Cynilo ar gyfer ymddeoliad yw un o'r pethau ariannol pwysicaf i'w wneud, ond nid yw'r siwrnai o falans sero i gynilion cyfforddus y gallwch fyw arno yn eich blynyddoedd diweddarach bob amser yn unionlin. Yn ôl y data diweddaraf gan Fidelity, gostyngodd y balans cyfartalog o 401(k) am y trydydd chwarter yn olynol, ac mae bellach i lawr bron i 23% o flwyddyn yn ôl i $97,200. Rhai o'r prif droseddwyr? Cyfradd chwyddiant yn codi a newidiadau enfawr yn y farchnad stoc.
“Mae llawer o falansau cyfrifon 401 (k) yn gostwng oherwydd bod y dosbarthiadau asedau mwyaf (stociau a bondiau) i lawr digidau dwbl eleni,” meddai Herman (Tommy) Thompson, Jr., cynllunydd ariannol ardystiedig gyda Innovative Financial Group. “Yn ogystal, mae caledi economaidd gan gynnwys chwyddiant cynyddol a thoriadau swyddi wedi gorfodi rhai cyfranogwyr i gymryd benthyciadau a dosbarthiadau ar yr amser gwaethaf posibl—pan fydd y marchnadoedd i lawr. "
Beth i'w wneud a'i beidio â buddsoddi mewn marchnad gyfnewidiol
Felly sut ddylech chi drin siglenni a allai fod yn effeithio ar eich cydbwysedd cynilion ymddeoliad? Dyma beth mae'r arbenigwyr yn ei awgrymu:
Daliwch yn gyson a pharhau i arbed. Gallwch - hyd yn oed pan fydd pethau'n anwastad, dylech barhau i gynilo ar gyfer ymddeoliad, ac mae'r rhan fwyaf o gynilwyr yn cymryd sylw. Yn ôl Fidelity, roedd y gyfradd gyfrannu gyfartalog o 401(k), gan gynnwys cyfraniadau cyflogwyr a gweithwyr, yn dal yn gryf ar 13.9%. Mewn gwirionedd, cadwodd mwyafrif y gweithwyr (86%) eu cyfraniadau cyfrif cynilo heb eu newid, a chynyddodd 7.8% eu cyfradd cyfraniadau mewn gwirionedd.
Buddsoddi yn eich 401(k) yn ffurf o cyfartaledd cost doler, sy’n strategaeth fuddsoddi sy’n gofyn ichi fuddsoddi’r un swm ar gyfnodau penodol, ni waeth beth. Un o'r prif fanteision: mae'r dull hwn yn tynnu'r emosiwn allan o fuddsoddi ac yn sicrhau nad ydych yn gwneud unrhyw symudiadau sydyn a allai gostio hyd yn oed yn fwy i chi yn y pen draw. “Mae’n well peidio â chynhyrfu ynghylch gwendid tymor agos: mae’n rhoi cyfle i’r buddsoddwr hirdymor fuddsoddi cyfraniadau yn y dyfodol am brisiau is,” meddai Karl Farmer, CFA, Is-lywydd a rheolwr portffolio yn Rockland Trust. Mantais arall o aros ar y cwrs: cyfraniadau cyflogwr. Drwy barhau i fuddsoddi'n gyson dros amser, gallwch fod yn sicr o elwa ar gyfraniadau cyflogwr a chynyddu eich cydbwysedd.
Peidiwch â benthyca arian o'ch 401(k). Os gallwch chi ei helpu, dylech geisio osgoi benthyca o'ch 401(k). Er mai dim ond 2.4% o gynilwyr a gychwynnodd fenthyciad newydd yn Ch3, gallai newidiadau mawr i'ch balans neu newidiadau i'ch sefyllfa ariannol mewn hinsawdd economaidd anodd wneud i chi ystyried manteisio ar eich arian 401(k). Byddai'r rhan fwyaf o arbenigwyr yn cytuno nad dyma'r cynllun hirdymor doethaf. Mae benthyca o'ch hunan yn y dyfodol yn dod â'i set ei hun o risgiau, fel trethi, cosbau, cyfraddau llog serth, a cholli allan ar y potensial twf byddech wedi gweld pe baech wedi gadael llonydd i'ch arian.
Ceisiwch osgoi gwneud unrhyw newidiadau byrbwyll i'ch cymysgedd asedau. Efallai y byddwch am ddal i ffwrdd â gwneud newidiadau mawr i'r cymysgedd o asedau rydych chi'n buddsoddi ynddynt. “Dylid rheoli arbedion cynllun ymddeol fel cyfrifon 401(k) gyda llygad ar y tymor hir,” meddai Thompson. “Mae lleihau risg ar ôl i’ch portffolio eisoes wedi dioddef tynnu i lawr dau ddigid, fel arfer yn arwain at beidio â chael digon o risg yn y portffolio pan fydd marchnadoedd yn gwella.”
Mae'r bwyd parod
Os yw eich buddsoddiadau yn peri anesmwythder i chi, cymerwch seibiant. Gallai trwsio ar newidiadau tymor byr yn y farchnad o ddydd i ddydd eich arwain i ymddwyn yn fyrbwyll a gwneud symudiad y byddwch yn difaru yn ddiweddarach. Parhewch i gynilo ar gyfer ymddeoliad a gwiriwch eich portffolio o bryd i'w gilydd i gadw golwg ar eich cynnydd.
“O leiaf bob blwyddyn neu mewn marchnadoedd cyfnewidiol, dylai buddsoddwyr archwilio eu dyraniadau i wneud yn siŵr eu bod yn dal yn unol â’u targedau,” meddai Farmer. “Er enghraifft, yng ngwanwyn 2020 cafodd llawer o fuddsoddwyr gyfle i gwtogi ar amlygiad i gronfeydd bond ac ychwanegu’n ôl at ddyraniadau ecwiti gwannach. Dylid ail-gydbwyso o leiaf unwaith y flwyddyn.”
Cafodd y stori hon sylw yn wreiddiol ar Fortune.com
Mwy o Fortune:
Mae'r dosbarth canol Americanaidd ar ddiwedd cyfnod
Yn sâl gydag amrywiad Omicron newydd? Byddwch yn barod am y symptom hwn
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/average-401-k-balances-down-202802181.html