwr yr iPhone gyhoeddi cynlluniau i lansio ei fenthyciadau “talu yn ddiweddarach” ei hun ddydd Llun, gan ehangu amrywiaeth o gynhyrchion gwasanaethau ariannol sydd eisoes yn cynnwys taliadau symudol a chardiau credyd. O'r enw Apple Pay Later, bydd y gwasanaeth yn caniatáu i ddefnyddwyr dalu am bethau dros bedwar rhandaliad cyfartal, a delir yn fisol heb log.

Mae hynny'n rhoi chwaraewyr BNPL fel PayPal, Cadarnhau a Klarna mewn lletchwithdod. Yr ofn yw y gallai Apple, cwmni $2 triliwn a gwneuthurwr ffonau clyfar ail-fwyaf y byd, dynnu cleientiaid i ffwrdd o wasanaethau o'r fath. Mae cyfrannau o Affirm wedi suddo 17% hyd yn hyn yr wythnos hon ar y newyddion.

Roedd marchnad BNPL eisoes wedi bod yn dangos arwyddion o drafferth. Mis diwethaf, Klarna diswyddo 10% o’i weithlu byd-eang, yn beio’r rhyfel yn yr Wcrain ac ofnau am ddirwasgiad.

Mae triphlyg whammy o chwyddiant yn codi, cyfraddau llog uwch ac arafu twf economaidd wedi rhoi dyfodol y diwydiant dan amheuaeth. Dringo costau benthyca wedi eisoes wedi gwneud dyled yn ddrytach ar gyfer rhai cwmnïau BNPL.

“Mae’n mynd i gael trafferth yn y pen draw oherwydd mae credyd bob amser yn gorfod dadflino a chael ei dalu’n ôl,” meddai Charles McManus, Prif Swyddog Gweithredol cwmni technoleg ariannol y DU ClearBank, wrth CNBC yng nghynhadledd fintech Money 20/20 Europe yn Amsterdam.

“Wrth i gyfraddau llog ddechrau codi a chwyddiant ddechrau codi, bydd yr holl ieir yn dod adref i glwydo.”

Dywedodd McManus fod y sector yn gwthio pobl i ddyled na allant fforddio ei thalu'n ôl ac y dylent felly gael eu rheoleiddio. Mae'r DU yn ceisio gwthio rheoleiddio BNPL drwodd, tra bod rheoleiddwyr yr Unol Daleithiau wedi agor ymchwiliad i'r sector.

“Ydw i’n talu fy mil nwy neu ydw i’n talu’r gadair freichiau a brynais dair blynedd yn ôl ar gredyd di-log sy’n dod yn ddyledus?” Dywedodd McManus, gan rybuddio bod “gormodedd bob amser yn dod yn ôl.”

Dywedodd Apple y bydd yn delio â gwiriadau benthyca a chredyd ar gyfer Apple Pay Later drwy is-gwmni mewnol, gan gymryd Goldman Sachs—sydd wedi gweithio gyda’r cwmni ar ei gerdyn credyd yn flaenorol—allan o’r hafaliad. Mae'r symudiad yn gam sylweddol a fydd yn rhoi rôl lawer mwy i Apple mewn gwasanaethau ariannol nag y mae'n ei chwarae ar hyn o bryd.

Dywedodd Sebastian Siemiatkowski, Prif Swyddog Gweithredol Klarna, fod lansiad Apple Pay Later yn nodi “buddugoliaeth wych i ddefnyddwyr ledled y byd.”

“Llên-ladrad hefyd yw’r ffurf uchaf ar weniaith,” trydarodd yn gynharach yr wythnos hon.

Dywedodd Ken Serdons, prif swyddog masnachol cwmni newydd taliadau o’r Iseldiroedd, Mollie, fod nodwedd BNPL Apple yn “codi’r bar” ar gyfer technoleg ariannol sy’n gweithredu yn y farchnad. Mae Mollie yn cynnig benthyciadau rhandaliadau trwy bartneriaeth â chyd-gwmni fintech in3.

“Mae gofod BNPL yn mynd yn orlawn gyda llawer o chwaraewyr newydd yn dal i ddod i mewn i’r farchnad,” meddai.

“Fe fydd hi’n anodd i chwaraewyr sydd â chynnig subpar gystadlu’n effeithiol yn erbyn y chwaraewyr gorau allan yna.”

Fodd bynnag, dywedodd James Allum, uwch is-lywydd Ewrop yn y cwmni taliadau Payoneer, fod digon o le yn y farchnad i wahanol gwmnïau gwahanol gystadlu.

“Dylai busnesau fod yn edrych ar gyfleoedd i gydweithio yn hytrach na chystadleuaeth a bygythiadau,” meddai.