Wrth i Ffed godi cyfraddau o chwarter pwynt, dyma lle mae cynghorwyr ariannol yn dweud wrth eu cleientiaid am fuddsoddi - a storio - eu harian

Mae bancwyr canolog y Ffed wedi dweud bod angen i'r gyfradd fynd yn uwch na 5% i ddod â chwyddiant yn ôl i 2%. Cyrhaeddodd chwyddiant, fel y'i mesurwyd gan y mynegai prisiau defnyddwyr, 6.5% ym mis Rhagfyr 2022, y darlleniad isaf ers mis Rhagfyr 2021.

Mae adroddiadau Cyhoeddiad bwydo ddydd Mercher sylw at yr angen am “gynnydd parhaus.” Roedd stociau'n masnachu mewn tiriogaeth gadarnhaol brynhawn Mercher, yn fuan ar ôl cyhoeddiad y Ffed.

Mae cynghorwyr yn canolbwyntio fwyfwy ar sut i storio arian parod mewn ffyrdd cynhyrchiol sy'n cymryd rhywfaint o gynnyrch hynod ddiogel, meddai Andres Garcia-Amaya, sylfaenydd a Phrif Swyddog Gweithredol Zoe Financial, platfform sy'n cysylltu cynghorwyr ariannol â darpar gleientiaid.

"Mae trafodaethau gyda chleientiaid yn cynnwys strategaethau ar gyfer cyfrifon cynilo cynnyrch uchel, ysgolion CD a dyled y Trysorlys. Un thema sy'n codi dro ar ôl tro yn ystod y chwe mis diwethaf yw faint i'w arllwys i fondiau."

Mae trafodaethau gyda chleientiaid yn cynnwys strategaethau ar gyfer cyfrifon cynilo cynnyrch uchel, ysgolion CD a dyled y Trysorlys. Un thema sy’n codi dro ar ôl tro yn ystod y chwe mis diwethaf yw faint i’w arllwys i fondiau, nododd.

Cyfartaledd Diwydiannol Dow Jones
DJIA,
+ 0.02%,
y S&P 500
SPX,
+ 1.05%
a'r Cyfansawdd Nasdaq
COMP,
+ 2.00%
postio eu perfformiad gwaethaf y llynedd ers hynny 2008, yn erbyn cefndir o chwyddiant, cyfraddau cynyddol a phryderon dirwasgiad.

Hyd yn hyn yn 2023, mae pethau'n edrych i fyny. Mae Cyfartaledd Diwydiannol Dow Jones i fyny tua 3% o'r flwyddyn hyd yn hyn, tra bod yr S&P 500 wedi ennill 6%, a dringodd Nasdaq Composite, sy'n drwm ar dechnoleg, fwy na 10%.

Felly hefyd y portffolio cyfartalog ar fin a adlam neu flwyddyn arall o dirywiad? Mae ceisio amseru symudiadau buddsoddi bob amser yn beryglus, meddai Leanna Devinney, arweinydd cangen is-lywydd Fidelity Investments.

“Mae anweddolrwydd y farchnad i’w ddisgwyl. Gall deall eich nodau penodol, goddefgarwch risg, a darlun ariannol, a sut mae'ch buddsoddiadau'n alinio eich helpu i barhau i fuddsoddi'n llawn trwy wahanol ddigwyddiadau marchnad, ”meddai.

Dyma beth mae rhai cynghorwyr yn cynghori eu cleientiaid i'w wneud gyda'u harian:

Bondiau

Mae bondiau yn un rhan o amddiffyniad portffolio. Efallai mai “ochr bond eich portffolio yw defnyddio bag aer i'w amddiffyn pe bai rhywbeth yn mynd o'i le,” meddai Ulin, Prif Swyddog Gweithredol Ulin & Co. Wealth Management yn Boca Raton, Fla.

Pan fydd cyfraddau llog yn codi, mae prisiau bond yn disgyn. Felly roedd y dilyniant cyflym o godiadau cyfradd llog Ffed y llynedd a holl ofnau eraill y farchnad yn ei gwneud hi'n anodd i fondiau. Roedd y llynedd yn nodi “y flwyddyn waethaf i fuddsoddwyr bond yn y bôn o fewn unrhyw un o’n hoes,” ysgrifennodd Tom Essaye, llywydd Sevens Report Research, mewn nodyn ymchwil ym mis Rhagfyr.

Gyda blwyddyn newydd, fodd bynnag, mae gobaith newydd i fondiau roi rhywfaint o amddiffyniad cyson i'r anfanteision. Mae cyfraddau uwch yn golygu taliadau llog uwch, Vanguard wedi nodi yn ei rhagolwg ar gyfer 2023. Mae'n rhagweld enillion bondiau UDA 4.1%–5.1% yn flynyddol.

Goldman Sachs
GS,
-0.03%
dywedodd dadansoddwyr hynny yn ystod mis Ionawr roedd llif o $9.1 biliwn i gronfeydd ar gyfer bondiau gradd buddsoddi llai peryglus, neu tua 2.4% o'u hasedau dan reolaeth i ddechrau'r flwyddyn.

Mae Ulin wedi bwydo i fyny amlygiad bond ar gyfer cleientiaid. Yn gynnar yn 2022, gostyngodd fondiau cleientiaid i 1 flwyddyn er mwyn osgoi risg hyd - hynny yw, y risg y bydd bondiau ag aeddfedrwydd pellach i ffwrdd yn colli eu gwerth tra bod cyfraddau llog yn codi.

Nawr, mae Ulin yn meddwl bod y Ffed yn “agos at y llinell un llathen” yn y gôl ar gyfraddau digon uchel, felly nid yw “yn poeni’n ormodol am risg hyd bondiau neu gyfraddau llog yn codi’n fawr yn 2023.”

Mae eisoes wedi ail-leoli portffolios model cytbwys ei gleientiaid “i mewn i ETFs bondiau corfforaethol mwy tymor byr i ganolradd, Trysorlys yr UD a bondiau corfforaethol gradd buddsoddi, a chronfeydd a gafodd eu disgowntio o'r farchnad arth bond ac sydd bellach yn darparu cynnyrch addas.”

arian

Wrth i gyfraddau llog godi, felly hefyd yr arenillion canrannol blynyddol ar gyfrifon cynilo, tystysgrifau adneuo, a mannau diogel eraill i storio arian parod.

Mae’r APY ar gyfer cyfrif cynilo ar-lein bellach yn 3.31% ar gyfartaledd, yn ôl DepositAccounts.com, sy'n olrhain cyfraddau. Flwyddyn yn ôl, roedd y cyfartaledd yn llai na 0.5%. Mae'r cynnyrch ar gyfer CD blwyddyn o fanc ar-lein yn gyfartal 4.36%, i fyny o 0.5% flwyddyn yn ôl.

Mae Thomas Scanlon, cynghorydd ariannol o Fanceinion, Conn. gyda Raymond James, eisoes wedi tocio amlygiad ecwiti cleientiaid ac amlygiad arian parod cronedig.

Yn benodol, mae Scanlon yn gweld cryno ddisgiau tymor byr iawn 30 i 120 diwrnod fel “offeryn hyfyw” am y chwe mis nesaf.

Mae'n symudiad ceidwadol, mae'n nodi, ond dywedodd Scanlon fod y strategaeth hon yn cynhyrchu rhywfaint o elw pan fo cymaint o gwestiynau agored am gyfraddau llog, de.trafodaethau nenfwd bt a dyfodol yr economi.

“Am y 15 mlynedd diwethaf, cosbwyd cynilwyr pur,” meddai Scanlon, gan nodi pan oedd cyfradd feincnodi’r Ffed yn gyson isel er mwyn cynhyrchu twf economaidd, yn enwedig yn ystod y Dirwasgiad Mawr.

“Mae cyfradd y cronfeydd bwydo meincnod ar lefelau 2007 ac efallai na fydd yn dod yn ôl bron cyn gynted ag y bydd buddsoddwyr yn meddwl,” meddai Greg McBride, prif ddadansoddwr ariannol yn Bankrate.com.

“Mae’r cyfuniad o gyfraddau cynyddol a lleddfu chwyddiant yn fuddugol i gynilwyr. Mae’r cyfrifon cynilo ar-lein sy’n cynhyrchu orau, sydd ar gael yn genedlaethol, yn ennill dros 4% - ac yn dal i godi - cyfradd sy’n edrych yn well bob tro mae chwyddiant yn mynd yn is,” meddai.