Mae Dyled Cerdyn Credyd Cyfartalog Yn Yr Unol Daleithiau Yn Cynyddu - Sut Mae'ch Un Chi Yn Cymharu?

Siop Cludfwyd Allweddol

• Dros y flwyddyn ddiwethaf, mae dyled cardiau credyd wedi cynyddu am y tro cyntaf ers dechrau'r pandemig.
• Priodolir dyled cerdyn credyd i raglenni cymorth pandemig sy'n dod i ben, chwyddiant yn cynyddu, a chyfraddau llog cynyddol.
• Dim ond oherwydd bod gennych ddyled cerdyn credyd, nid yw o reidrwydd yn golygu na allwch fuddsoddi ar gyfer eich dyfodol. Mae'n dibynnu ar amgylchiadau personol.

Ar ôl dirywiad byr, mae dyled cardiau credyd America ar gynnydd eto. Os ydych chi'n un o'r nifer o Americanwyr sy'n cario dyled cerdyn credyd ac yn meddwl tybed beth i'w wneud yn ei gylch, bydd yr erthygl hon yn ymdrin â sut rydych chi'n pentyrru yn erbyn y cyfartaleddau. Byddwn hefyd yn archwilio'r amgylchiadau cymdeithasol sy'n arwain at y profiad cyffredin hwn a sut y gallech feddwl am fynd allan o ddyled wrth symud ymlaen.

Faint o ddyled cerdyn credyd sydd gan yr Americanwr cyffredin?

O drydydd chwarter 2022, mae Americanwyr yn dal $925 biliwn mewn dyled cardiau credyd, sef cynnydd o $38 biliwn ers Ch2 2022. Dywed Cronfa Ffederal Efrog Newydd fod hwn yn gynnydd o 15% flwyddyn ar ôl blwyddyn – y naid fwyaf rydym wedi gweld mewn mwy nag 20 mlynedd.

Os edrychwn ar ddata Ch3 y llynedd gan Experian, gallwn weld mai balans cyfartalog y cerdyn credyd oedd $5,221 yn 2021. Os ychwanegwn gynnydd o 15% at y nifer hwnnw, gwelwn mai balans cyfartalog cardiau credyd Americanwyr yn Ch3 2022 yw rhywle tua $6,004.

Sut mae balansau cardiau credyd wedi newid ers y pandemig?

Ar ddechrau'r pandemig, profodd Americanwyr, pan fyddent yn derbyn arian ysgogi - boed yn dod trwy sieciau uniongyrchol, credydau treth, neu fudd-daliadau SNAP i wneud iawn am raglenni bwyd ysgol caeedig - y byddent yn cymryd yr arian ychwanegol hwnnw a'i ddefnyddio i wella eu rhaglenni. iechyd ariannol.

Rhwng Ch4 2019 a Ch1 2021, gostyngodd dyled cardiau credyd o fan cychwyn o tua $930 biliwn i lawr i $770 biliwn. Dyma hefyd y cyfnod pan oedd rhaglenni cymorth pandemig ar eu hanterth, gan ddod â mwy o gymorth ariannol i lawer o gartrefi Americanaidd.

Roedd gwariant America i lawr, gan fod llawer o Americanwyr yn ofalus ynghylch torfeydd mawr, teithio, a gweithgareddau eraill a allai fentro dod i gysylltiad â COVID-19.

TryqYnghylch Q.ai's Value Vault Kit | Q.ai – cwmni Forbes

Er na ddaeth y pandemig i ben mewn gwirionedd, y tro cyntaf na wnaeth gweinyddiaeth Biden argymell defnyddio masgiau bellach oedd Ch2 o 2021. Ar y pwynt hwn dechreuodd mwy o Americanwyr wneud (a gwario) mwy y tu allan i'r cartref.

Trwy gydol gweddill y flwyddyn, fe wnaeth gweinyddiaeth Biden, y Goruchaf Lys, a'r Gyngres ddileu mwyafrif helaeth y rhaglenni cymorth ariannol a oedd yn helpu llawer o Americanwyr i wella eu harian.

Roedd hefyd yn cyfnos i lawer o'r rhaglenni a oedd yn amddiffyn llawer o Americanwyr rhag biliau meddygol awyr-uchel rhag y coronafirws, a laddodd 460,513 o Americanwyr yn 2021. Mae'r Biwro Diogelu Ariannol Defnyddwyr yn rhagweld, pan fydd gennym y data, y baich dyled feddygol gyfartalog i Americanwyr yn dangos effeithiau negyddol COVID a pholisïau gofal iechyd cysylltiedig.

Hwn hefyd oedd y cyfnod amser y bu i chwyddiant gynyddu, sy'n golygu bod hyd yn oed angenrheidiau sylfaenol yn costio llawer mwy nag a wnaethant yn 2020 pan oedd Americanwyr yn talu dyled i lawr.

Ch2 2021 yw pan ddechreuon ni weld balansau cardiau credyd yn cynyddu'n ôl. Rhwng yr amser hwn a Ch3 o 2022, fe aethon nhw o $770 biliwn ledled y wlad yn ôl i fyny yn agos at eu hanterth cyn-bandemig o $930 biliwn.

Dangosodd y pigyn diweddaraf pan ddatgelwyd niferoedd Ch3 2022 nid yn unig ein bod yn ôl ar lefelau cyn-bandemig, ond dringodd balansau cardiau credyd ar y gyfradd gyflymaf mewn dros ddau ddegawd rhwng Ch3 2021 a Ch3 2022.

Beth mae Cyfraddau Llog Uwch yn ei Olygu ar gyfer Dyled Cerdyn Credyd?

Mae'r Gronfa Ffederal wedi bod yn codi cyfraddau llog ers mis Mawrth 2022. Maent wedi codi 375 pwynt sail mewn dim ond 11 mis, sy'n golygu bod benthyca wedi dod yn llawer drutach yn gyflym.

Mewn gwirionedd, cyfradd llog gyfartalog y cerdyn credyd yw'r uchaf y bu ers i'r Ffed ddechrau olrhain ym 1994. Yn Ch3 2022, APR cyfartalog yr holl gardiau credyd oedd 16.27%, i fyny o 14.51% yn Ch4 2021 cyn i'r Ffed ddechrau codi cyfraddau . Mae'r rhai sy'n cario balans ac yn talu'r llog hwnnw mewn gwirionedd yn gweld APR cyfartalog o 18.43%.

Gallai cyfran o ddyledion cerdyn credyd uwch fod oherwydd y taliadau llog uwch hyn. Dechreuodd dyled cerdyn credyd ddringo hyd yn oed cyn y codiadau cyfradd Ffed, ond yn sicr nid yw'r cyfraddau llog uwch wedi helpu.

Faint o Americanwyr sydd bellach yn dramgwyddus ar eu dyled cerdyn credyd?

Os ydych yn dramgwyddus ar eich dyled cerdyn credyd, mae'n golygu eich bod o leiaf 30 diwrnod yn hwyr ar eich taliad. Roedd canran y tramgwyddau ar duedd gyffredinol ar i lawr o Ch1 2020 i Ch3 2021, gan ostwng o 2.66% i 1.56%.

Yn debyg iawn i falansau cardiau credyd, fodd bynnag, mae'r nifer hwn wedi gwrthdroi a thuedd i fyny dros y flwyddyn ddiwethaf. Yn y chwarter diwethaf a adroddwyd (Ch2 2022), roedd canran y cyfrifon cardiau credyd tramgwyddus wedi symud yn ôl yn gynyddol i 1.81%.

Pan fydd eich cyfrif yn dramgwyddus, rydych wedi mynd i rai taliadau llog o leiaf. Efallai y byddwch hefyd yn delio â ffioedd hwyr ac eitemau negyddol ar eich adroddiad credyd, sy'n ei gwneud hi'n anoddach benthyca mwy o arian yn y dyfodol.

Sut ydych chi'n lleddfu dyled cerdyn credyd?

Nid oes prinder ffyrdd y gallai rhywun ymdrechu i leihau neu ddileu eu dyled cerdyn credyd. Wrth gwrs, mae taflu cymaint o arian ag y gallwch at y ddyled cyn gynted â phosibl yn ddelfrydol.

Ond i'r rhai sy'n cael trafferth talu eu bil cerdyn credyd, mae cardiau credyd gyda chynnig trosglwyddo balans APR o 0%. Gyda’r math hwn o gynnig, rydych chi’n talu llog o 0% ar y ddyled rydych chi’n ei throsglwyddo am gyfnod penodol (12 neu 18 mis fel arfer) cyn belled â’ch bod yn gwneud taliadau sylfaenol ar amser. Gall dileu llog gael effaith enfawr ar gyfanswm eich dyled cerdyn credyd.

Gallech hefyd gyfuno dyled eich cerdyn credyd yn fenthyciad personol sydd â chyfradd llog is. Sylwch fod angen sgôr gymharol iach ar y ddwy strategaeth hyn.

Os yw'ch sgôr credyd yn afiach, efallai ei bod hi'n bryd galw'r cwmni cardiau credyd i geisio trafod cyfradd is. Os yw pethau'n ddigon drwg, efallai y bydd eich cerdyn yn cael ei godi - sy'n gadael craith negyddol iawn ar eich adroddiad credyd ond a all leddfu eich baich dyled.

Os ydych chi eisoes wedi cyrraedd y pwynt hwn, efallai y gallwch chi drafod cyfraddau llog gyda'r cyhoeddwr cerdyn credyd eu hunain. Weithiau gallwch hyd yn oed ei gael i lawr i 0%. Ar y pwynt hwn gallwch hefyd geisio trafod y cyfanswm sy'n ddyledus.

A ddylwn i fuddsoddi neu dalu fy nyled cerdyn credyd?

Nid oes unrhyw brinder barn ynghylch a ddylech barhau i fuddsoddi tra'n talu dyled cerdyn credyd.

Ar y naill law, mae dyled eich cerdyn credyd yn debygol o achosi mwy o log nag y bydd eich buddsoddiadau yn ei ennill. Os ydych chi'n buddsoddi dros orwel amser hir o ddegawdau lluosog, rydych chi'n debygol o amcangyfrif bod eich enillion rhwng 4% ac 8%, yn dibynnu ar sut rydych chi'n rhedeg y mathemateg a pha mor geidwadol rydych chi am fod gyda'ch rhagdybiaethau.

Os ydych chi'n gyfartalog, mae eich dyled yn costio 16.27% APR i chi yn y presennol. Mae'r gwahaniaeth hwnnw mewn cyfraddau yn arwain rhai i'r casgliad na ddylech fuddsoddi nes bod dyled y cerdyn credyd wedi mynd.

Ond mae gwrthddadl. Os nad ydych yn buddsoddi nawr, ni fydd gennych yr arian yn aros amdanoch ar ôl ymddeol. Er mwyn cael yr enillion gorau, mae angen cymaint o amser ar eich ochr â phosibl i gynyddu llog i weithio ei hud. Mae hyn yn golygu bod yr arian rydych chi'n ei fuddsoddi heddiw yn fwy gwerthfawr yn y tymor hir na'r arian rydych chi'n ei fuddsoddi yfory. Er y dylai unrhyw un sydd â dyled cerdyn credyd strategaethu cynllun i'w dalu'n llawn, byddai'r ddadl hon yn dweud y dylech hefyd ddyrannu arian yn eich cyllideb tuag at fuddsoddi.

Ydw, rydych chi am drin eich dyled heddiw, ond rydych chi hefyd eisiau cael arian ar ôl ymddeol.

Mae llawer o faterion cyllid personol yn ymddygiadol ac yn unigryw i amgylchiadau pob unigolyn. Mae p'un ai i fuddsoddi ai peidio tra'ch bod chi'n talu dyled yn un ohonyn nhw. Os dewiswch fuddsoddi, ystyriwch ddefnyddio Pecyn Buddsoddi, fel Vault Gwerth Q.ai. Mae Q.ai yn tynnu'r dyfalu allan o fuddsoddi. Mae ein deallusrwydd artiffisial yn sgwrio'r marchnadoedd am y buddsoddiadau gorau ar gyfer pob math o oddefiannau risg a sefyllfaoedd economaidd.

Gorau oll, gallwch chi actifadu Diogelu Portffolio unrhyw bryd i ddiogelu eich enillion a lleihau eich colledion, ni waeth pa ddiwydiant rydych chi'n buddsoddi ynddo.

Lawrlwythwch Q.ai heddiw ar gyfer mynediad at strategaethau buddsoddi wedi'u pweru gan AI. Pan fyddwch yn adneuo $100, byddwn yn ychwanegu $100 ychwanegol at eich cyfrif.