Ydych Chi'n Defnyddio'r Gymhareb Arian Euraidd?

Nid oes prinder cyllidebu a rheolau gwariant pan ddaw i gyllid personol. Mae un yn dweud na ddylech wario mwy na 30% o'ch incwm misol ar dai. Mae un arall yn dweud eich bod bob amser yn arbed 10% o'ch incwm. Peidiwch â chymryd mwy na 4% allan o'ch wy nyth ymddeol. Ac yna mae'r gyllideb gymhareb aur. Dyma pam mae Morningstar yn dweud y dylech chi ystyried y strategaeth hon.

A cynghorydd ariannol Gall eich helpu i greu cynllun ariannol ar gyfer eich anghenion a'ch nodau.

Mae'r dull cyllidebu hwn yn dadansoddi eich gwariant misol trwy bwyso faint o'ch gwariant incwm gros yn mynd tuag at eich gorffennol, eich presennol a'ch dyfodol.

Yn ôl Morningstar, gellir rhannu eich treuliau i'r llinell amser ariannol hon:

• Y gorffennol: Talu am bethau a brynoch / a wnaethoch yn y gorffennol

• Y presennol: Ariannu eich ffordd o fyw bresennol

• Y dyfodol: Yn cronni i greu incwm yn y dyfodol

Er enghraifft, mae gan rywun sy'n ennill $60,000 y flwyddyn incwm gros misol o $2,500. Pe bai'n arbed $250 ar gyfer ymddeoliad ac yn talu $250 y mis tuag at ei chardiau credyd, ei chymhareb euraidd fyddai 10-80-10, gyda 10% yn mynd i'r gorffennol (dyled), 10% wedi'i gyfeirio at y dyfodol (ymddeoliad) ac 80% ar dai presennol, bwyd a chostau byw eraill.

Trwy ddadansoddi eich gwariant eich hun a chyfrifo eich cymhareb euraidd, gallwch chi roi gwiriad cyllidebu i chi'ch hun heb gael eich llethu gan faint i'w wario ar nwyddau, faint ar nwy, faint ar ddillad, ffonau symudol, teledu cebl a threuliau eraill. Gall y math hwn o gyllideb eitem llinell fod yn ddryslyd, yn fygythiol ac yn ddiflas. A gall annog pobl i beidio ag edrych yn rhesymegol ar eu gwariant a gwneud cynllun sy'n cyfeirio pob doler i ble maen nhw am iddo fynd.

“Nid yw swm doler penodol yn ddefnyddiol oherwydd mae cyllid pawb yn wahanol,” esboniodd Morningstar. Yn hytrach, mae’r gymhareb aur, “yn hepgor yr holl graffu ac eitemeiddio ac yn mynd at wraidd yr hyn sydd angen i chi ei wybod: A yw eich rheolaeth arian parod yn iach? Ydych chi'n cynilo digon?"

Er nad oes unrhyw gyfyngiadau llym ar y cynllun cyllideb, mae Morningstar yn argymell anelu at arbed 20% tra'n cadw'ch taliadau dyled i 30% neu lai o'ch incwm gros. Gallai cyllideb 30-50-20 fod yn nod eithaf dros amser. Ond dylech hefyd nodi bod arbenigwyr eraill yn argymell “y rheol 36%,” sy’n nodi na ddylai eich cymhareb dyled-i-incwm fyth fynd heibio i 36%.

Stori yn parhau

Mae'r gyllideb gymhareb aur yn adleisio'r mwyaf adnabyddus cyllideb 50-30-20 sy'n argymell gwario 50% o'ch incwm ar anghenion, 30% ar ddymuniadau ac 20% ar gynilion a dyled. Mae'r categori “anghenion” yn cynnwys tai, bwyd, cyfleustodau, yswiriant, cludiant a chostau byw angenrheidiol eraill.

Mae dull arall, sy'n cael ei ffafrio gan economegwyr ymddygiadol, yn argymell hepgor cyllidebu yn gyfan gwbl oherwydd yn syml ni fydd y rhan fwyaf o bobl yn cadw at unrhyw fath o gynllun gwariant ffurfiol. Yn lle hynny, maen nhw'n awgrymu awtomeiddio'ch cynilion tuag at nodau a symiau penodol ac yna teimlo'n rhydd i wario'r gweddill.

“Os yw eich dyled yn iach a’ch bod wedi cyflawni eich nod cynilo, yna gallwch wario’r gweddill yn ddi-euog! Nid oes ots a ydych chi'n ei wario ar fwytai neu wyliau neu ddillad neu drenau model, ”meddai Morningstar mewn erthygl, a osododd gymhareb 10-60-30 fel nod personol. “Os yw’ch gorffennol a’ch dyfodol mewn cyflwr da, yna gallwch chi hepgor yr holl eitemu a dirdynnol a mwynhau eich bywyd a’ch arian.”

Llinell Gwaelod

Mae'r gyllideb gymhareb aur yn dadansoddi eich gwariant misol trwy bwyso faint o'ch incwm gros sy'n mynd tuag at eich gorffennol, eich presennol a'ch dyfodol. Gall y dull hwn helpu i roi eich cyllid ar linell amser ac addasu eich nodau yn seiliedig ar anghenion tymor byr, canolig a hir.

Awgrymiadau ar gyfer Cynllunio Ariannol

• A cynghorydd ariannol Gall eich helpu i gymharu gwahanol strategaethau cyllidebu ar gyfer eich cynllun ariannol. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol wedi’u fetio sy’n gwasanaethu’ch ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy’n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• Allwedd i gyllidebu yw cael gafael dda ar eich amserlen ariannol. Os oes angen help arnoch i osod nodau, y canllaw hwn torri i lawr nodau ymddeoliad yn ôl oedran.

Credyd llun: ©iStock/ffisigau, ©iStock/gwefr siâp

Mae'r swydd Ydych Chi'n Defnyddio'r Gymhareb Arian Euraidd? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.