Ai Cyfrifon Ymddeoliad Cronfeydd Cydfuddiannol?

Maen nhw'n ddau beth gwahanol, ond gall yr arian rydych chi'n ei arbed mewn cyfrif ymddeol gael ei fuddsoddi mewn cronfeydd cydfuddiannol. Yn wir, mae hynny'n syniad da.

Mae buddsoddi a chynilo ar gyfer ymddeoliad yn cael eu llenwi â thelerau a all fod yn ddryslyd i'r buddsoddwr, ac mae termau fel y rhain yn aml yn cael eu defnyddio ar gam yn gyfnewidiol. I egluro:

• Gallwch agor cyfrif cynilo fel 401(k) neu gyfrif ymddeol unigol er mwyn buddsoddi arian yn rheolaidd tuag at eich ymddeoliad.
• Mae gennych lawer o opsiynau ar gyfer sut i fuddsoddi'ch arian, ac mae cronfeydd cydfuddiannol ymhlith yr opsiynau hyn fel arfer. Mewn gwirionedd, mae'r rhan fwyaf o bobl sydd â chyfrifon o'r fath yn buddsoddi'r cyfan neu ran o'u harian mewn un neu fwy o'r cronfeydd hyn.

Deall Cronfeydd Cydfuddiannol

Mae cronfa gydfuddiannol yn gronfa o arian gan lawer o fuddsoddwyr a grëir gan gwmni gwasanaethau ariannol. Mae rheolwr cronfa yn dewis y buddsoddiadau, a all fod yn unrhyw gyfuniad o stociau, bondiau ac asedau eraill. Y rheolwr sy'n gyfrifol am gynnal y gronfa ac addasu ei fuddsoddiadau yn ôl yr angen.

Mae unigolyn yn buddsoddi mewn cronfa gydfuddiannol er mwyn cael yr arbenigedd buddsoddi proffesiynol a’r dylanwad aruthrol y mae cronfa gydfuddiannol yn ei gynnig.

Mae miloedd i ddewis ohonynt. Amrywiaeth gynyddol boblogaidd yw'r gronfa masnachu cyfnewid (ETF), sy'n olrhain mynegai penodol. Mae hynny'n golygu llai o reolaeth ymarferol a ffioedd rheoli is.

Buddsoddi mewn Cronfeydd Cydfuddiannol

Os oes gennych gyfrif ymddeol a noddir gan gwmni fel cynllun 401 (k), byddwch yn dewis sut mae'ch arian yn cael ei fuddsoddi o nifer o opsiynau y mae'r cwmni'n eu cynnig.

Mae'n debyg y bydd y dewisiadau hyn yn cynnwys ystod o gronfeydd cydfuddiannol megis cronfa fond sy'n addas ar gyfer buddsoddwr ceidwadol a chronfa twf rhyngwladol sy'n addas ar gyfer buddsoddwr sy'n barod i gymryd rhywfaint o risg. Mae'n debyg y bydd gennych yr opsiwn i rannu'ch arian yn sawl dewis gwahanol.

Os ydych chi'n hunangyflogedig, gallwch fuddsoddi mewn unawd 401 (k) neu IRA. Gallwch agor un trwy bron unrhyw froceriaeth neu sefydliad ariannol arall.

Ar y pwynt hwnnw, mae eich opsiynau yn agored iawn. Mae miloedd o gronfeydd cydfuddiannol i ddewis ohonynt.

Arbedion Eraill

Nid yw cronfeydd cydfuddiannol ar gyfer cyfrifon ymddeoliad yn unig.

Os ydych chi eisiau arbed arian at unrhyw ddiben, mae buddsoddi mewn cronfa gydfuddiannol yn opsiwn da.

Goblygiadau Treth

Beth bynnag rydych chi'n buddsoddi ynddo, mae rhoi arian i mewn i gyfrif 401 (k) neu IRA yn arbed arian i chi ar eich trethi.

• Os yw'n 401 (k) neu IRA traddodiadol, ystyrir bod yr arian a roddwch i mewn yn rhag-dreth. Mae'n lleihau eich incwm trethadwy am y flwyddyn. Mae'r trethi yn ddyledus dim ond pan fyddwch yn tynnu'r arian, yn ôl pob tebyg pan fyddwch yn ymddeol.
• Os yw'n IRA Roth, caiff yr arian rydych chi'n ei dalu i mewn ei drethu yn y flwyddyn honno. Ni fydd arnoch chi unrhyw drethi pellach pan fyddwch yn ei dynnu'n ôl.

Beth bynnag, mae cyfyngiadau ar faint y gallwch chi fuddsoddi mewn cyfrif ymddeol bob blwyddyn.

Mae'r rheolau hyn ar gyfer cyfrifon cynilo ymddeoliad hirdymor yn unig sy'n cael eu cymeradwyo gan y llywodraeth, fel y mae 401 (k) a chynlluniau IRA.

Os byddwch yn buddsoddi mewn cronfa gydfuddiannol neu unrhyw beth arall y tu allan i'r gronfa honno, nid oes mantais dreth o'r fath.

Pam Cronfeydd Cydfuddiannol

Mae cronfa gydfuddiannol yn amodol ar yr un mympwyon marchnad â buddsoddiadau unigol, ond mae arallgyfeirio cynhenid ​​cronfa gydfuddiannol yn ei gwneud yn fwy diogel ac yn llai cyfnewidiol. Mae buddsoddi mewn cronfa yn rhoi cyfran fechan iawn i chi mewn llawer o wahanol asedau.

Mae colled sydyn neu hyd yn oed fethiant cwmni sengl yn cael llawer llai o effaith ar fuddsoddwyr sydd ond yn agored iddo fel rhan o gronfa gydfuddiannol, gan fod eu harian yn cael ei wasgaru ar draws dwsinau neu gannoedd o gwmnïau.

Mae cronfeydd cydfuddiannol yn darparu dull amrywiol o fuddsoddi a all olrhain mynegeion marchnad neu sectorau, megis gofal iechyd, metelau gwerthfawr, ynni, neu dechnoleg.

Cronfeydd Cydfuddiannol ar gyfer Cyfrifon Ymddeol

Mae rhai cronfeydd cydfuddiannol yn gweithredu i ddiwallu anghenion ariannol penodol pobl sy'n cynilo tuag at ymddeoliad. Mae cronfeydd incwm ymddeoliad yn gronfeydd cydfuddiannol sy'n paru amddiffyniad arallgyfeirio (mewn daliadau cymysg fel bondiau a stociau cap mawr a chanolig) gyda'r potensial ar gyfer enillion cymedrol.

Mae Cronfa Incwm Ymddeoliad Targed Vanguard, er enghraifft, wedi'i chynllunio ar gyfer buddsoddwyr sydd eisoes wedi ymddeol. Mae'n buddsoddi mewn pump o gronfeydd mynegai'r cwmni buddsoddi, gyda thua 30% o'r asedau mewn stociau a 70% mewn bondiau.

Gall y gronfa hon a strategaethau tebyg arwain at y llwybr mwyaf diogel at incwm cyson ar ôl gwaith. Maent fel arfer yn anelu at enillion o tua 4%, y maint a argymhellir ar gyfer codi arian blynyddol o gyfrifon ymddeol.