Osgoi Treth Enillion Cyfalaf Wrth Werthu Ty

Mae llawer o falchder yn gysylltiedig â bod yn berchen ar eiddo, boed yn gartref sylfaenol neu'n fyngalo gwyliau. Mae'n arbennig o werth chweil pan gaiff eiddo tiriog ei ddigolledu'n briodol. Ond er y gall pris gwerthu uchel fod yn gyffrous ar hyn o bryd, fel arfer daw ag anfantais bosibl. Fel ased cyfalaf, mae unrhyw enillion a wnewch wrth werthu eich eiddo tiriog yn drethadwy. Mae'n bwysig deall sut enillion cyfalaf gwneud cais i gartref a sut y gallwch chi ostwng eu pigiad. Efallai y bydd cynghorydd ariannol yn gallu eich helpu os ydych yn gwerthu eiddo, felly ystyriwch ddefnyddio Offeryn paru cynghorydd rhad ac am ddim SmartAsset heddiw.

Beth Yw Trethi Enillion Cyfalaf?

O eitemau personol i gynhyrchion buddsoddi, mae bron pob un o'ch eiddo yn asedau cyfalaf. Mae hynny'n cynnwys eiddo fel ceir neu eiddo tiriog a buddsoddiadau fel stociau neu fondiau. Gadewch i ni ddweud eich bod yn penderfynu gwerthu un o'r asedau hyn, fel eich cartref. Gall yr elw a wnewch o’r gwerthiant arwain at dreth a elwir yn dreth enillion cyfalaf.

Enillion cyfalaf hirdymor digwydd pan fyddwch yn gwerthu ased yr ydych wedi'i ddal am fwy nag un flwyddyn galendr. Mae enillion cyfalaf tymor byr yn digwydd wrth werthu ased sydd wedi'i ddal am lai na blwyddyn. Er bod cyfraddau treth yn amrywio, mae enillion cyfalaf hirdymor fel arfer yn cael eu trethu yn llai nag enillion cyfalaf tymor byr.

Pryd Mae'n rhaid i Chi Dalu Trethi Enillion Cyfalaf?

Mae'n bwysig nodi mai dim ond ar gyfer enillion wedi'u gwireddu y mae trethi enillion cyfalaf yn cychwyn. Mae hynny'n golygu ei fod yn berthnasol unwaith y byddwch yn gwerthu'r ased am fwy na'i sail. Os nad yw ennill yn cael ei wireddu, sy'n golygu eich bod yn dal yn berchen ar yr eitem, yna nid yw'r dreth benodol hon yn dod i rym.

Mae'r gyfradd dreth enillion cyfalaf hirdymor yn amrywio rhwng 0%, 15% ac 20%. Mae rhai cyfraddau uwch ar gyfer eitemau penodol, ond nid ydynt yn berthnasol i werthu cartref. Mewn cyferbyniad, enillion cyfalaf tymor byr yn cael eu trethu fel incwm arferol, a all fod yn gyfradd uwch o lawer. Mae cyfraddau treth incwm yn amrywio rhwng 12% a 37%.

Oes rhaid i chi dalu Treth Enillion Cyfalaf ar Eiddo Tiriog?

Mae trethi yn dod i rym bron unrhyw bryd y byddwch chi'n gwneud arian. Felly, os gwnewch elw i ffwrdd gwerthu eich eiddo, mae'n debyg y byddwch yn rhedeg i mewn i dreth enillion cyfalaf. Er enghraifft, pe baech yn prynu eiddo chwe blynedd yn ôl am $200,000 ac yn ei werthu heddiw am $300,000, byddai eich elw yn $100,000. Byddai'n rhaid ichi roi gwybod am y gwerthiant hwnnw ac o bosibl talu treth enillion cyfalaf ar yr elw canlyniadol. Byddai union swm y dreth wedyn yn dibynnu ar eich incwm gros wedi'i addasu (AGI), statws ffeilio a hyd perchnogaeth.

Stori yn parhau

Ond cyn y gallwch hyd yn oed gyfrifo'r trethi sy'n ddyledus gennych, mae angen i chi benderfynu ar eich sail treth. Y sail yw'r swm o arian rydych wedi'i roi yn yr eiddo, a elwir fel arall yn fuddsoddiad cyfalaf. Ar gyfer gwerthu cartref, mae’r sail dreth yn dibynnu ar yr amgylchiadau pan ddaethoch i fod yn berchen ar eich cartref. Mae tri senario:

• Os prynoch chi eich cartref: Sail cost yn dechrau gyda'r pris prynu ac yn cynnwys costau cau penodol. Mae costau ailfodelu ac adeiladu sy'n ychwanegu at werth eiddo neu hirhoedledd hefyd yn cyfrannu at sail y gost. Yn olaf, os gwnaethoch dalu unrhyw drethi a fwriadwyd ar gyfer y gwerthwr, mae'r rheini'n ychwanegu ymlaen hefyd.

• Os ydych yn etifeddodd eich cartref: Mae sail cost yn dechrau gyda gwerth y cartref ar adeg marwolaeth y perchennog blaenorol. Dyma beth a elwir cam i fyny mewn sail. Mae hynny oherwydd nad oes rhaid i chi roi cyfrif am drethi enillion sy'n dyddio'r holl ffordd yn ôl i bryniant yr eiddo.

• Os oedd eich cartref yn anrheg: Sail cost cartref dawnus yn aros yn gyson. Felly, mae sail cost y perchennog blaenorol yn parhau i fod yn sail i'r perchennog newydd. Fodd bynnag, efallai y bydd rhai eithriadau. Mae yna hefyd ganlyniadau treth rhodd posibl gan fod yn rhaid i chi riportio unrhyw roddion dros $16,000 (o 2022) i'r IRS. Dyma'r swm eithrio treth rhodd blynyddol, sy'n mynd tuag at y terfyn gwaharddiad oes treth rhodd a threth ystad. O 2022 ymlaen, mae hynny'n $12.06 miliwn ar gyfer unigolion a $24.12 miliwn ar gyfer cyplau.

Un cafeat, fodd bynnag, yw bod yr IRS yn cynnig gwaharddiad treth os mai'r eiddo yw eich prif breswylfa. Fodd bynnag, mae angen i chi brofi eich bod yn berchen ar y tŷ ac wedi byw ynddo am o leiaf dwy flynedd. Nid oes angen i'r olaf fod yn olynol.

Sut i Osgoi Trethi Enillion Cyfalaf Wrth Werthu Tŷ

Os ydych am wneud elw o werthu eich tŷ, bydd arnoch chi drethi enillion cyfalaf. Fodd bynnag, mae rhai dulliau cyfreithiol i lleihau'r trethi hynny, Megis:

• Y rheol 2 allan o 5 mlynedd: Nid oes rhaid i chi fyw yn y tŷ am flynyddoedd yn olynol, ond yn gronnol. Mae hynny'n eich helpu i fodloni'r profion defnydd a pherchnogaeth. O ganlyniad, efallai y byddwch yn gymwys i gael gwaharddiad hyd at $250,000 fel unigolyn neu $500,000 fel ffeiliwr ar y cyd.

• Yn gymwys ar gyfer gwaharddiad rhannol: Yn ôl Cyhoeddiad IRS 523, gall rhai sefyllfaoedd eich gwneud yn gymwys i gael eich eithrio rhag ennill. Cyn belled â'ch bod wedi gwerthu'r cartref oherwydd gwaith, eich iechyd neu “ddigwyddiad na ellir ei ragweld,” gallwch eithrio rhai o'ch enillion trethadwy.

• Dal gafael ar dderbynebau gwella cartrefi: Mae sail cost eich eiddo yn golygu mwy na'i bris prynu. Mae'n cynnwys unrhyw welliannau a wnaethoch hefyd. Po uchaf yw eich sail cost, yr isaf y byddwch yn agored i'r dreth enillion cyfalaf.

Llinell Gwaelod

Mae pawb eisiau gwneud elw pan fyddant yn gwerthu eu cartref. Fodd bynnag, mae treuliau i gyfrif amdanynt, gan gynnwys y dreth enillion cyfalaf. Fodd bynnag, bydd treth enillion tymor byr yn debygol o arwain at gyfradd dreth uwch. Felly, gall fod yn werth dal gafael ar eiddo yn ddigon hir i fod yn gymwys ar gyfer y treth enillion hirdymor. Ond cofiwch fod y rheolau'n amrywio. Gall gwahanol fathau o eiddo hefyd arwain at newidiadau i'ch trethi posibl, felly gwnewch yn siŵr eich bod wedi gwneud eich ymchwil cyn gwneud penderfyniad.

Awgrymiadau ar gyfer Buddsoddi

• Gall llywio trwy drethi enillion cyfalaf fod yn heriol. Os ydych am ddeall eich cyfrifoldeb treth wrth werthu eich cartref, ceisiwch arweiniad proffesiynol. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• Ar ryw adeg neu'i gilydd, byddwch yn wynebu trethi enillion cyfalaf. Ond nid yw hynny'n golygu na allwch ddod o hyd i feysydd eraill yn eich bywyd i dorri costau yn ôl. Os ydych chi'n fuddsoddwr sy'n ceisio lleihau treuliau, ystyriwch wirio broceriaethau ar-lein. Maent yn aml yn cynnig ffioedd buddsoddi isel, gan eich helpu i wneud y mwyaf o'ch elw.

Credyd llun: ©iStock.com/sturti, ©iStock.com/guvendemir, ©iStock.com/Feverpitched

Mae'r swydd Sut i Osgoi Treth Enillion Cyfalaf Wrth Werthu Tŷ yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.