Yn 55 oed, byddaf wedi gweithio am 30 mlynedd—beth yw manteision ac anfanteision ymddeol yn yr oedran hwnnw? 

Rwyf wedi bod yn fy swydd ers 27 mlynedd. Bydd yn 30 mlynedd pan fyddaf yn 55. Beth yw anfanteision a manteision peidio â gweithio ar ôl 55 oed?

Gweler: 'Byddaf yn gweithio nes byddaf yn marw'—rwy'n 74, heb fawr o arian wedi'i arbed ac yn brwydro yn erbyn materion meddygol. 'Rydw i eisiau ymddeol er mwyn i mi gael rhai blynyddoedd i fwynhau bywyd.'

Annwyl ddarllenydd, 

Mae’n gwbl ddealladwy y byddech am ymddeol ar ôl gweithio am 30 mlynedd, yn enwedig pan fydd gennych incwm rhent, ond byddwn yn eich rhybuddio i gymryd y penderfyniad hwn o ddifrif a dod o hyd i ychydig o gynlluniau wrth gefn. 

Un fantais fawr o aros tan 55 yw'r ffaith eich bod chi'n cael tynnu'n ôl o'ch 401(k) cyfredol yn yr oedran hwnnw. Fe'i gelwir yn Rheol 55, ac nid yw pawb yn gwybod amdano. Fel arfer, mae'n rhaid i gynilwyr aros nes eu bod yn 59 ½ oed er mwyn cymryd dosbarthiadau o'u cyfrifon ymddeol, megis cynlluniau 401 (k) ac IRAs. Mae dosbarthiad cynnar yn golygu cosb o 10%, ynghyd â threthi. 

Mae adroddiadau Rheol o 55 yn rhoi seibiant i weithwyr os ydynt am fanteisio ar eu 401(k) ac wedi gwahanu o'u swydd bresennol am unrhyw reswm. 

Ond mae'n debyg nad ydych chi eisiau manteisio ar y 401 (k) hwnnw - neu o leiaf, ni ddylech chi fod eisiau gwneud hynny.  

Gweler hefyd: Mae gennym $ 1.6 miliwn ond mae'r mwyafrif wedi'i gloi yn ein cynlluniau 401 (k) - sut allwn ni ymddeol yn gynnar heb dalu cymaint mewn trethi?

Os byddwch yn rhoi'r gorau i weithio yn 55, rydych yn atal prif ffynhonnell incwm. Eiddo rhent yn wych, ac mae bod heb forgais dros eich pen yn fantais enfawr, ond a fydd yn ddigon i dalu am eich treuliau bob dydd a'r annisgwyl am ddegawdau i ddod? Nid ymddeol yw'r hyn yr arferai fod - mae pobl yn byw'n hirach, sy'n golygu bod angen i bob doler sydd gennych ar gyfer ymddeoliad bara nes i chi farw. Os byddwch yn ymddeol yn 55, gallech fod wedi ymddeol am 30 mlynedd - neu fwy. Ydych chi'n meddwl y gallai eich wy nyth ac unrhyw ffynonellau incwm eraill, fel Nawdd Cymdeithasol ac incwm rhent, eich diogelu am gymaint o amser? 

Byddai rhai pobl yn dweud bod $750,000 mewn cyfrif ymddeol yn fwy na digon, ond byddai eraill yn dadlau nad ydyw. Wrth gwrs, mae hefyd yn dibynnu ar beth yw eich treuliau blynyddol, sut y gallai gwariant edrych yn y dyfodol pe baech yn mynd yn sâl neu angen newid rhywbeth o'ch ffordd o fyw bresennol. Ac a oes gennych chi unrhyw arian arall wedi'i neilltuo ar gyfer amgylchiadau amrywiol, fel atgyweiriadau ar unrhyw un o'ch cartrefi? 

Gallech edrych i weld beth arall ffynonellau incwm Gall edrych fel (er enghraifft, beth allwch chi ei ddisgwyl ganddo Nawdd Cymdeithasol?) ond dylech chi ddod o hyd i ychydig o gynlluniau wrth gefn ar gyfer incwm o hyd fel nad ydych chi'n ei chwysu yn ddiweddarach mewn bywyd. Peidio â bod yn Debbie Downer, ond efallai na fydd incwm rhent yn ddigon i gael dau ben llinyn ynghyd neu'ch atal rhag dosbarthu gormod o'ch cyfrifon ymddeoliad. Hefyd, a oes gennych chi arian a neilltuwyd i wneud iawn am eich costau os bydd eich eiddo yn wag am ychydig?

Edrychwch ar golofn MarketWatch “Haciau Ymddeol” am ddarnau o gyngor gweithredadwy ar gyfer eich taith cynilion ymddeol eich hun 

Hefyd, peidiwch ag anghofio am ofal iechyd. Os nad ydych chi'n briod â phriod sydd ag yswiriant iechyd trwy gyflogwr, beth fyddech chi'n ei wneud? Mae cymhwysedd Medicare yn dechrau yn 65 oed, sy'n golygu y byddai angen eich un chi arnoch chi yswiriant iechyd am ddegawd cyfan, a gall hynny fod yn eithaf drud. 

Yn lle ymddeol yn llawn, a oes swydd arall y gallech fod yn hapusach yn ei gweithio? Neu rhyw fath o gig rhan amser gallech chi gymryd ymlaen? Bonws enfawr fyddai pe bai’r swydd hon yn dod â buddion iechyd, yn ogystal â chyfrif ymddeoliad arall y gallech chi barhau i roi arian iddo nes eich bod yn barod i ymddeol yn llawn. 

Gwn efallai nad dyma’r ateb yr oeddech am ei glywed, ond mae’n gwbl werth ystyried pob peth da a drwg posibl a allai ddeillio o ymddeol yn gynnar. Ond fel gyda phopeth arall mewn bywyd, mae angen i chi daro cydbwysedd - dod o hyd i waith y gallwch chi ei wneud sy'n dod â incwm, tra hefyd yn mwynhau eich bywyd nawr. Nid yw'n hawdd, ond mae'n werth cynllunio hyn ychydig yn fwy cyn i chi ddathlu'r 55 mawr. 

Darllenwyr: A oes gennych awgrymiadau ar gyfer y darllenydd hwn? Ychwanegwch nhw yn y sylwadau isod.

Oes gennych gwestiwn am eich cynilion ymddeol eich hun? E-bostiwch ni yn [e-bost wedi'i warchod]