Gall etifeddu bondiau cynilo roi arian annisgwyl annisgwyl i chi. Fodd bynnag, mae un cwestiwn pwysig i'w ofyn: A oes rhaid i mi dalu treth ar fondiau cynilo a etifeddwyd? Yr ateb byr yw ydy, fel arfer byddwch chi'n gyfrifol am drethi sy'n ddyledus ar fondiau cynilo rydych chi'n eu hetifeddu gan rywun arall. Y newyddion da yw efallai y byddwch yn gallu gohirio trethi ar fondiau cynilo a etifeddwyd neu ei osgoi yn gyfan gwbl mewn rhai sefyllfaoedd.
A cynghorydd ariannol Gall eich helpu i wneud y gorau o'ch cynllun ariannol i ostwng eich rhwymedigaeth treth.
Sut mae Trethi Bondiau Cynilo?
Bondiau cynilo ennill llog ac fel buddsoddiadau eraill, mae’r llog hwnnw’n drethadwy i ddeiliad y bond. Yn gyffredinol, mae llog bond cynilo yn amodol ar:
Treth incwm ffederal
Trethi ystad ffederal, rhoddion a chartrefi
Trethi ystad y wladwriaeth a/neu etifeddiaeth
Nid yw treth incwm y wladwriaeth a lleol yn cael ei hasesu ar log bondiau cynilo, felly dyna un toriad treth bach y gallwch chi elwa ohono.
Gall y prynwr bond gwreiddiol roi gwybod am y llog a enillwyd yn y flwyddyn y'i derbyniwyd neu bob blwyddyn y'i enillwyd. Fodd bynnag, os ydych yn etifeddu bondiau cynilo, mae'r rheolau'n gweithio ychydig yn wahanol.
Pryd Mae'n rhaid i mi Dalu Treth ar Fondiau Cynilo a Etifeddir?
Os ydych chi wedi etifeddu bondiau cynilo, mae rhai pethau pwysig i'w gwybod er mwyn pennu eich atebolrwydd treth. Yn benodol, byddwch am ddarganfod:
Beth yw gwerth y bond
A yw llog yn dal i gael ei ennill
Pryd fydd y bond yn aeddfedu os yw'n dal i ennill llog
A oes unrhyw dreth incwm eisoes wedi'i thalu tuag at yr enillion llog
Unwaith y byddwch yn gwybod y manylion hynny gallwch wedyn benderfynu beth i'w wneud â'r bond. Y dewis cyntaf yw cyfnewid arian; yr ail yw ailgyhoeddi'r cwlwm yn dy enw dy hun.
Os yw bondiau a etifeddwyd eisoes wedi aeddfedu ac nad ydynt bellach yn ennill llog, gallai eu cyfnewid fod yn ddewis amlwg. Fodd bynnag, os nad yw'r bond wedi aeddfedu eto a'i fod yn dal i ennill llog efallai y byddwch am iddo gael ei ailgyhoeddi yn eich enw chi.
Ar y pwynt hwnnw, mae'n ddefnyddiol gwybod a oes unrhyw dreth eisoes wedi'i thalu tuag at yr enillion llog ar y bond. Pe bai perchennog gwreiddiol y bond yn gohirio adrodd ar y llog, yna byddwch ar y bachyn ar gyfer yr holl log sydd wedi cronni hyd yn hyn.
Adrodd Trethi ar Fondiau Etifeddu
Gall yr hyn a wnewch gyda bondiau etifeddol benderfynu sut y maent yn effeithio ar eich rhwymedigaeth treth. Unwaith eto, gallwch gyfnewid y bond am arian neu ei ailgyhoeddi.
Dyma sut y gallai'r canlyniadau treth ddod i'r amlwg mewn tair sefyllfa wahanol:
Rydych yn cyfnewid bond aeddfed ac yn talu treth incwm ar yr holl log a gronnwyd yn ystod oes y deiliad bond gwreiddiol.
Rydych yn ailgyhoeddi'r bond yn eich enw ac yn talu trethi sy'n ddyledus ar y llog a gronnwyd tra roedd deiliad gwreiddiol y bond yn dal i fyw. Wrth symud ymlaen, gallwch roi gwybod am enillion llog yn flynyddol neu ohirio adrodd nes bod y bond yn aeddfedu.
Rydych yn adrodd ar y llog a gronnwyd ar y bond yn ystod oes deiliad y bond ar ei ffurflen dreth derfynol. Byddai'r ystâd yn gyfrifol am dalu unrhyw dreth sy'n ddyledus ac wrth symud ymlaen, byddai arnoch dreth ar unrhyw log sy'n parhau i gronni ar fondiau a ailgyhoeddir.
Gall cael yr ystâd i dalu'r dreth leihau eich baich treth personol. Gallai'r ystâd hefyd ddidynnu treth ystad ffederal sy'n deillio o'r llog ar y bondiau.
Fodd bynnag, os caiff bondiau etifeddol eu rhannu rhwng buddiolwyr lluosog efallai y bydd angen i chi gael cytundeb pawb i gael yr ystâd i dalu'r dreth. Gall siarad â chynghorydd ariannol neu atwrnai cynllunio ystadau eich helpu i benderfynu ar y camau gorau i'w cymryd pan fydd bondiau etifeddol yn cael eu rhannu.
Os penderfynwch ailgyhoeddi'r bondiau a gohirio talu treth incwm ar yr enillion llog, mae'n syniad da cadw trywydd papur yn dogfennu unrhyw log sydd eisoes wedi'i dalu. Gall hynny eich helpu i osgoi unrhyw faterion adrodd treth. Mae hefyd yn ddefnyddiol os ydych yn bwriadu trosglwyddo'r bondiau etifeddol hynny i lawr i'ch buddiolwyr eich hun ryw ddydd ac nad ydych am ychwanegu at eu rhwymedigaeth treth.
A oes rhaid i mi Dalu Trethi ar Fondiau Cynilo Etifeddedig ar gyfer Coleg?
Mae'n bosibl i osgoi talu trethi ar fondiau cynilo a etifeddwyd os ydych yn gymwys ar gyfer y gwaharddiad addysg. Mae'r gwaharddiad hwnnw'n eich galluogi i osgoi trethi ar yr incwm llog o fondiau os ydych:
Etifeddu Cyfres EE neu Bondiau cynilo Cyfres I a gyhoeddwyd ar ôl 1989
Arian parod y bondiau a'u defnyddio ar gyfer treuliau addysg uwch cymwys mewn sefydliad cymwys i chi'ch hun, eich priod neu ddibynnydd
Felly, er enghraifft, os yw'ch plentyn hynaf ar fin mynd i'r coleg a'ch bod yn etifeddu bondiau cynilo gan eich rhieni gallech eu cyfnewid a defnyddio'r arian i dalu am gostau addysg. Mae treuliau addysg uwch cymwys yn cynnwys pethau fel hyfforddiant, ffioedd, cyflenwadau ac offer angenrheidiol ac ystafell a bwrdd ar gyfer myfyrwyr sydd wedi cofrestru o leiaf hanner amser.
Gallai defnyddio bondiau cynilo etifeddol i dalu am goleg arbed arian i chi ar drethi ond mae'n bwysig sicrhau eich bod yn dilyn rheolau'r IRS i fod yn gymwys ar gyfer y gwaharddiad. Unwaith eto, efallai y byddwch am ymgynghori â chynghorydd ariannol neu siarad ag arbenigwr cynllunio treth i wneud yn siŵr na fyddwch yn mynd i unrhyw atebolrwydd treth os ydych yn bwriadu cyfnewid bondiau ar gyfer coleg.
A allaf Rolio Bondiau Cynilo drosodd i Gyfrif Cynilo Addysg?
Beth fydd yn digwydd os nad yw eich plentyn wedi cyrraedd oedran coleg eto? Yn yr achos hwnnw, gallech adbrynu'r bondiau am arian parod, yna adneuo'r arian yn a 529 cyfrif cynilo coleg neu Gyfrif Cynilo Addysg Coverdell (ESA).
Mae'r ddau gyfrif yn caniatáu ar gyfer arbedion mantais treth. Gallwch gyfrannu arian a chaniatáu iddo dyfu ar sail treth ohiriedig. Pan fyddwch chi'n tynnu arian yn ôl i dalu am gostau addysg cymwys, mae'r tynnu'n ôl hynny yn ddi-dreth. Er nad yw'r llywodraeth ffederal yn cynnig credyd treth neu ddidyniad ar gyfer cyfraniadau i 529 o gynlluniau, mae rhai taleithiau yn gwneud hynny a allai ddarparu seibiant treth ychwanegol.
Rhwng y ddau, mae 529 o gyfrifon cynilo coleg yn cael eu ffafrio fel arfer gan y gallwch chi gyfrannu hyd at y terfyn gwaharddiad treth rhodd blynyddol, sy'n uwch na'r $2,000 y caniateir i chi ei gynilo mewn cyfrif Coverdell yn flynyddol. Yn ogystal, mae cyfrifon Coverdell yn ei gwneud yn ofynnol i chi roi’r gorau i wneud cyfraniadau unwaith y bydd y myfyriwr yn troi’n 18 oed a thynnu’r holl gyfraniadau yn ôl erbyn 30 oed er mwyn osgoi cosb treth o 50%.
Gyda chynllun 529, gallwch gynilo ar gyfer coleg a thynnu arian yn ôl yn ôl yr angen pan fydd eich plentyn yn barod i fynd i'r ysgol. Os byddant yn penderfynu peidio â mynychu'r coleg, gallwch drosglwyddo'r arian i ddibynnydd cymwys arall. Nid oes cosb treth oni bai eich bod yn tynnu 529 o gronfeydd cynllun yn ôl ar gyfer rhywbeth heblaw costau addysg.
Llinell Gwaelod
Gall etifeddu bondiau cynilo ychwanegu ychydig o grychau at eich cynllun treth os nad ydych yn barod. Gall deall y canlyniadau treth posibl a'ch opsiynau ar gyfer osgoi treth incwm eich helpu i wneud y gorau o fondiau etifeddol.
Awgrymiadau Cynllunio Trethi
Ystyriwch siarad â'ch cynghorydd ariannol ynghylch goblygiadau treth etifeddu bondiau os ydych yn rhagweld y byddwch yn fuddiolwr ystâd rhywun arall. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Os byddwch yn penderfynu cyfnewid bondiau cynilo etifeddol, mae'n ddefnyddiol meddwl sut y byddwch yn defnyddio'r arian. Er enghraifft, a wnewch chi ei arbed, ei fuddsoddi ar gyfer twf yn y dyfodol neu ei wario? Gallai ei ddefnyddio i brynu bondiau cynilo newydd neu ei adneuo mewn cyfrif cynilo cynnyrch uchel eich helpu i barhau i ennill llog ar yr arian. Ond efallai y cewch gyfradd uwch o enillion trwy ei fuddsoddi yn y farchnad yn lle hynny. Os yw hynny'n nod pwysig, efallai y byddwch chi'n ystyried agor cyfrif broceriaeth ar-lein neu Gyfrif Ymddeol Unigol (IRA) i barhau i dyfu eich cyfoeth.
Credyd llun: ©iStock/kate_sept2004, ©iStock/insta_photos, ©iStock/fizkes
Mae'r swydd Oes rhaid i mi Dalu Treth ar Fondiau Cynilion Etifeddu? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/inherited-savings-bonds-taxes-going-140033272.html