Ydych chi'n barod ar gyfer terfynau amser diwedd blwyddyn 401(k)?

Y 401 (k) yw'r math mwyaf poblogaidd o raglen ymddeol a gynigir trwy gyflogwr. Mae 401 (k) traddodiadol yn fath o gynllun arbedion ymddeoliad cyfraniad diffiniedig, sy'n golygu bod gweithwyr yn penderfynu faint i'w gyfrannu at eu cyfrif, a bod cyfraniadau'n cael eu tynnu allan o'u sieciau cyflog cyn cyfrifo trethi incwm, gan roi arbedion treth ar unwaith iddynt. Fel arall, gall gweithwyr arbed trwy ddefnyddio Roth, ar sail ôl-dreth, gyda'r syniad y byddant yn arbed ar drethi wrth dynnu'n ôl i lawr y ffordd. 

Unwaith y byddant yn y cynllun, gellir buddsoddi cyfraniadau 401 (k) mewn cymysgedd o stociau, bondiau ac arian parod, yn aml trwy gronfeydd cydfuddiannol neu ETFs. Mae'r cyfrifon hyn, sydd wedi'u hanelu at fuddsoddiadau hirdymor, yn tueddu i dyfu mewn gwerth dros amser oherwydd enillion cyfansawdd (pan fydd eich arian yn dechrau gwneud arian), ac yn gyffredinol mae gweithwyr yn gallu cyrchu'r arian heb gosb pan fyddant yn cyrraedd 59½ oed.  

2022 uchafswm o 401(k) cyfraniadau a therfynau amser 

Yr uchafswm y gall gweithiwr ei gyfrannu at ei 401(k) yn 2022 yw $20,500. Gall gweithwyr 50 oed neu hŷn gyfrannu $6,500 ychwanegol at eu cynllun ar ffurf cyfraniad dal i fyny. Cofiwch, yn wahanol i IRA, bod yn rhaid i weithwyr wneud cyfraniadau erbyn Rhagfyr 31 trwy eu cyflogres. Yn gyffredinol, nid oes ffordd i wneud adneuon 2022 ar ôl i'r flwyddyn ddod i ben. (Gellir ariannu IRAs hyd at Ebrill 15 a gellir eu hariannu'n uniongyrchol o gyfrifon gwirio a chynilo.) 

Darllen: Gallai'r gyfrinach i ymddeoliad hapusach fod yn eich 'cyniferydd ymddeoliad'

Ffyrdd o gynyddu eich cynilion ymddeoliad

Er mwyn sicrhau bod gennych ddigon wedi'i gynilo ar gyfer ymddeoliad, mae'n bwysig adolygu faint y gallwch ei gyfrannu at eich 401(k) yn flynyddol ac ystyried sut i wneud y mwyaf o'r arbedion hyn. Mae dewis cyfradd cynilo yn ôl y drefn, fel 10-15% o’ch cyflog, yn lle gwych i ddechrau, ond wrth i chi fynd ymhellach i mewn i’ch taith cynilo, byddwch am ystyried cysylltu â chynghorydd neu gynllun ymddeol. offeryn i sicrhau eich bod ar y trywydd iawn i gwrdd â'ch disgwyliadau. Gallwch neidio-ddechrau neu roi hwb i arbedion o 401(k) drwy ofyn a allwch ohirio cyfran iach o unrhyw fonws diwedd blwyddyn a gewch cyn 31 Rhagfyr, 2022. 

Mae'n bwysig hefyd sicrhau eich bod yn manteisio ar unrhyw gyfraniadau cyfatebol a gynigir gan eich cyflogwr; mae hwn yn amser gwych i gysylltu â'ch cyflogwr a sicrhau eich bod yn cael yr uchafswm posibl ar gyfer 2022, a'ch bod wedi'ch sefydlu i wneud y gorau o'r gêm, os yw'n berthnasol, y flwyddyn nesaf. 

Darllen: Dyma'r tri maes ariannol i'w datrys yn ystod y flwyddyn cyn i chi ymddeol

2023 cynllunio cyfraniadau 

Mae terfyn cyfraniadau 2023 ar gyfer 401(k)s wedi cynyddu i $22,500, gan gynnig lle ychwanegol i weithwyr gynilo ar gyfer eu dyfodol. Mae'r rhai sy'n 50 oed a hŷn yn 2023 yn gallu cyfrannu $7,500 ychwanegol mewn cyfraniadau dal i fyny. 

Paratowch nawr trwy ofyn i'ch cyflogwr a oes gennych chi'r gallu i osod eich cyfraniadau yn awtomatig i gynyddu bob blwyddyn, hyd yn oed yn well os gallwch chi amseru'r codiadau awtomatig hyn gydag amser codi nodweddiadol eich cwmni: fel hyn gallwch chi gynyddu eich cynilion yn awtomatig a dal i gael hwb yn eich tâl mynd adref. Gall cynnydd bach gael effaith fawr ar eich cynilion, ac os caiff ei wneud dros amser, ni fydd yn teimlo mor eithafol â dechrau’n hwyrach mewn bywyd gyda chyfraddau cyfrannu uwch. 

Mae cynilo ar gyfer ymddeoliad trwy 401(k) yn ffordd wych o sefydlu'ch hun ar gyfer llwyddiant a manteisio ar arian ychwanegol a gynigir gan eich cyflogwr. Unwaith y byddwch wedi cynyddu eich 401 (k) mae yna nifer o gerbydau cynilo eraill ar gael ar gyfer ymddeoliad, iechyd ac addysg. Ystyriwch weithio gyda chynghorydd cynllun ymddeol eich cyflogwr i benderfynu ar yr opsiynau cynilo nesaf gorau i chi ar gyfer y flwyddyn hon a thu hwnt. 

Mae Amy Ouellette yn is-lywydd yn Vestwell, ceidwad cofnodion digidol 401(k)..