A yw Eich Asedau'n Ddiogel Os Byddwch Chi neu Briod yn Mynd i Gartref Nyrsio?

V

Er bod cymaint o bobl yn barod yn ariannol ar gyfer y swm y bydd ei angen arnynt ar ôl ymddeol, mae llawer yn methu ag ystyried sut y gallai eu sefyllfa newid oherwydd anabledd. Yn anffodus, anabledd yw'r rheswm mwyaf cyffredin dros leoli cartref nyrsio. Trwy addysgu'ch hun ar gyfreithiau Medicaid perthnasol a gwahanol ddulliau o amddiffyn asedau, gallwch gynnal eich safon byw os oes angen gofal hirdymor ar eich priod.

Mae diogelu asedau bob amser yn sefyllfa gymhleth felly efallai y bydd o fudd i chi siarad â chynghorydd ariannol sy'n hyddysg yn yr arfer.

Beth Sy'n Digwydd i'ch Asedau Pan fydd Eich Priod yn Mynd i Gartref Nyrsio?

Pan fydd eich priod yn mynd i mewn i gartref nyrsio, efallai y bydd yn gymwys i Medicaid dalu am ei ofal. Bydd y wladwriaeth rydych chi'n byw ynddi yn penderfynu ar gymhwyster eich priod a bydd ond yn cyfrif asedau eich priod wrth gyfrifo cymhwyster Medicaid. Mae'r priod nad yw'n byw yn y cartref nyrsio (a elwir yn 'briod cymunedol') fel arfer yn cael cadw hyd at hanner asedau'r cwpl. A elwir yn y lwfans adnoddau priod cymunedol (CSRA), mae'r rheoliad hwn yn caniatáu i'r priod cymunedol dderbyn hyd at $137,400 o asedau'r cwpl.

Oni bai bod ei incwm yn uwch na throthwy penodol, ni fydd angen i’r priod cymunedol helpu gyda chostau’r cartref nyrsio hyd yn oed os yw’n dal i weithio. I'r gwrthwyneb, os yw lefel incwm y priod cymunedol yn isel, efallai y bydd ganddo hawl i gyfran o incwm y priod sy'n mynd i mewn i'r cartref nyrsio (a elwir yn “briod sefydliadol”). Mae yna ffyrdd eraill y gellir diogelu asedau yn ogystal â hawliau cyfreithiol generig y priod sefydliadol.

Beth yw'r Isafswm Lwfans Anghenion Cynhaliaeth Misol (MMMNA)?

Gelwir y cyfrifiad sy'n pennu faint o arian y mae priod cymunedol yn ei gadw yn lwfans anghenion cynhaliaeth misol lleiaf (MMMNA). Mae deddfau amddiffyn priod Medicaid yn nodi isafswm o $2,177.50 y mis mewn 48 talaith, gan gynnwys Ardal Columbia. Mae Hawaii yn $2,505.00, ac MMMNA Alaska yn $2,721.25 oherwydd costau byw uwch yn y ddwy dalaith. Yr uchafswm yw $3,435 y mis. Ar ôl ei gyfrifo, nid yw'r llywodraeth yn cyfrif hyn fel incwm wrth benderfynu a yw'r priod sefydliadol yn gymwys ar gyfer Medicaid.

Stori yn parhau

Yn ogystal, mae'n debyg eich bod chi neu'ch priod yn ceisio mynd ar Medicaid ac wedi rhoi asedau i aelodau'ch teulu yn ystod y pum mlynedd diwethaf. Gallai rhoddion wneud y priod yn y cartref nyrsio yn anghymwys am gyfnod penodol. Byddai'r llywodraeth yn ymestyn yr anghymwys yn ôl gwerth yr asedau a chyfradd gyfartalog y wladwriaeth ar gyfer gofal cartref nyrsio. Mae'r rhain yn bethau y gellir eu hosgoi a chynllunio ar eu cyfer ymlaen llaw i wneud y mwyaf o'r ddoleri y gallwch chi a'ch priod fod ar gael yn y sefyllfa hon.

Sut i Ddiogelu Asedau Os Aiff Eich Priod i Nyrs 

Os yw'ch priod yn mynd i mewn i gartref nyrsio, nid yw'n golygu bod yn rhaid i chi suddo'r hyn yr ydych wedi'i ennill yn galed arbedion ac cyfrifon ymddeol i mewn i dreuliau ar gyfer eich priod sefydliadol. Yn lle hynny, mae'r canlynol yn bedair ffordd y gallwch chi ddefnyddio'ch cyllid i gael rhyw fath o fudd o'ch wy nyth tra'n dal i gael tâl Medicaid am gostau cartref nyrsio.

1. Prynu Blwydd-dal sy'n Cydymffurfio â Medicaid

A Blwydd-dal sy'n cydymffurfio â Medicaid yn gallu helpu'r priod sefydliadol i fod yn gymwys ar gyfer Medicaid. Gall talu am flwydd-dal ddisbyddu adnoddau cwpl, a allai helpu cwpl yn y sefyllfa hon mewn gwirionedd. Y budd yw bod gan y priod sefydliadol lai o asedau adroddadwy a bydd yn fwy tebygol o fod yn gymwys i gael cymorth Medicaid. Yn ogystal, bydd y priod cymunedol yn derbyn taliadau misol o'r blwydd-dal ac yn eu defnyddio sut bynnag y dymunant yn lle treuliau cartref nyrsio.

2. Drafftio Ystad Bywyd ar gyfer Eich Real Estate

A stad bywyd yn gyfreithiol yn rhoi perchnogaeth i briod ac yn rhoi statws 'gweddill' i'r priod arall, sy'n golygu eu bod wedi'u dynodi i dderbyn yr eiddo ar farwolaeth y priod. Unwaith y bydd mewn gwirionedd, mae ystâd bywyd yn atal llywodraethau gwladwriaethol rhag ceisio cymryd yr eiddo. P'un a yw'r priod yn marw yn ei gartref neu gartref nyrsio, mae'r gweddill yn etifeddu'r eiddo.

Mae trosglwyddiad eiddo trwy ystad bywyd yn cyfrif tuag at gyfnod trosglwyddo asedau Medicaid o bum mlynedd. Os bydd y priod sefydliadol yn marw o fewn pum mlynedd i ddrafftio ystad bywyd, efallai y bydd yn rhaid i'r priod cymunedol dalu dirwy fawr i Medicaid.

3. Prynu Cwmpas Gofal Hirdymor

Yswiriant gofal tymor hir yn helpu cyplau i dalu costau ar gyfer priod sefydliadol sydd â chyflwr iechyd cronig neu broblem sy'n golygu na allant ofalu amdanynt eu hunain. Fodd bynnag, mae'r sylw hwn yn gostus, ac efallai na fyddwch byth yn ei ddefnyddio os na fyddwch chi neu'ch priod yn mynd i gartref nyrsio. Wedi dweud hynny, gallai prynu yswiriant gofal hirdymor grebachu'ch asedau a helpu'r priod yn y cartref nyrsio i gael cymorth Medicaid.

4. Asedau Lloches gydag Ymddiriedolaeth Anadferadwy

Ymddiriedolaeth anadferadwy – neu yn yr achos hwn, a Ymddiriedolaeth Medicaid – dylai roi saib i unrhyw un cyn creu un. Dim ond am ychydig o resymau y dylid ildio rheolaeth ar gyfran sylweddol o'ch asedau: cadw asedau rhag credydwyr, lleihau trethi neu ddod yn gymwys i gael cymorth gan y llywodraeth. O ran y pwnc dan sylw, cyfoeth ac asedau ni fydd a neilltuwyd i ymddiriedolaeth anadferadwy yn cyfrif tuag at fod yn gymwys ar gyfer Medicaid. Felly, gall ymddiriedolaethau anadferadwy eich helpu i gael cymorth gan y llywodraeth ar gyfer costau cartref nyrsio.

Fodd bynnag, dim ond ar ôl ystyried y manteision a'r anfanteision y dylech greu ymddiriedolaeth anadferadwy. Byddwch yn rhoi rheolaeth ar y rhan fwyaf neu'r cyfan o'ch cyfoeth i ymddiriedolwr. Byddwch hefyd yn fwyaf tebygol o golli mynediad i'r cronfeydd yn yr ymddiriedolaeth a dim ond yn derbyn incwm o brif egwyddor yr ymddiriedolaeth. Yn ogystal, os oeddech am werthu eich cartref a symud i gartref llai, byddai angen i'ch ymddiriedolwr ei gymeradwyo.

A  Gair o Rybudd am  Diogelu Eich Asedau

Mae faint o incwm y mae'r priod cymunedol yn ei dderbyn yn amrywio ymhlith taleithiau. Un ffordd o gwmpas y terfyn yw bod pob plentyn dan oed neu blentyn dibynnol sy'n byw gyda'r priod cymunedol yn caniatáu cynnydd o 33% i'r swm misol.

Oherwydd y Deddf Cysoni Cyllideb Omnibws 1993, Gall Medicaid fynd ar drywydd ad-daliad o'ch ystâd ar gyfer treuliau cartref nyrsio ar ôl eich marwolaeth. Pan na fyddwch chi'n cysgodi'ch asedau'n briodol, mae'n bosibl atafaelu. Gallai cymryd eich asedau adael eich buddiolwyr arfaethedig yn waglaw.

Mae cyfyngiadau ar roddion ariannol i deulu cyn bod yn rhaid i chi dalu trethi. Yn 2022, os yw'ch rhodd i unrhyw aelod unigol o'r teulu yn werth mwy na $16,000 mewn arian parod neu asedau, rhaid i chi ffeilio ffurflen dreth rhodd gyda'r IRS.

Mae'r Takeaway

Mae cynllunio ymlaen llaw ar gyfer y potensial i chi neu'ch priod ddod i ben mewn cyfleuster nyrsio yn hanfodol ar gyfer amddiffyn eich asedau wrth i chi heneiddio. Os bydd yn digwydd, mae yna ffyrdd y gallwch chi gadw'ch cyfoeth a'ch eiddo trwy gymryd camau ymhell ymlaen llaw. O gael gofal tymor hir i brynu y blwydd-dal cywir, mae yna ffyrdd i roi eich hun mewn gwell sefyllfa os bydd hyn yn digwydd.

Cyngor ar Gynllunio Ymddeol

• Efallai y bydd cynghorydd ariannol yn gallu eich helpu i ddod o hyd i opsiynau gofal hirdymor. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• Nid yw ymddeol a chynllunio gofal hirdymor bob amser yn hawdd. Am help, edrychwch Cyfrifiannell Treth Ymddeol SmartAsset sy'n eich helpu i benderfynu ar y cyflwr mwyaf cyfeillgar i ymddeol ynddi, o safbwynt treth.

• Gall fod yn ddryslyd ceisio cyfrifo faint o arian y mae angen i chi fod wedi'i gynilo ar unrhyw adeg benodol fel y bydd gennych ddigon ar gyfer ymddeoliad. Gallwch edrych ar ein hadnodd ar y cynilion ymddeol cyfartalog yn ôl oedran i ddysgu mwy a mesur pa mor agos ydych chi.

Credyd llun: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

Mae'r swydd Diogelu Asedau Os bydd Priod yn Mynd i Gartref Nyrsio yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.